Sans aucun doute, nous avons tous arrêté de réaliser un rêve ou de réaliser un investissement par manque d’argent, n’est-ce pas ? C'est pourquoi nous allons parler aujourd'hui de deux lignes de crédit disponibles sur le marché pour vous apporter cette petite aide financière : le prêt Agibank ou le prêt Santander. 

Ainsi, si vous avez besoin d’un prêt, mais que vous ne voulez pas souffrir de taux d’intérêt abusifs, ces deux options pourraient être la solution à vos problèmes. Vous voulez en savoir plus ? Continuez à lire et vérifiez-le !

Vous qui êtes retraité, pensionné ou fonctionnaire, avez sûrement déjà pensé à demander un peu d'argent supplémentaire pour vous aider à la fin du mois. Que ce soit pour une rénovation, un voyage ou pour rembourser certaines dettes impayées.

Eh bien, dans cette optique, Agibank a créé pour vous une ligne de crédit exclusive : le prêt Agibank. En ce sens, le prêt est 100% en ligne et sans bureaucratie, et vous pouvez en faire la demande sans avoir à quitter votre domicile.

De plus, la fintech promet des intérêts réduits et une bonne flexibilité dans le paiement tant pour les prêts sur salaire que pour les prêts personnels, et ne consulte pas Serasa. En d’autres termes, vous disposez de la ligne de crédit même si vous êtes négatif. 

Cependant, le prêt Agibank n’est accessible qu’aux personnes entrant dans les catégories mentionnées ci-dessus. Alors, si ce n’est pas votre cas, vous devriez consulter les autres marges de crédit disponibles sur le marché.

Premièrement, Banco Santander est l’une des institutions financières les plus connues au monde. Fondée en 1857, son objectif est d'offrir divers services à ses clients de manière simple et efficace, en pensant toujours avant tout à la qualité. 

Par conséquent, Banco Santander a créé le prêt sur salaire de Santander. Un type de prêt destiné aux bénéficiaires de l'INSS et aux employés du secteur public. Par ailleurs, le crédit est également accessible aux salariés du privé, à condition que l’entreprise ait un accord avec la banque. 

Ainsi, la banque propose des taux d'intérêt bas et de bonnes conditions de paiement avec des versements déduits directement de votre fiche de salaire, ce qui signifie que vous n'avez pas à faire la queue ni à vous soucier de votre limite de crédit. De plus, la demande de prêt Santander peut se faire en ligne, dans les agences bancaires ou même via l'application de la banque. 

Tout d’abord, nous pouvons souligner que le principal point positif du prêt Agibank est qu’il ne nécessite pas de consultation avec la SPC/Serasa, c’est donc une excellente option si vous avez besoin d’une ligne de crédit pleine d’avantages, mais que vous êtes dans un état négatif.

De plus, Agibank propose des prêts personnels à ceux qui ont déjà atteint la limite de marge de prêt, mais qui n'ont pas pu obtenir le montant demandé. De cette façon, vous pouvez obtenir un peu d’argent supplémentaire pour rembourser vos dettes ou même partir en voyage. Mais, dans ce cas, les échéances du crédit ne sont pas déduites de votre masse salariale, puisque vous devez les régler sous forme de bordereau bancaire.

De plus, le prêt salarial Agibank a réduit les intérêts de 1,21 TP8T par mois et facilite le paiement du montant total dans un délai maximum de 84 mois. De plus, il s'agit d'une institution réglementée par la Banque centrale et dispose également de succursales physiques si vous avez des questions ou si vous préférez être pris en charge en personne.

Eh bien, le prêt sur salaire de Santander présente plusieurs avantages exclusifs pour ceux qui souhaitent demander cette ligne de crédit. Premièrement, vous pouvez en faire la demande même si vous êtes négatif, car comme la mensualité est prélevée directement sur votre paie, la banque prend cela comme une garantie et vous ne courez pas de risque de défaut de paiement.

De plus, le délai de paiement pour ceux qui ont un compte bancaire peut aller jusqu'à 144 mois et les taux d'intérêt commencent à 1.07% par mois. Cependant, si vous n’êtes pas titulaire d’un compte bancaire, pas de problème ! Le prêt sur salaire Santander peut également être demandé pour ceux qui n'ont pas de compte ouvert chez eux. 

En effet, si l'entreprise pour laquelle vous travaillez est partenaire de la banque Santander, vous pouvez souscrire une assurance prêt, qui couvre jusqu'à 9 000 R$ en cas de perte involontaire de votre emploi. Votre prêt est également remboursé en cas d'accident entraînant une invalidité permanente. 

De plus, Santander propose une portabilité avec des taux différents si vous avez déjà un prêt auprès d'une autre banque. En ce sens, vous pouvez également demander le refinancement de votre prêt Santander et disposer d'un délai plus long pour payer votre dette en cas de circonstances imprévues. 

Parlons donc des aspects négatifs du prêt Agibank. En principe, les prêts personnels sont plus restrictifs que ceux des autres institutions et les taux d’intérêt sont plus élevés que les prêts sur salaire. De plus, le nombre de versements est également plus petit et peut être divisé en 72 fois maximum. Il est donc important d’analyser si cette marge de crédit s’inscrit dans votre budget. 

De plus, le prêt n'est accessible qu'aux retraités, aux retraités de l'INSS, aux militaires ou aux fonctionnaires. Alors, si vous ne faites partie d’aucune de ces catégories, cette marge de crédit n’est malheureusement pas une option. 

Eh bien, toutes les marges de crédit présentent des avantages et des inconvénients, et le prêt sur salaire de Santander n’est pas différent. Tout d’abord, vous ne pouvez en faire la demande que si vous êtes bénéficiaire de l’INSS ou salarié des secteurs public et privé auprès d’une entreprise partenaire de la banque. Par conséquent, si vous n’appartenez à aucune de ces catégories, votre proposition ne sera pas acceptée. 

Le montant du prêt et ses taux d’intérêt ne sont donc pas prédéfinis et dépendent de l’analyse du crédit. Tout comme si vous êtes salarié du privé, vous devez également attendre l'analyse RH de votre entreprise. De plus, la marge consignable est de 30%, ce qui est inférieur aux autres options du marché. 

De plus, si vous souhaitez demander un prêt sur salaire Santander et que vous n'êtes pas titulaire d'un compte à la banque, vous ne pouvez en faire la demande que via la plateforme numérique Olé. En ce sens, les bénéfices sont moindres. C’est-à-dire des taux d’intérêt plus élevés, en plus d’un délai de paiement plus court et d’une limite réduite.

Par conséquent, si vous avez besoin d’une marge de crédit et que vous êtes retraité, retraité ou fonctionnaire, le prêt Agibank et le prêt Santander sont deux excellentes options. Ainsi, les deux bénéficient d’avantages exclusifs et de bons taux d’intérêt par rapport aux autres prêts du même segment. 

Cependant, avant de demander une ligne de crédit, il est important d’analyser les avantages et les inconvénients de chacune et de vérifier votre budget mensuel pour voir si le montant des échéances correspond à votre budget. En effet, les prélèvements sont effectués directement sur la paie, il n'est donc pas possible de retarder le débit. 

Alors, si vous ne savez toujours pas si le prêt Agibank ou le prêt Santander répondent à vos besoins financiers, consultez une autre comparaison que nous avons séparée pour vous dans le contenu recommandé ci-dessous !