Empréstimos

Empréstimo Agibank ou empréstimo Santander: qual o melhor?

O empréstimo Agibank e o empréstimo Santander oferecem juros reduzidos e ótimo prazo de pagamento para quem é aposentado, pensionista ou servidor público. Conheça mais aqui!

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por Aline Barbosa

Publicado em 02/09/2021

Agibank x Santander: descubra qual escolher

Mas, afinal, qual empréstimo é melhor? Fonte: Pexels.
Mas, afinal, qual empréstimo é melhor? Fonte: Pexels.

Sem dúvida, todos nós já deixamos de realizar um sonho ou de fazer algum investimento por falta de dinheiro, não é mesmo? Por isso, hoje vamos falar sobre duas linhas de crédito consignado disponíveis no mercado para te dar aquela ajudinha financeira: empréstimo Agibank ou empréstimo Santander. 

Portanto, se você precisa de um empréstimo, mas não quer sofrer com taxas de juros abusivas, essas duas opções podem ser a solução para os seus problemas. Quer saber mais? Continue a leitura e confira!

Como solicitar o empréstimo Agibank

O empréstimo Agibank oferece baixas taxas de juros e muitos outros benefícios! Veja aqui como solicitar o seu!

Empréstimo AgibankEmpréstimo Santander
Renda mínimaNão informadoNão informado
Taxa de jurosA partir de 1,2% ao mêsA partir de 1,07% ao mês
Prazo para pagarAté 84 mesesAté 144 meses se for correntista
Prazo de liberaçãoDe 3 a 5 dias úteisNão informado
Valor do empréstimoAté R$10.000,00Depende de análise de renda
Aceita negativados?SimSim
VantagensJuros reduzidos, flexibilidade no pagamentoOferece seguro em caso de desemprego, oferece portabilidade
Então, quais são as principais características dos empréstimos?

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Empréstimo Agibank

Então, o que é o empréstimo Agibank? Fonte: Agibank.
Então, o que é o empréstimo Agibank? Fonte: Agibank.

Certamente você que é aposentado, pensionista ou servidor público já pensou em pedir um dinheirinho extra para te ajudar no fim do mês. Seja para uma reforma, uma viagem ou para quitar algumas dívidas pendentes.

Pois bem, pensando nisso que o Agibank criou uma uma linha de crédito exclusiva para você: o empréstimo Agibank. Nesse sentido, o empréstimo é 100% online e sem burocracia, bem como você faz a solicitação sem precisar sair de casa.

Além disso, a fintech promete juros reduzidos e boa flexibilidade no pagamento tanto no empréstimo consignado quanto no empréstimo pessoal, e não faz consulta ao Serasa. Ou seja, tem a linha de crédito mesmo se estiver negativado. 

Porém, o empréstimo Agibank está disponível apenas para as pessoas que se encaixam nas categoria citadas acima. Assim, se esse não é o seu caso, você deve consultar outras linhas de crédito disponíveis no mercado.

Empréstimo Santander

Mas, afinal, o que é o empréstimo Santander? Fonte: Santander.
Mas, afinal, o que é o empréstimo Santander? Fonte: Santander.

Primeiramente, o Banco Santander é uma das instituições financeiras mais conhecidas do mundo. Fundado em 1857, tem como objetivo oferecer diversos serviços aos seus clientes de forma simples e eficiente, pensando sempre na qualidade em primeiro lugar. 

Por isso, o Banco Santander criou o empréstimo Santander consignado. Uma modalidade de empréstimo para beneficiários do INSS e funcionários públicos. Além disso, o crédito também está disponível para funcionários privados, desde que a empresa tenha convênio com o banco. 

Então, o banco oferece baixas taxas de juros e bom prazo de pagamento com as parcelas descontadas diretamente do holerite, ou seja, você não precisa enfrentar filas ou se preocupar com seu limite de crédito. Além do mais, a solicitação do empréstimo Santander pode ser feita online, nas agências bancárias ou até mesmo pelo aplicativo do banco. 

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Quais as vantagens do empréstimo Agibank?

Primeiramente, podemos destacar que o principal ponto positivo do empréstimo Agibank é que ele não faz consulta ao SPC/Serasa, então é uma ótima opção se você precisa de uma linha de crédito cheia de benefícios, mas está negativado.

Além disso, o Agibank oferece o empréstimo pessoal para quem já alcançou o limite da margem do empréstimo consignado, mas não conseguiu o valor solicitado. Assim, você consegue um dinheirinho extra para quitar as suas dívidas ou até fazer uma viagem. Mas, nesse caso, as parcelas do crédito não são descontadas na folha de pagamento, pois você deve pagá-las em formato de boleto bancário.

Ademais, o empréstimo consignado Agibank conta com juros reduzidos a partir de 1,2% ao mês e facilita o parcelamento do valor total em até 84 meses. Bem como, é uma instituição regulamentada pelo Banco Central e, ainda, tem agências físicas se você tiver alguma dúvida ou se preferir ser atendido pessoalmente.

Quais as vantagens do empréstimo Santander?

Pois bem, o empréstimo Santander consignado conta com vários benefícios exclusivos para quem deseja solicitar essa linha de crédito. Em primeiro lugar, você pode fazer a solicitação mesmo se estiver negativado, pois como a parcela do mês é descontada diretamente na folha de pagamento, o banco toma isso como garantia e você não corre o risco de ficar inadimplente.

Além disso, o prazo de pagamento para quem tem conta no banco é de até 144 meses e as taxas de juros são a partir de 1,07% ao mês. Porém, se você não é correntista do banco, não tem problema! O empréstimo Santander consignado também pode ser solicitado para quem não tem conta aberta com eles. 

Inclusive, se a empresa em que você trabalha for parceira do banco Santander, você pode contratar o seguro do empréstimo, que tem cobertura de até R$ 9 mil caso você perca o emprego de forma involuntária. Bem como seu empréstimo é quitado em caso de acidente com invalidez permanente. 

Ademais, o Santander oferece portabilidade com taxas diferenciadas se você já tiver um empréstimo consignado em outro banco. Nesse sentido, você também pode pedir um refinanciamento do seu empréstimo Santander e ter um prazo maior para pagar o seu débito caso apareça algum imprevisto. 

Quais as desvantagens do empréstimo Agibank?

Então, vamos falar sobre os aspectos negativos do empréstimo Agibank. A princípio, o empréstimo pessoal é mais restritivo do que em outras instituições e as taxas de juros são mais altas do que o empréstimo consignado. Ademais, a quantidade de parcelas também é menor e pode ser divida em no máximo 72 vezes. Portanto, é importante analisar se essa linha de crédito cabe no seu orçamento. 

Além disso, o empréstimo só está disponível para quem é aposentado, pensionista do INSS, militar ou servidor público. Então, se você não faz parte de nenhuma dessas categorias, infelizmente essa linha de crédito não é uma opção. 

Quais as desvantagens do empréstimo Santander?

Pois bem, todas as linhas de crédito possuem vantagens e desvantagens, e com o empréstimo Santander consignado não é diferente. Antes de mais nada, você só consegue fazer a solicitação se for beneficiário do INSS ou funcionário dos setores público e privado com empresa parceira do banco. Portanto, se você não se enquadrar em nenhuma dessas categorias, sua proposta não será aceita. 

Então, o valor do empréstimo e suas taxas de juros não são pré-definidos e dependem de análise de crédito. Bem como se você for funcionário privado, também precisa esperar pela análise do RH da sua empresa. Além disso, a margem consignável é de 30%, o que é menor do que outras opções do mercado. 

Ademais, se você quiser solicitar o empréstimo Santander consignado e não for correntista do banco, só consegue fazer o pedido através da plataforma digital Olé. Nesse sentido, os benefícios são menores. Isto é, maiores taxas de juros, além de um prazo menor para pagamento e limite reduzido.

Empréstimo Agibank ou empréstimo Santander: qual escolher?

Mas, então, qual empréstimo escolher? Fonte: Pexels.
Mas, então, qual empréstimo escolher? Fonte: Pexels.

Portanto, se você precisa de uma linha de crédito e é aposentado, pensionista ou servidor público, o empréstimo Agibank e o empréstimo Santander são duas ótimas opções. Assim, ambos apresentam benefícios exclusivos e boas taxas de juros em comparação com outros empréstimos do mesmo segmento. 

Porém, antes de solicitar uma linha de crédito consignada, é importante analisar as vantagens e as desvantagens de cada uma e verificar o seu orçamento mensal para ver se o valor das parcelas cabem no seu bolso. Isso porque os descontos são feitos diretamente na folha de pagamento, então não é possível atrasar o débito. 

Então, se você ainda não tem certeza se o empréstimo Agibank ou empréstimo Santander atendem às suas necessidades financeiras, confira outro comparativo que separamos para você no conteúdo recomendado abaixo!

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Sobre o autor

Aline Barbosa

Escritora e produtora de conteúdo para diversos assuntos, é apaixonada pela escrita e pelo novo. Sempre em busca de conhecimento, tem como objetivo transmitir o que aprendeu de forma leve e descomplicada.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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