Avez-vous remarqué à quel point différentes institutions financières, telles que les banques et les fintechs, rivalisent pour attirer votre attention en tant que client ? Parce que c’est vous qui avez l’avantage, car de plus en plus d’entreprises proposent d’excellents services pour fidéliser leurs clients et attirer de nouvelles personnes. Mais l’un d’eux très populaire est le compte numérique.

C'est ainsi ! Ce type de service bancaire est très populaire, principalement parce qu’aujourd’hui, la plupart des gens recherchent la praticité et l’agilité pour gérer leur argent, n’est-ce pas ?

Par conséquent, l’acquisition d’un compte numérique peut vous rendre la vie plus pratique par rapport à un service bancaire traditionnel avec un compte courant. Mais si vous êtes curieux et souhaitez en savoir plus sur ce service numérique, ne vous inquiétez pas ! 

Ici, dans cet article, nous avons rassemblé tout ce que vous devez savoir sur le compte numérique, afin que vous puissiez décider ce que vous pensez de ce service et si vous souhaitez que l'on appelle le vôtre. Alors n’hésitez pas à lire et à rester avec nous !

Allons-y?

Au fond, le nom en dit déjà long sur ce service bancaire. Car le compte numérique n’est rien d’autre qu’un compte bancaire numérisé. Mais la différence réside dans la manière dont ce type de compte est demandé et géré, qui est généralement présent dans les fintechs et les banques numériques, et non dans les banques traditionnelles.

Ainsi, le compte numérique s’oppose aux comptes bancaires traditionnels, qui pourraient facturer des frais administratifs et de service élevés. De plus, les clients finissaient souvent par devenir dépendants des agences physiques et des décisions bancaires, augmentant ainsi la bureaucratie liée à la gestion de leur compte bancaire.

Mais il n'y avait pas que ça ! Car avec un compte bancaire traditionnel, le processus de demande et d’ouverture du compte prenait beaucoup de temps, et tout cela en personne. De plus, les personnes qui ne correspondaient pas au système bancaire traditionnel se sentaient exclues.

Cependant, avec l’arrivée des fintechs et de la banque numérique, le besoin d’une perspective numérique pour rationaliser et démocratiser les services bancaires s’est accru.

Ainsi, le compte numérique est arrivé avec tout sous forme de service que vous pouvez demander entièrement en ligne, sans bureaucratie ni contrats majeurs. En général, un compte numérique peut être créé en quelques minutes et vous bénéficiez également d'avantages tels que des cartes de crédit, des programmes d'avantages sociaux et des applications pour la gestion directe de votre compte.

Mais nous expliquerons mieux ci-dessous les avantages d’avoir un compte numérique. Alors continuez à lire et découvrez-le ci-dessous !

Comme nous l’avons dit, le compte numérique présente déjà un énorme avantage du simple fait qu’il est numérique. Autrement dit, tant votre demande que sa gestion et sa clôture, tout se déroule entièrement en ligne.

Mais bien entendu, les avantages ne s’arrêtent pas là. Un compte numérique facilite l'accès aux services bancaires, puisque n'importe qui peut ouvrir un compte directement via l'application de l'institution financière en question.

Ainsi, ceux qui apprécient déjà le côté pratique dans l’organisation de leurs finances adoreront l’agilité et la facilité qu’apportera un compte numérique. Même le service client, les litiges et autres problèmes peuvent être facilement résolus directement sur l'application ou la plateforme numérique de l'institution financière.

Très pratique, non ?

Mais pour que ce soit encore plus facile à comprendre, voici les principaux avantages d’avoir un compte numérique :

Alors, avez-vous vu à combien d’avantages exclusifs vous avez accès en ouvrant votre compte numérique ? Mais nous savons que certaines fonctionnalités peuvent être considérées comme des inconvénients par certaines personnes. Nous en avons donc rassemblé quelques-uns ci-dessous, n’hésitez pas à les consulter !

Avoir un compte numérique est une excellente option pour ceux qui recherchent de l’agilité et d’autres avantages. Il existe cependant certaines restrictions et caractéristiques des comptes numériques qui peuvent déplaire à certaines personnes. 

Par conséquent, il est nécessaire de souligner qu’un compte numérique vous permettra essentiellement d’interagir avec la banque via des applications et le site Web. Ainsi, pour ceux qui aiment toujours les agences physiques traditionnelles et souhaitent avoir la possibilité de parler en personne quand ils en ont besoin, le compte numérique peut être désavantageux.

Par ailleurs, un autre point négatif est le fait que les comptes numériques ne proposent pas également d’agences physiques pour retirer de l’argent. Autrement dit, vous devrez vous rendre dans les distributeurs automatiques partenaires de l'institution financière, et il y a généralement des frais pour retirer sur ce type de distributeur 24h/24.

Mais il y a aussi le fait qu’il n’y a pas de découvert ni de chéquier en association avec un compte numérique. Cependant, cela peut même être une caractéristique positive, selon votre profil, alors pensez à tout cela avant d'ouvrir un compte numérique, d'accord ?

Ouvrir un compte numérique à votre nom est très simple ! Parce que, comme nous l’avons dit, l’ensemble du processus se déroule entièrement en ligne et dans très peu de temps, vous serez propriétaire de votre nouveau compte.

Mais il faut aussi comprendre la finalité de votre compte numérique, car nous proposons actuellement des options pour les personnes physiques, les personnes morales, les comptes MEI spécifiques, etc. Vous devez donc d’abord rechercher soigneusement quel compte numérique vous est le plus favorable.

Par conséquent, la procédure officielle d’ouverture d’un compte numérique peut varier en fonction de l’institution financière que vous choisissez. Cependant, en général, vous aurez besoin de :

Mais tout varie selon l’endroit où vous choisissez de demander votre compte numérique. Alors, faites quelques recherches et découvrez quelle est la meilleure institution financière pour commencer votre expérience avec des comptes entièrement numériques.

Alors, pour vous aider, nous avons rassemblé les principaux ci-dessous !

Pour identifier quelle est la meilleure banque numérique pour vous, il est très important de prendre en considération les facteurs suivants :

N'oubliez donc pas de vérifier ces informations lorsque vous choisissez où ouvrir votre compte. Mais si cela vous semble complexe, ne vous inquiétez plus. Nous répertorions ici les 10 meilleures banques numériques pour ceux qui souhaitent ouvrir leur premier compte numérique. 

Alors, si vous êtes déjà sûr de vouloir ouvrir la vôtre, que diriez-vous de consulter la liste des banques que nous avons sélectionnées pour vous ?

Car C6 Bank est une banque digitale venue révolutionner l’offre de services financiers pratiques et digitaux à ses clients. Par conséquent, ils disposent d’une grande variété d’options de comptes numériques. 

De plus, le client peut également choisir entre des options de comptes numériques exclusifs pour les Microentrepreneurs Individuels (MEI), des comptes internationaux avec un solde en dollars, etc. Mais tout cela sans frais supplémentaires ! Très cool, n'est-ce pas ?

Ainsi, C6 Bank pourrait être une option intéressante pour ceux qui recherchent une variété de services, notamment un péage gratuit pour ses clients et un programme exclusif d'accumulation et d'échange de points.

Cette fintech est parmi les plus connues pour son compte numérique exclusif, NuConta. Ainsi, elle a été l'un des pionniers à proposer une plateforme numérique simple et très intuitive sur le marché brésilien permettant aux clients de gérer leurs valeurs et leurs transactions financières.

Mais aujourd'hui, Nubank a innové encore plus en proposant un service de compte numérique spécifique aux personnes morales, avec la possibilité de facturer et d'émettre des factures. Et vous pouvez même demander une carte de débit exclusive avec un nom personnalisé pour votre compte de personne morale.

De plus, son principal produit financier – la carte de crédit Nubank Mastercard – est également disponible sur demande avec NuConta. Et la valeur totale de votre solde sur le compte numérique individuel rapporte automatiquement 100% du CDI. Très cool, non ?

Ainsi, vous pouvez accumuler des points avec Nubank Rewards, tout en suivant vos dépenses par carte et votre relevé de compte numérique, le tout dans une seule application ! Cependant, il y a des frais pour effectuer des retraits sur le réseau Banco24Horas, alors gardez cela à l'esprit avant de prendre une décision.

Neon a proposé de faciliter la vie de ses clients. Ainsi, en tant que partenaire fintech de Banco Votorantim, elle a commencé à émettre des cartes de crédit, de débit et prépayées en association avec un compte numérique exclusif.

De plus, le compte Neon n'a aucun frais ! Ainsi, vous pourrez profiter de tous les avantages du compte grâce à une application exclusive, avec un espace pour les investissements.

Mais les avantages ne sont pas terminés ! Car Neon propose toujours une limite de trois retraits gratuits aux distributeurs automatiques par mois.

Vous ne le savez peut-être pas encore, mais Banco Original propose une large gamme de services numériques pour les personnes morales et les particuliers. Et le compte numérique fait partie de ces services.

Ainsi, vous pouvez ouvrir votre compte gratuitement via l’application ou le site Internet, même s’il y a quelques frais pour les services bancaires et les virements. Alors, gardez l’œil ouvert et comparez avant de prendre une décision.

Mais les avantages restent bons, comme les retraits gratuits et la méthode de retrait par QR Code. De plus, il existe une technologie de paiement sans contact avec la carte Original associée au compte.

Next est une fintech qui a été créée en tant que branche de Banco Bradesco et qui offre donc beaucoup de solidité et de sécurité à ses clients. Mais contrairement à la banque traditionnelle, Next se concentre uniquement sur les services numériques gratuits. Et le compte Next est l’un de ces services.

Ainsi, vous avez accès à un compte entièrement numérique, sans payer de frais et avec des retraits illimités aux distributeurs automatiques du réseau Banco24Horas. Très cool, n'est-ce pas ?

De plus, elle a toujours l'avantage d'offrir des services comme ceux des banques traditionnelles : prêts, paiement anticipé du 13e salaire, crédit personnel échelonné et un bon programme d'avantages clients.

PagBank est apparue comme une branche des machines et des paiements de crédit et de débit de PagSeguro. Mais il propose également ce service sous forme de compte numérique gratuit qui peut être facilement géré via la plateforme PagSeguro.

De plus, vous pouvez également compter sur des services bancaires intéressants, tels que :

Mais ce n'est pas fini ! Les clients qui travaillent également comme vendeurs et gagnent plus de 50 000 R$ par mois pourront effectuer des retraits gratuits et illimités.

N26 est une banque numérique d'origine allemande, qui a reçu l'autorisation de commencer ses activités sur le territoire brésilien en 2021. Ses activités commencent donc encore, mais elle promet déjà d'offrir :

Alors, ça pourrait être intéressant de rejoindre la liste des clients potentiels de cette nouvelle banque, non ? 

Autre figure sur la liste des banques numériques récentes sur le marché brésilien, Agibank cherche à se différencier des autres comme plus exclusives. Par conséquent, la demande de compte numérique n’est approuvée que par une analyse préalable.

À cela s’ajoutent certains frais pour les services de base, ainsi que des frais pour les virements bancaires. Cependant, Agibank propose de bonnes options de prêt, un portefeuille d'investissement et une option de paiement via QR Code, en plus de disposer également de succursales physiques pour le service.

Ce type de compte numérique est né de la plateforme de vente en ligne Mercado Livre. Ainsi, la plateforme de paiement fait également office de banque numérique, offrant une bonne option en termes de portefeuille numérique pour déplacer des fonds.

De plus, les clients ont la possibilité de demander une carte de crédit internationale auprès de Mercado Pago, en plus de retirer des fonds sur le réseau Banco24Horas et de créer un portefeuille d'investissement.

Banco Inter est une autre entreprise qui a innové sur le marché financier brésilien en tant que pionnière dans le concept de banque numérique. Ainsi, vous pouvez ouvrir votre compte numérique chez Inter avec une exonération totale des frais d'ouverture et des services de base et des virements bancaires.

De plus, il est possible de demander la carte de crédit Inter, sans frais annuels et dotée d'un programme de cashback exclusif. De plus, vous pourrez effectuer des retraits gratuitement sur le réseau Banco24Horas, et disposerez d'un espace d'investissement et de prêt dans l'application exclusive Inter.