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Conta Digital vale a pena?

Quem possui uma conta digital tem toda a praticidade e agilidade, gerencia serviços bancários e transferências pelo app e mais. Saiba aqui!

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por Aline Saes

Publicado em 07/05/2021

Saiba tudo sobre a conta digital

Saiba tudo sobre a conta digital
Saiba tudo sobre a conta digital

Você já percebeu como as diferentes instituições financeiras, como bancos e fintechs, andam disputando bastante a sua atenção como cliente? Pois quem sai em vantagem é você, já que cada vez mais elas oferecem serviços excelentes para fidelizar clientes e atrair novas pessoas. Mas um deles que está bastante popular é a conta digital.

Pois é! Esse tipo de serviço bancário está muito em alta, principalmente porque hoje em dia a maioria das pessoas busca por praticidade e agilidade na hora de cuidar do seu dinheiro, não é mesmo?

Assim, adquirir uma conta digital pode tornar sua vida mais prática se formos comparar com um serviço bancário tradicional de conta corrente. Mas se você tem curiosidade e quer saber mais sobre esse serviço digital, não se preocupe! 

Pois aqui neste post nós reunimos tudo o que você precisa saber sobre a conta digital, para assim decidir o que acha desse serviço e se quer uma para chamar de sua. Então, não deixe de ler e continue com a gente!

Vamos lá?

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O que é e como funciona uma conta digital?

Basicamente, o nome já diz muito sobre esse serviço bancário. Pois  a conta digital nada mais é do que uma conta bancária digitalizada. Mas o diferencial está na forma como se solicita e se movimenta esse tipo de conta, que em geral está presente em fintechs e bancos digitais, e não nos bancos tradicionais.

Assim, a conta digital se coloca como o oposto das contas bancárias tradicionais, que podiam cobrar altas taxas administrativas e de serviços. Ademais, os clientes acabavam ficando dependentes das agências físicas e das decisões dos bancos muitas vezes, aumentando a burocracia do gerenciamento da sua conta bancária.

Mas não era apenas isso! Pois com uma conta bancária tradicional o processo de solicitação e abertura da conta era muito demorado, e todo presencial. Ademais, as pessoas que não se encaixavam no sistema bancário tradicional se sentiam excluídas.

Entretanto, com a chegada das fintechs e da modalidade dos bancos digitais, cresceu a necessidade de uma perspectiva digital para agilizar e democratizar os serviços bancários.

Então, a conta digital chegou com tudo como um serviço que você pode solicitar totalmente online, sem grandes burocracias e contratos. Em geral, uma conta digital pode ser criada em questão de minutos, e você ainda ganha vantagens como cartões de crédito, programas de benefícios e apps para gerenciamento direto da sua conta.

Mas vamos explicar melhor quais os benefícios de ter uma conta digital, a seguir. Então, continue sua leitura e confira abaixo!

Quais as vantagens de ter uma conta digital?

Quais as vantagens de ter uma conta digital?
Quais as vantagens de ter uma conta digital?

Como dissemos, a conta digital já tem uma enorme vantagem simplesmente por ser digital. Ou seja, tanto a sua solicitação quanto seu gerenciamento e encerramento, tudo ocorre totalmente online.

Mas é claro que as vantagens não acabam por aí. Pois uma conta digital facilita o acesso aos serviços bancários, já que qualquer pessoa pode abrir uma conta diretamente pelo aplicativo da instituição financeira em questão.

Assim, que já gosta bastante de ter praticidade na organização de suas finanças vai adorar a agilidade e facilidade que uma conta digital irá trazer. Pois até os serviços de atendimento ao cliente, contestações e demais problemas podem ter solução facilmente direto no aplicativo ou na plataforma digital da instituição financeira.

Muito prático, não é mesmo?

Mas para que entenda ainda mais fácil, estas são as principais vantagens de ter uma conta digital:

  • Isenção de taxas administrativas mensais de uso da conta;
  • praticidade de solicitação totalmente online;
  • gerenciamento da conta digital ocorre pelo aplicativo exclusivo da instituição financeira ou pela plataforma online;
  • Transações financeiras sem pagar taxas por isso;
  • algumas contas oferecem rentabilidade pelo saldo parado na conta;
  • possibilidade de oferecimento de cartões de crédito e débito junto com a conta digital;
  • programas de benefícios exclusivos, como acúmulo de pontos, cashback, milhas, etc.

Então, viu só quantas vantagens exclusivas você tem acesso ao abrir sua conta digital? Mas nós sabemos que podem haver características que, para algumas pessoas, serão vistas como desvantagens. Assim, reunimos algumas delas a seguir, confira!

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Quais as desvantagens de ter uma conta digital?

Pois ter uma conta digital é uma excelente opção para quem busca agilidade e outros benefícios. Entretanto, existem algumas restrições e características das contas digitais que podem desagradar algumas pessoas. 

Assim, é preciso ressaltar que uma conta digital basicamente irá lhe fornecer interação com o banco por meio de aplicativos e pelo site na internet. Então, para quem ainda gosta das tradicionais agências físicas, e quer ter a opção de conversar pessoalmente quando precisar, a conta digital pode ser desvantajosa.

Ademais, outro ponto negativo está no fato de que as contas digitais não oferecem também agências físicas para que você saque dinheiro. Ou seja, será preciso ir a caixas eletrônicos parceiros da instituição financeira, e em geral existem taxas para sacar nesse tipo de caixa 24 horas.

Mas também existe o ponto de que não há cheque especial e nem talão de cheques em associação com uma conta digital. Entretanto essa pode ser uma característica até positiva, a depender do seu perfil, então reflita sobre isso tudo antes de abrir uma conta digital, ok?

Como abrir uma conta digital?

Como abrir uma conta digital?
Como abrir uma conta digital?

Para abrir uma conta digital em seu nome é muito fácil! Pois, como dissemos, todo o processo ocorre totalmente online e em questão de pouquíssimo tempo você é titular da sua nova conta.

Mas também é preciso entender qual o objetivo da sua conta digital, já que atualmente já contamos com opções para pessoa física, pessoa jurídica, específica para quem é MEI, etc. Então, primeiramente você deve pesquisar bem qual é a conta digital mais favorável a você.

Assim, o procedimento oficial de abertura de uma conta digital pode variar a depender da instituição financeira que você estiver escolhendo. Porém, de maneira geral você vai precisar:

  1. Acessar a plataforma online da instituição e/ou baixar diretamente o aplicativo exclusivo dela;
  2. Realizar um cadastro através do preenchimento de um formulário simples com dados pessoais, profissionais, endereço de e-mail, CPF, RG e comprovante de residência;
  3. Enviar uma selfie segurando o seu documento de identidade, para comprovar que você é realmente o titular daquela conta digital que pretende abrir;
  4. A instituição financeira irá avaliar em curto espaço de tempo o seu cadasto e a solicitação;
  5. Ao passar pela avaliação e aprovação, você já pode criar seu login e acessar a sua conta digital. Assim, já poderá começar a movimentar valores na sua conta e também poderá solicitar cartões e outros serviços.

Mas tudo irá variar, dependendo de onde você escolher solicitar a sua conta digital. Então, faça uma boa pesquisa e descubra qual é a melhor instituição financeira para começar a sua experiência com as contas totalmente digitais.

Assim, para lhe ajudar, reunimos as principais delas a seguir!

Qual o melhor banco digital?

Para identificar qual é o melhor banco digital para você, é muito importante levar em consideração os seguintes fatores:

  • Melhor experiência de uso do aplicativo;
  • Segurança e solidez da instituição financeira;
  • Qualidade do atendimento ao cliente;
  • Quais são as taxas que aquele banco cobra em sua conta digital;

Então, não esqueça de checar essas informações quando for escolher onde abrir sua conta. Mas se parece algo complexo, não se preocupe mais. Pois aqui elencamos quais os 10 melhores bancos digitais para quem está com interesse em abrir sua primeira conta digital. 

Então, se você já tem certeza de que vai abrir a sua, que tal conferir a lista com os bancos que selecionamos para você?

C6 Bank

Pois o C6 Bank é um banco digital que veio para revolucionar a oferta de serviços financeiros práticos e digitais aos seus clientes. Assim, eles possuem uma ampla variedade de opções de conta digital. 

Ademais, o cliente ainda pode escolher entre as modalidades de conta digital exclusiva para Microempreendedor Individual (MEI), contas internacionais com saldo em dólar, etc. Mas tudo isso sem cobrar taxas adicionais! Muito legal, não é?

Então, o C6 Bank pode ser uma opção interessante para quem procura variedade de serviços, incluindo uma tag de pedágio gratuita aos seus clientes e um programa exclusivo de acúmulo e troca de pontos.

Como solicitar o cartão de crédito C6 Bank

Se você quer solicitar um cartão que seja prático e desburocratizado, descubra agora nesse artigo como solicitar passo a passo o seu cartão c6 bank sem complicações.

Nubank

Esta fintech está entre as mais famosas por sua conta digital exclusiva, a NuConta. Assim, foi uma das pioneiras a oferecer no mercado brasileiro uma plataforma digital simples e bastante intuitiva para os clientes gerenciarem seus valores e transações financeiras.

Mas agora a Nubank inovou ainda mais, ao oferecer o serviço de conta digital específico para pessoas jurídicas, com opção de cobrança e emissão de boletos. E você ainda pode solicitar um cartão de débito exclusivo com nome personalizado para a sua conta de pessoa jurídica.

Ademais, o seu produto financeiro principal – o cartão de crédito Nubank Mastercard – também está disponível para solicitação junto com a NuConta. E todo o valor do seu saldo na conta digital de pessoa física está automaticamente rendendo 100% do CDI. Muito legal, né?

Assim, você pode acumular pontos com o Nubank Rewards, enquanto acompanha seus gastos no cartão e seu extrato da conta digital, tudo em um aplicativo só! Entretanto, existe uma taxa para você fazer saques na rede Banco24Horas, então lembre-se disso antes de se decidir.

Como solicitar o Cartão Nubank

Saiba agora mesmo como solicitar o cartão Nubank para negativados, o roxinho sem anuidade que caiu no gosto dos brasileiros.

Neon

A Neon veio com a proposta de facilitar a vida dos seus clientes. Assim, como uma fintech parceira do Banco Votorantim, ela passou a emitir cartões de crédito, débito e pré-pagos em associação com uma conta digital exclusiva.

Ademais, a conta da Neon não possui nenhuma cobrança de taxas! Então, você consegue aproveitar todos os benefícios da conta através de um app exclusivo, com uma área para investimentos.

Mas as vantagens não acabaram! Pois o Neon ainda oferece um limite de três saques gratuitos nos caixas eletrônicos por mês.

Como solicitar o cartão Neon passo a passo

Descubra agora como pedir seu cartão neon passo a passo

Banco Original

Talvez você não conheça ainda, mas o Banco Original oferece uma gama variada de serviços digitais para pessoas jurídicas e pessoas físicas. E a conta digital é um destes serviços.

Assim, você pode abrir a sua conta gratuitamente pelo app ou pelo site, apesar de contar com algumas taxas para serviços bancários e transferências. Então, fique de olho e compare antes de se decidir.

Mas as vantagens ainda são boas, como saques gratuitos e a modalidade de saque através de um QR Code. Ademais, há a tecnologia de pagamento por aproximação com o cartão Original que vem em associação com a conta.

Como solicitar o cartão de crédito Original

Descubra como fazer o pedido de solicitação do cartão Original, que vem, a cada dia, crescendo no mercado digital.

Next

O Next é uma fintech que nasceu como um braço do Banco Bradesco, e portanto tem bastante solidez e segurança para seus clientes. Mas, diferente do banco tradicional, o Next foca somente em serviços digitais gratuitos. E a conta Next é um desses serviços.

Assim, você tem acesso a uma conta totalmente digital, sem pagamento de taxas e com saques ilimitados nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Muito legal, não é?

Ademais, ele ainda tem como diferencial o oferecimento de serviços como os dos bancos tradicionais: empréstimos, antecipação do 13º salário, crédito pessoal parcelado e um bom programa de benefícios aos clientes.

Como solicitar o cartão Next passo a passo

Descubra agora o exato passo a passo para você pedir o cartão Next sem enrolação, o processo é 100% online.

PagBank

O PagBank surgiu como um braço das máquinas e pagamentos de crédito e débito do PagSeguro. Mas ele também oferece esse serviço como uma conta digital isenta de taxas e que pode ser gerenciada pela plataforma do PagSeguro facilmente.

Ademais, você ainda poderá contar com serviços bancários interessantes, como:

  • empréstimos pessoais online, 
  • cartela de investimentos, 
  • pagamento por QR Code, 
  • etc.

Mas não acabou! Pois os clientes que também atuam como vendedores e faturam mais de 50 mil reais no mês poderão fazer saques gratuitos ilimitados.

Como solicitar o cartão Pagbank

Se você gostou das opções e vantagens do cartão pré-pago Pagbank, saiba agora mesmo como fazer para solicitar sem burocracia.

N26

O N26 é um banco digital de origem alemã, que recebeu autorização para começar suas atividades em território brasileiro ainda neste ano de 2021. Assim, suas atividades ainda estão iniciando, mas ele já promete oferecer:

  • conta digital sem taxas;
  • cartão de crédito isento de anuidade;
  • até quatro saques gratuitos por mês;

Então, pode ser interessante entrar para a lista de potenciais clientes desse banco novo, não é mesmo? 

Agibank

Mais um na lista de bancos digitais recentes no mercado brasileiro, o Agibank busca se diferenciar dos demais como mais exclusivo. Assim, a solicitação de conta digital só tem aprovação através de uma análise prévia.

Ademais, há cobrança de algumas taxas de serviços básicos, além de também cobrar por transferências bancárias. Entretanto, o Agibank oferece boas opções de empréstimo, carteira de investimentos e opção de pagamento por QR Code, além de também possuir agências físicas para atendimento.

Como solicitar o cartão Agibank Mastercard

Descubra como solicitar o cartão de crédito do banco Agibank, o cartão da inclusão digital.

Mercado Pago

Essa modalidade de conta digital surgiu a partir da plataforma de vendas online Mercado Livre. Assim, a plataforma de pagamentos também atua como um banco digital, oferecendo uma boa opção em termos de carteira digital para a movimentação de valores.

Ademais, os clientes contam com a opção de solicitar o cartão de crédito internacional do Mercado Pago, além de sacar na rede Banco24Horas e criar uma carteira de investimentos.

Como solicitar o cartão Mercado Pago

Saiba como solicitar o cartão Mercado Pago sem anuidade, com aprovação imediata e parcelamento de compras em até 18x sem juros. Confira!

Inter

O Banco Inter foi mais um que inovou no mercado financeiro do Brasil como pioneiro no conceito de banco digital. Assim, você pode abrir sua conta digital com o Inter com total isenção de taxas para a abertura e para serviços básicos e transferências bancárias.

Ademais, é possível solicitar o cartão de crédito Inter, isento de anuidade e com exclusivo programa de cashback. Além disso, poderá fazer saques gratuitamente na rede Banco24Horas, e contará com uma área de investimentos e empréstimos no aplicativo exclusivo do Inter.

Como solicitar o cartão de crédito do Inter

Quer saber como faz para solicitar o cartão de crédito do Inter? Então leia o nosso texto e descubra!

Sobre o autor

Aline Saes

Mestre em História Social pela USP. É escritora autônoma para variados assuntos. Sempre apaixonada pela escrita, tem como missão levar informação para as pessoas de forma simples e atrativa.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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