¿Ha notado cómo diferentes instituciones financieras, como bancos y fintechs, compiten por su atención como cliente? Porque tú eres el que lleva la ventaja, ya que cada vez ofrecen mejores servicios para fidelizar a los clientes y atraer a gente nueva. Pero uno de ellos que es bastante popular es la cuenta digital.

¡Así es! Este tipo de servicio bancario es muy popular, principalmente porque hoy en día la mayoría de la gente busca practicidad y agilidad a la hora de cuidar su dinero, ¿no?

Así, adquirir una cuenta digital puede hacerte la vida más práctica si lo comparamos con un servicio de cuenta bancaria tradicional. Pero si tienes curiosidad y quieres saber más sobre este servicio digital, ¡no te preocupes! 

Porque aquí en este post hemos reunido todo lo que necesitas saber sobre la cuenta digital, para que decidas qué te parece este servicio y si quieres uno para llamar tuyo. Así que, ¡asegúrate de leer y quedarte con nosotros!

¿Vamos allá?

Básicamente, el nombre ya dice mucho de este servicio bancario. Porque la cuenta digital no es más que una cuenta bancaria digitalizada. Pero la diferencia está en la forma de solicitar y operar este tipo de cuenta, que generalmente está presente en fintechs y bancos digitales, y no en los bancos tradicionales.

Así, la cuenta digital es lo opuesto a las cuentas bancarias tradicionales, que podrían cobrar altas tarifas administrativas y de servicio. Además, los clientes a menudo terminaban volviéndose dependientes de las sucursales físicas y las decisiones bancarias, lo que aumentaba la burocracia del manejo de su cuenta bancaria.

¡Pero no fue solo eso! Porque con una cuenta bancaria tradicional, el proceso de solicitud y apertura de la cuenta tomaba mucho tiempo, y todo de manera presencial. Además, las personas que no encajaban en el sistema bancario tradicional se sentían excluidas.

Sin embargo, con la llegada de las fintechs y la modalidad de los bancos digitales, ha crecido la necesidad de una perspectiva digital para agilizar y democratizar los servicios bancarios.

Entonces, llegó la cuenta digital con todo como un servicio que puedes solicitar completamente en línea, sin grandes burocracias y contratos. En general, se puede crear una cuenta digital en cuestión de minutos y aún obtiene beneficios como tarjetas de crédito, programas de beneficios y aplicaciones para la administración directa de su cuenta.

Pero te explicaremos mejor los beneficios de tener una cuenta digital, a continuación. ¡Así que sigue leyendo y échale un vistazo a continuación!

Como decíamos, la cuenta digital ya tiene una enorme ventaja simplemente por ser digital. Es decir, tanto su solicitud como su gestión y cierre, todo se realiza de forma totalmente online.

Pero, por supuesto, las ventajas no terminan ahí. Porque una cuenta digital facilita el acceso a los servicios bancarios, ya que cualquier persona puede abrir una cuenta directamente a través de la aplicación de la entidad financiera en cuestión.

Por lo tanto, aquellos que ya disfrutan de ser prácticos en la organización de sus finanzas, amarán la agilidad y facilidad que traerá una cuenta digital. Porque incluso el servicio al cliente, las disputas y otros problemas se pueden resolver fácilmente directamente en la aplicación o en la plataforma digital de la institución financiera.

Muy práctico, ¿no?

Pero para que te sea aún más fácil de entender, estas son las principales ventajas de tener una cuenta digital:

Entonces, ¿acabas de ver a cuántas ventajas exclusivas tienes acceso al abrir tu cuenta digital? Pero sabemos que puede haber características que, para algunas personas, se verán como desventajas. Entonces, hemos reunido algunos de ellos a continuación, ¡échale un vistazo!

Porque tener una cuenta digital es una excelente opción para quienes buscan agilidad y otros beneficios. Sin embargo, existen algunas restricciones y características de las cuentas digitales que pueden desagradar a algunas personas. 

Por lo tanto, cabe señalar que una cuenta digital básicamente le proporcionará interacción con el banco a través de aplicaciones y el sitio web. Entonces, para aquellos que todavía gustan de las agencias físicas tradicionales y quieren tener la opción de hablar en persona cuando lo necesitan, la cuenta digital puede ser una desventaja.

Además, otro punto negativo es el hecho de que las cuentas digitales no ofrecen también sucursales físicas para que puedas retirar dinero. Es decir, tendrás que acudir a cajeros asociados a la entidad financiera, y por lo general existen comisiones por retirar de este tipo de cajeros las 24 horas.

Pero también está el punto de que no hay sobregiro ni chequera asociada con una cuenta digital. Sin embargo, esto puede ser incluso una característica positiva, dependiendo de tu perfil, así que piensa en todo esto antes de abrir una cuenta digital, ¿de acuerdo?

¡Abrir una cuenta digital a tu nombre es muy fácil! Porque, como decíamos, todo el proceso se realiza completamente online y en muy poco tiempo eres el titular de tu nueva cuenta.

Pero también necesitas entender el propósito de tu cuenta digital, ya que actualmente ya tenemos opciones para personas físicas, personas jurídicas, específicas para quién es MEI, etc. Entonces, primero debes investigar bien qué cuenta digital es la más favorable para ti.

Por lo tanto, el procedimiento oficial para abrir una cuenta digital puede variar según la institución financiera que elija. Sin embargo, en general necesitarás:

Pero todo variará dependiendo de dónde elijas solicitar tu cuenta digital. Entonces, investigue y descubra cuál es la mejor institución financiera para comenzar su experiencia con cuentas totalmente digitales.

Entonces, para ayudarlo, ¡hemos reunido los principales a continuación!

Para identificar cuál es el mejor banco digital para ti, es muy importante tener en cuenta los siguientes factores:

Por lo tanto, no olvide verificar esta información al elegir dónde abrir su cuenta. Pero si te parece algo complejo, no te preocupes más. Porque aquí enumeramos los 10 mejores bancos digitales para aquellos interesados en abrir su primera cuenta digital. 

Así que, si ya estás seguro de que vas a abrir el tuyo, ¿qué te parece consultar la lista de bancos que hemos seleccionado para ti?

Porque C6 Bank es un banco digital que vino para revolucionar la oferta de servicios financieros prácticos y digitales a sus clientes. Por lo tanto, tienen una amplia gama de opciones de cuentas digitales. 

Además, el cliente también puede elegir entre modalidades exclusivas de cuenta digital para Microempresario Individual (MEI), cuentas internacionales con saldo en dólares, etc. ¡Pero todo esto sin cobrar tarifas adicionales! Bastante genial, ¿no?

Por lo tanto, C6 Bank puede ser una opción interesante para aquellos que buscan una variedad de servicios, incluyendo un dispositivo electrónico gratuito para sus clientes y un programa exclusivo para acumular y canjear puntos.

Esta fintech se encuentra entre las más famosas por su cuenta digital exclusiva, NuConta. Así, fue una de las pioneras en ofrecer una plataforma digital sencilla y altamente intuitiva en el mercado brasileño para que los clientes gestionaran sus valores y transacciones financieras.

Pero ahora Nubank ha innovado aún más al ofrecer un servicio de cuenta digital específico para personas jurídicas, con opción de cobro y emisión de comprobantes bancarios. E incluso puede solicitar una tarjeta de débito única con un nombre personalizado para su cuenta comercial.

Además, su principal producto financiero, la tarjeta de crédito Nubank Mastercard, también está disponible para solicitud junto con NuConta. Y el monto total de su saldo en la cuenta digital del individuo produce automáticamente 100% del CDI. Bastante genial, ¿eh?

Por lo tanto, puede acumular puntos con Nubank Rewards, mientras realiza un seguimiento de los gastos de su tarjeta y su estado de cuenta digital, ¡todo en una sola aplicación! Sin embargo, existe una comisión por realizar retiros en la red de Banco24Horas, así que tenlo en cuenta antes de tomar una decisión.

A Neon se le ocurrió la idea de hacerle la vida más fácil a sus clientes. Así, como socia fintech del Banco Votorantim, pasó a emitir tarjetas de crédito, débito y prepago asociadas a una cuenta digital exclusiva.

¡Además, la cuenta Neon no cobra ninguna comisión! Así, podrás disfrutar de todos los beneficios de la cuenta a través de una app exclusiva, con un área para inversiones.

¡Pero los beneficios no han terminado! Porque Neon todavía ofrece un límite de tres retiros de cajeros automáticos gratuitos por mes.

Puede que aún no lo sepas, pero Banco Original ofrece una amplia gama de servicios digitales para empresas y particulares. Y la cuenta digital es uno de estos servicios.

Por lo tanto, puede abrir su cuenta de forma gratuita a través de la aplicación o del sitio web, aunque hay algunas tarifas por servicios bancarios y transferencias. Así que esté atento y compare antes de decidir.

Pero las ventajas siguen siendo buenas, como los retiros gratuitos y el modo de retiro a través de un Código QR. Además, está la tecnología de pago de proximidad con la tarjeta Original que viene con la cuenta.

Next es una fintech que nació como un brazo de Banco Bradesco, y por lo tanto tiene mucha solidez y seguridad para sus clientes. Pero a diferencia de la banca tradicional, Next se enfoca solo en servicios digitales gratuitos. Y la cuenta Next es uno de esos servicios.

Así, tienes acceso a una cuenta totalmente digital, sin pagar comisiones y con retiros ilimitados en los cajeros de la red de Banco24Horas. Bastante genial, ¿no?

Además, sigue teniendo el diferencial de ofrecer servicios como los de los bancos tradicionales: préstamos, anticipo del 13° sueldo, crédito personal a plazos y un buen programa de beneficios a los clientes.

PagBank surgió como un brazo de las máquinas de pago de crédito y débito de PagSeguro. Pero también ofrece este servicio como una cuenta digital gratuita que se puede gestionar fácilmente a través de la plataforma PagSeguro.

Además, también puedes contar con interesantes servicios bancarios, como:

¡Pero no ha terminado! Porque los clientes que también actúen como vendedores y ganen más de 50 mil reales en el mes podrán realizar retiros ilimitados y gratuitos.

N26 es un banco digital de origen alemán, que recibió autorización para iniciar sus actividades en territorio brasileño en 2021. Así, sus actividades aún están iniciando, pero ya promete ofrecer:

Entonces, puede ser interesante sumarse a la lista de clientes potenciales de este nuevo banco, ¿no? 

Uno más en la lista de bancos digitales recientes en el mercado brasileño, Agibank busca diferenciarse de los demás como más exclusivo. Así, la solicitud de una cuenta digital solo se aprueba mediante un análisis previo.

Además, se cobran algunas tarifas por servicios básicos, además de cobrar también por transferencias bancarias. Sin embargo, Agibank ofrece buenas opciones de préstamo, cartera de inversión y opción de pago por Código QR, además de contar también con sucursales físicas para la atención.

Este tipo de cuenta digital surgió de la plataforma de venta online Mercado Livre. Así, la plataforma de pago también actúa como un banco digital, ofreciendo una buena opción en términos de monedero digital para mover valores.

Además, los clientes tienen la opción de solicitar una tarjeta de crédito internacional de Mercado Pago, además de retirar fondos de la red de Banco24Horas y crear una cartera de inversión.

Banco Inter fue uno más que innovó en el mercado financiero brasileño como pionero en el concepto de banca digital. Así, puedes abrir tu cuenta digital con Inter con exención total de comisiones por apertura y por servicios básicos y transferencias bancarias.

Además, es posible solicitar la tarjeta de crédito Inter, libre de cuotas anuales y con un programa exclusivo de cashback. Además, podrás realizar retiros gratis en la red de Banco24Horas, y contarás con un área de inversión y préstamo en la aplicación exclusiva de Inter.