La vérité est que le plus difficile n’est pas d’entrer à l’université, mais d’en sortir. Et pour beaucoup, le problème ne commence qu’après l’obtention du diplôme, lorsqu’il faut payer la dette du FIES.

Même si les intérêts semblent être une bonne affaire, vous devez faire attention au délai stipulé pour rembourser la dette, qui est généralement contacté après la fin du cours. Si vous ne vous organisez pas pour effectuer vos paiements sans problème, vous courez le risque de faire défaut.

Vous pouvez résoudre la plupart des problèmes de retard de paiement grâce à une planification financière préalable de la part des étudiants. Le délai de paiement est long et c'est peut-être pour cela que certains finissent par y réfléchir jusqu'à la dernière minute. Et si malgré toute la planification, les risques de se tromper existent toujours, imaginez sans préparation ?

Puis des dépenses imprévues, des urgences, le chômage apparaissent, rendant tout plus compliqué. Mais aujourd’hui, nous voulons vous montrer que rien n’est perdu et que vous pouvez renverser la situation. Pour sortir du défaut ou ne pas s'y lancer, restez avec nous et suivez les conseils !

Aller à l'université n'est pas facile du tout, il y a de nombreuses responsabilités avec les stages, obtenir de bonnes notes et aussi remettre son TCC. De plus, ceux qui participent au FIES doivent se soucier du paiement du cours.

Selon le ministère de l'Éducation (MEC), plus de 500 000 étudiants brésiliens membres de la FIES sont en retard dans leurs paiements. Le refinancement est donc la solution pour de nombreux Brésiliens et vous apprendrez ici comment rembourser votre dette avec FIES et vous débarrasser de ce casse-tête.

Le Fonds de Financement Étudiant (FIES) est un programme social de MEC. Il s’agit donc du principal programme de financement étudiant offrant des modalités de paiement extrêmement avantageuses.

Avec la FIES, des milliers de places d'enseignement supérieur sont ouvertes chaque année dans tout le Brésil par des établissements privés. Cela donne la possibilité à de nombreux jeunes qui autrement n’auraient pas la possibilité de payer leurs études universitaires de pouvoir poursuivre des études.

C'est une excellente opportunité, mais il existe des risques dont les élèves et leurs parents doivent être conscients.

Au fil des années, le programme a subi des changements importants qui ont été, d’une certaine manière, très utiles. En 2018, la FIES dispose désormais de 3 types de contrats, mais soyez assurés que nous vous expliquerons tout de la meilleure façon possible.

FIES 1 s'adresse aux étudiants dont le revenu par habitant (par personne) peut aller jusqu'à 3 salaires minimum. Dans cette modalité, il n’y aura pas de taux d’intérêt, ce qui facilite grandement la vie des étudiants. L'idée est d'offrir 100 000 postes vacants grâce à ce modèle.

FIES 2 est destiné aux étudiants dont le revenu par habitant peut aller jusqu'à cinq salaires minimum et aux résidents des régions du Nord, du Nord-Est et du Centre-Ouest. Dans cette modalité, les taux d'intérêt sont facturés et sont de 3%, tandis que les postes vacants sont proposés à environ 150 mille.

Dans le cas du FIES 3, il s'adresse aux étudiants ayant un revenu par habitant allant jusqu'à 5 salaires minimum de toutes les régions du Brésil. Cette modalité devrait servir environ 60 000 postes vacants et les taux d’intérêt n’ont pas encore été définis.

Le FIES est une excellente opportunité pour ceux qui souhaitent poursuivre des études et ne sont pas en mesure de payer les frais de scolarité. Les dettes commencent à compter à partir de la fin des cours, ce qui signifie qu'en théorie, vous passez toute la période d'études sans vous soucier du paiement à la fin du mois.

Et si, si l'étudiant ne commence pas le paiement à l'heure prévue, pendant la période d'amortissement – c'est-à-dire le moment où la personne doit payer le solde financé – il est recommandé de n'effectuer que le paiement minimum stipulé au contrat.

Vous apprendrez donc ici comment négocier les dettes FIES sans courir le risque de ne pas pouvoir rembourser cette dette malgré autant de possibilités de paiement.

Le paiement fonctionne ainsi : les banques partenaires « prêtent » l’argent correspondant au coût de votre cours à des conditions faciles. Selon le MEC, les paiements de financement étudiant commencent à être effectués après le premier mois suivant la fin du cours, car l'étudiant a un revenu. La période maximale de remboursement du montant du financement peut aller jusqu'à 14 ans.

Mais pour ceux qui n'ont pas d'emploi, le paiement s'effectuera au moyen de bulletins FIES d'une valeur réduite. Il est donc extrêmement important de respecter le paiement minimum conformément au règlement du programme.

De cette façon, lorsqu’il existe une source de revenus fixe, l’argent sera automatiquement déduit de votre masse salariale. Dans ce cas, vous devrez faire face à des versements plus élevés en raison du délai de paiement minimum.

La réponse est oui, mais ne désespérez pas. Même si le paiement après avoir terminé le cours est la chose la plus importante, pendant l'université, vous devrez payer des frais pour la phase d'utilisation. La valeur peut aller jusqu'à R$ 150 reais chaque trimestre.

Il convient donc de rappeler que vous ne recevez pas l'argent du financement sur votre compte, les institutions financières transmettent le tout directement à votre établissement d'enseignement.

L'avenant consiste en un renouvellement semestriel du contrat. Les cours étant répartis en semestres tous les 6 mois, cette procédure est nécessaire pour pouvoir inclure les éventuelles modifications pouvant intervenir dans le contrat.

Il existe deux catégories d'addition. La version simplifiée consiste en l’absence de modification des clauses de financement. Et l'ajout non simplifié qui se produit lorsqu'il y a un changement dans les clauses. Cette démarche doit être effectuée via SisFIES et pour ce faire, faire une demande au CPSA.

Lorsque les étudiants ne parviennent pas à payer leurs dettes avec du financement, ils perdent leur diplôme ou deviennent incapables d'exercer leur profession. Mais rassurez-vous, le non-paiement du FIES ne vous empêchera pas d’accéder au marché du travail.

Tout d’abord, ce que l’étudiant doit savoir, c’est que la dette du FIES n’est pas une dette bancaire comme toutes les autres, mais plutôt une dette liée à un organisme fédéral. Cela signifie que les conséquences sont plus graves que les dettes dues à d’autres types de défauts.

Donc, si vous ne remboursez pas vos dettes, vous pourriez avoir de très graves problèmes. S'il est déjà difficile de sortir du rouge avec des dettes communes, encore moins une dette envers une agence fédérale. Voici les conséquences possibles :

Négation du nom : Le non-paiement de votre dette place votre CPF sur le registre par défaut des agences de protection du crédit, comme la SPC et Serasa, ce qui vous rend impossible l'accès au crédit et aux achats échelonnés par exemple.

Inscription au CADIN : en cas de non-paiement, vous êtes inscrit au Registre informatif des crédits impayés du secteur public fédéral. Cela rend impossible l'ouverture de comptes, l'octroi de prêts sur le réseau bancaire et pire encore, ce qui peut conduire à la saisie des avoirs et au blocage du remboursement de l'impôt sur le revenu, qui n'est débloqué qu'après paiement de la dette.

C’est l’un des doutes les plus récurrents. Mais comme les autres types de prêts, la dette auprès du FIES n’expire que lorsqu’elle atteint plus de 5 ans. Ce qui se passe, c'est que les agences de protection du crédit suppriment le CPF du débiteur du registre des défaillants, mais cela ne les empêche pas de recouvrer normalement la dette.

Dans votre dette auprès de FIES c'est différent, après 5 ans d'encours de dette le nom du défaillant restera négatif. Et il court toujours le risque de voir ses avoirs saisis et bloqués pour compenser son crédit auprès du gouvernement fédéral. Nous pensons donc qu’il est préférable d’y réfléchir à deux fois, voire plus, avant de décider de ne pas payer votre dette auprès de FIES.

Tout comme la dette du FIES n’expire pas, il n’est pas non plus possible de l’annuler. Nous avons affaire à un prêt bancaire et avouons-le, si vous devez de l'argent que vous devez payer, il n'y a pas d'issue.

Selon votre niveau d’endettement, cela peut sembler une tâche impossible, mais avec une planification financière et un contrôle de vos finances, les choses peuvent enfin prendre une tournure positive. Permettant de rembourser la dette et de sortir du défaut de paiement.

Les nouvelles règles de renégociation FIES entrent en vigueur à partir de 2019. La période de renégociation s'ouvre chaque année entre les mois d'avril et juillet. Donc, dans un premier temps, vous devez faire attention au délai de renégociation publié sur le site Internet de MEC.

Une autre information importante est que la valeur des acomptes pour tout contrat ne peut pas être supérieure à 10% du revenu mensuel de la famille. Et ces échéances sont automatiquement déduites de votre salaire, comme c'est le cas pour un prêt sur salaire.

Le paiement commence dès que l'étudiant gagne un revenu formel, après avoir terminé le cours.

Auparavant, les frais de financement mensuels avaient une limite de 5 000 R$, la priorité étant donnée à la médecine, à l'ingénierie et aux diplômes, mais désormais, le MEC n'a pas encore défini de limites. Actuellement, le montant minimum à financer est de 50 reais R$ par mois.

Un autre changement qui s'est également produit est qu'auparavant, seules la Caixa Econômica et la Banco do Brasil étaient les seules institutions habilitées à fournir des financements. Avec les nouvelles règles, les banques privées ne peuvent financer qu'en modalité 3. Les modalités 1 et 2 restent exclusives aux deux banques citées ci-dessus.

Pour renégocier votre dette, vous devez vous rendre à l'institution où le contrat a été signé et verser un acompte dont la valeur varie entre 10% de dette en souffrance et R$ 1 000 reais.

Le reste du solde sera payé en plusieurs versements, mais le montant du versement ne peut être inférieur à R$ 200 reais. Après cette renégociation, vous pouvez désormais être rassuré quant aux frais, car une fois la situation régularisée, ils n'auront plus lieu. 

Il existe deux formes de régularisation : le règlement ou le remboursement intégral de la dette. Pour le règlement, l'acompte peut être réglé en un seul versement avec une réduction de 100% des intérêts de retard. Une autre façon de payer le solde impayé est de payer la dette en 4 mois avec une réduction des intérêts de 60%.

Pour ceux qui choisissent de payer le montant total de la dette en plusieurs fois, il existe 3 formes de remises. En 24 mensualités maximum, la réduction des intérêts sera de 60%. En 145 versements maximum, la réduction d'intérêt sera de 40% et enfin en 175 versements avec une réduction d'intérêt de 25%. Vous pouvez trouver des instructions détaillées étape par étape ci-dessous :

Enfin, payer le FIES après avoir terminé le cours est très simple et les conditions sont aussi simples que possible pour s'adapter à votre poche. Mais soyez très prudent avec les dettes et ne les laissez jamais s’accumuler. Avez-vous aimé les conseils d'aujourd'hui ? Alors, suivez nos autres contenus !