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Comment contracter un prêt chez Caixa avec une mauvaise réputation

Saviez-vous qu'il est possible de contracter un crédit chez Caixa avec une mauvaise réputation ? C'est vrai, voyez maintenant comment demander un prêt même si vous êtes négatif.

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Prêt à Caixa avec un nom sale

Empréstimo na Caixa com nome sujo (Imagem: foregon)
Prêt à Caixa avec un nom sale (Image : oublié)

Faire prêt chez Caixa avec un nom sale C'est une possibilité que peu de gens connaissent. C’est parce que peu de choses sont dites sur le sujet. La plupart des gens croient que leur statut négatif les empêche de faire quoi que ce soit.

Cependant, c'est loin de la vérité. Bien que plus compliqué, ce label ne signifie pas la fin de votre autonomie financière. Il est donc essentiel que ce sujet soit plus largement diffusé.

Par conséquent, cet article vous aidera à mieux comprendre ce sujet. Ici, vous apprendrez comment faire prêt à Caixa avec un sale nom. Voyez comment il existe des solutions même là où vous l'imaginez le moins.

Prêt chez Caixa avec un nom sale sans consultation CPF

Empréstimo Caixa sem consulta CPF (Imagem: fdr)
Prêt Caixa sans consultation CPF (Image : fdr)

Actuellement, environ 60 millions de Brésiliens ont une mauvaise réputation auprès des agences de protection du crédit. SPC et Serasa en sont les principaux exemples.

Pour y voir plus clair, il est intéressant de parler du nombre de personnes ayant un CPF négatif. Cela représente environ 40% de consommateurs brésiliens.

Sans aucun doute, cet indice très élevé nuit directement au commerce, car l’approbation des achats est plus difficile. Ainsi, la plupart des gens ne peuvent pas demander de crédit.

Cela s'applique aussi bien aux cartes qu'aux prêts. Par conséquent, les institutions financières consultent l’historique de paiement de chaque consommateur avant d’approuver quoi que ce soit.

Il s’agit d’une stratégie pour vous protéger d’éventuelles pertes. Cependant, tout n’est pas perdu pour les personnes au statut négatif. Si vous avez besoin d’argent, il existe des moyens de l’obtenir plus facilement.

Caixa propose donc 3 formes de prêt. Pourtant, aucun d’entre eux ne consulte Serasa et la CPS. Les prochains sujets décriront davantage sur chacun d’eux.

1- Gage

Penhor (Imagem: Ederluiz)
Engagement (Image : Ederluiz)

Il s’agit donc de l’une des lignes de crédit offrant les taux les plus bas disponibles. C'est l'une des alternatives les plus intéressantes à faire prêt à Caixa avec un sale nom.

Pledge vous permet de repartir avec votre argent immédiatement. Découvrez quelques points importants à ce sujet.

  • Objets échangés : Vous pouvez mettre en gage différents objets. Bijoux, métaux précieux, perles, diamants et montres ne sont que quelques exemples. Maintenant, soyez prudent, car ces biens doivent être originaux et avoir une valeur dûment reconnue.
  • Exclusions : Les éléments en or d'une teneur inférieure à 12 carats ne sont pas acceptés en garantie. Sauf lorsqu'ils présentent une décoration de valeur historique ou artistique.
  • Pourcentage: Le montant du prêt correspond à un certain pourcentage de la valeur du bien. Dans ce cas, il ne peut pas être supérieur à 85%. Cependant, Caixa envisage de l'augmenter au 90%.
  • Prêt: L'une des conditions du gage est la limite du prêt. Ainsi, vous ne pouvez demander que des montants compris entre R$ 50 et R$ 100 mille.
  • Documentation: Il vous suffit de déposer votre actif à la banque. De plus, vous devez présenter votre CPF avec statut régulier auprès du Federal Revenue Service. Enfin, une carte d'identité et un justificatif de domicile sont requis.
  • Des charges: Le taux d'intérêt varie en fonction du gage. Ainsi, le micropledge a une valeur mensuelle de 2%. Le tarif normal a un tarif de 2,459% par mois. De plus, il est important d’être prudent lors de la souscription et du renouvellement de l’attachement. En effet, les frais suivants sont facturés.
  1. Commission de risque (0,6% basée sur la valeur de l'actif) ;
  2. Frais d'évaluation et de renouvellement (0,30% tous les 30 jours en plus du montant du prêt) ;
  3. Assurance (0,055% par mois en plus de la valeur d'évaluation).

Prêt sur salaire FGTS

Empréstimo consignado FGTS (Imagem: jornalcontabil)
Prêt sur salaire FGTS (Image : Jornalcontabil)

Dans cette modalité, la partie du montant emprunté est déduite de votre masse salariale. C'est aussi l'une des alternatives à faire prêt à Caixa avec un sale nom.

Ici, vous avez des taux d’intérêt beaucoup plus bas. Après tout, le risque que court la banque ici est également faible. De plus, à la fin du délai de paiement prévu, ce dernier devient moins cher.

La masse salariale FGTS est donc très recherchée lorsque l’objectif est de rembourser des dettes importantes. Cela fonctionne grâce à des remises automatiques. Ainsi, votre salaire a été ajouté à votre compte et le remboursement du prêt sera effectué immédiatement.

Maintenant, il est important de savoir une chose. Pour obtenir cette marge de crédit, votre solde FGTS doit couvrir la totalité du montant que vous avez demandé. Cependant, cela inclut également les intérêts et les frais impliqués dans la transaction.

Tout cela doit être inférieur au montant que vous avez sur votre compte. Sinon, il vaut mieux chercher une autre modalité. De plus, le prêt doit porter des intérêts pouvant aller jusqu’à 3,5% par mois. C'est le tarif maximum.

Quant à l’acompte, il ne peut être supérieur à 30% de votre salaire. C'est l'un des moyens dont dispose Caixa pour se protéger d'éventuelles pertes financières. Vous devez néanmoins vous poser une question.

Par conséquent, imaginez que vous avez été licencié pour un motif valable. Vous n’aurez donc pas le droit de retirer le FGTS. C’est donc un risque qu’il faut prendre. Si vous décidez d’opter pour cette alternative, soyez conscient de certaines règles.

Tout d’abord, vous devez avoir un accord de paie actif avec Caixa. De plus, votre salaire doit être reçu sur un compte courant auprès de cette banque. Enfin, si vos dettes sont élevées, cela vaut la peine d’envisager cette option.

Prêt sur salaire Caixa

Empréstimo consignado Caixa (Imagem: navarrocorretorabh)
Prêt sur salaire Caixa (Image : navarrocorretorabh)

Ce type de prêt est accessible aux retraités et retraités de l'INSS. De plus, les salariés dont l'employeur a un accord directement avec Caixa peuvent demander cette alternative.

Enfin, les salariés des entreprises liées à la banque sont éligibles à cette modalité. Sachez également qu’ici, vous n’avez pas besoin d’être titulaire d’un compte.

Toutefois, si vous disposez d’un compte salaire à la banque, vous bénéficiez de certains avantages particuliers. Il est donc possible de contracter un crédit personnel avec des conditions plus complètes.

Pour cette raison, beaucoup choisissent cette forme de prêt à Caixa avec un sale nom. Concernant les taux d’intérêt, ils sont aujourd’hui parmi les plus compétitifs du marché. Découvrez-le ci-dessous.

  • Prêt sur salaire INSS : 1 45% am ou 18 89% pa ;
  • Ligne de crédit sur salaire privée : 1.27% am ou 16.41% pa ;
  • Prêt salarial public : 1.17% am ou 14.93% pa.

Un point auquel vous devez prêter attention est le délai de paiement dans cette modalité. Ainsi, les fonctionnaires fédéraux disposent de 96 mois pour rembourser la totalité de leur dette.

Toute personne bénéficiaire de l'INSS dispose d'un délai de 84 mois pour résoudre ses problèmes en suspens. Enfin, les salariés des entreprises privées ont une ancienneté plus courte, soit 48 mois.

Maintenant, ce sont les délais. Cependant, vous pouvez vous sentir libre de tout rembourser en moins de temps. Cependant, il est important d'être prudent. Après tout, dans ce cas, les versements réduits seront plus élevés.

Comprenez qu'ici tous les paiements sont fixes et que les versements ont des montants égaux. Ce schéma demeure du début à la fin du contrat. Pour signer un prêt Caixa, vous avez 4 alternatives.

1- Via la plateforme Agora SIM.

2- Grâce aux services bancaires par Internet.

3- Par l'intermédiaire des correspondants ou agents autorisés de Caixa AQUI.

4- Par l'intermédiaire d'une agence ou via des canaux de services.

Comment demander un prêt chez Caixa avec une mauvaise réputation

Como solicitar empréstimo na Caixa com nome sujo (Imagem: gpsdanoticia)
Comment demander un prêt chez Caixa avec un nom sale (Image : gpsdanoticia)

Contrairement à ce que beaucoup pensent, ce n’est pas une procédure compliquée. Bien entendu, vous devez toujours être conscient des conditions imposées.

Cependant, prêt à Caixa avec un sale nom C'est plus simple qu'il n'y paraît. Alors, découvrez quelques sujets nécessaires pour signer un accord de ce type.

Comment savoir si mon nom est sale ?

Il n’y a aucune honte à traverser des difficultés financières et à avoir une mauvaise réputation. Mais souvent, vous ne savez pas si c’est votre cas. Découvrez maintenant!

1- Déterminez quelle ligne de crédit est la plus intéressante pour votre cas

Estabeleça qual linha de crédito é mais interessante para seu caso(Imagem: comocomprarumapartamento)
Déterminez quelle ligne de crédit est la plus intéressante pour votre cas (Image : comment acheter un appartement)

C'est la première chose à faire après avoir recherché une agence Caixa ou un magasin partenaire. Choisir le type de crédit est une étape très importante.

N'oubliez pas ceux mentionnés ci-dessus. Chacun a ses particularités. Alors, investissez du temps à les analyser et à voir lesquels correspondent à vos besoins.

De cette façon, vous ne regretterez pas l'avenir. De plus, vous ne risquez pas de passer à côté d’avantages intéressants. Une fois ce choix fait, il est temps de préparer la documentation. Alors, séparez votre pièce d’identité, CPF, justificatif de domicile etc.

2- Attendez que votre demande soit analysée

Aguarde a análise do seu pedido (Imagem: fiveacts)
Attendez que votre demande soit analysée (Image : fiveacts)

Après la demande, Caixa aura besoin d'un certain temps pour analyser la proposition. Cela dépend du type de crédit que vous avez choisi. Ce n’est qu’après ce délai que la banque donnera une réponse, positive ou non.

Faites également attention aux conditions requises pour pouvoir demander cette assistance. Ce sont : être âgé de plus de 18 ans, ne pas être en défaut de paiement et prouver sa capacité de payer.

3- Restez toujours au courant des dates d’échéance

Fique sempre ligado nos prazos de vencimento (Imagem: flaticon)
Restez toujours au courant des dates d'échéance (Image : flaticon)

Imaginez que votre demande a été approuvée. Ensuite, vous devez vous rendre sur place pour signer l’accord et recevoir l’argent. C’est donc à ce moment-là que les factures seront délivrées.

De cette façon, restez à l’écoute de la date d’échéance de chaque versement. C'est le meilleur moyen d'éviter de contracter une autre dette.

Quels sont les avantages de contracter un prêt avec une mauvaise réputation ?

Quais as vantagens de fazer um empréstimo com o nome sujo (Imagem: bxblue)
Quels sont les avantages de contracter un prêt avec une mauvaise réputation (Image : bxblue)

Faire un prêt à Caixa avec un sale nom peut apporter certains avantages. Premièrement, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt préfixé.

Il sera toujours basé sur la date d'embauche. Il n’y aura donc aucun changement lors du paiement. Un autre point intéressant concerne l’OIF. Il est également facturé au moment de la signature du contrat.

Sans compter qu’il n’y a pas de frais d’inscription ni de bulletin de versement. Dans ce scénario, découvrez d’autres avantages auxquels vous pouvez accéder ci-dessous.

1- Plus de praticité

Maior praticidade (Imagem: rondonialeiloes)
Plus de praticité (Image : rondonialeiloes)

Un prêt de ce type peut avoir plusieurs détails. Cependant, le problème le plus important sera toujours la bureaucratie. Ici, toute la procédure de demande et d’analyse est beaucoup plus simple.

Pourtant, les modalités fonctionnent pour tout le monde. Le tout sans avoir besoin d’être client de Caixa. Par conséquent, l’aspect pratique est ce qui définit le processus de demande de prêt auprès de cette banque.

2- Commodité

Conveniência (Imagem: Critica)
Commodité (Image : Critica)

Ce type de service peut être effectué dans n'importe quelle agence. De plus, les magasins touristiques accrédités peuvent également le faire. De cette façon, vous pouvez vous rendre à l'endroit le plus proche de chez vous. Pas besoin de voyager trop loin pour obtenir l’argent dont vous avez besoin.

3- Facilité de paiement

Facilidade na hora do pagamento (Imagem: Ecommercenapratica)
Facilité de paiement (Image : Ecommercenapratica)

Tout fonctionne simplement. Il vous suffit donc de respecter les limites d’embauche. En effectuant le paiement aux dates correctes, vous ne devriez avoir aucun problème.

Vaut-il la peine de demander un prêt à Caixa avec une mauvaise réputation ?

Vale a pena pedir empréstimo na Caixa com nome sujo(Imagem: Prefeituramunicipaldelages)
Vaut-il la peine de demander un prêt à Caixa avec un nom sale (Image : Prefeituramunicipaldelages)

La réponse est que cela dépend. En fait, vous avez plusieurs possibilités. Alors, si vous savez comment en tirer le meilleur parti, cela vaut vraiment la peine de contracter un emprunt. Un conseil est de toujours analyser chaque modalité très attentivement.

Voyez ce que chacun peut vous apporter. Après tout, tous ne répondront pas à vos besoins. De plus, essayez de parler au créancier.

Ensemble, vous pourrez parvenir à un accord plus intéressant pour les deux parties. Caixa est une institution très polyvalente. De cette façon, vous ne devriez avoir aucun problème à obtenir certaines prestations.

D’où l’importance de contracter un emprunt en personne. Dans le cas de l’option en ligne, cela en vaut également la peine. Sachez toutefois que les alternatives qui y sont disponibles sont beaucoup plus automatiques.

Ainsi, vous ne pourrez peut-être pas bénéficier de réductions ou quoi que ce soit du genre. En revanche, vous n'avez pas besoin de voyager.

On peut donc conclure que toutes les options sont intéressantes. Votre réalité sera déterminante dans le choix de celle idéale.

Conclusion

Conclusão (Imagem: Portalcontabeis)
Conclusion (Image : Portalcontabeis)

Vous êtes désormais un véritable expert en la matière. N'oubliez pas chaque modalité mentionnée ici. Considérez également les avantages de conclure ce type d’accord.

Quel que soit votre objectif ultime, une aide comme celle-ci peut vous aider à y parvenir. C'est surtout si vous souhaitez rembourser vos dettes. Il existe de nombreuses options et opportunités dont vous pouvez profiter.

De plus, n'oubliez pas qu'il y a beaucoup moins de bureaucratie ici. Après tout, être négatif vous empêche de faire beaucoup de choses. Dans le cas de Caixa, cela ne constitue pas un facteur limitant pour obtenir de l'aide.

Enfin, vous savez déjà comment faire un prêt à Caixa avec un sale nom. Maintenant c'est ton tour. Utilisez cet article pour vous aider à faire le bon choix. Ne perdez plus de temps et partez à la recherche de vos rêves.

Comment demander la carte Caixa Simples

Le moment tant attendu est venu de savoir comment demander votre carte Caixa Simples, une excellente option pour ceux qui ont un mauvais nom.

A PROPOS DE L'AUTEUR  /  Héloisa Trindade

Je m'appelle Heloisa Trindade, journaliste du DRT 1424/MS de Campo Grande, diplômée en publicité de l'Estácio de Campo Grande, écrivaine et productrice de contenu depuis 4 ans. Ma passion pour la lecture et l'écriture est née lorsque j'étais enfant, influencée par ma mère. En pleine crise financière, j'ai découvert que je pouvais utiliser ma passion pour générer des revenus et c'est alors que j'ai lancé mes premiers blogs. Mon objectif est de toujours fournir un contenu et des informations véridiques et de qualité à nos lecteurs.

REVU PAR  /  Junior Aguiar

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