Presque tout le monde a déjà contracté des dettes et a eu du mal à payer, car plus de 60 millions de Brésiliens ont commencé 2020 endettés. Et vous ne voulez pas augmenter ce nombre en 2021, n’est-ce pas ? Pour ce faire, dans ces moments-là, vous devez faire attention à ne pas vous endetter davantage.

Et quelle est la meilleure option pour rembourser ses dettes ? Certaines personnes optent pour une carte renouvelable, tandis que d’autres envisagent un chèque spécial pour payer leurs dettes.

Mais après tout, quelle est la meilleure option pour rembourser ses dettes dans ces moments-là : un chèque spécial ou une carte de crédit renouvelable ? Dans laquelle de ces options perdez-vous le moins d’argent en intérêts ?

Les taux d’intérêt brésiliens sont les plus chers du marché, il ne faut donc pas être trop prudent. Il vaut la peine de vérifier les tarifs des deux types. Des changements importants ont également été apportés au fil des années et influencent grandement la meilleure décision que vous prendrez.

Cela semble être un choix difficile car les deux options sont réputées pour leurs taux d’intérêt élevés. Mais ici, vous restez au courant de tout ce qui se passe dans le monde financier, alors ne vous inquiétez pas, vous ne partirez pas sans solution. Vérifiez-le!

Comprendre comment fonctionne le découvert est très important, car 52% de Brésiliens sont entrés sur la liste des défauts de paiement en raison de cette ligne de crédit. Les données proviennent de la Confédération nationale des gérants de magasins (CNDL) et du Service de protection du crédit (SPC Brasil).

Même si elle est dangereuse, cette modalité est la plus accessible à la population, cela est dû à la facilité de contracter et à l'accès facile pour les consommateurs. Ainsi, le découvert est souvent utilisé pour compléter les revenus mensuels, en cas d'urgence et aussi pour continuer à consommer lorsqu'il n'y a plus de solde sur le compte.

Le découvert ou plafond pré-approuvé est une ligne de crédit que la banque met à votre disposition sans que vous l'ayez demandé, lors de l'ouverture de votre compte courant.

Il fonctionne comme un prêt, même si le processus d'évaluation et de confirmation du bénéfice du découvert n'est pas aussi complexe et bureaucratique que celui d'un prêt. Il est généralement utilisé en période de difficultés financières comme solution rapide.

Également connu sous plusieurs autres noms, le chèque spécial, en plus d'être appelé limite pré-approuvée, est connu sous le nom de LIS et de chèque bleu.

En gros, cela fonctionne comme un prêt automatique. Cela se produit lorsque le client utilise tout l’argent de son compte et que la banque lui fournit un montant pré-approuvé afin qu’il n’arrête pas de consommer. Et comme pour tout autre prêt, le client paie un supplément pour utiliser le montant.

Par exemple, si vous avez 200 reais sur votre compte et que vous devez payer une facture de 250, alors l'option de chèque spécial entre en jeu. Dans ce cas, vous pouvez choisir d’utiliser 50 reais de votre découvert, mais bien sûr en payant plus tard avec intérêts dès que l’argent entre sur le compte.

Presque similaire à un prêt, le découvert fonctionne de telle manière qu'en optant pour cette modalité, la personne ne reçoit pas de contrat détaillé avec tous les frais et charges financières qui seront facturés. Étant une option pratique et rapide à demander, vous courez le risque d’embaucher sans planification préalable.

La limite de découvert est définie par votre institution financière en tenant compte des informations de base des clients. Généralement, seuls les revenus mensuels et l'historique des paiements effectués auprès de l'établissement sont pris en compte. Et cette facilité est la principale raison pour laquelle les taux d’intérêt sur les chèques spéciaux sont les plus élevés du marché.

Une carte de crédit est un excellent soutien financier, nous pouvons payer des articles coûteux en plusieurs mois et quitter la maison sans argent. Cependant, cette modalité peut être quelque peu dangereuse si vous ne savez pas comment être discipliné avec vos comptes.

À partir du moment où vous ne payez pas l’intégralité du montant de votre facture à la fin du mois, c’est là que commencent vos problèmes. S’il n’y a pas de discipline, vos dettes peuvent faire boule de neige en raison des frais de retard et des intérêts, généralement très élevés, que facture la carte. De plus en plus difficile de payer.

Le crédit renouvelable est donc un type de crédit qui peut être proposé aux clients de cartes de crédit qui ne sont pas en mesure de payer la totalité de la facture, c'est-à-dire le montant total. 

Lorsqu’une personne paie un montant inférieur au montant total de la facture, le montant restant est inclus dans la facture suivante – et des intérêts sont facturés sur ce montant impayé. Fondamentalement, entrer dans le renouvelable signifie que le client paie des intérêts sur le montant qu’il n’a pas pu payer.

Ainsi, lorsque vous payez le montant minimum, par exemple, le reste de la facture est automatiquement transféré sur le compte renouvelable de la carte.

Et encore une fois, les taux d’intérêt renouvelables sont parmi les plus chers du marché, alors soyez très prudent et choisissez toujours de payer votre facture en totalité et sans délai.

Avec les nouvelles règles des cartes de crédit établies en avril 2017, il n'est possible d'utiliser la carte renouvelable de la carte qu'une fois par mois. En effet, le Conseil monétaire national (CMN) impose aux banques de transférer cette dette vers un crédit à tempérament, qui est une option avec des taux d'intérêt plus bas.

La facture renouvelable semble innocente, quand vous regardez la facture et voyez que vous pouvez payer un montant minimum presque négligeable et que cela n'affectera pas votre poche, cela semble être la bonne alternative en cas de difficulté financière. Mais la vérité est que si vous n’êtes pas un consommateur averti et que vous ne faites pas de recherches préalables sur les conséquences de ce paiement minimum, tout cela pourrait vous conduire à une embuscade.

Pour vous donner une idée, le taux renouvelable moyen est publié chaque mois par la Banque Centrale. En mars 2019 par exemple, le pourcentage atteignait 298,6% par an. Par conséquent, faites de votre mieux pour ne pas vous lancer dans le crédit renouvelable et éviter de vous endetter davantage.

Rien de mieux que d’évaluer la meilleure option pour votre poche en fonction des taux d’intérêt. Suivez maintenant les détails sur l'augmentation ou la réduction des intérêts des taux de chèques renouvelables ou spéciaux.

En 2019, le taux d’intérêt des chèques spéciaux a été considérablement réduit. Qui était de 312,6% en début d'année, mais s'est terminé à 302,5% en décembre, soit une réduction de 10,2%. Par ailleurs, la règle créée par la Banque centrale fin novembre imposait une limite de 8% d'intérêts par mois sur les chèques spéciaux.

Concernant la carte de crédit renouvelable, contrairement aux chèques spéciaux, il y a eu une augmentation du taux d'intérêt également en 2019. Les intérêts ont augmenté de 33,5%, atteignant 318,9% par an, contre 285,4% à la fin de l'année 2018. Cette augmentation a rendu le crédit renouvelable taux d’intérêt le plus élevé parmi les types de crédit offerts par les institutions financières.

Concernant les frais renouvelables légers, qui constituent le paiement minimum sur la facture de la carte, il y a eu une augmentation de 19,1%. Le tarif fin 2018 était de 268%, fin 2019 la marque déposée était de 287.1%

Connaissant la signification de chacun des termes, je crois qu'il était difficile de choisir lequel est le pire des deux. Ces crédits qui semblent innocents peuvent vous conduire au défaut de paiement si vous n’y prenez pas garde. Mais nous vous montrerons quand même la meilleure option pour vos besoins.

Vous savez déjà que les deux types de crédit ont des taux d’intérêt élevés et qu’il existe d’autres types de crédit plus abordables sur le marché. Mais après tout, quelle modalité en vaut le plus la peine malgré les difficultés ?

Vous devez être surpris par les taux d’intérêt exorbitants de ces deux types. Et même si la hausse des taux d’intérêt renouvelables peut vous surprendre, le découvert n’est toujours pas la meilleure option. C'est parce que les deux sont les grands méchants de cette histoire.

C'est pourquoi nous vous déconseillons d'entrer dans l'un ou l'autre d'entre eux, car le risque d'avoir des ennuis est presque certain. Mais bien sûr, si vous êtes sûr de pouvoir payer les intérêts facilement et que vous souhaitez opter pour une option rapide et automatique, optez pour les taux d’intérêt les plus bas et utilisez le chèque spécial.

Cependant, si vous souhaitez connaître d'autres modalités qui facturent moins d'intérêts, nous allons maintenant vous montrer les opportunités dont vous disposez pour payer des intérêts moins élevés sur d'autres marges de crédit.

Tirez vos propres conclusions, après avoir lu cet article jusqu’à présent, cela vaut-il encore la peine d’utiliser un crédit spécial pour payer vos dettes ?

La réponse est simple : fuyez loin ! Même si vous traversez une situation de manque de contrôle ou de crise financière et que vous devez demander un prêt pour rembourser vos dettes, recherchez une institution qui propose un crédit moins cher.

Cela ne vaut pas la peine de s’endetter qui pourrait faire boule de neige simplement parce que c’est une alternative pratique et rapide. Le découvert peut paraître pratique, mais il suffit de s’inscrire pour que les problèmes commencent.

Et en fin de compte, vous échangerez une dette coûteuse contre une dette encore plus coûteuse. Cependant, la meilleure chose à faire en ce moment est d’avoir un contrôle financier et d’économiser de l’argent. C’est la seule façon de planifier pour ne pas dépendre de la banque, après tout, personne n’aime payer des intérêts.

Avant de dépenser indûment, prenez l’habitude d’épargner une somme à la fin du mois pour constituer un fonds d’urgence. Prenez soin de votre argent et préparez-vous à ne pas être pris au dépourvu lors d’événements inattendus.

Une carte de crédit est d’une grande aide dans votre vie financière, mais elle doit être traitée avec sérieux et beaucoup de responsabilité. Quand il s'agit d'argent, vous ne pouvez pas jouer, alors ne soyez pas en retard sur vos factures, payez toujours à temps et ne dépensez que ce que vous gagnez, rien de plus.

Par conséquent, une carte de crédit ne doit être utilisée que lorsque vous ne pouvez pas payer en espèces. Par conséquent, choisissez toujours d’effectuer vos achats en plusieurs versements possibles ou de glisser votre carte dans votre option cash.

Car lorsque vous payez un achat en 10 ou 12 fois, vous engagez une partie de vos revenus pour une durée d'un an ou un peu moins. Mais que se passe-t-il si votre réfrigérateur tombe en panne entre-temps ? Sera-t-il possible de rembourser les dettes ?

La carte de crédit est donc une option qui devrait êtrejeFaites de votre vie une nécessité et ne la compliquez pas davantage. Par conséquent, utilisez-le de manière responsable.