Une énorme révolution est en train de se produire sur les marchés financiers brésiliens et mondiaux. En conséquence, différents types d’institutions financières émergent constamment avec de nouvelles propositions, comme les banques numériques. Par conséquent, de nombreuses personnes ne savent pas quel est le meilleur type pour effectuer leurs transactions financières, que ce soit dans une banque numérique ou dans une banque traditionnelle.

C’est donc dans cette optique que nous avons décidé de créer un article exclusif sur ces deux types d’institutions financières. De cette façon, vous pourrez voir une comparaison des principales caractéristiques de chacun.

Alors, si vous faites partie de ceux qui sont encore confus et qui ont des questions sur la banque numérique ou la banque traditionnelle, cet article est pour vous !

Ne vous inquiétez pas, nous vous aiderons et répondrons à vos questions ! Restez avec nous et suivez toutes les informations que nous avons rassemblées pour vous.

Allons-y?

Comme nous l’avons dit, il existe un nombre croissant de banques numériques au Brésil. Par conséquent, les propositions de ces nouvelles banques ont tendance à être différentes par rapport aux options proposées par une banque traditionnelle.

D’autant que le profil de clientèle que cherchent à attirer ces deux types de banques est, en général, différent.

Ainsi, pour ceux qui ont des doutes et souhaitent prendre une décision entre banque numérique ou banque traditionnelle, nous avons rassemblé les principales différences entre elles et leurs comptes numériques et traditionnels. De cette façon, il sera plus facile de décider. 

Vérifier!

L'une des principales différences entre un compte bancaire numérique et un compte bancaire traditionnel commence dans le processus d'ouverture lui-même. 

Par conséquent, en général, les comptes bancaires traditionnels nécessiteront un processus bureaucratique qui implique une présence dans une agence physique, la présentation de documents sur papier et la signature du contrat en personne.

L’innovation d’un compte bancaire numérique réside dans un processus de demande et d’ouverture entièrement automatisé et en ligne. Il n’est donc même pas nécessaire de quitter votre domicile pour ouvrir un compte numérique ! 

De plus, les documents peuvent être envoyés numérisés et le contrat est également signé en ligne. Par conséquent, les comptes bancaires numériques attirent de plus en plus de nouveaux clients, surtout pendant la pandémie actuelle où l’idéal est d’éviter de se rendre en personne.

Parce que chaque fois que vous ouvriez un compte courant dans une banque traditionnelle, vous deviez payer une série de frais de maintenance, n'est-ce pas ? Ainsi, ceux qui souhaitaient bénéficier d’un bon ensemble d’avantages pour leurs transactions financières ont fini par payer des frais plus élevés.

Cependant, les comptes bancaires numériques ont également révolutionné cette question des frais. En d’autres termes, avec un compte numérique, vous bénéficiez pratiquement des mêmes avantages qu’un compte bancaire traditionnel, mais avec des frais inférieurs !

Ainsi, toute personne possédant un compte numérique peut ouvrir son compte bancaire numérique gratuitement et également disposer de cartes sans frais annuels et de services bancaires simples et gratuits, par rapport à ce que propose habituellement une banque traditionnelle.

Mais parlons davantage des différences entre les services bancaires ci-dessous.

Comme nous l’avons dit, une banque numérique propose généralement le même ensemble de services qu’une banque traditionnelle. Cependant, une banque numérique dispose de ressources en ligne beaucoup plus accessibles, ce qui permet au client de gérer facilement ses finances grâce à des applications et des plateformes numériques qui communiquent entre elles.

Puisqu’il n’y a pas d’agences physiques dans une banque numérique, tout doit être résolu facilement via Internet et par des moyens numériques. En d’autres termes, le client dispose de plus d’autonomie pour bénéficier des services bancaires.

Cela se reflète également dans la manière dont le service aux utilisateurs est fourni. Mais comprenons mieux ci-dessous.

Dans une banque traditionnelle, les files d’attente dans les agences physiques sont les plus courantes. Car si vous avez besoin de parler à un caissier ou à votre manager, vous vous retrouvez face à une énorme perte de temps.

Cependant, dans une banque numérique, vous pouvez résoudre la plupart des problèmes et des requêtes à distance et rapidement. Par conséquent, les services du service client sont toujours facilement accessibles sur les plateformes numériques de la banque, avec des taux de résolution des réclamations élevés et de bonnes évaluations du service par les clients.

Récemment, de nouvelles fintechs et banques numériques ont pris conscience de la nécessité de montrer l'importance de l'éducation financière, tout comme nous ici chez Senhor Panda. Un autre différenciateur de la banque numérique est donc de proposer un accompagnement au développement de l’éducation financière de ses clients.

Par conséquent, beaucoup disposent déjà d’espaces sur leurs plateformes numériques exclusives pour aider les personnes en matière de finances personnelles et d’autres sujets liés au monde de la finance. 

Par ailleurs, les applications bancaires numériques elles-mêmes proposent déjà une aide en matière d’éducation financière et fournissent diverses informations.

Mais on ne peut pas remarquer que la banque traditionnelle constate également cette croissance de la demande d’éducation financière. C’est pourquoi certaines banques commencent déjà à s’y lancer et à proposer à leurs clients un soutien en matière de connaissances financières.

Principalement en relation avec le monde des investissements et de la bourse, tant les banques numériques que les banques traditionnelles cherchent à apporter une bonne information à leurs clients, attirant ainsi leurs investissements.

Comme nous l’avons dit, une banque traditionnelle disposera toujours d’agences physiques pour servir ses clients. En général, certains préfèrent pouvoir compter sur le service dans des agences physiques, mais la tendance est à ce que cela change.

Ainsi, la proposition d’une banque numérique sans succursales physiques attire de plus en plus de clients. Principalement auprès d'un public plus jeune qui a déjà grandi avec la culture du monde numérique et qui est habitué à résoudre ses problèmes via Internet.

Cependant, le manque d’agences physiques équipées de distributeurs automatiques peut rendre difficile le retrait d’espèces. Par conséquent, de nombreux clients des banques numériques finissent par devoir payer des frais pour retirer de l’argent aux guichets de Banco24Horas.

Cependant, certaines banques numériques ont réalisé cet inconvénient et ont commencé à offrir mensuellement des bonus de retrait limités et gratuits à leurs clients. De plus, certaines banques proposent même des retraits entièrement gratuits ainsi que des comptes numériques.

De manière générale, les avantages d’une banque digitale par rapport à une banque traditionnelle dépendront de ce que vous attendez de votre banque. Autrement dit, cela dépendra de votre profil de client.

Cependant, avec le contexte pandémique actuel et l’essor du monde numérique, il n’y a plus moyen de nier les avantages d’ouvrir un compte auprès d’une banque numérique. Nous avons donc rassemblé ci-dessous les principaux avantages d’une banque numérique par rapport à une banque traditionnelle. 

Alors continuez à lire et vérifiez-le !

Comme nous l'avons dit, en ouvrant votre compte dans une banque numérique, vous réalisez déjà que vous vous débarrasserez de l'ancienne bureaucratie d'une banque traditionnelle. En d’autres termes, votre compte peut être demandé et ouvert sans même que vous ayez à quitter votre domicile.

De plus, toute la documentation et la signature du contrat s'effectuent de manière numérique, sans qu'il soit nécessaire d'envoyer des documents papier ni de se déplacer pour signer quoi que ce soit ! Très cool, n'est-ce pas ?

Lorsqu’une banque propose l’ouverture de compte gratuite et sans bureaucratie, elle démontre naturellement qu’elle a plus d’agilité dans ses processus et son service client. Ainsi, la banque numérique se démarque de la banque traditionnelle en termes de rapidité de service.

Parce que, comme nous l’avons dit, tout doit se passer en ligne. Ainsi, il n'y a pas de files d'attente et la possibilité d'oublier tel ou tel document à la maison, de devoir reprogrammer la visite à l'agence bancaire. Parce qu’il n’y a même pas d’agences physiques dans une banque numérique, n’est-ce pas ?

Quiconque ouvre un compte bancaire numérique peut également compter sur des avantages en termes de ressources et de services bancaires. Premièrement, la banque numérique proposera les mêmes services qu’une banque traditionnelle. Cependant, il existe une plus grande variété d’avantages différents, tels que des programmes de cashback, des partenariats, des remises et des offres exclusives.

Et tout cela directement via votre application bancaire digitale ! De plus, les comptes numériques proposent des produits financiers avec des demandes plus simples, des cartes de crédit sans frais annuels aux prêts personnels.

Mais ce n'est pas fini : le compte bancaire numérique offre également la simplicité d'un portefeuille virtuel, et certaines banques, comme Nubank, proposent des revenus directs sur la valeur du solde de votre compte.

Ainsi, l’argent qui resterait dans la balance sans être remboursé sur un compte bancaire traditionnel peut être rentable sous forme d’investissement à revenu fixe auprès de certaines banques numériques.

C’est la question la plus importante : avec toutes ces différences en termes d’avantages, de frais et de services, faut-il choisir une banque numérique ou une banque traditionnelle ? 

Eh bien, fondamentalement, il est impossible de nier l’influence des fintechs et des banques numériques sur le marché financier brésilien. Il faut donc prêter attention aux difficultés que peut entraîner l’ouverture d’un compte courant dans une banque traditionnelle, si cette banque ne suit pas les dernières évolutions du monde de la finance.

Ainsi, ce que nous voulons dire, c’est qu’une banque numérique en général sera toujours en avance sur la banque traditionnelle en matière de :

Mais il y a bien sûr la question de la sécurité. Parce qu’une banque traditionnelle peut donner au client une plus grande confiance en lui laissant son argent. Cependant, même à cet égard, l’option d’une banque numérique peut s’avérer intéressante.

Parce qu’il existe des options bancaires numériques qui sont des branches d’une banque traditionnelle. Par exemple, Santander et Bradesco ont investi dans la création de banques numériques, Superdigital et Next.

De cette façon, vous pourrez bénéficier de tous les avantages d’une banque numérique, avec la solidité que peut offrir une grande banque traditionnelle comme Santander et Bradesco. Très intéressant, n'est-ce pas ?

Nous concluons donc que désormais le client trouvera toujours plus d'avantages, en termes d'ouverture de compte et de carte de crédit, dans une banque numérique et non dans une banque traditionnelle. Toutefois, les banques traditionnelles restent les favorites en matière de financement.

Cela nous amène à la fin de notre article exclusif sur les caractéristiques et les avantages des services bancaires numériques et traditionnels, et sur celui qui serait le meilleur choix pour vous. Nous espérons donc qu’il sera désormais plus facile de décider !

Mais si vous avez encore des doutes, consultez notre contenu contenant de nombreuses informations sur la finance, les produits financiers et les services bancaires. A plus tard !