De nombreux Brésiliens commencent l’année endettés et ont besoin d’aide pour sortir du rouge, mais la plupart n’ont aucune idée de comment commencer à gérer cette situation et à résoudre leurs problèmes financiers.

C’est ce manque de compréhension qui conduit de nombreuses personnes au désespoir, car la plupart d’entre elles laissent s’accumuler les dettes impayées, ainsi que les intérêts facturés.

Si c'est votre cas, ne vous inquiétez pas : sachez qu'avec un bon plan financier, il est possible de se débarrasser de ses dettes.

C'est pourquoi, dans cet article, nous allons énumérer une série de conseils pour ceux qui souhaitent mettre fin à leurs dettes une fois pour toutes et, ainsi, se rapprocher encore plus de la liberté financière.

Alors continuez à lire et vérifiez-le !

Si vous avez des problèmes financiers qui vous donnent des maux de tête, nous avons des conseils qui peuvent vous aider à résoudre ce problème.

Continuez à lire et consultez le guide étape par étape que nous avons créé. Allons-y!

La première étape pour rembourser vos dettes est de les analyser et de comprendre tout ce qui se cache derrière elles.

Connaître le montant de votre dette est important pour deux raisons : cela évite qu’elle ne fasse boule de neige et cela vous aide à prioriser la facture à payer en premier (dans le cas de ceux qui ont plus d’une dette).

Les principales informations sur lesquelles vous devez avoir une visibilité sont :

Il est extrêmement important de comprendre la situation de vos finances. Il est donc essentiel de lister toutes les dettes que vous avez, aussi petites soient-elles.

N'oubliez pas non plus de noter toutes vos dépenses. De cette façon, vous saurez exactement où va votre argent. 

Il est également essentiel de savoir exactement combien vous devez, depuis combien de temps vous le devez et à qui vous le devez. C'est essentiel, car de cette façon, vous pourrez définir quelles dettes doivent être remboursées en premier.

Cela peut sembler un conseil idiot, mais avec un objectif en tête, il sera beaucoup plus facile de séparer les dettes prioritaires et de créer des stratégies, comme payer les factures les plus chères au cours du premier semestre de l'année.

Sachez que les objectifs établis augmenteront votre concentration pour rembourser vos dettes, vous saurez si vous êtes sur la bonne voie ou non, vous améliorerez vos performances, augmenterez votre productivité, etc. Alors, assurez-vous de les établir.

Beaucoup de gens s'endettent non seulement parce qu'ils dépensent plus qu'ils ne gagnent, mais ils ne se rendent pas compte à quel point ces dépenses peuvent être néfastes, puisque ces coupes budgétaires pourraient contribuer à maintenir l'équilibre budgétaire.

Prendre l’habitude de faire ces coupes augmentera vos chances d’avoir de l’argent en trop à la fin du mois pour vous aider à rembourser vos dettes.

Même si réduire ces dépenses peut sembler signifier renoncer à de petits plaisirs, en pratique, ce n’est pas ainsi que cela fonctionne. Souvent, cuisiner quelque chose à la maison, en plus de vous aider à économiser de l’argent, peut être plus sain pour vous.

Une autre astuce consiste à supprimer les abonnements aux services que vous utilisez à peine, car ces frais peuvent représenter un montant que vous souhaiteriez avoir à la fin de l’année.

Souvent, il ne suffit pas de couper. Par conséquent, la recherche de revenus supplémentaires est l’une des stratégies les plus importantes pour ceux qui cherchent un moyen de sortir de la dette.

Il existe plusieurs façons d’y parvenir : travailler comme chauffeur ou livreur pour des applications, entre autres emplois. Il est également possible de professionnaliser certains de vos loisirs.

Une autre façon est de vendre certains articles de votre maison dont vous n'avez pas besoin, comme des vêtements, des chaussures, etc. Une autre alternative est de créer des produits, comme des gâteaux, de l'artisanat, des bonbons et de les vendre à des amis, à la famille ou sur Internet.

C'est un conseil très important, car il sera directement lié au sujet suivant.

C'est un conseil très précieux : contactez vos créanciers et proposez-leur, si nécessaire, une renégociation des montants restant dus. Sachez que, tout comme vous êtes intéressé à payer, vos créanciers veulent également recevoir.

C'est là que le sujet précédent se rapporte à celui-ci : renégocier votre dette et obtenir une remise sera beaucoup plus possible si vous avez de l'argent liquide sous la main.

Mais comment vais-je renégocier mes dettes ?

La renégociation peut se faire directement avec le créancier, soit lors de foires pour purifier le nom, soit par le biais d'un refinancement de la dette et d'une portabilité d'une institution à une autre. 

Le conseil le plus important est de rechercher les canaux officiels de l’agent financier auprès duquel le crédit a été contracté. Un point positif est que, dans la plupart des cas, il est possible de faire la demande de renégociation entièrement en ligne, en plus de réaliser des simulations des nouvelles conditions du prêt.

Avant de renégocier, il est toutefois important d’essayer de comprendre le scénario dans lequel vous vous trouvez et quelle sera la meilleure façon de procéder. En effet, le non-paiement de la dette renégociée avec le créancier peut être encore pire pour vous. Restez à l'écoute!

Toutes ces lignes directrices pour renégocier vos dettes sont essentielles pour que vous puissiez renégocier avec succès vos dettes avec vos créanciers et payer les montants les plus bas possibles.

De plus, il est également essentiel que vous sachiez de combien vous disposerez chaque mois pour payer vos factures. Pour faciliter les choses, nous vous suggérons, si vous n'en utilisez pas déjà un, de commencer dès maintenant à utiliser une application de contrôle financier ou une feuille de calcul.

À partir de là, en sachant combien vous pouvez mettre de côté chaque mois pour rembourser vos dettes, il devient beaucoup plus facile de renégocier et d’obtenir de meilleures conditions.

Il est beaucoup plus facile de visualiser vos dettes ayant les taux d’intérêt les plus élevés si vous avez tout organisé, comme recommandé dans le premier sujet du texte.

Rembourser des dettes avec des taux d’intérêt plus élevés empêchera tout s’aggraver. Donc, si vous êtes endetté sur votre découvert ou votre carte de crédit, donnez la priorité au remboursement de ces dettes.

Selon la situation, un prêt à taux compétitifs peut être intéressant pour rembourser ces dettes.

Pour rembourser vos dettes, contrôler vos finances est essentiel. Un gros problème pour les Brésiliens est de dépenser plus qu’ils ne gagnent chaque mois sans même se rendre compte de ce qui cause ce problème.

Pour résoudre ce problème, il est important d’enregistrer tous les revenus et toutes les dépenses dans votre budget familial. De cette façon, vous pouvez savoir combien d’argent vous dépensez et également dans quelles catégories se situent vos principales dépenses.

Alors, contrôlez tout ce que vous dépensez. Y compris ce petit café que vous buvez tous les jours après le déjeuner. Le contrôle peut être effectué à l’aide de l’outil de votre choix, d’une application pour smartphone à une simple feuille de calcul Excel ou même un petit bloc-notes.

Beaucoup de gens peuvent se sentir mal à l’aise de parler de ce sujet à leur famille, mais n’oubliez pas : deux têtes ou plus valent mieux qu’une.

Alors n’hésitez plus : impliquez votre famille. De cette façon, il sera beaucoup plus facile de rembourser vos dettes et d’atteindre la liberté financière. Il est essentiel que tous les membres du ménage travaillent ensemble pour aider à contrôler les dépenses.

Assurez-vous que les membres de la famille connaissent la situation financière réelle du ménage et les coûts qui doivent être réduits dans le budget, alors soyez transparent. 

N’oubliez pas qu’il est beaucoup plus facile de changer ses habitudes lorsque les membres du foyer partagent le même objectif : travailler pour mettre de l’ordre dans leurs finances.

Faire des recherches plus approfondies sur un article et ne pas acheter la première option qui apparaît peut vous aider beaucoup lorsqu’il s’agit de rembourser vos dettes.

C'est parce que de nombreuses personnes, lorsqu'elles recherchent un certain article, achètent la première option qui apparaît, sans évaluer les autres. Cela peut entraîner des achats de produits plus chers que la normale.

Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez télécharger plusieurs applications ou extensions sur Internet qui, en plus de surveiller les prix et de vous indiquer s'il vaut la peine de faire un achat à ce moment-là, peuvent également vous montrer l'historique des prix des produits qui vous intéressent, évitant ainsi les arnaques le Black Friday, par exemple.

Mais ne vous y trompez pas : ce conseil n’est pas seulement valable pour les achats en ligne, mais également dans les magasins physiques. Un autre conseil complémentaire est : gardez un œil sur les promotions, les coupons de réduction et les programmes de fidélité.

Un autre conseil : dans la mesure du possible, achetez en espèces. De cette façon, vous pourrez demander une remise supplémentaire, car vous n'utiliserez pas le terminal de carte de crédit du vendeur.

Même si cela peut paraître évident, de nombreuses personnes se concentrent entièrement sur le remboursement de leurs dettes existantes, mais finissent par en créer de nouvelles en retour.

C'est un autre sujet qui est plus facile à aborder si vous avez vos finances organisées, car, grâce à l'organisation et au contrôle des revenus et des dépenses, vous évitez de dépenser plus que ce que vous gagnez.

De plus, organiser vos finances vous aidera à comprendre votre réalité financière et, surtout, à vous y adapter. Il s’agit d’une partie importante du processus de gestion saine de l’argent.

Cela peut sembler ennuyeux, voire fastidieux, mais sachez qu’accroître vos connaissances en matière d’éducation financière vous aidera non seulement à rembourser vos dettes actuelles, mais aussi à les éviter à l’avenir.

Pour cela, il existe plusieurs cours gratuits d'une qualité extrême répartis sur Internet, il n'y a donc aucune excuse pour commencer.

Un autre point important pour sortir de l’endettement et l’éviter à l’avenir est de créer un fonds d’urgence. Les experts recommandent que votre réserve corresponde au montant dont vous avez besoin pour subvenir à vos besoins pendant six mois.

Cet argent économisé est destiné aux urgences, comme son nom l'indique, et vous évite de devoir recourir à des sources de crédit coûteuses, comme les cartes et les chèques spéciaux, dans les moments de désespoir.

Même si nous avons dit plus tôt que vous devriez garder un œil sur les remises, cela ne signifie pas que vous devez acheter n'importe quel produit que vous voyez en solde.

Cela entraînera des achats inutiles, donc chaque fois que vous avez vraiment besoin d'un produit, gardez un œil sur les promotions le concernant.

Pour savoir si vous avez vraiment besoin d'un certain produit, il existe une astuce : quittez le magasin et, si la semaine suivante vous avez encore besoin du produit, repensez à l'achat. Cette astuce peut également empêcher les achats impulsifs ou émotionnels. 

Souvent, même si nous sommes fauchés ou endettés, nous n’avons pas le courage de dire « non » à une demande, de peur de passer pour un radin.

Apprendre à dire « non » est extrêmement nécessaire pour vous aider à avoir de l’argent de côté à la fin du mois pour rembourser vos dettes ou éviter des difficultés financières.

Et soyons honnêtes, mieux vaut avoir l'air radin que de voir cette dette à taux d'intérêt très élevés se transformer en boule de neige, alors sachez dire non.

Ne prêtez jamais votre nom. Si tout le monde savait à quel point cela peut être mauvais, tant pour sa vie financière que pour sa vie sociale (relations avec sa famille et ses amis), il ne le ferait jamais.

Prêter votre nom peut aggraver votre situation d'endettement, donc si quelqu'un vous demande votre carte de crédit pour faire des achats, vous pouvez mettre en pratique le sujet précédent ou faire du shopping avec cette personne et payer à la caisse. 

Les cartes de crédit sont l’une des principales causes de mauvaises dettes chez les Brésiliens, alors soyez prudent : vous devez être un allié de votre budget, pas un méchant. 

Vérifiez donc le besoin réel de chaque carte dans votre routine financière, car plus le nombre de cartes est élevé, plus les chances que les achats deviennent incontrôlables et que la dette devienne une boule de neige sont grandes.

Sortir de ses dettes demande beaucoup de concentration et de discipline, alors essayez toujours de résister à l'invitation à l'happy hour après le travail ou à regarder le concert de votre groupe préféré, car ce plaisir momentané peut représenter un énorme casse-tête à l'avenir. Limitez donc vos dépenses en divertissement.

Mais cela ne signifie pas que vous devez renoncer à votre vie sociale, car il est parfaitement possible d’atteindre un équilibre en fixant une limite de dépenses pour chaque événement. De plus, il existe de nombreux programmes gratuits ou peu coûteux pour le faire.

Un autre conseil en or pour sortir de l’endettement et l’éviter à l’avenir est la réflexion. Arrêtez-vous et réfléchissez : qu’est-ce qui vous a amené dans cette situation ? Ceci est essentiel pour éviter de s’endetter davantage à l’avenir et pour savoir comment sortir du problème le plus rapidement possible. N'oubliez pas : soyez honnête avec vous-même.

Si la réponse à la question ci-dessus est que vous êtes un acheteur compulsif, il peut être nécessaire de demander de l’aide et d’agir sur la racine du problème, en essayant de changer votre comportement. De cette façon, il est plus facile d’éviter de s’endetter à nouveau.

Beaucoup de gens ne s’arrêtent pas pour réfléchir à la véritable raison pour laquelle ils sont endettés. Il n’est pas étonnant que de nombreuses personnes parviennent à payer ce qu’elles doivent, mais, peu de temps après, elles retombent dans les dettes.

Cela se produit parce qu’ils reviennent à de vieilles habitudes néfastes, en essayant de maintenir une routine qui n’est pas compatible avec leurs revenus.

Selon la valeur et le montant de vos dettes, le processus de remboursement peut ne pas être aussi rapide et facile, mais sachez qu’il est tout à fait possible de rembourser toutes vos dettes et d’atteindre la tranquillité d’esprit financière dans un délai plus court que vous ne l’imaginez.

Pour réaliser cet exploit, discipline et planification seront nécessaires, comme mentionné précédemment.

Tout d’abord, vous devez contrôler vos finances avec dévouement et responsabilité : notez tous vos revenus et dépenses, créez un budget, fixez des limites de dépenses et voyez combien vous pouvez allouer chaque mois pour payer les factures en souffrance.

Ensuite, recherchez vos créanciers et négociez les montants dus. Avec de l’argent en main, cette renégociation pourrait être plus possible et même plus avantageuse. Cela peut nécessiter une source de revenus supplémentaire et/ou une réduction des dépenses.

Ensuite, effectuez simplement les paiements chaque mois et n'hésitez pas à vous endetter à nouveau. Pour ce faire, effectuez l’auto-évaluation mentionnée ci-dessus et n’oubliez pas d’approfondir vos connaissances financières.

En faisant cela et en suivant nos autres directives pour chaque sujet de l’article, vous vous sortirez non seulement rapidement de vos dettes, mais vous commencerez également à construire votre indépendance financière.

Beaucoup de gens pensent qu’il n’est pas possible de rembourser leurs dettes avec de faibles revenus, mais ce n’est pas vrai.

Sachez qu’il est tout à fait possible de se sortir de l’endettement même avec un revenu plus faible. Bien sûr, le processus peut être plus difficile ou plus long selon chaque cas, mais l’important est de rester concentré et de ne pas abandonner.

On peut dire que tous (ou du moins la plupart) des points que nous abordons ici dans le contenu sont également valables pour ceux qui « gagnent peu ». Ajustez simplement les calculs proportionnellement à vos revenus.

Nous le soulignons encore une fois : si vous ne changez pas votre façon de penser en matière de dépenses, vous risquez de retomber dans l’endettement. Par conséquent, n’oubliez pas que les habitudes doivent être maintenues de manière cohérente et même après une renégociation. 

De plus, si vous souhaitez savoir comment calculer les intérêts sur vos dettes, accédez au contenu recommandé ci-dessous et découvrez le processus !