Pour démarrer un contrôle financier simple mais fonctionnel, nous mentionnerons 5 conseils pour démarrer votre contrôle financier.

Au Brésil, nous n'avons pas d'éducation financière dans les écoles, ce qui nuit malheureusement à la compréhension de ce sujet.

C'est pourquoi il est si important de se renseigner sur l'éducation financière et sur la manière dont elle peut nous aider dans notre vie personnelle et professionnelle.

Nous allons donc vous donner quelques conseils pour démarrer une nouvelle vie financière dès aujourd'hui, ainsi que d'autres informations utiles.

Pour commencer un contrôle efficace, nous énumérerons 5 conseils pour résoudre et organiser vos problèmes financiers :

Pour démarrer le contrôle financier, le premier conseil ne pourrait pas être différent de celui-ci, comprendre quels sont les revenus et les dépenses au sein d'une gestion.

En effet, nous devons savoir combien de revenus nous avons et quelles sont nos dépenses, afin de pouvoir contrôler nos dépenses.

Alors, tout d’abord, clarifions quels sont les revenus et quelles sont les dépenses.

Le revenu, d'une manière très simple, désigne tous les revenus générés par la personne tout au long du mois, c'est-à-dire tout l'argent qui entre, pour ainsi dire, dans ses fonds personnels.

Les dépenses, en revanche, sont toutes les questions en suspens que vous devez payer, que ce soit par mois comme l'eau et l'électricité, ou par an comme l'IPVA pour un poste.

Il faut s'assurer que ceux-ci comprennent les revenus, le salaire, les allocations, le treizième salaire, tous les revenus actifs qui entrent dans votre budget.

Pour ce faire, il faut séparer les fourchettes dans lesquelles se situeront ces revenus, car il ne faut pas compter sur le treizième pour payer des dépenses fixes, par exemple.

En termes de dépenses, elles doivent toutes être regroupées par centres de coûts, par exemple, la carte de crédit n'est pas un centre de coûts, mais plutôt ce qui est dépensé sur la carte de crédit.

Ainsi, si vous possédez une voiture et payez l’essence avec votre carte de crédit, les dépenses iront au coût de la voiture.

Il y aura donc une somme de ces dépenses qui totalisera le coût de la voiture, tout comme ce serait le cas pour une maison, par exemple.

Autrement dit, avec toutes ces données bien notées, vous aurez le contrôle financier et pourrez savoir d’où viennent et où vont vos revenus.

Une fois que vous aurez noté tous vos revenus et dépenses dans une feuille de calcul ou sur du papier ordinaire, vous devrez commencer à vous fixer des objectifs.

En effet, les objectifs servent à maintenir l’organisation des paiements, ainsi qu’à éviter d’éventuels retards.

Dans ce cas, un objectif pourrait être : payer une certaine dépense à cette date.

Cependant, contrairement aux promesses, les objectifs sont faits pour être atteints, et lorsqu’ils ne le sont pas, votre contrôle perdra tout son sens.

En d’autres termes, essayez de vous fixer des objectifs que vous savez pouvoir atteindre, afin de ne pas vous lancer dans une boule de neige encore plus grosse.

Pour ce faire, nous séparons les objectifs en METONA, META, METINHA, METIZINHA. Vérifier!

MÉTHONE: Ce sont les objectifs que vous comptez atteindre à long terme, c’est-à-dire dans au moins dix ans.

Exemple : retraite et indépendance financière.

BUT: Ce sont les objectifs que vous comptez atteindre à moyen terme, soit entre 2 et 5 ans.

Exemple : Mariage.

METINHA : Ce sont les objectifs que vous comptez atteindre à court terme, soit entre 6 mois et 2 ans.

Exemple : Voyage.

MÉTIZINHA : Ce sont ces objectifs que vous avez l'intention d'atteindre dans un laps de temps encore plus court, par exemple en trois mois maximum.

Exemple : acheter un téléphone portable.

Ainsi, sous votre contrôle financier, notez en détail chacun des objectifs et les dates à atteindre.

Toujours sous contrôle financier, pour que cela se produise, il est important de développer la discipline.

En effet, sans discipline, rien sous ce contrôle ne se produira, et donc les paiements ne seront pas honorés non plus.

Alors, établissez-vous des sanctions si nécessaire, par exemple, si vous ne payez pas une facture à la bonne date, vous ne pourrez pas sortir le lendemain dans un restaurant plus cher comme vous le souhaiteriez.

Ces punitions, bien que ridicules, font comprendre au cerveau l’importance de suivre une routine.

Cette astuce est l’une des plus importantes, sinon la plus importante : économiser de l’argent.

En effet, plus les dépenses sont importantes dans le cadre de la gestion financière, plus les revenus doivent également être élevés, donc économiser de l'argent est une alternative qui doit être suivie dans le cadre du contrôle financier. 

Une astuce très efficace pour économiser de l’argent est demander une remise sur vos achats, car si vous ne demandez pas la réduction, vous perdrez de l'argent.

Un autre conseil pour économiser de l'argent est éviter le gaspillage. Eh bien, tout ce qui n’est pas utilisé, c’est de l’argent.

Ainsi, si vous possédez par exemple des vêtements ou des objets, vous avez de l’argent qui pourrait être en circulation.

Cela s'applique également aux aliments que vous ne mangez pas et que vous jetez à la poubelle, par exemple une collation que vous avez achetée, que vous n'avez pas aimée et que vous avez jetée.

Une autre forme de gaspillage qui vous empêche d’économiser de l’argent est mauvais investissement de cet argent.

Un exemple est qu’un investissement qui rapporte 5% par an, et qui pourrait rapporter bien plus que cela, est également un gaspillage.

Un autre conseil est de recherche de prix. En d’autres termes, lorsque vous allez acheter, effectuez une recherche à au moins trois endroits différents.

Parce qu’en effectuant une recherche de prix, vous aurez plus de chances d’acheter là où le prix est le plus bas, ou, du moins, le meilleur produit.

En fait, grâce à Internet, les chances de faire des recherches de prix ont encore augmenté et rendu les choses plus faciles.

Enfin, le dernier conseil pour économiser de l'argent est générer plus de revenus. En d’autres termes, avec discipline et savoir voir de nouvelles opportunités, comme enseigner et vendre des vêtements d’occasion.

Et notre dernier conseil est que vous disposiez d’un outil de contrôle financier qui peut être une application ou une simple feuille de calcul Excel.

Pour les débutants, une feuille de calcul Excel est largement suffisante pour que toute planification soit effectuée de manière efficace et sûre.

Cependant, certaines applications peuvent vous aider à démarrer votre contrôle financier, ce sont :

Cette application vous permet de gérer des comptes, de définir des catégories de dépenses et de générer des rapports avec des graphiques de transactions. 

De plus, l'application est gratuite et vous alerte des factures à payer et vous permet de contrôler votre carte de crédit de manière simple et intuitive.

Il existe également la possibilité de souscrire au R$10 mensuellement, ou au R$5 pour le forfait annuel, vous permettant de fixer des objectifs et d'importer des coordonnées bancaires.

Cette application est plus populaire, avec 5 millions d'utilisateurs enregistrés.

Dans celui-ci, il est possible d'enregistrer les investissements et les dépenses, d'analyser les graphiques des transactions, de synchroniser les comptes bancaires et même de partager des données avec la famille, par exemple.

L'application permet également la gestion des données, en proposant des conseils et des catégories pour vous aider dans votre parcours au sein de l'outil.

Il existe également des fonctions payantes, mais la plupart sont gratuites, vous pouvez donc commencer à contrôler vos finances.

Easy Budget est une application avec un look très cool et qui vous permet de personnaliser les données au sein de l'outil.

En effet, lors de l'ajout de comptes, l'utilisateur trouvera des graphiques disponibles et une section dédiée aux cartes de crédit dans plus de quatre-vingt-dix devises.

L'application vous permet également de créer des rapports financiers de manière personnalisée, et ainsi de démarrer votre contrôle financier.

Avec cet outil, l'utilisateur peut enregistrer le solde mensuel des dépenses et des revenus, y compris l'enregistrement des comptes à tempérament.

Cette application contient également des graphiques et des rapports, la gestion des cartes de crédit, la définition des budgets par catégorie et des thèmes personnalisés.

Une autre fonction très intéressante de Fortune est le fait qu'il rappelle à l'utilisateur les problèmes financiers en attente, rendant tout beaucoup plus simple, en plus de pouvoir exporter toutes les données vers une feuille de calcul.

Cette application propose des alertes et des notifications par courrier électronique qui aident l'utilisateur à se souvenir des dates d'échéance et ainsi à démarrer son contrôle financier.

De plus, avec l'outil, il est possible de définir des buts et des objectifs pour réaliser une planification efficace.

Un autre point est qu'avec Mobilills, l'utilisateur peut toujours avoir une balance dans la paume de sa main dans un outil très simple.

Enfin, mobills propose également des cours vidéo et des cours de planification financière en versions gratuites et payantes sur les forfaits R$15 mensuels et R$80 annuels.

C'est une application pour ceux qui souhaitent ajouter un portefeuille virtuel et des crypto-monnaies. 

Cet outil vous permet de partager des données avec les personnes avec qui vous passez le plus de temps, de connecter les comptes bancaires et les cartes de crédit, d'accepter différentes devises et d'émettre des alertes.

Et en plus, il dispose d'une interface personnalisée, qui permet à l'utilisateur d'ajouter des photos à ses dépenses, et ainsi commencer son contrôle financier.

Cet outil contient un planificateur pour faciliter la vie de ses utilisateurs, pour identifier instantanément les comptes gérés.

De plus, il est possible de suivre les dépenses et de configurer des entrées automatiques dans l'outil lui-même, en fournissant des alertes et des graphiques.

L'outil contient également des données pour vous informer davantage sur votre planification à la fin du mois et pour pouvoir démarrer votre contrôle financier.

Cet outil est déjà plus connu et va au-delà des autres applications, car il possède un plus grand nombre de fonctions.

L'application permet de contracter des prêts, en proposant des comparaisons de taux dans son interface, et compare même les indices financiers avec d'autres personnes ayant le même profil.

Et, en outre, l'utilisateur peut également suivre son CPF et sa cote de crédit à tout moment via l'application elle-même.

Pour en savoir plus, consultez notre article sur Programme de Suivi Financier de Dinheirama (PAF).