Votre pointage de crédit est la raison pour laquelle vous êtes rejeté lors d’une demande de prêt ou de carte de crédit. Après tout, tout cela est lié à votre historique de paiement.

Cela peut se produire parce que l’entreprise a accès à l’historique de vos achats. Ainsi, s’il y a une dette impayée, qui garantit que vous ne ferez pas de même avec l’entreprise auprès de laquelle vous demandez un crédit ?

Ce qui se passe, c'est que si vous ne parvenez pas à payer une dette, celle-ci se retrouvera probablement auprès d'agences de protection du crédit telles que Serasa ou SPC. Ainsi, votre cote de crédit s’effondrera et vous serez mal considéré par les institutions financières.

Lorsque nous sommes désespérés, nous voulons faire tout notre possible pour augmenter notre score et obtenir le crédit tant attendu, mais parfois il n'y a aucun résultat. Si vous ne constatez aucun changement dans votre cote de crédit, vous faites peut-être des efforts inutiles. Par conséquent, aujourd’hui, nous allons vous montrer les 4 mensonges qu’ils vous racontent sur la façon d’augmenter votre pointage de crédit.

Donc, si votre score est bloqué et que vous ne savez pas quoi faire d'autre pour augmenter votre score, restez avec nous. Eh bien, en plus de savoir ce que vous faites de mal, vous découvrirez aujourd'hui les meilleurs conseils pour augmenter votre score de manière efficace et sans complications.

Votre pointage de crédit est le score qui définit votre historique en tant que bon ou mauvais payeur de dettes. Également connu sous le nom de Serasa Score, il s'agit du principal outil utilisé par les banques et les institutions financières pour évaluer le risque d'accorder un prêt à un client spécifique.

Lorsque vous retardez un paiement pendant une longue période, attendez l’expiration de la dette ou avez une mauvaise réputation auprès du SPC ou de Serasa, votre pointage de crédit diminue. Il peut donc arriver que lorsque vous faites une demande de prêt, de carte de crédit, de financement, de paie, de microcrédit ou de tout autre produit bancaire, votre demande ne soit pas acceptée.

Votre score peut soit vous nuire lorsque votre demande de crédit n'est pas approuvée, soit vous aider en augmentant de plus en plus la limite de crédit que la banque vous accordera. De cette façon, soyez assuré de payer vos dettes à temps.

La cote de crédit varie entre 0 et 1 000 points, et plus elle est élevée, plus vous serez perçu par le marché comme un bon payeur et plus susceptible d'honorer vos engagements financiers.

Vérifier votre cote de crédit est la première étape pour commencer à changer votre situation financière. Eh bien, connaissant votre score, vous pouvez commencer vos efforts pour sortir du rouge.

Si vous êtes entre 0 et 399 points, cela signifie que vous risquez d'être en défaut de paiement. Ceux entre 400 et 599 points présentent un risque moyen. Cependant, si votre score se situe entre ces fourchettes, il est peu probable que votre crédit soit approuvé.

Désormais, les points considérés comme bons sont les suivants : ceux qui ont entre 600 et 799 points représentent, en moyenne, 7 Brésiliens sur 10 qui paient leurs factures à temps. De cette façon, il peut être plus facile d’obtenir du crédit.

Ceux qui ont entre 800 et 1 000 points représentent 9 personnes sur 10 qui paient leurs factures à temps. Par conséquent, toute personne se situant dans cette fourchette est considérée comme une personne présentant un faible risque de défaut.

Et pour vérifier votre cote de crédit, vous devrez suivre quelques étapes, en vous rappelant que vous ne payez rien pour la consultation, alors faites attention à votre cote et essayez de la maintenir aussi élevée que possible. 

1. Accédez au site Web Serasa Score

2. Cliquez sur le bouton « vérifier mon score gratuit »

3. Saisissez votre email et votre mot de passe enregistrés sur le site Serasa Consumidor. Mais si vous n’êtes pas inscrit, cliquez sur « s’inscrire » et inscrivez-vous.

4. Une fois connecté, vous serez dirigé vers votre score. Il est également possible de consulter votre statut auprès du Service fédéral des recettes et de consulter votre CPF.

Ci-dessous, nous montrons comment fonctionne le pointage de crédit dans la pratique, afin qu'il n'y ait pas de complication ni de manque de compréhension lors de la consultation.

Lorsque vous faites une demande de prêt auprès d'une banque, supposons que vous bénéficiiez d'un taux de 6% par mois. Cependant, un de vos amis, qui d'ailleurs a une vie financière très similaire à la vôtre, obtient le même prêt, auprès de la même institution que vous, au taux de 3% par mois. Savez-vous pourquoi cela arrive ?

Premièrement, cela est dû au fait que votre ami a un risque de défaut inférieur à celui de vous. Ainsi, lorsqu’une entreprise analyse votre pointage de crédit, elle voit si vous avez des dettes, des dettes impayées, analyse votre historique de remboursement de dettes au cours des 6 derniers mois, les demandes de renseignements faites auprès de votre CPF et diverses informations importantes.

Par conséquent, s’il y a des irrégularités, peu de mouvements financiers et des dettes qui s’accumulent, les entreprises ne voudront probablement pas vous accorder des tarifs plus agréables.

La cote de crédit contient de nombreuses informations sur votre vie financière, notamment :

Toutes ces informations génèrent un profil qui correspond à vos habitudes de consommation. De cette façon, l’entreprise saura s’il est sécuritaire de vous accorder un crédit plus important ou de réduire vos taux d’intérêt lors d’une demande de prêt.

De nombreuses entreprises ont accès à votre pointage de crédit, car c’est à partir de là qu’elles sauront si vous êtes en mesure d’effectuer ou non vos paiements à temps.

Ainsi, le score fonctionne comme une sorte de garantie pour les institutions afin de vous donner droit au crédit avec la certitude que vous paierez votre financement, vos factures de carte, etc.

Certaines entreprises qui peuvent vérifier votre pointage de crédit sont :

Alors avant de contacter une entreprise de construction, une banque ou une compagnie d’assurance, faites attention à votre score car s’il est élevé vous pouvez éventuellement bénéficier de bonnes remises et de tarifs réduits. Par conséquent, payer ses factures à temps et avoir une vie financière organisée et paisible n’apportera que de bons résultats à l’avenir.

Certains facteurs influencent votre pointage de crédit. Soyez donc prudent, car si vous commettez ces simples erreurs dans votre vie financière quotidienne, il est temps de commencer à arrêter immédiatement.

Nous ne vous laisserons jamais tomber, sous aucun prétexte. Ici, vous découvrirez tous les principaux facteurs qui influencent positivement et négativement votre score. Découvrez-le ci-dessous :

1. Durée d'utilisation du crédit

Plus votre relation avec le marché financier est longue et positive, plus les institutions disposent d'informations positives sur votre profil financier lorsqu'il s'agit par exemple de débloquer de nouveaux financements ou d'augmenter le plafond de votre carte.

2. Dettes

Avoir une mauvaise réputation chez Serasa ou SPC contribue à vous faire perdre des points. Essayez toujours de négocier toute dette que vous avez et commencez à la payer dès que possible. Attention également à ne pas retarder les versements.

3. Trop de cartes de crédit

Cette habitude de demander une carte à chaque magasin que vous visitez peut être quelque peu préjudiciable lorsqu'il s'agit d'augmenter votre pointage de crédit. Cela est dû au fait que chaque fois qu’une entreprise vérifie votre pointage de crédit, votre pointage diminue.

Cela se produit parce que si vos données ont été volées et qu’une personne malveillante est impliquée dans plusieurs demandes. Avec un score faible, les institutions financières refusent les demandes de carte et évitent ainsi la fraude.

Nous vous guiderons ici sur les principales fausses nouvelles liées aux cotes de crédit. Il y a beaucoup d'efforts que nous pouvons faire pour augmenter le score, mais si ça ne bouge pas, au moins d'ici 6/12 mois, commencez à vous remettre en question.

Ce sont les 4 principaux mensonges qu’ils vous disent sur votre pointage de crédit. Soyez prudent et ne commettez pas ces erreurs :

C'est une erreur fréquente. Généralement, de nombreux magasins nous demandent si nous souhaitons inclure le CPF sur la facture, cependant, si votre intention est d'augmenter votre score avec cette pratique, nous avons des nouvelles décourageantes.

Cela ne sert à rien de mettre votre CPF sur votre facture dans le but d'augmenter votre score, car c'est un mythe. Que vous incluiez ou non votre CPF dans la note ne fera aucune différence, cela n'affecte donc pas votre score.

Ce n'est pas vrai. Ce n’est pas parce que votre score est faible que votre vie financière est terminée, ne vous inquiétez pas. Car de nombreuses entreprises proposent du crédit aux personnes négatives avec de nombreuses facilités.

Cependant, avoir un score faible vous prive de nombreuses bonnes opportunités d'obtenir un crédit, mais cela ne signifie pas qu'il sera impossible de demander un prêt ou d'obtenir une carte de crédit.C'estdit.

Fuyez ces escrocs qui promettent une issue facile à tout. Sachez que personne ne peut augmenter votre score à votre place, cette tâche vous appartient uniquement, issue de vos bonnes habitudes de consommation.

Par conséquent, les publicités qui promettent d’augmenter immédiatement votre score sont certainement trompeuses. Soyez donc prudent avec les fausses promesses émanant d’entreprises et de personnes malhonnêtes.

C’est donc l’un des plus gros mensonges qu’on vous ait jamais dit. Parce que votre salaire n’a absolument aucun effet sur votre cote de crédit. Le score n’évalue pas combien vous gagnez, mais plutôt vos paiements sur vos dettes.

Par conséquent, si vous avez un salaire élevé et que vous ne payez pas vos dettes à temps, sans délai, votre score sera probablement très faible. En revanche, si votre salaire n’est pas élevé, mais que vous payez toutes vos dettes à temps, en cultivant de bonnes habitudes financières, votre score risque d’être élevé.

Mais la question demeure : alors, comment augmenter son score ?

Ce n’est pas une tâche facile, mais il est tout à fait possible d’y parvenir avec de bonnes habitudes de consommation. Par conséquent, voici quelques conseils rapides et éprouvés pour augmenter efficacement votre score. Allons-y?

1. Avoir des comptes à votre nom

Par exemple, avoir des factures à votre nom et les payer toutes à temps est un bon moyen d’augmenter votre pointage de crédit et de générer des transactions. Parce que Serasa sera attentif à la régularité de vos paiements, ils se rendront donc compte que votre santé financière s'améliore et commenceront à vous évaluer positivement dans le score.

2. Effacez votre nom

Effacer votre nom est essentiel pour remettre votre vie financière sur les rails. Parce que plus vite vous remboursez vos dettes, plus vite ces bonnes habitudes se refléteront positivement sur votre score Serasa.

3. Payez vos factures à temps

Cependant, avoir l’habitude de payer vos factures à temps et pour le montant total de la facture est la meilleure attitude que vous puissiez adopter pour votre vie financière. Cela se reflète beaucoup sur votre score de crédit, car Serasa remarque que vous êtes un consommateur conscient et vous donne un score plus élevé car il sait qu'à l'avenir vous répéterez ces bonnes habitudes lors du remboursement d'un prêt, par exemple.

4. Avoir des transactions bancaires

Par conséquent, les comptes courants et les comptes d’épargne sont les produits bancaires les plus courants, l’utilisation de ces services vous aidera positivement avec votre score Serasa. Pour cela, il existe de nombreuses banques numériques et comptes en ligne présentant de nombreux avantages. Alors, commencez à utiliser ces services, car en plus de faciliter votre quotidien en réduisant l'utilisation de l'argent, vous gagnez des points sur votre cote de crédit.