No es nada pacífico tener un nombre sucio en la plaza y estar sin acceso al crédito cuando sea necesario por protesta o negación. Por lo tanto, piense a menudo antes de asumir una gran deuda o de pagar a plazos sus compras con su tarjeta de crédito, ya que esto podría hacerle perder el control de sus gastos.

Sabemos que no es fácil organizar las finanzas y realizar los pagos a fin de mes. A veces, cuando la situación se complica, su nombre puede ir a protestar o incluso volverse negativo. Pero, ¿qué significan realmente estos dos términos?

Cobrar una deuda no es nada sencillo para una empresa, ya que puede cambiar por completo la relación del comprador con la empresa. Sin embargo, no cobrar no es una de las mejores alternativas, por lo que existen dos formas de realizar un cobro si está vencido. Ellos son: protesta y negativa al cliente.

En este artículo sabrás exactamente la diferencia entre estos dos términos y también entenderás cómo regularizar tu situación si tu nombre ha ido a protestar o es negativo. Quédate con nosotros y aprende todo al respecto.

Muchas personas no entienden qué es protestar y cómo regularizar esta pendencia. Pero te lo explicamos: el protesto es básicamente cuando una persona o una empresa deja de pagar algún título y el acreedor registra esta deuda ante notario.

Es decir, el protesto es un acto que se produce públicamente en el que la empresa debe dar cuenta de esta deuda al notario, formalizándose el cargo. Pero para que esto suceda, la empresa necesita recopilar la información y documentación necesaria en detalle para probar la deuda.

Este proceso sólo vincula el nombre del consumidor moroso a una deuda hasta que finalmente se pague, siendo esta vinculación obligatoria en caso de una futura demanda. Una vez que se completa el procedimiento, el notario notifica inmediatamente a las agencias de protección de crédito (SPC/Serasa) sobre la protesta.

Si la deuda no se paga, los datos pueden permanecer en el registro hasta por 10 años. Sirviendo así de apoyo para que muchas empresas en el futuro, al consultar su nombre, se informen de esta deuda y decidan si es factible o no otorgar crédito al consumo.

Ahora que sabes lo que significa tener un nombre en protesta, es hora de averiguar cómo funciona.

Inicialmente, un representante de la empresa se presenta en la oficina de registro presentando prueba de que el consumidor no ha pagado la deuda. A partir de ahí, corresponde al notario analizar la veracidad de los hechos y decidir si procede o no protestar la deuda.

Aprobada la deuda, el notario emitirá una citación que será entregada directamente al deudor. De modo que se compromete el nombre del deudor hasta que se pague la deuda en su totalidad, si esto no sucede, la deuda de la persona es registrada por el notario por alrededor de 10 años, a diferencia de cuando la deuda se registra solo en el SPC o Serasa, por alrededor de 5 años.

Tener tu nombre en protesta es equivalente al nombre sucio, pero con un registro formal y además con una deuda que dura hasta 10 años si no puedes pagar. Es decir, en teoría, si elige no pagar, tendrá dificultades para endeudarse y extender el crédito en general durante 10 años.

De esta manera, las instituciones financieras lo reconocen como un mal pagador, lo que teóricamente hace que ninguna institución financiera quiera asociarse con usted.

En el mundo financiero hay una salida para todo, pero en cualquier caso, no hay otra alternativa que pagar el dinero que debes para salir de él.

Sin embargo, el primer paso que debe tomar es consultar su CPF en el sitio web de Serasa Consumer, ya que a partir de la consulta sabrá en qué oficina de registro está protestado su nombre.

El número de notario y la ubicación aparecerán en la página, por ejemplo: Cart 01, São Paulo. Por lo tanto, busque en Google más información sobre la ubicación, ya que deberá ir al notario para averiguar quién protestó y cualquier otra información sobre la deuda.

Una vez hecho esto, sabrás quién es el acreedor, y ahora comenzará el proceso de pago de la deuda y retiro del protesto a tu nombre. Necesitará:

1. Realizar el pago de la deuda

2. Solicitar al acreedor una carta de consentimiento (declaración donde el acreedor autoriza la cancelación del título o documento de protesta de la deuda).

3. Lleve la carta de consentimiento a la oficina de registro para retirar la protesta de su nombre.

Entonces su nombre finalmente será limpiado. El notario tiene hasta 5 días hábiles para enviar la orden de cancelación y luego de recibirla, tendrá 24 horas para cancelarla.

Si la oficina de registro pasa la fecha límite, el consumidor puede enviar el Certificado de Matrimonio a Serasa Experian, con una carta simple que contenga el nombre, CPF, RG y dirección.

Es importante resaltar que las notarías cobran una tarifa por la regularización de títulos, y cada notaría cobra un monto, por lo que no es posible estipular un promedio a pagar. El consejo es salir de casa con un extra para que no te pille de sorpresa.

La empresa también puede optar por la negación de su nombre en lugar de ponerlo en protesta, por una deuda impaga. De esta forma, la empresa impide el acceso al crédito a estas personas como una forma de obligarlas a resolver el problema pagando sus deudas.

Por lo tanto, el acto de negación impide que el deudor tenga acceso al crédito, ya que su deuda quedará expuesta a los organismos de protección crediticia. Por tanto, cada vez que solicites una tarjeta, solicites un préstamo, etc., las entidades sabrán que tienes una deuda pendiente al comprobar tu CPF. Por lo tanto, se vuelve cada vez más difícil confiar en que realmente pagará el préstamo que tomó con ellos, por ejemplo.

Cuando una empresa opta por negar su nombre, los datos de su deuda se utilizarán en todos los análisis a nivel nacional, principalmente entre tiendas y comercios. Es decir, estés donde estés en Brasil, seguirás teniendo tu nombre sucio hasta que la deuda sea saldada.

Además, su deuda queda registrada en las bases de datos de SPC y Serasa hasta por 5 años, pero aún después de este límite de tiempo aún se le puede cobrar la deuda, a través de la empresa a la que debe.

Y después de pagar la deuda, el acreedor tiene hasta 5 días hábiles para eliminar el nombre del consumidor del sistema. Si esto no sucede, el individuo puede comunicarse con Procon para que el problema se resuelva lo antes posible.

Hay algunas consecuencias para aquellos que no pagan sus deudas y terminan con un nombre sucio. De esa manera, la compañía a la que le debes no renunciará a recuperar tu dinero porque no puedes pagar o porque estás pasando por alguna dificultad.

Por eso, antes de endeudarte debes estar bien organizado y saber si vas a poder pagar el monto hasta el final. Si esto no sucede, su nombre acabará en los organismos de protección de crédito y tendrá que enfrentarse a otras dificultades. Pero ahora vamos a explicarte todo lo que sucede cuando tu nombre es negativo.

Antes de dejar el nombre del cliente registrado en el sistema, la agencia de protección de crédito debe enviar una carta notificando sobre la deuda. Serasa, por ejemplo, después de enviar el aviso, suele dar un plazo de 10 días para liquidar el gasto. Si esto no sucede, el nombre del deudor ingresa a su base de datos y puede ser consultado por cualquier empresa que tenga acceso a Serasa.

Recordando que es el empresario quien debe asumir los costos de registrar el nombre del cliente deudor en Serasa, por ejemplo, ya que, por lo general, estos servicios de protección de crédito son pagados.

Esta es una pregunta frecuente para los brasileños, ya que actualmente hay más de 60 millones de personas con facturas vencidas en el país. Sin embargo, las oportunidades para saldar deudas no faltan, ya que el proceso de regularización de tu nombre negativo se puede realizar de diferentes formas. Vea cómo deshacerse de la deuda y regularizar su situación.

Tanto si no has pagado la factura de tu tarjeta como un préstamo de una entidad financiera, el procedimiento más básico es renegociar la deuda con la entidad a la que debes.

La forma más habitual es contactar con la empresa y empezar a negociar el pago. Así, cuando el monto es demasiado alto, el cliente puede optar por pagar a plazos y tan pronto como pague la primera cuota, la empresa debe comunicarse con la agencia para eliminar su nombre de la lista de protección de crédito. Sin embargo, si las deudas se retrasan nuevamente, su nombre vuelve a la SPC o Serasa.

También puede renegociar su deuda a través de ferias donde puede obtener condiciones especiales para la liquidación de deudas. Por lo tanto, esté atento a este tipo de oportunidades, ya que ahorrar siempre será la mejor opción.

Pero entonces, ¿cuál es la verdadera diferencia entre protesta y negatividad? Si aún no lo entiendes, te lo resumimos. Ahora te explicaremos en pocas palabras las principales diferencias entre ambos términos.

Ambos casos se refieren a una deuda impaga. En caso de negación, se incluye la deuda con Serasa (siendo los casos más comunes). Generando presión sobre el deudor ya que este acto lo priva de tener acceso al crédito con facilidad. Es decir, tener una nueva tarjeta de crédito, sacar un préstamo, solicitar un microcrédito y similares por alrededor de 5 años.

Una protesta es un acto público formal que se produce cuando no se paga una deuda.

La principal diferencia entre ambos es que la negación es enviar información de no pago a Serasa, dejando negativo al cliente, mientras que la protesta es enviar esta misma información al notario.

Si tiene una deuda impaga, debe responder por ella, independientemente del monto. Pero normalmente cuando tu nombre se ensucia es por una deuda que no puedes pagar en este momento, por lo que dependiendo de tu condición el monto varía.

Es importante aclarar que, en ambos casos, el cliente deudor es informado sobre la deuda, sin embargo, a pesar de las similitudes, debemos resaltar que dependiendo del monto cobrado, el protesto no es la mejor alternativa.

Esto se debe a que para protestar la empresa deberá asumir los costos y gastos del notario. En este proceso, si la deuda es, por ejemplo, R$ 90,00, no valdrá la pena protestar por esa cantidad en un notario, ya que los costos corren el riesgo de ser mayores que el monto de la deuda, especialmente si es inferior a R$ 100, 00.

Si el cliente ya tiene dificultades para pagar los gastos en los que incurrió con el comerciante, es muy difícil que pueda pagar los honorarios del notario. Por tanto, lo más recomendable es que, si la idea es protestar, mejor que los valores superen los R$ 400,00.

Por tanto, si tu deuda es pequeña, no te desesperes, las empresas no quieren complicar la situación al cliente deudor, todo lo contrario.

Se ofrecen muchas oportunidades para que la deuda se pague lo más rápido posible, de modo que el cliente vuelva a comprar y obtenga una ganancia para la empresa.