No es fácil tener un nombre sucio ante los ojos del público y quedarse sin acceso al crédito cuando sea necesario debido a protestas o negaciones. Por eso, piénsalo bien antes de endeudarte mucho o pagar a plazos tus compras con tarjeta de crédito, ya que esto podría hacerte perder el control de tus gastos.

Sabemos que no es fácil organizar tus finanzas y realizar pagos a fin de mes. A veces, cuando las cosas se ponen difíciles, su nombre puede ser protestado o incluso negativo. Pero ¿qué significan realmente estos dos términos?

Cobrar una deuda no es nada sencillo para una empresa, ya que esto puede cambiar por completo la relación del comprador con la empresa. Sin embargo, no recibir el pago no es una de las mejores alternativas, por lo que existen dos formas de realizar un cobro si está vencido. Ellos son: protestar y negar al cliente.

En este artículo conocerás exactamente la diferencia entre estos dos términos y también entenderás cómo regularizar tu situación si tu nombre ha sido protestado o es negativo. Quédate con nosotros y entérate de todo sobre el tema.

Mucha gente no entiende qué significa ser protestado y cómo regularizar este tema pendiente. Pero te explicamos: la protesta es básicamente cuando una persona o empresa no paga una garantía y el acreedor registra esta deuda ante notario.

Es decir, la protesta es un acto que se realiza públicamente en el que la empresa de la que es propietario debe informar esta deuda al notario, formalizándose el cobro. Pero para que esto suceda, la empresa debe reunir detalladamente la información y documentación necesaria para acreditar la deuda.

Este proceso sólo vincula el nombre del consumidor moroso a una deuda hasta que finalmente sea pagada, siendo esta vinculación obligatoria en caso de una futura acción legal. Una vez finalizado el trámite, la notaría notifica inmediatamente a los organismos de protección del crédito (SPC/Serasa) sobre la protesta.

Si la deuda no se paga, los datos podrán permanecer registrados hasta por 10 años. Sirviendo así de apoyo para que muchas empresas en el futuro, cuando consulten su nombre, estén informadas de esta deuda y decidan si es viable o no otorgar crédito al consumidor.

Ahora que sabes lo que significa tener tu nombre en protesta, ha llegado el momento de descubrir cómo funciona.

Inicialmente, un representante de la empresa acude a la notaría presentando prueba de que el consumidor no ha pagado la deuda. A partir de entonces corresponde al notario analizar la veracidad de los hechos y decidir si procede o no protestar la deuda.

Una vez aprobada la deuda, el notario emitirá una citación que será entregada directamente al deudor. Así, el nombre del deudor queda comprometido hasta que la deuda sea pagada en su totalidad. Si esto no sucede, la deuda de la persona queda registrada ante el notario por alrededor de 10 años, a diferencia de cuando la deuda se registra sólo ante la SPC o Serasa, permaneciendo por alrededor de 5. años.

Tener tu nombre en protesta equivale a un nombre sucio, pero con un registro formal y además con una deuda que dura hasta 10 años si no puedes pagar. Es decir, teóricamente, si optas por no pagar, tendrás dificultades para solicitar préstamos y conceder créditos en general durante 10 años.

De esta manera, las instituciones financieras lo reconocerán como un mal pagador, lo que significa que, en teoría, ninguna institución financiera querrá asociarse con usted.

Para todo hay salida en el mundo financiero, pero en cualquier caso no queda otra alternativa que pagar el dinero que debes para salir de esta.

Sin embargo, el primer paso a seguir es consultar su CPF en el sitio web de Serasa Consumidor, ya que después de consultar sabrá en qué oficina de registro está registrado su nombre.

El número y la ubicación del notario aparecerán en la página, por ejemplo: Carro 01, São Paulo. Por lo tanto, busca en Google más información sobre la ubicación, ya que tendrás que acudir al registro civil para saber quién protestó y cualquier otro dato sobre la deuda.

Una vez hecho esto, sabrás quién es el acreedor, y ahora comenzará el proceso de liquidación de la deuda y retiro del protesto a tu nombre. Necesitarás:

1. Realizar pagos de deuda

2. Solicitar al acreedor una carta de consentimiento (declaración donde el acreedor autoriza la cancelación del título de protesta o documento de deuda).

3. Llevar la carta de consentimiento a la oficina de registro para quitar la protesta de su nombre.

Entonces tu nombre finalmente quedará claro. La oficina de registro tiene hasta 5 días hábiles para enviar el comando de eliminación y al recibirlo tendrá 24 horas para cancelarlo.

Si el registro civil supera el plazo, el consumidor puede enviar el Acta de Matrimonio a Serasa Experian, con una carta simple indicando nombre, CPF, DNI y dirección.

Es importante resaltar que las notarías cobran una tasa por la regularización de títulos, y cada notaría cobra una cantidad determinada, por lo que no es posible estipular un promedio a pagar. El consejo es salir de casa con extra para que no te pille por sorpresa.

La empresa también podrá optar por negar su nombre en lugar de colocarlo en protesta por una deuda impaga. De esta forma, la empresa impide el acceso al crédito a estas personas como forma de obligarlas a solucionar el problema pagando sus deudas.

Por tanto, el acto de denegación impide que el deudor tenga acceso al crédito, ya que su deuda quedará expuesta a las agencias de protección del crédito. Por lo tanto, cada vez que obtenga una tarjeta, solicite un préstamo, etc., las instituciones sabrán que tiene una deuda pendiente cuando verifiquen su CPF. Por lo tanto, cada vez resulta más difícil confiar en que realmente pagarás el préstamo que contrajiste con ellos, por ejemplo.

Cuando una empresa opte por negar su nombre, los datos sobre su deuda se utilizarán en todos los análisis a nivel nacional, principalmente entre tiendas y comercios. En otras palabras, estés donde estés en Brasil, tu nombre seguirá estando sucio hasta que saldes la deuda.

Además, su deuda queda registrada en las bases de datos de SPC y Serasa por hasta 5 años, pero incluso después de este límite de tiempo aún se le puede cobrar la deuda, a través de la empresa a la que se la debe.

Y luego de pagar la deuda, el acreedor tiene hasta 5 días hábiles para eliminar el nombre del consumidor del sistema. Si esto no sucede, el individuo puede contactar con Procon para que el problema se resuelva lo más rápido posible.

Hay algunas consecuencias para quienes no pagan sus deudas y terminan con mala fama. De esta manera, la empresa a la que le debes no renunciará a recuperar tu dinero porque no puedes pagar o porque estás pasando por alguna dificultad.

Por eso, antes de contraer una deuda debes estar bien organizado y saber si podrás pagar el importe hasta el final. Si esto no sucede, su nombre acabará en manos de las agencias de protección crediticia y tendrá que afrontar otras dificultades. Pero ahora vamos a explicarte todo lo que pasa cuando tu nombre es negativo.

Antes de registrar el nombre del cliente en el sistema, la agencia de protección crediticia debe enviar una carta informándole de la deuda. Serasa, por ejemplo, después de enviar el aviso, suele dar un plazo de 10 días para abonar el gasto. Si esto no sucede, el nombre del deudor ingresa a su base de datos y puede ser consultado por cualquier empresa que tenga acceso a Serasa.

Recordando que es el empresario quien debe asumir los costos de registrar el nombre del cliente deudor en Serasa, por ejemplo, ya que estos servicios de protección crediticia generalmente son de pago.

Esta es una pregunta frecuente entre los brasileños, ya que actualmente hay más de 60 millones de personas con facturas vencidas en el país. Sin embargo, no faltan oportunidades para saldar deudas, pues el proceso de regularización de su nombre negativo se puede realizar de diferentes maneras. Vea cómo deshacerse de sus deudas y regularizar su situación.

Ya sea que no hayas pagado la factura de tu tarjeta o un préstamo de una institución financiera, el procedimiento más básico es renegociar la deuda con la institución a la que le debes la deuda.

La forma más común es contactar con la empresa y comenzar a negociar el pago. Por tanto, cuando el importe es muy elevado, el cliente puede optar por pagar a plazos y una vez pagado el primer plazo, la empresa debe ponerse en contacto con la agencia para eliminar su nombre de la lista de protección crediticia. Sin embargo, si las deudas se retrasan nuevamente, su nombre volverá a ser SPC o Serasa.

También puedes renegociar tu deuda a través de ferias donde es posible obtener condiciones especiales para el pago de la deuda. Por eso, presta atención a este tipo de oportunidades, ya que ahorrar siempre será la mejor opción.

Pero entonces, ¿cuál es la diferencia real entre protesta y negación? Si aún no lo entiendes, te lo resumimos. Ahora explicaremos en pocas palabras las principales diferencias entre ambos términos.

Ambos casos se refieren a una deuda impaga. En caso de denegación, la deuda se incluye con Serasa (los casos más comunes). Generando presión sobre el deudor ya que este acto lo priva de tener fácil acceso al crédito. Es decir, tener una nueva tarjeta de crédito, pedir un préstamo, pedir un microcrédito y demás en unos 5 años.

La protesta es un acto público formal que se produce cuando no se paga una deuda.

La principal diferencia entre ambos es que la denegación es enviar información de falta de pago a Serasa, dejando al cliente negativo, mientras que la protesta es enviar esta misma información a la notaría.

Si tienes una deuda impaga, debes responder de ella, sin importar el monto. Pero generalmente cuando tu nombre se ensucia es por una deuda que no puedes pagar en el momento, por lo que dependiendo de tu condición el monto varía.

Es importante dejar claro que, en ambos casos, el cliente deudor es notificado sobre la deuda, sin embargo, a pesar de las similitudes, debemos resaltar que dependiendo del monto del cargo protestar no es la mejor alternativa.

Esto sucede porque para poder protestar, la empresa deberá hacerse cargo de los costos y gastos de la oficina de registro. En este proceso, si la deuda es, por ejemplo, R$ 90,00, no valdrá la pena protestar esta cantidad en una notaría, ya que los costes corren el riesgo de ser mayores que el valor de la deuda, especialmente si es inferior a R$. 100.00.

Si el cliente ya tiene dificultades para pagar el gasto que realizó con el comerciante, es muy difícil que pueda pagar los honorarios del notario. Por tanto, la mejor opción es que, si la idea es protestar, sea mejor que los valores superen los R$ 400,00.

Por tanto, si tu deuda es pequeña, no desesperes, las empresas no quieren complicar la situación al cliente deudor, sino todo lo contrario.

Se ofrecen muchas oportunidades para saldar la deuda lo más rápido posible, de modo que el cliente pueda volver a comprar y obtener beneficios para la empresa.