Educación financiera

5 mejores prácticas para las cuotas con tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito puede ser un gran aliado financiero, ¡pero es importante prestar atención a las cuotas para que tus finanzas no se salgan de control! Entonces, lee esta publicación y consulta las principales mejores prácticas para evitar problemas con las cuotas.

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Descubra cómo pagar sus compras con tarjeta de crédito a plazos sin comprometer sus ingresos mensuales

5 boas práticas sobre o parcelamento do cartão de crédito. Fonte: Unsplash.
5 buenas prácticas en las cuotas de tarjetas de crédito. Fuente: Unsplash.

En primer lugar, una tarjeta de crédito puede ser una gran aliada si se utiliza correctamente. Por tanto, con una buena planificación financiera, es posible realizar compras a plazos sin experimentar dificultades con los pagos. Pero, ¿sabes cómo funcionan las cuotas con tarjeta de crédito?

Por eso, hoy abordaremos este tema, además de otros puntos importantes sobre las cuotas. ¡De esta manera, entenderás cómo hacer de tu tarjeta tu mejor amiga y evitarás perder el control de tus finanzas! ¿Quieres saber más? ¡Continúa leyendo a continuación!

Cuotas con tarjeta de crédito: ¿cómo funciona?

En primer lugar, la institución financiera proporciona un límite de crédito al titular de la tarjeta. Este valor es único y puede utilizarse para compras al contado o en cuotas.

Así, al realizar tu compra, tienes la opción de pagar el importe total en una sola cuota o dividirlo en cuotas fijas mensuales. Si elige la segunda opción, el monto pagado por el producto queda comprometido hasta que se realicen todos los pagos. 

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5 mejores prácticas para las cuotas con tarjeta de crédito

Mas, quais são as boas práticas sobre o parcelamento do cartão de crédito? Fonte: Unsplash.
Pero, ¿cuáles son las mejores prácticas respecto a las cuotas con tarjeta de crédito? Fuente: Unsplash.

Un error común entre las personas que tienen tarjetas de crédito es creer que el límite disponible está para utilizarlo en su totalidad. Así, acaban adquiriendo deudas que van más allá de sus ingresos mensuales y, como consecuencia, no pueden pagar sus facturas. 

Así que comprar a plazos también puede ser un problema si no entiendes muy bien cómo funciona. Por lo tanto, hemos creado algunos consejos para ayudarle con este problema. ¡De esta manera realizas tus compras con la seguridad de que no tendrás dolores de cabeza en el futuro! ¿Vamos?

1. Planificación financiera para compras a plazos.

En primer lugar, es importante no caer en la tentación de hacer demasiadas cuotas, especialmente si el límite de tu tarjeta supera tus ingresos mensuales. Esto se debe a que el monto que el banco pone a tu disposición funciona como un préstamo y debes devolver lo gastado mediante el pago de facturas.

En este sentido, pagar a plazos una compra significa contar con dinero que aún no tienes. Los imprevistos económicos suceden y el impago de una factura con varias compras a plazos puede convertirse en una enorme bola de nieve.

Por eso, antes de solicitar el plan de cuotas, comprueba que el importe mensual se ajuste a tu presupuesto y calcula todas las variables para que incluso ante un imprevisto puedas realizar el pago completo en la fecha de vencimiento.

Además, da preferencia a los pagos en efectivo y sólo utiliza tu tarjeta de crédito en caso de emergencias o si necesitas comprar un producto de alto valor.

2. Cuidado con el uso del límite de tu tarjeta

En primer lugar, debe controlar el saldo de su tarjeta al realizar una compra a plazos. Esto se debe a que las cuotas comprometen el límite hasta que termines de realizar todos los pagos. 

Así, si el límite de tu tarjeta es de R$2.000,00 y realizas una compra de R$1.500,00 en diez cuotas, solo tienes R$500,00 disponibles para futuras compras. El banco restablece el importe de la cuota mediante el pago de la factura, pero sólo podrás recuperar el límite total tras liquidar la compra. 

Además, solo es posible comprar a plazos si tienes el valor total del producto disponible dentro del límite. En caso contrario, la compra no está autorizada. 

3. Evita pagar solo el mínimo de la tarjeta

Pues ha llegado tu factura y no tienes suficiente dinero para pagarla en su totalidad. Entonces, ¿qué hacer? Pagar el importe mínimo a veces parece una buena salida, ¡pero no lo es! Esto se debe a que las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser muy altas. Además, tendrás que pagar el importe restante de la factura y las cuotas vencidas el mes siguiente.

Por tanto, ¡evita el pago mínimo con tarjeta! Si no puede pedir prestado el importe total de la factura a un familiar o amigo, solicite un préstamo personal. Este tipo de crédito suele tener tasas de interés más bajas y puede ser una buena alternativa cuando los tiempos son difíciles.

4. Preste atención a los descuentos, programas de cashback y acumulación de millas.

Sin duda, conseguir una tarjeta de crédito hoy en día no es una tarea imposible. Sabiendo esto, los bancos y las marcas emisoras de tarjetas necesitan innovar para atraer la atención de los clientes potenciales y, para ello, ofrecer varios beneficios.

En este sentido, presta atención a los programas de recompensas de tu tarjeta. Algunos bancos ofrecen cashback canjeable por un descuento en la factura, así como un programa de millas, descuentos en programas culturales y en tiendas asociadas. 

5. No pagues a plazos recibos fijos de tu tarjeta de crédito

Recuerda que una buena planificación financiera también evita que tengas que pagar a plazos recibos fijos (agua, luz, internet, etc.) de tu tarjeta de crédito. Esta práctica debes evitar a toda costa porque, además de que el administrador de la tarjeta te cobre una comisión por ello, tendrás que pagar los mismos gastos el mes siguiente. 

¿Cuándo pagar las compras con tarjeta de crédito a plazos?

Pero entonces, ¿cuándo debemos utilizar la tarjeta para compras a plazos? La respuesta es sencilla: cuando el valor del producto es mayor que tu capacidad de pago en efectivo. Sin embargo, ¡no es tan simple!

Antes de realizar la compra, anota el valor de las cuotas y valora si puedes afrontar los pagos. Si la respuesta es no, no te arriesgues. 

Si la compra en cuestión no es una emergencia, intenta ahorrar el importe para comprar en efectivo en el futuro.

¿Vale la pena pagar a plazos la factura de tu tarjeta?

Então, vale a pena fazer o parcelamento da fatura? Fonte: Unsplash.
Entonces, ¿merece la pena pagar a plazos? Fuente: Unsplash.

Entonces, si su situación financiera se complica, ¿vale la pena pagar la factura de su tarjeta a plazos? De nada. Esto se debe a que el interés que se cobra por este tipo de cuotas se encuentra entre los más altos del mercado y solo es superado por el interés de las tarjetas de crédito revolving. 

En este sentido, busca otras alternativas para pagar tu deuda. Pueden utilizar el préstamo de nómina jubilados, pensionados del INSS y servidores públicos. Esta línea de crédito tiene condiciones de pago especiales, además de las tasas de interés más bajas entre los préstamos bancarios disponibles. 

Pero, si no entra en estas categorías, hable con el gerente de su banco sobre un préstamo personal. Aunque no es la opción ideal, el interés de un préstamo es mucho menor que el interés de una tarjeta de crédito.

Además, consulte nuestra lista de los mejores préstamos con las tasas de interés más bajas a continuación.

10 préstamos con las tasas de interés más bajas

¿Necesita dinero urgente para limpiar su nombre? Descubre los préstamos con las tasas de interés más bajas para tomar el control de tu vida financiera.

Sobre el autor  /  Aline Barbosa

Escritora y productora de contenidos de diversos temas, le apasiona escribir y las cosas nuevas. Siempre en busca del conocimiento, pretende transmitir lo aprendido de una forma ligera y sin complicaciones.

Revisado por  /  Júnior Aguiar

Editor(a) senior

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