Tener tu primera tarjeta de crédito es el comienzo de un sueño, hasta el momento en que tienes que decidir si realizar o no el pago mínimo. Esto se debe a que tu límite de crédito aumenta y las ganas de gastar más son aún mayores. Sin embargo, todas estas ventajas pueden desmoronarse si no tienes el dinero para pagar la factura completa a final de mes.

En esta situación, es muy fácil perder el control de tus deudas y acabar con un mal nombre. Por tanto, es probable que ya hayas oído hablar de alguien que entró en una “bola de nieve”. Esto se debe a deudas en la tarjeta renovable de la tarjeta. Pero aquí sabrás qué hacer cuando no haya dinero para pagar el total de la factura de la tarjeta.

El pago mínimo puede ponerte en peor situación si no sabes cómo organizar tus deudas, ya que el importe es cada vez mayor. Esto se debe a intereses, cargos por mora, intereses de demora e IOF. Hacen que el valor de la factura del próximo mes sea cada vez más inadecuado para su presupuesto.

Sabemos que los problemas con las tarjetas generan muchas dudas. Por eso, preparamos este post para alertarte y mostrarte por qué no debes pagar la factura mínima. Quédate con nosotros para enterarte de todo sobre el pago mínimo.

Generalmente el pago mínimo se indica al lado del monto total de la factura, es un monto mucho menor que el total y muchas personas lo eligen porque es una acción sencilla. Además, para realizar el pago el cliente no necesita negociar con la empresa, lo que hace que la decisión sea cada vez más práctica.

El pago mínimo no es más que el recurso que se ofrece a los clientes que no pueden pagar la factura en su totalidad. Cuando se paga el mínimo, el cliente entra en rotación de tarjeta, esto significa que no incurrirá en incumplimiento ni tendrá bloqueada su tarjeta.

Por otro lado, el resto de la factura que no se ha pagado se considera un préstamo. Luego, se le cobrará en la siguiente factura más intereses muy altos y cargos por mora sobre el monto que no pudo pagar.

La alternativa de pago mínimo podría ser una de las peores decisiones que jamás tomará. Por lo tanto, preste atención a las reglas y todos los procedimientos que este recurso le ofrece. Después de todo, lo que está en juego aquí es su dinero. Y sabes muy bien que no cae del cielo pagar intereses y más intereses abusivos.

Pongamos un ejemplo: Carla tiene una factura por R$ 1.000,00 reales, pero no podrá pagar el importe total este mes. Entonces, opta por la opción revolving y paga el monto mínimo de 150,00 reales. En este caso, deberá 850,00 R$ que se financiarán el próximo mes.

Sobre los 850,00 R$ Carla también pagará el importe de los intereses rotativos (unos 15.85%), la multa por demora (2% al mes), los intereses de demora (1% al mes) y el IOF (Impuesto sobre Operaciones de Crédito, Cambios y Seguros) . Entonces la próxima factura pasará de R$ 850,00 a R$ 948,72. En otras palabras, R$ 98,72 sólo en cargos.

Si Carla continúa empujando la deuda al plan rotatorio todos los meses, pagando siempre el mínimo, observe que la cantidad crecerá gradualmente cada mes. Por lo tanto, en seis meses la deuda que iba de apenas R$ 1.000,00 a R$ 1.708,90 hizo que la deuda se multiplicara, haciendo crecer así la bola de nieve.

De esta forma, pagar el importe mínimo sólo te hará pagar aún más cada mes. Y con esta acumulación de deuda, cada vez se hace más complicado saldar todo y recuperar la tranquilidad con tus pagos.

Ya sea que optes por pagar la factura a plazos o pagar ese monto mínimo que es casi insignificante respecto al total, estas alternativas, aunque puedan parecer atractivas, requerirán de mucha organización y planificación financiera por tu parte para poder saldar la factura. todo.

La financiación se hace a plazos hasta donde alcanza la vista y el pago mínimo está sujeto a intereses abusivos y multas que te hacen pagar más de lo que realmente debes. En otras palabras, estas alternativas no te ayudarán a largo plazo.

Recordando que pueden ocurrir imprevistos que complican aún más las cosas, impidiéndole honrar los pagos, aumentando el riesgo de impago.

Por eso, independientemente de la regla, lo ideal es pagar el importe íntegro de la factura sin llorar. De esta forma saldas tus compromisos y no arrastras la misma deuda al día siguiente, que se acumula y se hace cada vez más grande. Por eso, tener libertad para realizar nuevas compras sin cobrar intereses, multas o impuestos es la mejor opción.

Para proteger a los consumidores contra deudas impagables, el Banco Central cambió las reglas sobre tarjetas de crédito. A partir del 3 de abril de 2017, los clientes que no tengan dinero para pagar el importe total de la factura podrán estar un máximo de 30 días en el calendario revolvente.

Es decir, al mes siguiente ya no existirá la opción de pago mínimo, obligando al cliente a elegir entre: pagar el importe íntegro o pagar la factura a plazos negociando con el banco. Según la nueva norma, se le garantiza que el valor de la cuota a plazos será inferior a la tasa de interés renovable.

Finalmente, el importe mínimo sólo volverá a estar disponible cuando el cliente pague la totalidad del saldo pendiente, ya sea en su totalidad o a plazos. Esta regla evita que el cliente caiga en la bola de nieve que es el pago de intereses sobre intereses.

Otro cambio significativo es que hasta julio de 2018 el mínimo revolvente se limitaba a 15% de la factura, es decir, en una factura de R$ 1.000,00 reales el cliente pagaba el mínimo de R$ 150,00 reales.

Pero desde entonces la regla ha cambiado y la entidad financiera ya no está atada al 15%, pudiendo estipular el porcentaje mínimo de la factura en función del perfil del consumidor, del producto o del riesgo de la operación. Por tanto, el mínimo puede cambiar a más o menos.

Aquí conocerás los principales consejos para evitar el pago mínimo y tener tranquilidad a final de mes. Pero antes que nada, debes saber que la mejor manera de que esto suceda es invirtiendo en tu educación financiera. Este es un tema del que rara vez se habla en Brasil y solo aprenderemos a cuidar nuestro dinero en momentos de necesidad o cuando tengamos complicaciones en SPC o Serasa.

Así que no lo dejes para después e invierte tu tiempo en organizar tus finanzas y gastos mensuales. Conozca ahora algunas acciones que puede tomar para evitar caer en el crédito revolving.

Cuando la entidad financiera te reconoce como buen pagador, te dejan el límite de crédito aumentando para que puedas gastar en lo que quieras. Sin embargo, cuanto mayor sea el límite que te conceden, mayores serán tus ganas de gastar.

Esta libertad de gastar todo lo que hay en tu tarjeta puede hacerte perder el control de tus deudas y no darte cuenta de que estás gastando más de lo normal. Y cuando finalmente llega la factura a final de mes, las cantidades son exorbitantes y casi imposibles de pagar.

Por eso es importante establecer un límite de gasto con tu tarjeta. De esta forma no corres el riesgo de gastar más de lo que ganas y no poder devolverlo después.

Sabemos que las cuotas son una gran oportunidad para que las personas compren productos de alto valor en cuotas al mes y muchas veces sin intereses. Por lo tanto, aproveche esta oportunidad sabiamente.

El riesgo que corres al pagar en 12 cuotas es simplemente tener comprometida parte de tus ingresos durante un año entero. Y mientras tanto, pueden ocurrir gastos inesperados o simplemente falta de control financiero por tu parte que comprometa el pago a fin de mes.

Por lo tanto, a la hora de realizar pagos, opta en la medida de lo posible por pagos en efectivo. Pagar un celular en 12 cuotas, por ejemplo, puede hacer que pierdas el control del pago cuando el monto se suma a otras compras que también pagaste en cuotas.

Por lo tanto, evitar cuotas largas te brinda más seguridad para utilizar tu tarjeta sin complicaciones en el futuro.

Pero para hacer cuotas grandes, vigila todos tus gastos y organízalos en una hoja de cálculo. De esta manera, siempre sabrás cuándo terminaron tus mayores deudas y podrás realizar otras compras importantes con la certeza de que podrás saldarlas.

Esa promoción flash que dura hasta hoy puede esperar si quieres. Generalmente las tiendas salen a la venta en fechas conmemorativas y significativas para el mercado, así que opta por esperar, presta atención a las fechas y organízate económicamente para aprovechar la próxima promoción.

Este es un consejo muy importante. Evita en la medida de lo posible realizar compras impulsivas, ya que así pierdes la posibilidad de realizar con la tarjeta una compra realmente necesaria porque ya has gastado demasiado.

Para que esto funcione, no lleve su tarjeta de crédito a todas partes, ya que puede hacer que gaste en artículos innecesarios que no fueron planeados. Entonces, para evitar el riesgo de meterse en problemas a fin de mes, aprenda a controlarse financieramente.

Lleva tu tarjeta solo cuando planees realizar una compra, si vas a todas partes con ella, fácilmente te convencerán promociones y productos que ni siquiera sabías que necesitabas.

Los préstamos personales, también conocidos como crédito personal, son ofrecidos por entidades financieras y son de fácil acceso, una opción para quienes necesitan dinero rápidamente para imprevistos o para pagar deudas.

Existe la opción de portabilidad crediticia en la que es posible transferir tu deuda a otra institución financiera con mejores condiciones. Incrementando así la competitividad entre instituciones.

Esta operación es un derecho de los consumidores y tiene como objetivo ofrecer condiciones más justas para los brasileños que todavía pagan caro muchas líneas de crédito por falta de esa información.

De esta forma tienes la oportunidad de cambiar una deuda cara por otra más barata, mejorando las condiciones de pago y reduciendo los tipos de interés.

Si tu problema con tu tarjeta de crédito es crónico, considera seriamente cancelar este servicio. Por otro lado, si fue una situación puntual que te tomó desprevenido, puedes hacer las paces con ella y empezar a utilizarla con moderación.

Si ya te has perdido en los intereses de tu tarjeta de crédito, no te preocupes, hay salida a todo. Ahora toca negociar la deuda y saldarla lo antes posible.

De esta forma, no tendrás que realizar el pago mínimo de tu tarjeta de crédito por no tener recursos suficientes para pagar la factura, ni tendrás que complicarte con deudas descontroladas.