Préstamos
¿Vale la pena la financiación?
La financiación vale la pena para que adquieras una propiedad o activo de alto valor y puedas empezar a vivir ahora. ¡Descubra más en nuestro artículo a continuación!
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Sepa cuándo financiar una propiedad
Para aquellos que buscan adquirir un activo de alto valor, existen algunas opciones de crédito que pueden ser buenas formas de lograrlo más rápido. Entonces, entre las formas más comunes entre los brasileños está el financiamiento. ¿Pero sabes si merece la pena la financiación?
¡Eso es exactamente de lo que vamos a hablar en esta publicación! Así que no te preocupes más si aún no entiendes muy bien cómo funciona la financiación. En definitiva, hemos reunido en este artículo todo lo que necesitarás sobre él, sus principales características, puntos positivos y negativos.
Entonces, si usted es una de las personas en Brasil que busca su propia propiedad y no puede pagar en efectivo, la financiación vale la pena para usted. Pero, si tienes dudas y miedos, ¡te ayudamos a superarlos!
Simplemente sigue con nosotros toda la información que necesitas sobre financiación, con algunos buenos consejos en nuestro artículo.
Así, al final de tu lectura tendrás una mejor idea de si vale la pena financiarlo. Así que quédate con nosotros y comprueba todo lo que tenemos preparado para ti.
¿Vamos?
¿Qué es la financiación?
El financiamiento es básicamente un tipo de préstamo a largo plazo que el banco o institución financiera de tu elección puede brindarte. Pero este contrato de préstamo tendrá como objetivo específico la compra de su propia propiedad.
Por tanto, podrás adquirir el bien que necesitas ahora y empezar a disfrutarlo. Pero el pago se realizará en el banco o institución financiera que elijas, de forma gradual y durante un largo período de tiempo.
Sin embargo, sólo existen unos pocos tipos de bienes que se pueden financiar y son:
- Bienes raíces;
- Máquinas;
- Automóviles.
Sin embargo, existen varios tipos de financiación. Entonces, esta regla puede variar, y tu financiamiento puede ser para comprar otro tipo de cosas, como algunos servicios.
¿Existe financiación para las personas negativas?
¿Alguna vez has pensado en pedir financiación, pero tienes mala fama? Descubre qué es posible y cómo solicitar financiación para una persona negativa.
¿Cuál es la ventaja de financiar una propiedad?
Sabemos que es muy importante conocer las ventajas de financiar una propiedad antes que nada. Entonces, ¡vamos!
Disfrute de la propiedad antes de pagar la deuda.
Una de las grandes ventajas de la financiación es que permite cobrar el bien de forma inmediata. Entonces, si estás decidiendo entre Consorcio o Financiamiento, este es un punto principal a considerar.
Entonces, si necesita una propiedad para vivir de inmediato o un automóvil para usar en este momento, la financiación lo garantiza. Es decir, podrás disfrutar del activo de alto valor que el prestamista ya ha liquidado, mientras pagas las cuotas de tu financiación.
Pero recuerde que, aunque puede utilizar el activo inmediatamente, sigue estando a nombre de la entidad financiera acreedora. Por lo tanto, solo al final del pago de su financiamiento podrá transferir oficialmente la propiedad o el automóvil a su nombre.
Sin embargo, además de toda esta información, sabemos que es muy importante conocer las tarifas.
Entonces, ¡sigue leyendo y mira la información que hemos recopilado para ti a continuación!
Tarifas y tarifas personalizadas
Para saber si merece la pena financiarse no sirve de nada pensar únicamente en el tipo de interés. La tasa puede aparecer de diferentes formas dependiendo del tipo de contrato de financiación que celebres con la entidad financiera en cuestión.
Por lo tanto, su tarifa se puede calcular utilizando dos metodologías. Pero para pensar bien antes de solicitar un consorcio o financiamiento, es fundamental que comprendas bien cuáles son estas metodologías: la Tabla SAC y la Tabla de Precios. Compruébalo a continuación:
- SAC: la amortización del valor de las cuotas se produce de forma constante. Luego, su saldo pendiente se recalcula cada mes, dividiéndose el monto total entre los meses restantes para pagar la deuda. Así, el valor de la cuota cae con el tiempo;
- Precio: el valor de las cuotas se fija desde el contrato inicial. Pero los pagos mensuales se calculan en función de la tasa de interés y el saldo pendiente restante. Así, al inicio del pago cubrirás más tipos de interés que el saldo pendiente, y con el tiempo esto se revierte. Por tanto, el valor de la cuota sigue siendo el mismo durante todo el período del contrato.
¡Pero presta atención! Las tarifas de financiamiento pueden incluir otras tarifas y cargos, tales como:
- aranceles;
- impuestos;
- seguro;
- Coste Efectivo Total (CET).
Es una inversión en ti
La financiación vale la pena si se piensa en el hecho de que este préstamo tiene un propósito que es para su uso personal e inmediato. En otras palabras, al financiar tu propiedad garantizas que tendrás tu propia casa ahora, incluso sin los medios para comprarla directamente en este momento.
Entonces, el financiamiento encaja en una categoría de inversión en usted mismo, sus metas y su futuro, ¿verdad?
Seguridad
La financiación merece la pena porque es una de las formas más seguras de comprar una propiedad. De esta forma, podrás conseguir buenas condiciones con las entidades financieras, y además disponer de una serie de garantías y seguros para tu activo de alto valor.
Puedes liquidar por adelantado
Otra buena ventaja es la posibilidad de reembolsar anticipadamente el importe de tu financiación. Así, si consigues una buena reserva o nuevas fuentes de ingresos, podrás adelantar cuotas o incluso el importe total del préstamo.
De esta manera recibes un descuento en el pago, haciendo que el monto total pagado sea mucho menor que el del contrato original. Por lo tanto, una buena planificación financiera y una reserva de efectivo pueden marcar la diferencia en su financiación.
¿Cuál es la desventaja de financiar una propiedad?
Entonces, ¿qué tal entender si la financiación merece la pena, antes incluso de simular o solicitar cualquier préstamo a entidades financieras o bancos?
Para poder firmar un contrato de financiación será necesario cumplir con los siguientes requisitos, lo que puede resultar desventajoso para algunas personas. Entonces, compruébalo:
- Para postularse, no puede tener restricciones en su CPF al momento de la contratación, es decir, no puede aceptar candidatos negativos;
- Además, debes tener un buen historial de relación con el banco al que solicitarás financiamiento;
- También habrá una serie de impuestos, tasas y comisiones bancarias incluidas en el proceso que deberás pagar.
Porque todo tipo de financiación representa una deuda que debes pagar a una entidad financiera en un plazo determinado. Y todas estas cuotas a pagar implican tasas de interés y otras condiciones que estarán en el contrato.
Además, al tratarse de una deuda a largo plazo, debes ser consciente de que es algo que tardará en acabarse. Y las cuotas deben pagarse a lo largo de diferentes etapas de tu vida, en las que puedes terminar perdiendo el trabajo u sucediendo otros imprevistos que alteren tu estabilidad financiera.
Y recuerda, cuando retrasas las cuotas de financiación, los tipos de interés aumentan. Ten en cuenta también que, cuanto más largo sea el plazo para saldar tu deuda, y más cuotas tengas que pagar, mayor será el importe final de tu deuda con la entidad financiera.
Y este valor final puede ser muy superior al valor original de compra del activo, ¡incluso siendo el doble! Por lo tanto, sé consciente de todas estas cuestiones antes de solicitar financiación a un banco o entidad financiera.
¿Cuándo vale la pena financiar?
En general, la financiación vale la pena cuando tienes el objetivo de adquirir tu propia propiedad o terreno, pero no puedes comprarlo solo y al contado. Y puedes utilizar la financiación para comprar una propiedad nueva o usada, así como lotes o incluso para completar una renovación.
Además, ¡la financiación inmobiliaria se encuentra entre los tipos de financiación más populares en Brasil! Más aún porque tiene un plazo muy largo para que el cliente salde su deuda. Así, en general, es a través de Caixa Econômica Federal que se produce la mayor parte de la financiación inmobiliaria brasileña.
Porque Caixa cuenta con una serie de programas de incentivos enfocados a la población de menores ingresos, con el objetivo de facilitar a todos la adquisición de un inmueble propio. De esta manera, la financiación merece la pena para aquellos que no podrían comprar al contado,
Sin embargo, la financiación inmobiliaria también puede realizarse directamente con las empresas constructoras del inmueble. Esta es una opción donde la financiación vale la pena, especialmente para aquellos que quieren utilizar el dinero del FGTS para liquidar la financiación.
¡Oh! Y no olvides comprobar también cuál es el valor máximo de la propiedad. Porque para decir si vale la pena la financiación, esta cantidad puede marcar la diferencia. Por lo tanto, tus cuotas no deben exceder los 30% de tus ingresos mensuales, y en ello influirá el valor de la propiedad.
¡Investiga, simula y descubre si esa financiación vale la pena!
Y así llegamos al final de nuestro artículo exclusivo sobre financiación. Pero, después de todo, ¿merece la pena la financiación? Pues todo dependerá de cuál sea tu objetivo final y tu situación financiera actual.
El financiamiento en general es una mejor opción para quienes necesitan un activo de alto valor para uso inmediato, como una propiedad para vivir, pero no pueden pagar el valor en efectivo.
En otras palabras, la financiación vale la pena cuando tienes el objetivo de ser propietario de tu propia casa, por ejemplo. De esta manera, podrás mudarte inmediatamente, incluso sin pagar toda tu deuda. Por tanto, disfrutarás del inmueble mientras liquidas las cuotas del préstamo con la entidad financiera.
Entonces, haz una buena investigación entre todas las opciones de las diferentes instituciones financieras. En otras palabras, simula online y presta atención a todas las condiciones y tarifas presentes en el contrato, antes de firmar nada.
Porque, recuerda, la financiación generalmente es una deuda muy elevada y tardarás mucho en liquidarla. ¡Puede durar hasta 30 años! Entonces, no es una decisión que debas tomar por impulso, ¿vale?
Por eso, recuerda consultar cuál es el Costo Efectivo Total de tu contrato de financiamiento, además de las tasas de interés y cuál es la metodología de pago de las cuotas – SAC o Tabla de Precios. Todo ello marcará la diferencia a la hora de saber si merece la pena la financiación.
¡Hasta luego!
Todo sobre la financiación inmobiliaria de Caixa
¿Quieres comprar una propiedad y no sabes qué banco elegir? Descubre ahora la financiación inmobiliaria de Caixa, el crédito número 1 del mercado.
Sobre el autor / Aline Saes
Revisado por / Júnior Aguiar
Editor(a) senior
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