¿Sabías que cada vez surgen más líneas de crédito garantizadas y se fortalecen en el mercado financiero brasileño? ¡Sí, y atraen diferentes perfiles de clientes! ¿Pero está usted entre las personas que buscan un préstamo garantizado para vehículos? 

¡Pues entonces este artículo es para ti! Ya que hemos reunido aquí la información principal que necesitas saber para conseguir un préstamo de esta manera. Además, comprenderás qué es y cómo funciona este tipo de línea de crédito personal, y cuáles son las mejores condiciones que puede ofrecer.

Entonces, ¡quédate con nosotros y compruébalo a continuación!

En general, un préstamo garantizado es una línea de crédito personal en la que las instituciones financieras aceptan un activo como garantía. Es decir, en lugar de someterse a un análisis crediticio más detallado, el cliente coloca su activo como garantía de que el préstamo será reembolsado de una forma u otra.

De esta forma, el cliente estará vendiendo su bien, en este caso un vehículo, a la entidad financiera acreedora. De esta forma, quien contrate este tipo de contrato de préstamo garantizado podrá obtener el dinero más rápidamente y con tipos de interés más bajos. 

Pero es importante recordar que siempre existen más riesgos al colocar un activo como garantía. Porque su activo puede ser tomado por la institución financiera en caso de incumplimiento, y será vendido en subasta para reducir el monto pendiente de su deuda. Pero, ¿cómo funciona exactamente un préstamo como garantía de vehículo?

Para quienes quieran obtener un préstamo con garantía vehicular, deberán tener un bien de este tipo a su nombre, ya sea un automóvil, motocicleta, camión u otro tipo de automóvil. Y su vehículo pasará a ser posesión de la institución financiera acreedora.

Por lo tanto, debes cumplir algunos requisitos previos y pasar por todo un proceso burocrático para solicitar tu préstamo con garantía de vehículo. Entonces, ¿qué tal si entendemos mejor cómo funciona este tipo de crédito personal en la práctica?

Básicamente, el solicitante del crédito deberá presentar los siguientes documentos personales y el vehículo en cuestión:

Y luego de reunir toda esta documentación tanto de la persona como del vehículo, es fundamental que evalúes las diferentes instituciones financieras que cuentan con la línea de préstamo con garantía de vehículo. Porque cada uno ofrece condiciones diferentes para otorgar crédito. 

Entonces, asegúrate de investigar bien y simular tu préstamo para ver las diferentes tasas de interés, plazos, cuotas y porcentaje del valor de garantía que la institución puede ofrecerte.

Y cuando finalmente encuentres esa entidad financiera que te ofrece las mejores condiciones para lo que buscas, es el momento de iniciar el proceso de solicitud de un préstamo para vehículo.

Pero para facilitarte toda la burocracia que tendrás que atravesar cuando decidas solicitar un crédito de este tipo, ¡consulta las instrucciones paso a paso que creamos para ti a continuación!

Entonces, tenga en cuenta todos estos requisitos y condiciones previos para que una institución financiera acepte analizar su solicitud de préstamo para vehículo. Y una vez enviada la solicitud, entrará en la fase de análisis para que la institución crediticia pueda llegar al monto total del préstamo y las tasas de interés. 

Entonces, puedes recibir una opinión favorable o negativa. Si es positivo, la institución crediticia declarará cuánto cubrirá su vehículo el total del préstamo. Y este porcentaje puede variar según las características del vehículo.

Pero, al fin y al cabo, ¿merece la pena solicitar una línea de crédito con garantía de vehículo? Así que, para que esto también te quede claro, quédate con nosotros. ¡Hemos recopilado a continuación las principales ventajas de este tipo de préstamo!

Una de las principales ventajas que puede llegar a ofrecer un préstamo de este tipo es una oferta con mejores condiciones de tipos de interés y plazos de pago. Porque con el vehículo como garantía, el valor real de este activo puede cubrir algunos riesgos de la entidad financiera en relación a impago, impago, etc.

Por lo tanto, es posible que alguien que tenga dificultades para pagar un préstamo en condiciones normales pueda cubrir la deuda de un préstamo con garantía de vehículo. 

Por ejemplo, puede ser una buena oportunidad para que quienes tienen ingresos negativos obtengan un préstamo, aunque no está garantizado.

Como decíamos, utilizar la opción de garantía del vehículo puede hacer que las condiciones de tu préstamo sean mucho más favorables para ti. Sin embargo, recuerda siempre investigar antes de firmar cualquier contrato, ¿verdad?

Y luego, las condiciones de un préstamo garantizado para vehículo son más ventajosas debido a las siguientes condiciones:

¿Acabas de ver cuántas buenas ventajas? Pero sabemos que un contrato de préstamo no se trata sólo de ventajas. Por tanto, comprende mejor las posibles desventajas de este tipo de crédito, a continuación.

Como mostramos anteriormente, un préstamo garantizado para vehículos requiere que el activo esté pagado y registrado a su nombre. En otras palabras, incluso si el vehículo en cuestión está a nombre de su cónyuge, no será posible utilizar ese activo como garantía de su crédito personal.

Además, recuerde que su vehículo será vendido a la entidad financiera acreedora. Es decir, podrás utilizar el vehículo, pero para todos los efectos pertenece a la institución financiera que te otorgó el crédito, hasta que completes el pago de tu préstamo.

 Y no podrás vender este coche hasta que no hayas saldado totalmente tu deuda, a pesar de poder hacer un uso personal del mismo con normalidad. 

Recuerde también que existe toda la burocracia involucrada en el proceso de solicitud de un préstamo para vehículo, como por ejemplo:

Porque, como decíamos, cuando pones tu vehículo como garantía de un préstamo, es posible que la entidad financiera no acepte tu vehículo. Por ejemplo, algunas condiciones deben ser evaluadas por la institución acreedora, como por ejemplo:

Por tanto, cumpliendo estos requisitos básicos, los vehículos que generalmente pueden utilizarse como garantía para un préstamo de este tipo son:

Por lo tanto, tenga todo esto en cuenta cuando piense en solicitar un préstamo garantizado para vehículos. Es fundamental que el activo que servirá de garantía cumpla con todos los requisitos previos de la institución financiera, de lo contrario su solicitud no pasará el análisis.

La garantía del vehículo es ideal para quienes necesitan un valor menor y mejores condiciones de tipos de interés. Además, este tipo de préstamo parece ofrecer menos riesgo que una línea de crédito que pone una propiedad como garantía, ¿verdad?

Pero en cualquier caso hay que tener cuidado e investigar las entidades financieras que ofrecen este producto financiero. De esta manera, te asegurarás de realizar un buen contrato con condiciones acordes a lo que necesitas.

Por lo tanto, esté atento a nuestra lista de las principales instituciones financieras que ofrecen préstamos con garantía de vehículos. ¡Míralo a continuación!

¿Viste cuántas opciones? Así que evalúa bien.

Siempre es necesario investigar bien las condiciones del préstamo antes de hacer una propuesta a la institución financiera acreedora. Recuerda que si incumples tu vehículo será subastado por la institución que otorga el crédito, además de tener mala fama.

Por lo tanto, asegúrate de que las cuotas de financiación se ajusten a tu presupuesto mensual. En otras palabras, es muy importante que tengas una buena idea de tus finanzas personales antes de proponer un préstamo con garantía de vehículo, no dejando que el préstamo comprometa más de 30% de tus ingresos mensuales.

Por lo tanto, investigue antes de tomar una decisión. Y tenga siempre una buena planificación de sus finanzas antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, evitando así adquirir deudas riesgosas, sobreendeudamiento o volverse negativo en agencias de protección crediticia como Serasa y SPC.

Para facilitar las cosas, hay muchos simuladores online, así que aprovecha e investiga y anota todas las condiciones, compara todo. 

Esto nos lleva al final de nuestro artículo sobre el préstamo de un vehículo. Y esperamos haber aclarado todas tus dudas al respecto, facilitando tu decisión sobre si solicitar o no este tipo de préstamo garantizado.