Cada vez son más las personas que recurren a diferentes líneas de crédito disponibles en el mercado, ya sea para crédito personal o de otro tipo. Pero es necesario comprender las características, ventajas y desventajas de cada opción de crédito para poder aprovecharla al máximo.

Y si eres de las personas que todavía no entiende muy bien cómo utilizar la función de crédito y qué papel puede desempeñar en tu vida financiera, entonces este artículo es perfecto para ti. Aquí te explicaremos cuáles son las principales opciones de crédito, sus características, ventajas y desventajas.

Además, por supuesto, de qué precauciones debes tomar para no acabar haciendo un mal uso de las opciones de crédito disponibles. Porque el crédito puede facilitarle la vida o ponerlo en una situación peligrosa de finanzas personales desorganizadas y deudas.

Entonces, ¿qué tal si comprendemos más sobre todos los aspectos de las líneas de crédito? ¡Continúe leyendo y consulte toda la información que hemos recopilado para usted a continuación!

Como dijimos, existen varias opciones de líneas de crédito disponibles en el mercado financiero brasileño. Y se están expandiendo cada vez más, al igual que las instituciones financieras crecen con nuevas fintechs, bancos digitales y renovaciones de instituciones tradicionales.

Por lo tanto, los brasileños pueden enfrentarse a una amplia gama de opciones de préstamos, que es lo mismo que el crédito. ¿Y cómo saber cuál elegir en este momento? Precisamente en eso queremos ayudarte, presentándote todas las opciones de este tipo de productos financieros y sus características.

De esta forma, será más fácil entender cuáles son y cuál es la mejor opción para ti. Entonces, ¡sigue leyendo y síguenos!

Sabemos que cada vez más personas buscan las facilidades que sólo la opción de tarjeta de crédito puede ofrecer. Porque actualmente existen varias opciones en el mercado brasileño para quienes desean adquirir una tarjeta de crédito. 

Entonces, elegir tu nueva tarjeta entre todas estas alternativas no es una tarea sencilla. Porque cada entidad financiera ofrece una tarjeta de crédito con beneficios y ventajas exclusivas para captar clientes. Por lo tanto, debes pensar qué tipo de tarjeta te resultará más ventajosa.

Y lo que cada vez ocurre más es ofrecer una exención total de la cuota anual. Es decir, no pagas una cantidad fija anual o mensual para tener acceso a una tarjeta de crédito.

Por eso, cada vez más personas quieren acceder al crédito y, con tantas opciones, quienes cobran una comisión sólo por tener una tarjeta acaban perdiendo clientes.

Además, entre las muchas ventajas que te puede ofrecer una tarjeta de crédito se encuentran:

Por eso, mantente siempre atento a las ventajas y beneficios que te ofrece una opción de tarjeta de crédito.

Un cheque especial es un tipo de crédito, es decir, es un préstamo. Y básicamente, un sobregiro es un préstamo con un límite preaprobado para cuando alguien debe dinero en su cuenta corriente.

En otras palabras, si gastas más de lo que tienes en el saldo de tu cuenta, el monto que excediste se convertirá en un préstamo con un cheque especial. Por lo tanto, cuando tienes un saldo negativo en tu cuenta corriente, ese monto es el que la institución financiera te prestó para que pudieras realizar pagos incluso sin saldo.

Y este tipo de préstamo es muy peligroso. Esta es la línea de crédito con las tasas de interés más altas de Brasil, ¡alcanzando a veces 14% por mes! Además, cuanto más tiempo debas y para cantidades mayores, mayor será el interés.

Por lo tanto, esta es una línea de crédito que sólo debe utilizarse para situaciones de emergencia. Y aún así por periodos cortos, porque durante periodos largos otros tipos de crédito pueden resultar más ventajosos y menos perjudiciales para tu vida financiera.

Este tipo de crédito puede considerarse uno de los más sencillos. Además, es el más utilizado en Brasil, con un contrato de préstamo realizado directamente entre la institución financiera y la persona que solicitó el préstamo personal.

Así, la entidad financiera puede evaluar el perfil del solicitante para saber si representa un riesgo de incumplimiento alto o bajo. Y esto ocurre a partir del análisis de algunos datos, como CPF, DNI, salario mensual y puntaje crediticio de agencias de protección crediticia como SPC y Serasa, además de otros métodos.

Posteriormente, la institución es libre de establecer sus condiciones para que ese crédito caiga en la cuenta del solicitante. Por ejemplo, la institución financiera determina:

También es posible obtener mejores condiciones crediticias si solicitas este préstamo a la entidad financiera donde ya tienes tu cuenta corriente. Pero siempre presta atención al Costo Total Efectivo del préstamo personal, que aparecerá en el contrato y engloba todos los costos que tendrás con este crédito.

Los préstamos de nómina funcionan de manera un poco diferente a un préstamo personal. En este caso, al cliente se le descontarán las cuotas del préstamo directamente de su nómina o beneficios del INSS (pensión, jubilación, etc.) todos los meses.

De esta manera, no tendrás que preocuparte por olvidarte de pagar ninguna cuota. Y la entidad financiera también asume un riesgo de impago mucho menor, ya que el proceso de pago será automático. 

Por lo tanto, al traer menos riesgo, los préstamos de nómina permiten a la institución financiera prestar dinero a tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos personales. Sin embargo, sólo podrás contratar este crédito si tu empresa pagadora tiene un acuerdo con la entidad financiera acreedora.

Además, existen algunos requisitos que deben cumplir quienes quieran solicitar préstamos de nómina. Ellos son:

Por tanto, este crédito puede resultar más ventajoso para quienes cumplan estos requisitos. Sin embargo, planifica siempre bien para que el préstamo no desestabilice tu vida financiera y cause estragos en tus finanzas personales, ¿verdad?

Básicamente, este tipo de préstamo se basa en el deseo del individuo de obtener un préstamo con mejores condiciones de tasa de interés y plazos de pago. Y, para ello, la persona coloca un inmueble como forma de garantizar a la entidad financiera que la deuda del préstamo será pagada.

De lo contrario, la institución financiera tiene todo el derecho de quitarle la propiedad a la persona morosa y venderla en una subasta para cubrir la deuda. Es decir, obtienes mejores condiciones, pero tu propiedad será vendida a la entidad financiera acreedora, por lo que implica mayores riesgos para tu patrimonio.

Así, si usted solicita un préstamo con garantía de propiedad pero no cumple su parte del contrato, la institución financiera puede simplemente reclamar la posesión de su propiedad directamente al registro de la propiedad. Y todo el proceso puede realizarse rápidamente, en menos de un mes.

En otras palabras, un préstamo garantizado por una propiedad es mucho más seguro para la institución financiera. Y es por eso que el cliente obtiene una importante reducción en los tipos de interés y en el plazo de pago de su préstamo.

Pero para ello es necesario someterse a un análisis crediticio y registrar el contrato ante notario. Y tu propiedad se vende al banco, pero podrás seguir disfrutándola como antes, solo que no podrás vender ni intercambiar propiedad con otra persona.

Además, su propiedad necesita ser inspeccionada para que el banco pueda conocer el valor real y calcular el crédito que le otorgarán. También es necesario enviar la documentación de la propiedad. Y puedes utilizar tu propiedad o la de un tercero.

En términos básicos, solicitar un crédito con garantía vehicular significa obtener el monto de un préstamo colocando como garantía un automóvil, una motocicleta o cualquier tipo de vehículo.

Y este tipo de préstamo también se conoce como refinanciación de vehículos, ya que acepta como garantía un activo que aún no ha sido liquidado. Es decir, en lugar de someterse a un análisis crediticio más detallado, el cliente coloca su activo como garantía de que el préstamo será reembolsado de una forma u otra.

De esta forma, el cliente estará vendiendo su activo, en este caso un vehículo, a la entidad financiera que le liberará el importe del préstamo. De esta forma, el cliente puede obtener el dinero más rápido y con tipos de interés más bajos. Pero siempre existen más riesgos al colocar un activo como garantía.

Todo dependerá de tu contexto y de qué tipo de crédito estás pensando en utilizar. Por ejemplo, una tarjeta de crédito es un tipo de préstamo que puede formar parte de tu rutina diaria, siempre y cuando tus gastos estén muy bien controlados. Y evita siempre caer en el crédito revolving a la hora de pagar tu factura a plazos.

Un cheque especial es una forma de crédito que sólo debería ser útil en emergencias y momentos de muy corto plazo. Nunca te acostumbres a pagar intereses sobre una cuenta corriente con saldo negativo, ya que son las tasas de interés más altas del mercado brasileño.

En relación a los préstamos personales, deducibles de nómina y garantizados, es interesante entender que pueden ser bastante útiles, siempre y cuando investigues antes de firmar un contrato. Porque son buenas opciones cuando necesitas cantidades mayores, con plazos de pago más largos. 

En otras palabras, el crédito puede ser la solución ante una necesidad de fondos de emergencia, o cuando ya has hecho una buena planificación sobre cómo utilizar ese dinero sin perjudicar tu vida financiera. 

Básicamente, el crédito debería entrar en tu vida de forma esporádica. En otras palabras, no se vuelva dependiente de préstamos de ningún tipo, ni siquiera de aquellos que parecen inofensivos como las tarjetas de crédito.

Por lo tanto, siempre mira el crédito como una solución de emergencia y temporal, que sólo debes utilizar cuando tengas el control total de tus finanzas. Por eso, nunca solicites préstamos sin tener una buena planificación y la certeza de que podrás pagar todas las cuotas más adelante.

De lo contrario, la persona puede terminar perdiendo el control de sus cuotas y de lo que debe, comenzando así a acumular deudas riesgosas. Por lo tanto, el resultado del uso inseguro del crédito puede ser un sobreendeudamiento y la destrucción de la salud financiera.

Por lo tanto, tenga siempre cuidado al utilizar el crédito para no desestabilizar su vida financiera. Y lleva mucho control sobre todos los tipos de préstamos que solicitas, los que ya están abiertos, etc. Además, por supuesto, de tener control sobre lo que estarás pagando en intereses, montos de las cuotas y plazos para saldar tus deudas.

De esta manera podrás utilizar el crédito de forma bien controlada, sin afectar el equilibrio de tu vida financiera. Porque el crédito puede ayudar, mucho, en momentos concretos de nuestra vida, pero siempre hay que estar bien planificado y controlado, ¿no?

Y así cerramos nuestro artículo especial sobre las diferentes líneas de crédito y cómo puedes utilizarlas en tu vida. Esperamos que haya sido más fácil entender cuáles son los tipos, sus pros y sus contras.