No es de extrañar que el crédito pueda ser de gran ayuda a la hora de comprar un electrodoméstico nuevo o incluso resolver una emergencia de salud. En estas y otras situaciones, es fundamental tener crédito. Sin embargo, no siempre es fácil realizar el análisis crediticio del banco y obtener este servicio, ¿verdad?

Lo cierto es que usted podría ser uno de esos consumidores que cometen errores y terminan reprobando el análisis de crédito. Uno de los principales errores es desconocer cómo funciona este proceso. ¿Cómo puede aprobar un examen sin saber qué se evaluará? Pensando en usted, que tiene problemas, le explicaremos todo sobre el proceso de análisis en detalle. 

¡No te vayas y ven con nosotros a entender cómo funciona el análisis de crédito de los bancos!

Aunque a veces sea desconocido, el análisis de crédito está muy presente en las operaciones de crédito financiero que la mayoría de los brasileños realizan en su día a día.

Ocurre cuando solicitas más crédito para tu tarjeta, contratas un préstamo, financiación y otras operaciones que implican el uso de crédito. 

De todos modos, centrémonos en responder la pregunta principal: ¿qué es el análisis de crédito bancario?

Este procedimiento consiste en un análisis de tu historial como consumidor, es decir, cómo te comportas en relación a los pagos que realizas. 

Si paga a tiempo, se retrasa en los pagos, se endeuda con facilidad y otros problemas. Además, el análisis examina su reputación: si está limpia o sucia, si tiene deudas pendientes de pago y si están en negociación, entre otros aspectos.

Todo esto para que los bancos y otras instituciones financieras tengan una idea de que pueden confiar en el personal de sus clientes y aumenten su confianza en ellos. A partir de estos puntos, las empresas saben cuánto crédito pueden liberar, la tasa de interés y el número de cuotas disponibles.

En pocas palabras, el análisis de crédito es el proceso en el cual el banco analiza tu perfil financiero para garantizar que recibirás los montos que te fueron otorgados en crédito.

En general, si pagas tus facturas a tiempo y no acumulas deudas, el análisis de crédito bancario no será un problema. ¡Descubre cómo funciona todo el proceso!

En general, acabamos de ver que el objetivo principal del análisis crediticio es confirmar que el prestatario cuenta con los recursos para pagar las cantidades solicitadas. Para ello, las entidades consideran algunos aspectos específicos. 

Por lo tanto, estos son los que necesitas conocer para que te vaya bien en el análisis de crédito, échales un vistazo:

En primer lugar, la empresa necesita conocerte mejor, por lo que solicita información básica como nombre, dirección, CPF, teléfono de contacto, estado civil, escolaridad, entre otros.

Es importante destacar que información como esta puede ser de gran ayuda para establecer una relación con la empresa. En general, cuanto más conozcan las empresas la vida personal de sus clientes, más confiarán en ellos. 

En este sentido, proporcionar la mayor cantidad de información posible sobre su vida personal, financiera y profesional traerá grandes beneficios al análisis crediticio de los bancos.

La institución verifica las restricciones de la persona física o jurídica según los operadores de crédito. El objetivo principal de esta parte del análisis es identificar si existen pagos pendientes o incluso deudas a su nombre. 

Esta parte de la evaluación no presenta ningún problema, ya que la empresa realiza todo el trámite a través del CPF (en el caso de personas físicas) o del CNPJ (para personas jurídicas).

En el proceso de análisis de las restricciones de registro, los resultados son generalmente

En esta etapa del proceso, la entidad crediticia verifica si paga sus facturas a tiempo o si está atrasado. En este último caso, se tiene en cuenta la duración del retraso. 

Además, la empresa también revisa tu tiempo de relación con otras instituciones y es en este proceso donde surge el Score. 

La puntuación es una escala de 0 a 1000 que indica tu nivel de pago. Dependiendo de esta puntuación, la empresa podría ofrecerte mejores ofertas o reducir algunos beneficios.

Los recibos indicarán su situación financiera. Por lo general, la persona interesada en el crédito debe presentar comprobante de impuestos sobre la renta, nómina y recibo de sueldo para que la empresa pueda comprender cuánto crédito puede liberarse en su caso.

Es muy difícil determinar el tiempo exacto para un análisis de crédito, ya que cada institución tiene su propio proceso. Aun así, cabe destacar que el análisis en línea suele ser mucho más rápido, con una duración máxima de cinco días hábiles. 

Sin embargo, aún existen casos en los que el análisis de crédito puede tardar hasta quince días hábiles, incluso si se realiza en línea. Además, los procesos que las empresas realizan presencialmente suelen tardar un poco más. 

La mejor manera de resolver tus dudas al respecto es consultar con clientes de la misma empresa para averiguar cuánto tiempo tardaron los bancos en analizar su crédito. Sin embargo, recuerda que este tiempo puede ser algo específico. 

Al fin y al cabo, cada CPF/CNPJ tiene sus propias características y particularidades; es decir, algunos casos son más fáciles de analizar que otros. Lo contrario también es cierto.

En general, el análisis crediticio de los bancos consta de dos fases principales, en las cuales los bancos entienden con qué tipo de clientes están tratando en ese contrato. 

¿Aún tienes dudas? Entonces entiende cuáles son estas fases y qué sucede en cada una:

En este momento, la empresa solicita toda la información necesaria para verificar las restricciones en el historial del comprador. Por lo tanto, el análisis del perfil de consumo y otra información adicional entran en juego en esta primera etapa.

La empresa también solicita documentos que acrediten los datos que el cliente proporcionó al registrarse, como su documento de identidad, CPF y domicilio, entre otros. Además, en ocasiones se requiere un comprobante de ingresos.

Tras esta evaluación preliminar, la empresa analizará el perfil y el historial de pagos. En este caso, si el resultado es positivo, el cliente ya está aprobado en la primera fase del análisis crediticio del banco.

Esta suele ser la fase más temida por los clientes, ya que aquí la empresa contacta con el contratista para confirmar algún dato o aclarar dudas sobre su situación financiera. 

En la etapa final, empresas como Serasa Experian, SPC, Bacen y otras intervienen para brindar una mejor opinión sobre su historial. Además, algunos operadores de crédito pueden incluso contactar a conocidos que puedan brindarle mejor información sobre su perfil como consumidor.