En Brasil, el número de deudores llegó a 66,5%, según estudios de la Confederación Nacional de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo. Si estás entre estas personas, ¿sabías que tu deuda caduca? Entonces sigue leyendo.

Entre tantos problemas financieros, algunas personas no pueden pagar todas sus cuentas atrasadas.

Hoy, le mostraremos qué sucede con los gastos no pagados a lo largo de los años y cómo puede resolver esos atrasos.

Sí. 

Si tienes una deuda, ten en cuenta que transcurrido el plazo legal de cinco años, esta caduca.

Esto significa que todas las facturas impagas tienen un plazo establecido de cinco años, y los acreedores sólo pueden cobrar a los deudores dentro de ese plazo.

Es decir, después de este período, el nombre será eliminado de los organismos de protección de crédito, como SPC y SERASA, pero aún debe a sus acreedores.

Y, en los casos de deudas pendientes con instituciones financieras, es posible que ya no puedas abrir cuentas en otras instituciones, ya que tus deudas pendientes se almacenan en el Banco Central.

Entonces, es importante mencionar una vez más que, aunque la deuda expire, no dejará de existir.

Como mencionamos anteriormente, cuando la deuda vence, los acreedores pierden el derecho de continuar cobrando a los deudores.

Es decir, cuando la deuda vence, sólo se retira de los organismos de protección de crédito el nombre de los deudores morosos.

Por lo que cualquiera que realice una consulta de ese nombre en los servicios de protección de crédito no encontrará ninguna financiera pendiente.

Sin embargo, si las deudas son con instituciones financieras, seguirán registradas en el Servicio de Información Crediticia del Banco Central.

Por lo tanto, esta limitación puede implicar la negativa a otorgar crédito, por ejemplo, causando problemas a lo largo de los años.

Esta pregunta es un poco compleja, el hecho de que la deuda expire no significa necesariamente que la puntuación vaya a aumentar.

Esto se debe a que los índices de puntaje se basan en una encuesta de datos del consumidor, por lo que se analizarán y registrarán todos los problemas financieros que se encuentran en el CPF.

Es decir, si solo ha vencido una sola deuda y todavía hay otras deudas pendientes en el CPF, no habrá un cambio significativo en el puntaje.

Sin embargo, si existe una deuda relevante a ese nombre, y la persona realiza el pago, puede ser que a mediano o largo plazo, el puntaje aumente.

Por lo tanto, no hay forma de predecir si los índices de puntaje aumentarán, pero, a medida que se elimina la tramitación de las agencias de protección crediticia, es una posibilidad.

De acuerdo con el Código de Defensa del Consumidor, el registro del nombre del deudor en los servicios de protección de crédito debe retirarse después de un período de cinco años, si antes no se ha producido la prescripción de la acción de cobro.

Es decir, el nombre de los consumidores deudores sólo podrá mantenerse en los servicios de protección de crédito por un plazo máximo de cinco años.

Y, transcurrido ese plazo, los servicios de protección de crédito no podrán facilitar ninguna información que pudiera impedir o dificultar el acceso al crédito de aquellos consumidores que en ese momento se encontraban en mora.

Entonces, el término caducidad está relacionado con el retiro del nombre del consumidor de las agencias de protección de crédito después de 5 años.

Es decir, sería una forma de que las agencias se olvidaran de los consumidores deudores.

Ya, el tiempo de prescripción, es un término legal y significa que el acreedor ya no podrá demandar al consumidor en los tribunales.

Y, es importante mencionar, que si bien el plazo de prescripción también es de 05 años, no existe relación con la deuda vencida.

Según el Código de Protección al Consumidor, en 3 años prescriben las siguientes deudas:

Y sin embargo, hay deudas que prescriben en tan solo un año, ellas son:

También existen deudas que prescriben en 06 meses:

Hay deudas que vencen en 10, 5 y más de 10 años, es necesario que investigues para saber exactamente en cuál de estos plazos te ajustas.

Como mencionamos anteriormente, la deuda prescrita no significa que dejó de existir, por lo tanto, las pendientes financieras permanecen abiertas.

Por lo tanto, aún es necesario saldar las pendientes, para que en el futuro no se le impida al consumidor una posible cesión de crédito.

Para responder a esta pregunta, la respuesta es sencilla: no merece la pena esperar cinco años a que caduque.

Esto se debe a que, durante este período, su nombre estará lleno de restricciones, así como de problemas financieros.

Y, además, que la deuda expire, no significa que deje de existir, como comentábamos, por lo que no tiene ninguna ventaja esperar a que la retiren solo de las agencias de protección de crédito, ya que seguirá existiendo.

Por lo tanto, la mejor opción es siempre pagar todas las obligaciones financieras pendientes.

Para liquidar deudas pendientes, simplemente comuníquese directamente con el banco o la compañía a la que debe.

Y, además, es recomendable que también solicites una revisión del contrato, así como negociar nuevas formas de pago.

Eso es porque, si hasta ahora no has podido saldar las pendientes, difícilmente podrás saldarlas de la misma manera.

Así, las negociaciones sirven para suavizar, y dar mayor garantía de que esa pendiente será saldada por el deudor.

Por lo tanto, comuníquese con sus acreedores y programe una reunión para encontrar juntos la mejor solución.

De acuerdo con el artículo 205 del Código Civil brasileño, si el acreedor presenta una demanda de cobro, el plazo de prescripción de 5 años ya no será válido.

Esto se debe a que, a partir de ese momento, el tiempo del proceso de acción de cobro comenzará a surtir efecto.

Así, si la entidad financiera acude a juicio 1 año o 1 día antes de que venza la deuda, el proceso seguirá existiendo, aprovechando su tiempo de tramitación, y no la prescripción de la deuda.

Sin embargo, si pasan los 05 años exactos, entonces el acreedor pierde el derecho a reclamar esa deuda en la corte.

Sin embargo, aún puede tratar de negociar directamente con usted para pagar todas sus deudas financieras.

Por ello, no te recomendamos que esperes a que venza la deuda, ya que puedes correr el riesgo de responder a una demanda, y que se amplíe el plazo.

Si incluso después de 5 años del vencimiento de la deuda, el CPF sigue siendo negativo, puede exigir sus derechos de retiro a nombre de las agencias de protección de crédito.

Esto se debe a que, transcurrido el plazo legal estipulado, el nombre del consumidor moroso debe ser eliminado de inmediato.

Así, si el desistimiento no se produce, aunque sea por error de la propia empresa, el consumidor puede ser compensado económicamente.

De ahí la importancia de estar siempre pendiente de los movimientos que suceden con tu CPF.

Si la empresa insiste en presentar una demanda de cobro incluso después del período de 5 años, el proceso no procederá.

Sin embargo, si queda poco tiempo para prescribir, se suspende el plazo y se continúa con el proceso.

Como mencionamos anteriormente, la deuda vencida no significa que dejó de existir, solo que ya no aparecerá en los servicios de protección de crédito.

Es decir, la empresa todavía tiene derecho a cobrarte, siempre que no lo haga en la corte, y ni siquiera podrá insertar tu nombre en el SPC o SERASA.

Es importante mencionar que este cobro debe ser moderado, de esta manera no causar problemas al consumidor, es decir, ser abusivo.

Esto se debe a que el Código de Defensa del Consumidor protege a los consumidores de cargos agresivos y abusivos que llevan a los consumidores a la vergüenza.

Así, por ejemplo, las llamadas insistentes, muchas veces durante el horario de trabajo del consumidor, le causan problemas.

Si esto ocurre, el consumidor podrá reclamar una indemnización por daños morales por el daño sufrido ante esa empresa.

Para ello, se recomienda que el consumidor conserve todas las pruebas necesarias, desde capturas de pantalla de conversaciones telefónicas hasta incluso pruebas testimoniales.

Otro consejo es anotar los nombres de los coleccionistas, así como guardar todas las posibles amenazas que puedas sufrir.

Por eso, recuerda siempre que el Código de Protección al Consumidor vino a proteger a los consumidores de conductas abusivas por parte de empresas e instituciones.

Si el nombre se ha registrado incorrectamente en los servicios de protección de crédito, ya sea por cancelación de deuda o por prescripción, la empresa debe retirarse de inmediato.

Esto porque, según el Código de Defensa del Consumidor, es derecho de los consumidores que se elimine el nombre después del pago de las deudas o de la prescripción de la deuda.

Si esto no sucede, y el consumidor continúa teniendo su nombre registrado en las agencias de protección de crédito, puede ser indemnizado en una acción por daños morales.

En la práctica, las deudas no dejan de existir, por lo que se recomienda saldarlas todas.

Por lo tanto, incluso con un nombre limpio ante empresas e instituciones, puede tener algunas pérdidas financieras, tales como:

Y, además de estas, también hay varias otras pérdidas, sobre todo si tus deudas son con entidades financieras.

Eso es porque, aún con el nombre retirado de los organismos de protección de crédito, los asuntos pendientes quedan en el Banco Central.

Y entonces, estas instituciones buscan allí todas sus emisiones pendientes, y pueden negarse a otorgar crédito.