¿Quién no se ha sentido nunca tentado a firmar un contrato que parecía imperdible, pero que acabó teniendo tipos de interés abusivos? A veces el vendedor es tan hábil que logra transformar sus aburridas propuestas en oportunidades imperdibles, llevando a la ruina a cualquiera que no esté prestando atención a cada detalle.

Es cada vez más normal que los consumidores sean víctimas de empresas que cobran tipos de interés abusivos en sus contratos de préstamo aparentemente “atractivos”. Y además de los tipos de interés abusivos, hay una serie de otras trampas que se pueden encontrar en los contratos bancarios.

Además de prestar atención a cada detalle de lo que dice el vendedor, es necesario leer atentamente el contrato y cada cláusula o incluso solicitar una acción de Revisión del Contrato.

Aquí podrás conocer esta y otra información importante para no caer en tipos de interés abusivos. Además de saber qué hacer y cómo liquidar el contrato, podrás identificar si los intereses que estás pagando por tu préstamo son abusivos. Al final, te mostraremos 5 opciones de préstamos para liquidar estos contratos, para que elijas el ideal para tus necesidades. Quédate con nosotros para seguir todos los detalles.

Y si ya estás teniendo problemas para pagar intereses abusivos, no te preocupes porque te ayudaremos a salir de esta de una vez por todas, solo quédate con nosotros. 

Según datos de 2020 del Banco Central, los cheques especiales, por ejemplo, pueden alcanzar una tasa de interés de 318,7% al año, mientras que la tarjeta de crédito revolving cuesta alrededor de 300,3%. Esto sucede porque las líneas de crédito ofrecidas en Brasil son conocidas principalmente por sus tasas de interés abusivas.

En muchos casos, los brasileños piden un préstamo para pagar sus facturas y deudas de tarjetas de crédito (que tienen una de las tasas de interés más altas), pero nada puede ser peor que tener que pagar intereses elevados e incluso abusivos el doble.

Cada vez hay más empresas que quieren ofrecer préstamos, cada una con una propuesta más atractiva que la otra, pero lo que sucede al final es que te quedas estancado pagando tipos de interés extremadamente altos.

Por ello, es muy importante saber identificar cuándo los cargos por intereses son superiores a lo normal, saber calcular tasas y conocer los principales escenarios en los que se producen prácticas abusivas. Consulte todo lo que necesita saber sobre las tasas de interés abusivas a continuación.

El interés no es más que una remuneración que se cobra además del valor de un préstamo de dinero. En otras palabras, cuando pides dinero prestado a una institución financiera, pagarás una cantidad mayor de la que pediste prestada y, por tanto, aumentan las tasas de interés.

Es un porcentaje que se cobra sobre el monto prestado (tipo de interés) y existen porque quien presta dinero asume el riesgo de que el monto se retrase o incluso no se devuelva. De esta manera, quienes prestan deben estar seguros de que ganarán, ya que el préstamo también puede provocar que la empresa deje de obtener ingresos de las inversiones, por ejemplo.

El préstamo es, por tanto, un negocio que debe merecer la pena para quien aporta el importe. El prestatario paga este riesgo en forma de intereses.

Abusivo significa “excesivo” que resulta de una situación injusta, incorrecta, indebida e inapropiada. Cuando el tipo de interés es abusivo, significa que se cobra mucho más allá de lo normal, avergonzando al consumidor y convirtiéndolo en víctima de una injusticia.

Se puede decir que en tu contrato se están cobrando intereses abusivos cuando el interés es muy superior al necesario para cubrir el riesgo del préstamo. Cuando el cargo es muy superior al promedio previsto por el Banco Central o viola el Código de Protección al Consumidor, significa que estás siendo víctima de cargos abusivos.

En estos casos, el cliente puede salir de esta situación optando por pagar los intereses de otra entidad que le resulte más asequible, llevando su deuda a otra empresa.

No existe una norma que defina qué tipos de interés son abusivos y cuáles no. Pero tenga cuidado si las tarifas son mucho más altas que el promedio del mercado. Por eso, antes de contratar un préstamo, estate siempre atento a los precios de la competencia e investiga con calma para acabar pagando el menor importe posible.

Una buena alternativa para mantenerse informado y evitar estas prácticas abusivas es consultar el promedio de entidades financieras en la página web del Banco Central. A través de él, es posible conocer el valor medio de los intereses aplicados a cada tipo de préstamo.

Sin embargo, quizás todavía te preguntes “¿cómo identificar tipos de interés abusivos en mi contrato?” Un buen ejemplo es la financiación de automóviles, a la que se acusa repetidamente de tener tipos de interés abusivos.

En la tabla del Banco Central podemos ver que en la compra de vehículos las tarifas generalmente varían entre 0.74% y 0.36% mensuales. Sin embargo, la mayoría aplica intereses entre 1,5% y 3%. ¿Puedes distinguir? Esta es una buena comparativa para entender si lo que te cobran es muy diferente al mercado.

Pensando en facilitarte saber si estás pagando o no tipos de interés abusivos, hemos elaborado una pequeña comparativa.

Conozca ahora los casos más comunes de cobro de intereses abusivos:

Vale la pena mencionar que si comete un error y compra más de lo que puede pagar con su tarjeta de crédito y luego no puede pagar el monto total de la factura, puede ser un camino difícil de tomar.

Por eso, ten cuidado también con dividir el pago en muchas cuotas, ya que esto puede darte la falsa ilusión de que el producto no costó tanto. Pero cada mes tus ingresos se verán comprometidos para liquidar el monto que pagaste en cuotas y cuando sumas todas las cuotas de diferentes compras es posible que te sorprendas con el monto final.

Pero es obligatorio que el acreedor informe al cliente del coste total de la operación, además de las condiciones de pago, antes de contratar el préstamo.

Ahora que sabe cómo identificar tasas de interés abusivas, aprenda cómo lidiar con ellas.

La acción de Revisión de Crédito es perfecta para superar esta situación. Este es un proceso mediante el cual se solicita la revisión de todas las cláusulas en los tribunales, revisándose los valores relativos a honorarios e intereses bajo un dictamen técnico.

Esta solicitud de revisión contractual actúa directamente sobre el análisis de las cláusulas mediante cálculos abusivos de intereses y otras irregularidades cometidas por el banco contratado. De esta forma se comprobará matemáticamente si las cláusulas son abusivas y perjudiciales para el consumidor, por lo que se reduce el valor de la deuda.

Además de reducir el valor, al consumidor también se le reembolsará el doble de las cantidades cobradas incorrectamente. En algunos casos, es posible reclamar una indemnización por daño moral ante acusaciones abusivas. Esta conducta abusiva por parte de la entidad financiera se considera de mala fe.

También vale la pena señalar que la víctima puede presentar una demanda incluso si las cuotas del préstamo están retrasadas. Por lo tanto, el derecho a interponer una acción revisatoria se adquiere desde el momento en que se firma el contrato con la institución. Por tanto, basta con que existan anomalías en el contrato.

Aquí descubrirás cómo liquidar tu contrato con tipos de interés abusivos, pero no hablamos de pedir otro préstamo y involucrarte aún más en deudas y tipos de interés.

Sino más bien realizar la portabilidad crediticia, una opción para ti que no quieres cambiar de entidad financiera incluso después de cerrar el contrato de préstamo.

La opción de portabilidad crediticia ayuda a quienes quieren cambiar una deuda cara por otra más barata. Por ejemplo, cuando las tasas de interés de su banco son más altas que las de la competencia, puede optar por transferir esa deuda a otro banco. De esta manera, puede reducir sus costos de intereses con una opción más económica de otra institución.

Podrás entonces solicitar la portabilidad del crédito en cualquier momento, alegando como motivo del cambio la calidad del servicio o unos tipos de interés más atractivos. Esta opción es poco conocida por la población y sirve para generar más competitividad entre las entidades financieras y mejorar las propuestas a los consumidores.

Así que ahora te vamos a mostrar las 5 mejores opciones de préstamos para liquidar un contrato con tipos de interés abusivos. Por eso, continúa con nosotros y consulta las instituciones con los precios más baratos en mi país.rcayó.

Creditas se encuentra entre las mejores opciones de crédito personal, ya que tiene tasas de interés más económicas. Sin embargo, esto sucede porque la empresa solicita algún bien como forma de garantía, ya sea una casa o un vehículo.

Por tanto, las tasas de interés parten desde 0.75% mensuales con garantía de propiedad y tasas desde 1.49% mensuales con vehículo como garantía.

Lenda es una de las principales opciones para quienes desean solicitar un préstamo en línea. Esta empresa ofrece tasas de interés a partir de 3,21 TP8T por mes, lo cual es favorable.

Además, podrás realizar simulaciones y consultar detalles del préstamo, como el número de cuotas y los intereses, todo a través de la web. Esto le permite mayor comodidad y practicidad para acceder a esta información cuando lo desee.

Dependiendo del análisis crediticio, puede solicitar desde R$ 2.500,00 hasta R$ 50.000,00 reales en préstamo para diversos fines, ya que los montos son flexibles y se pueden pagar en hasta 36 cuotas.

Geru también evita la burocracia y también ofrece valores que van desde R$ 2.000,00 hasta R$ 50.000,00 reales. Puedes pagar hasta en 36 cuotas y las tasas de interés van desde 2% hasta 8.2% dependiendo del análisis crediticio.

Además, el dinero está disponible en 1 día hábil, por lo que puedes retirar el importe en un banco o corresponsal bancario de forma rápida y sencilla.

En Just puedes solicitar un préstamo personal con o sin aval, variando los tipos de interés. Funciona así: con garantía de vehículo las tasas van desde 1,95% hasta 3,34% sin garantía, el interés máximo que se cobra es de hasta 10% mensuales, todo dependiendo del análisis crediticio.

En SuperSim realizas tu préstamo 100% online y la empresa te promete el dinero en tu cuenta en 30 minutos. El valor oscila entonces entre R$ 500,00 y R$ 2.500,00 reales y se puede pagar en cuotas entre 4 y 12 cuotas.

En este caso, también es posible contratar un préstamo con garantía de celular o sin garantía, con un cargo de interés máximo de hasta 20.11%, dependiendo del análisis crediticio.

Bien, ahora tienes toda la información importante para buscar las mejores opciones de préstamos para saldar deudas con tasas de interés abusivas y ajustar tu vida financiera.