Su puntaje crediticio es la razón por la que lo rechazan cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito. Después de todo, todo esto tiene que ver con tu historial de pagos.

Esto puede suceder porque la empresa tiene acceso a su historial de compras. Por tanto, si hay alguna deuda pendiente, ¿quién garantiza que no harás lo mismo con la empresa a la que estás solicitando el crédito?

Lo que pasa es que si no pagas una deuda, probablemente termine en Agencias de Protección de Crédito como Serasa o SPC. Por lo tanto, su puntaje crediticio se desploma y las instituciones financieras lo consideran mal.

Cuando estamos desesperados, queremos hacer todo lo posible para aumentar nuestra puntuación y conseguir el crédito tan ansiado, pero a veces no hay resultado. Si no ve cambios en su puntaje crediticio, es posible que esté haciendo algunos esfuerzos inútiles. Por eso, hoy te vamos a mostrar las 4 mentiras que te dicen sobre cómo aumentar tu puntaje crediticio.

Entonces, si su puntaje está estancado y no sabe qué más hacer para aumentarlo, quédese con nosotros. Pues además de saber qué estás haciendo mal, hoy descubrirás los mejores consejos para aumentar tu puntuación de forma eficiente y sin complicaciones.

Su puntaje crediticio es el puntaje que define su historial como pagador bueno o malo de deudas. También conocida como Serasa Score, esta es la principal herramienta utilizada por bancos e instituciones financieras para evaluar el riesgo de otorgar un préstamo a un cliente específico.

Cuando retrasas un pago por mucho tiempo, esperas a que venza la deuda o tienes mala fama ante la SPC o Serasa, tu puntaje crediticio disminuye. Por lo tanto, puede suceder que cuando solicitas un préstamo, tarjeta de crédito, financiación, nómina, microcrédito o cualquier producto bancario, tu solicitud no sea aceptada.

Tu puntuación puede perjudicarte cuando no se aprueba tu solicitud de crédito, o ayudarte aumentando cada vez más el límite de crédito que te concederá el banco. De esta manera, asegúrese de pagar sus deudas a tiempo.

El puntaje crediticio varía entre 0 y 1000 puntos, y cuanto más alto sea, mejor será visto por el mercado como un buen pagador y más probable es que cumpla con sus compromisos financieros.

Verificar su puntaje crediticio es el primer paso para comenzar a cambiar su situación financiera. Bueno, conociendo tu puntuación podrás iniciar tus esfuerzos para salir del rojo.

Si tiene entre 0 y 399 puntos, significa que corre el riesgo de incumplir. Los que están entre 400 y 599 puntos tienen riesgo medio. Sin embargo, si su puntaje está entre estos rangos, es poco probable que le aprueben el crédito.

Ahora los puntos considerados buenos son: quienes tienen entre 600 y 799 puntos representan, en promedio, 7 de cada 10 brasileños que pagan sus facturas a tiempo. De esta manera, puede ser más fácil obtener crédito.

Los que tienen entre 800 y 1.000 puntos representan 9 de cada 10 personas que pagan sus facturas a tiempo. Por lo tanto, cualquier persona en este rango es vista como alguien que tiene un riesgo bajo de incumplimiento.

Y para comprobar tu puntaje crediticio deberás seguir algunos pasos, recordando que no pagas nada por la consulta, así que presta atención a tu puntaje e intenta mantenerlo lo más alto posible. 

1. Acceda al sitio web de Serasa Score

2. Haga clic en el botón "verificar mi puntaje gratis"

3. Ingrese su correo electrónico y contraseña registrados en el sitio web de Serasa Consumidor. Pero, si no estás registrado, haz clic en “registrarse” y regístrate.

4. Una vez que haya iniciado sesión, se le dirigirá a su puntuación. También es posible ver su estado ante el Servicio de Impuestos Federales y consultar su CPF.

A continuación mostramos cómo funciona el puntaje crediticio en la práctica, para que no haya ninguna complicación o falta de comprensión a la hora de consultar.

Al solicitar un préstamo en un banco, supongamos que obtiene una tasa de 6% por mes. Sin embargo, un amigo tuyo, que, por cierto, tiene una vida financiera muy similar a la tuya, obtiene el mismo préstamo, de la misma institución que tú, a una tasa de 3% por mes. ¿Sabes por qué sucede esto?

En primer lugar, esto se debe al hecho de que su amigo tiene un riesgo de incumplimiento menor que el suyo. Por lo tanto, cuando una empresa analiza tu puntaje crediticio, ve si tienes deudas, deudas pendientes, analiza tu historial de pago de deudas en los últimos 6 meses, consultas realizadas a tu CPF y diversa información importante.

Por lo tanto, si hay irregularidades, poco movimiento financiero y deudas acumuladas, las empresas probablemente no querrán otorgarte tarifas más agradables.

El puntaje crediticio contiene mucha información sobre su vida financiera, que incluye:

Toda esta información genera un perfil que se corresponde con tus hábitos de consumo. De esta manera, la empresa sabrá si es seguro otorgarle mayor crédito o reducir sus tasas de interés al solicitar un préstamo.

Muchas empresas tienen acceso a su puntaje crediticio, ya que a partir de ahí sabrán si puede o no realizar los pagos a tiempo.

Entonces, el puntaje funciona como una especie de garantía para que las instituciones te den derecho a un crédito con la confianza de que pagarás tu financiamiento, facturas de tarjetas, etc.

Algunas empresas que pueden verificar su puntaje crediticio son:

Así que antes de contactar con una empresa constructora, banco o compañía de seguros, presta atención a tu puntuación porque si es alta posiblemente puedas obtener buenos descuentos y tarifas reducidas. Por lo tanto, pagar tus cuentas a tiempo y tener una vida financiera organizada y tranquila sólo traerá buenos resultados en el futuro.

Algunos factores influyen en su puntaje crediticio. Así que tenga cuidado, porque si comete estos simples errores en su vida financiera diaria, es hora de empezar a detenerlos de inmediato.

Nunca, bajo ninguna circunstancia, te defraudaremos. Aquí conocerá todos los factores principales que influyen positiva y negativamente en su puntuación. Compruébalo a continuación:

1. Tiempo de uso del crédito

Cuanto más larga y positiva sea tu relación con el mercado financiero, más información positiva tendrán las entidades sobre tu perfil financiero a la hora de liberar nueva financiación o aumentar el límite de tu tarjeta, por ejemplo.

2. Deudas

Tener mala fama en Serasa o SPC contribuye a perder puntos. Intenta siempre negociar cualquier deuda que tengas y empieza a pagarla lo antes posible. También tenga cuidado de no retrasar las cuotas.

3. Demasiadas tarjetas de crédito

Esta costumbre de solicitar una tarjeta en cada tienda que visites puede resultar algo perjudicial a la hora de elevar tu puntuación crediticia. Esto se debe al hecho de que cada vez que una empresa verifica su puntaje crediticio, su puntaje baja.

Esto sucede porque si sus datos han sido robados y una persona malintencionada está involucrada en múltiples solicitudes. Con una puntuación baja, las entidades financieras deniegan las solicitudes de tarjetas y, así, se evita el fraude.

Aquí te guiaremos sobre las principales fake news relacionadas con los puntajes crediticios. Son muchos los esfuerzos que podemos hacer para aumentar la puntuación, pero si no se mueve, al menos dentro de 6/12 meses, empieza a cuestionarte.

Estas son las 4 principales mentiras que te dicen sobre tu puntaje crediticio. Ten cuidado y no cometas estos errores:

Este es un error frecuente. Generalmente muchas tiendas nos preguntan si queremos incluir el CPF en la factura, sin embargo, si tu intención es aumentar tu puntuación con esta práctica, tenemos noticias desalentadoras.

No tiene sentido poner tu CPF en tu factura con el objetivo de aumentar tu puntuación, ya que esto es un mito. Incluir o no su CPF en la nota no hará ninguna diferencia, por lo que no afecta su puntuación.

Eso no es cierto. Sólo porque su puntaje sea bajo no es el final de su vida financiera, no se preocupe. Porque muchas empresas ofrecen crédito a personas negativas con muchas facilidades.

Sin embargo, tener un puntaje bajo te priva de muchas buenas oportunidades para obtener crédito, pero eso no significa que será imposible solicitar un préstamo u obtener una tarjeta de crédito.ydicho.

Huye de estos estafadores que prometen una salida fácil a todo. Sepa que nadie puede aumentar su puntaje por usted, esta tarea es únicamente suya, resultado de sus buenos hábitos de consumo.

Por lo tanto, los anuncios que prometen aumentar su puntuación inmediatamente son ciertamente engañosos. Por tanto, tenga cuidado con las falsas promesas de empresas y personas deshonestas.

Así que esta es una de las mentiras más grandes que alguien jamás te haya dicho. Porque su salario no tiene absolutamente ningún efecto en su puntaje crediticio. La puntuación no evalúa cuánto ganas, sino los pagos de tus deudas.

Por lo tanto, si tienes un salario alto y no pagas tus deudas a tiempo, sin demoras, tu puntaje probablemente será muy bajo. Por otro lado, si tu salario no es alto, pero pagas todas tus deudas a tiempo, cultivando buenos hábitos financieros, es probable que tu puntaje sea alto.

Pero la pregunta sigue siendo: entonces, ¿cómo puedes aumentar tu puntuación?

No es una tarea fácil, pero es muy posible lograrlo con buenos hábitos de consumo. Por lo tanto, aquí hay algunos consejos rápidos y probados sobre cómo aumentar su puntuación de manera eficiente. ¿Vamos?

1. Tener cuentas a tu nombre

Por ejemplo, tener facturas a su nombre y pagarlas todas a tiempo es una buena manera de aumentar su puntaje crediticio y generar transacciones. Porque Serasa estará atenta a tu regularidad de pagos, para que se den cuenta de que tu salud financiera está creciendo y comiencen a evaluarte positivamente en el puntaje.

2. Limpia tu nombre

Limpiar su nombre es esencial para volver a encarrilar su vida financiera. Porque cuanto más rápido pague sus deudas, más rápido estos buenos hábitos se reflejarán positivamente en su puntaje Serasa.

3. Pague sus facturas a tiempo

Sin embargo, tener el hábito de pagar tus cuentas a tiempo y el monto total de la factura es la mejor actitud que puedes tomar para tu vida financiera. Esto se refleja mucho en tu puntaje crediticio, ya que Serasa nota que eres un consumidor consciente y te otorga un puntaje más alto porque sabe que en el futuro repetirás estos buenos hábitos al pagar un préstamo, por ejemplo.

4. tener transacciones bancarias

Por lo tanto, las cuentas corrientes y de ahorro son los productos bancarios más comunes, utilizar estos servicios le ayudará positivamente con su Serasa Score. Para ello existen muchos bancos digitales y cuentas online con muchos beneficios. Entonces, comienza a utilizar estos servicios, ya que además de facilitarte la vida diaria al reducir el uso de dinero, ganas puntos en tu puntaje crediticio.