Kredite

Welche Vorteile bietet ein Kurzzeitkredit?

Wenn wir über einen Lohnkredit sprechen, wissen Sie, was das ist? Wie funktioniert es? Wie bekomme ich es? Was sind die Vorteile? Hör zu!

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Finden Sie heraus, ob ein Lohndarlehen das Richtige für Sie istUnd

Descubra se empréstimo consignado é para você (Imagem: Grana Smart)
Finden Sie heraus, ob ein Lohndarlehen das Richtige für Sie ist (Bild: Grana Smart)

Lohndarlehen sind eine der derzeit auf dem Markt verfügbaren Finanzdienstleistungsoptionen, insbesondere in Brasilien. Eine gute Gelegenheit für Sie, Ihre Schulden zu begleichen, Investitionen zu tätigen und anderes.

Inmitten einer Wirtschaftskrise, mit der wir konfrontiert sind und in der Preise und Lebenshaltungskosten auf einem Allzeithoch sind, ist es eine Priorität, Wege zu finden, unser Finanzleben zu regulieren. Allerdings ist die Negativität immer noch eines der Hindernisse, die das Interesse an der Sendung lenken.

Bevor Sie sich jedoch bewerben, müssen Sie verstehen, was diese Art von Darlehen ist, wie sie funktioniert, wie man sie beantragt und was passiert, wenn man weggeschickt wird. Befolgen Sie also alle Informationen, die wir vorbereitet haben, um alle Ihre Fragen zu diesem Thema zu beantworten!

Was ist ein Zahltagdarlehen?

O que é empréstimo consignado (Imagem: Sindilegis)
Was ist ein Lohndarlehen? (Bild: Sindilegis)

Es ist erwähnenswert, dass es sich beim Lohndarlehen um das Modell handelt, bei dem Sie die Raten monatlich direkt von Ihrer Lohn- und Gehaltsabrechnung abbuchen lassen.

Das bedeutet, dass der Abzug von Ihrem Gehalt, Ihrer Altersvorsorge oder Ihrer Rente erfolgt. Es richtet sich daher an Beamte, Rentner, Rentner und Personen, die über ein kontinuierliches Einkommen auf einem Bankkonto verfügen.

Wenn Sie auf der Suche nach einer Option sind, die Ihnen gute Konditionen ermöglicht, können Sie über dieses Kreditmodell nachdenken. Schließlich werden die Zinssätze zu einem niedrigeren Wert angesetzt als bei einem herkömmlichen Darlehen. Dies liegt daran, dass Institute ein geringeres Ausfallrisiko haben, da die Rate direkt vom Gehalt abgezogen wird und die Auszahlung garantiert ist.

Doch selbst wenn man mit einem formellen Vertrag arbeitet, haben die Menschen nicht immer die gleichen Bedingungen und Möglichkeiten, schließlich kann es sein, dass sie irgendwann entlassen werden, was für die Banken Unsicherheit schafft.

Für diese Gruppe dürften die Zinssätze also etwas höher sein, da die Unternehmen ihre Gewinne garantieren müssen. Daher ist dieses Format für Rentner, Ruheständler und Beamte attraktiver.

Mit dem Ziel, die Zahl der Schulden von Menschen mit festem Einkommen zu reduzieren, entstand das Lohndarlehen. Gegründet in Brasilien durch die vorläufige Maßnahme Nr. 130/2003, noch während der Amtszeit von Präsident Lula.

Diese Maßnahme legt die allgemeinen Regeln für die Gewährung von Konzessionskrediten fest, führte aber auch zum Gesetz 10.820/2.003, das zu einer Referenz zu diesem Thema wurde.

Seit seiner Gründung mit dem Ziel, Kredite mit niedrigeren Zinssätzen bereitzustellen, wurde das Darlehen von anderen Präsidenten mehrfach überarbeitet und verbessert. Dadurch erfreute es sich aufgrund seiner geringen Bürokratie zunehmender Beliebtheit.

Wie funktioniert ein Kurzzeitkredit?

Como funciona o empréstimo consignado (Imagem: CantarinoBrasileiro)
So funktioniert der Lohnkredit (Bild: CantarinoBrasileiro)

Bei diesem Format unterzeichnet der Kunde, der den Kredit beantragt, einen Vertrag, in dem er das Kreditunternehmen ermächtigt, den Teil seines Gehalts abzuziehen. Mit anderen Worten: Ein Teil des Einkommenswerts ist gefährdet, bevor er das Konto überhaupt verlässt.

Allerdings gibt es hier eine Grenze. Sie können bis zu 35% Ihres Bruttoeinkommens einsetzen. Wenn Sie also R$ 3000 pro Monat verdienen, können Sie Raten von bis zu R$ 1050 Reais leisten.

Allerdings erlauben und übernehmen einige Unternehmen auch das Risiko, eine größere Rate zu leisten, damit die Zahlung extern erfolgen kann. Natürlich sind dadurch die Zinsen am Ende höher.

Um diesen Kredit durchführen zu können, fordert die kreditgebende Bank oder das kreditgebende Fintech Bankdokumente an, aus denen hervorgeht, dass Ihr Einkommen monatlich auf das angegebene Konto eingezahlt wird.

Bei Bestätigung unterschreiben Sie den Vertrag und er geht an Ihre Bankfiliale, damit diese den Betrag der Ratenzahlung an das Unternehmen, das Ihnen den Kredit gewährt hat, auszahlen kann.

Wer kann den Kredit beantragen?

Quem pode solicitar o empréstimo (Imagem: BancoBV)
Wer kann den Kredit beantragen (Bild: BancoBV)

Diese Modalität erfordert eine Sicherheit als Gegenleistung für den Kredit und richtet sich daher an einen ausgewählten Personenkreis. Daher wird es denjenigen gewährt, die über ein festes Einkommen über ein Bankkonto verfügen.

  • Rentner: Ob über INSS oder private Rente, jeder, der eine Rente hat und unter 85 Jahre alt ist, kann dieses Darlehensmodell beantragen;
  • Rentner: Rentner sind diejenigen, die das Einkommen eines geliebten Menschen erhalten, insbesondere im Todesfall. Kinder, Ehepartner und Eltern. Da das Einkommen feststeht, besteht die Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen;
  • Beamte: Sie können sich bewerben, wenn Sie eingestellt oder beauftragt werden oder eine Auswahlprüfung absolvieren. Natürlich sind die Präferenzen der Unternehmen und günstigere Konditionen größer, wenn Sie eingestellt werden, weil Ihnen keine Entlassung droht;
  • CLT-Mitarbeiter: Einige Unternehmen gewähren gemäß ihren internen Vorschriften Kredite an Personen, die einen formellen Vertrag haben. Da in diesem Fall ein höheres Ausfallrisiko besteht, wird die Genehmigung strenger ausfallen. Darüber hinaus fallen höhere Zinsen an.

Es ist wichtig zu bedenken, dass Sie bei dieser Art von Kredit einen Kredit mit schlechtem Ruf beantragen können. Denn Ihre Garantie ist der kontinuierliche Erhalt Ihres Gehalts. Für Unternehmen, die diese Modalität praktizieren, hat dies keine Differenzierung ihrer Kreditwürdigkeit zur Folge.

Ideal ist es, im echten Bedarfsfall anzufordern. Nur weil Sie eine Marge haben, heißt das nicht, dass Sie diese beantragen müssen. Speichern Sie die Ressource, wenn:

  • Sie müssen hohe oder verspätete Schulden begleichen, um die Zinsen zu senken.
  • Den Kauf von Waren tätigen;
  • Löschen Sie den Namen;
  • Notfalleinsatz bei Unfällen oder gesundheitlichen Problemen;
  • Sonderscheckschulden abbezahlen;
  • Investieren Sie in ein profitables Unternehmen, das Ihnen ein zusätzliches Einkommen ermöglicht.

So steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Möchten Sie zu einem aktiven und gesunden Finanzleben zurückkehren? Erfahren Sie jetzt, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können

Welche Vorteile bietet ein Kurzzeitkredit?

Quais as vantagens do empréstimo consignado (KarpatAdvogados)
Was sind die Vorteile eines Lohndarlehens (KarpatAdvogados)

Ein Lohnkredit bietet zahlreiche Vorteile für diejenigen, die ihre Finanzen regulieren möchten. Wenn Sie es nüchtern analysieren, werden Sie den positiven Unterschied zwischen einem gewöhnlichen Kredit und diesem Format bemerken.

Genau aus diesem Grund ist es in den letzten Jahren so beliebt geworden. Darüber hinaus ist auch die Zahl der Unternehmen gewachsen, die diese Art von Finanzdienstleistungen anbieten.

Angesichts dieses enormen Wettbewerbs nehmen die Einrichtungen immer mehr zu. Unternehmen konkurrieren daher in Einfachheit darum, Ihr Vertrauen zu gewinnen und den Service bereitzustellen.

Wir haben einige der Vorteile dieser Modalität für Sie herausgesucht. Siehe unten!

  • Reduzierte Zinssätze, einer der niedrigsten auf dem Kreditmarkt;
  • Lohnrabatt, der monatliche Zahlungen erleichtert und Warteschlangen bei der Bank vermeidet;
  • Ohne Rücksprache mit SPC und Serasa, Abdeckung des Spektrums der Möglichkeiten;
  • Zahlung in größeren Ratenbeträgen, damit das Budget nicht belastet wird;
  • Einfache digitale Anfrage, insbesondere durch Serasa Experian-Partner;
  • Bei den meisten Unternehmen ist das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Konto.
  • Der Wert der Raten ist festgeschrieben. Dies vermeidet Überraschungen am Monatsende und eine Kontrolle der Finanzen;
  • Weniger Bürokratie und Agilität bei der Einstellung;
  • Viele Möglichkeiten, den Unternehmen die Auswahl des besten Anbieters für Ihren Fall anzubieten;
  • Zusatzleistungen je nach Unternehmen.

Lohnt sich ein Kurzzeitkredit?

Empréstimo consignado vale a pena? (Imagem: Pixabay)
Lohnt sich ein Kurzzeitkredit? (Bild: Pixabay)

Den Haushalt zu gefährden und Zinsen zu zahlen, ist in den Augen von Ökonomen daher keine wunderbare Option. Wenn jedoch die Notwendigkeit besteht, auf Kredite zurückzugreifen, sollte dieser derjenige sein, der die geringsten negativen Auswirkungen hat.

Aus dieser Sicht kann man also sagen, dass sich der Lohnkredit lohnt. Vor allem im Vergleich zu anderen Kreditmöglichkeiten, die heute auf dem Markt angeboten werden.

Denken Sie also daran, dass sich diese Option lohnt, wenn sie mit einer guten Finanzplanung kombiniert wird. Wenn Sie beabsichtigen, für überflüssige Handlungen und die Anhäufung von Schulden einen weiteren Kredit aufzunehmen, wird dies eine Bombe für Ihr Budget sein.

Analysieren Sie daher vor der Beantragung eines Kurzzeitkredits Ihre finanzielle Situation. Sehen Sie, wie hoch Ihre festen und variablen Konten sind und wie hoch Ihr Einkommen ist, damit Sie es in Zukunft nicht bereuen.

Es lohnt sich nicht, einen Kredit aufzunehmen, um sich zu verschulden und dann noch mehr Beschränkungen für den eigenen Namen einzuführen. Haben Sie Urteilsvermögen, um den richtigen Zeitpunkt für eine Anfrage zu erkennen.

Mit finanzieller Weisheit ist es möglich, diesen Kredit zu einer wichtigen Option für die Sanierung zu machen.

So beantragen Sie ein Inter-Lohndarlehen

Möchten Sie wissen, wie Sie Ihr Lohndarlehen bei Banco Inter beantragen können? Finden Sie es jetzt heraus!

Was passiert, wenn Sie während eines Kreditvertrags entlassen werden?

O que acontece em caso de demissão durante um contrato de empréstimo? (Imagem: Pixabay)
Was passiert, wenn Sie während eines Kreditvertrags entlassen werden? (Bild: Pixabay)

Sie wissen bereits, dass das Lohndarlehen für Personen gedacht ist, die über ein festes Einkommen verfügen oder eine Erwerbstätigkeit angemeldet haben. Aber was tun Sie, wenn Sie den Dienst in Anspruch nehmen und entlassen werden oder Ihr Einkommen verlieren?

Nun, im Falle eines CLT-Arbeitnehmers oder eines Vertragsangestellten im öffentlichen Dienst legt Ihnen das Unternehmen einen Vertrag vor, der eine Klausel enthält, die bei Kündigung einen Rabatt gewährt.

Es wird viel darüber verraten, wie der Kredit funktioniert, wie er beantragt wird und welche zahlreichen Vorteile er mit sich bringt. Es ist jedoch wichtig, diesen Teil des Vertrags hervorzuheben, der als Nachteil angesehen werden kann.

Das Kreditinstitut kann Ihnen bis zu 30% der Kündigungssumme abziehen. Wenn Sie beispielsweise bei der Kündigung R$10.000,00 zu erhalten haben, kann die Organisation auf diese Weise R$3.000,00 abziehen, um den bestehenden Kredit bei der Bank zu begleichen. 

Abhängig von der Höhe Ihres Darlehens reicht dieser Prozentsatz jedoch möglicherweise nicht zur Tilgung aus. Anschließend müssen Sie mit der Bank verhandeln, um den Restbetrag in Raten zu begleichen.

In Fällen, in denen die Leistung – Ruhestand oder Rente – aus irgendeinem Grund gestrichen wird, müssen Sie mit dem Unternehmen verhandeln und den vereinbarten Betrag monatlich zahlen.

Wenn Sie dies nicht tun, wird Ihr Name negativ sein und alle bekannten Auswirkungen für diejenigen haben, die Beschränkungen für ihren Namen haben.

Die besten Unternehmen, um einen Lohnkredit zu beantragen

Melhores empresas para solicitar empréstimo consignado (Imagem: Pira Byte)
Beste Unternehmen, um einen Lohnkredit zu beantragen (Bild: Pira Byte)

Sie denken sicherlich darüber nach, welche Unternehmen für diese Art der Kreditvergabe am besten geeignet sind. Diese Frage ist daher sehr wichtig und relevant, damit Sie nicht in einen Betrug verwickelt werden.

Manche Menschen handeln in böser Absicht, indem sie vorgeben, Kredite zu gewähren, aber am Ende handelt es sich um einen Betrug. Daher ist es wichtig, vor Vertragsabschluss das Unternehmen zu kennen und über eine Referenz zu verfügen.

Deshalb der Tipp: Fordern Sie es bei einem der Partner von Serasa eCred an. Die Plattform verfügt über jahrelange Erfahrung im Finanzmarkt und mehr als 15 Partnerbanken und Fintechs, die Bewerbern Sicherheit bieten.

Um sich bei einem dieser Partner zu bewerben, müssen Sie sich auf der Website registrieren und anschließend eine Simulation absolvieren. Anschließend werden Ihnen die Unternehmen angezeigt, die Ihrem Profil am besten entsprechen. Senden Sie einfach das Angebot ab, um schnell eine Genehmigungsantwort zu erhalten.

Schauen Sie sich also die Liste der Serasa eCred-Partner an, die Ihnen für die Aufnahme eines Kredits zur Verfügung stehen:

  • Lendico;
  • BCredi;
  • Crefaz;
  • Einfach;
  • Geru;
  • Credits;
  • Finamax;
  • Jeito;
  • Rebell,
  • BV Financeira;
  • BMS;
  • Ja, einfache Kredite;
  • Bari-Bank;
  • Super-Sim;
  • Mein Alles;
  • Biorc;
  • Ferratum;
  • Finanzierungswert.

Auch wenn es so viele Möglichkeiten und große Vorteile gibt: Wenn Sie sich für andere Optionen entscheiden, denken Sie daran, einige Vorsichtsmaßnahmen zu treffen.

  • Holen Sie daher Referenzen vom Unternehmen ein,
  • Seien Sie misstrauisch, wenn nach Bankdaten gefragt wird.
  • Ich habe noch nie Beträge gesendet oder Rechnungen bezahlt, um eine Gutschrift zu erhalten. Schließlich sind Sie derjenige, der Geld braucht;
  • Seien Sie bei vielen Einrichtungen vorsichtig, denn ein seriöses Unternehmen muss auch seine Sicherheit gewährleisten.

Ein weiterer wichtiger Tipp ist, keine persönlichen Daten weiterzugeben, außer:

  • Dokument mit Foto: Ausweis, Agenturkarte, Arbeitskarte oder anderer Nachweis;
  • Gehaltsabrechnung, Gehaltsscheck, Kontoauszug, Einkommensteuerbescheinigung;
  • Strom, Wasser, Telefon, Mietvertrag, IPTU oder anderes Aufenthaltsdokument.

Abschluss

Conclusão (Imagem: IEP)
Fazit (Bild: IEP)

Ein Lohndarlehen ist die ideale Option für Sie, die eine negative Verschuldung haben und einen Kredit mit einer Zahlungsgarantie für das Unternehmen benötigen. Es ist auch ideal für diejenigen, die Finanzplanung betreiben und niedrigere Zinssätze wünschen.

Fordern Sie daher einfach eine Simulation entsprechend Ihrem Einkommen an und schließen Sie anhand der Konditionen den Vertrag mit dem Unternehmen ab, das Sie am meisten interessiert.

Wenn Sie von Unternehmen sprechen, müssen Sie vorsichtig sein, bei welchem Unternehmen Sie sich bewerben. Mit steigender Nachfrage nehmen auch Betrügereien zu. Stellen Sie sicher, dass Sie sich auf zuverlässige Unternehmen mit langjähriger Erfahrung auf dem Markt verlassen.

Wenn Ihnen dieser Inhalt geholfen hat, lesen Sie unseren Artikel weiterS und organisieren Sie Ihr Finanzleben!

Darlehen an Klarname gewährt

Möchten Sie wissen, wie ein Lohndarlehen funktioniert, um Ihren Namen reinzuwaschen? Schauen Sie vorbei und fordern Sie es an!

Über den Autor  /  Heloisa Trindade

Ich bin Heloisa Trindade, Journalistin von DRT 1424/MS in Campo Grande, Abschluss in Werbung am Estácio de Campo Grande, Autorin und Content-Produzentin seit 4 Jahren. Meine Leidenschaft für das Lesen und Schreiben entstand bereits als Kind, beeinflusst von meiner Mutter. Mitten in einer Finanzkrise entdeckte ich, dass ich mit meiner Leidenschaft Geld verdienen konnte, und begann mit meinen ersten Blogs. Mein Ziel ist es, unseren Lesern stets wahrheitsgetreue und qualitativ hochwertige Inhalte und Informationen zu liefern.

Überprüft von  /  Junior Aguiar

Senior-Redakteur

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