Der wirtschaftliche Kontext Brasiliens steht in engem Zusammenhang mit der Schuldensituation der Menschen in unserem Land. Denn wir wissen, dass Faktoren wie Arbeitslosigkeit, Inflation sowie das soziale und politische Szenario jedes Jahr einen direkten Einfluss auf das finanzielle Leben von Millionen Brasilianern haben. Die Folge kann ein Ungleichgewicht der persönlichen Finanzen sein, was zu einer Verschuldung des Einzelnen und seiner Familien führt.

Beispielsweise erlebte Brasilien im Jahr 2018 starke Turbulenzen wie den Streik der Lkw-Fahrer und das turbulenteste Wahljahr der letzten Zeit. So beendete das Land das Jahr mit einem Anstieg der Informalität unter den Arbeitnehmern und auch mit einem Anstieg der Zahlungsausfälle.

Denn Faktoren wie Arbeitslosigkeit und Zahlungsausfall gehen im wirtschaftlichen Panorama eines Landes immer Hand in Hand. In Brasilien könnte es also nicht anders sein, oder? Hier wirkt sich der Anstieg der Arbeitslosigkeit direkt auf den Verlust der brasilianischen Kaufkraft aus, was zu einer Desorganisation der Finanzen und der daraus resultierenden Verschuldung führt.

In Bezug auf diese Faktoren wurde für 2019 eine Verbesserung des Schuldenszenarios in Brasilien mit einem Wachstum des Bruttoinlandsprodukts (BIP) von 2% prognostiziert. Wie wir wissen, endete das Jahr 2019 jedoch mit dem Beginn der Ausbreitung des Coronavirus in China und Europa. Somit würde die Pandemie im Jahr 2020 Brasilien erreichen und die soziale, politische und wirtschaftliche Lage des Landes ernsthaft beeinträchtigen.

Infolgedessen hat sich die Schuldensituation in Brasilien verändert, wodurch es für die Menschen schwieriger wird, Kredite von Finanzinstituten zu erhalten. Und das liegt daran, dass sie beispielsweise bei SPC und Serasa negativ sind.

Mit fortschreitender Pandemie und zunehmenden Beschränkungen für Handel und Unternehmen verloren viele Arbeitnehmer schließlich ihren Arbeitsplatz oder mussten einen drastischen Rückgang ihres Familieneinkommens hinnehmen. Daher gehen, wie gesagt, Arbeitslosigkeit und Zahlungsausfall Hand in Hand, wenn das Land von einer Wirtschaftskrise heimgesucht wird.

Dann, mit der Zunahme der Arbeitslosigkeit und der Schwierigkeit Tausender Brasilianer, ihre Schulden zu begleichen, wuchs die Zahl der verschuldeten Menschen in Brasilien. Aber die Schuldensituation wird noch ernster, wenn wir an einen anderen Faktor denken: das mangelnde Wissen des durchschnittlichen Brasilianers über die Finanzwelt.

Denn natürlich kann ein mangelndes Verständnis dafür, wie die Organisation und Planung Ihrer persönlichen Finanzen funktioniert, die Entstehung von Schulden in Brasilien begünstigen. Daher beantragen Menschen Kredite und schließen Finanzierungsverträge ab, ohne über eine gute Finanzplanung oder ein Gespür für die Ziele zu verfügen, die sie mit dem Geld erreichen wollen.

Doch was sind die Gründe, die die Schuldensituation in Brasilien mit der mangelnden Finanzbildung in unserem Land verbinden? Lassen Sie uns also genauer analysieren, wie es um das Wissen der Brasilianer über die Finanzwelt steht.

Wir wissen, dass Finanzbildung in Brasilien immer noch als kompliziert angesehen wird und nicht für alle Brasilianer zugänglich ist. Und das war bis vor Kurzem tatsächlich Realität, da der Zugang zu dieser Art von Wissen tatsächlich eingeschränkter war.

Auch wenn Finanzbildung an öffentlichen Schulen in Brasilien noch nicht direkt zur Realität wird, wird sie im Land zu einem sehr relevanten und diskutierten Thema. Daher ist ein besseres Verständnis der Funktionsweise der Finanzwelt zu einem Thema geworden, das das Internet erobert und immer beliebter wird.

Gerade über das Internet haben die Menschen nun einen besseren Zugang zu Finanzbildung und versuchen, besser zu verstehen, was es bedeutet. Denn ob über soziale Netzwerke, Fachblogs oder Online-Kurse, Finanzbildung scheint den Status eines unverzichtbaren Wissens zu erreichen.

Wir wissen, dass viele Menschen finanzielle Bildung nur mit der Möglichkeit verbinden, Vermögen anzuhäufen, Investitionen zu tätigen usw. Aber es ist nicht nur das! Natürlich hängt alles miteinander zusammen, aber das Verständnis der Finanzen hilft vor allem dabei, die Art und Weise zu ordnen, wie Sie in Ihrem täglichen Leben mit Geld umgehen.

So erreicht die Finanzbildung Menschen, die über ihre Schuldensituation besorgt sind, oder auch diejenigen, die sich noch nicht verschuldet haben und diese Situation vermeiden möchten. Es gab eine Zeit, in der das Verständnis von Finanzen komplex schien und nur für Investoren und Menschen mit Geld von Nutzen war. Ganz im Gegenteil!

Denn das Verständnis von Finanzbildung ist das, was die Menschen in Brasilien besser bei der Organisation ihres Geldes, der Art und Weise, wie sie Geld ausgeben, sparen, investieren usw., anleiten können. Mit anderen Worten: Mit einem guten Verständnis der Finanzen wird es für Brasilianer schwieriger, ungünstige Kreditverträge abzuschließen, auf Betrügereien hereinzufallen oder die Kontrolle über ihr Haushaltsbudget zu verlieren, bis hin zu Zahlungsausfällen.

So entstehen auf den Plattformen der Finanzinstitute selbst Informationen über Finanzbildung sowie kostenlose Kurse und Social-Media-Konten, die Finanzen auf einfache und einfache Weise erklären. All dies verändert die Art und Weise, wie Menschen ihr Geld ausgeben und ihre Schulden verwalten.

Kurz gesagt: Je höher das Niveau der Finanzbildung in einem Land, desto geringer ist die Verschuldung seiner Einwohner. Mit anderen Worten: Da das Studium der Finanzen immer weniger zum Tabu wird, verändert sich auch das Bild der Schuldner in Brasilien.

Aber wie sieht schließlich das durchschnittliche Profil eines verschuldeten Brasilianers aus? Nun, wie wir gesehen haben, wird die Verschuldung Brasiliens direkt von der Inflation, der Arbeitslosigkeit und dem Zahlungsausfall beeinflusst. Lassen Sie uns im Folgenden genauer verstehen, wie es den Menschen in Brasilien geht, die am Ende Schulden machen.

Wussten Sie, dass viele Brasilianer immer noch Schwierigkeiten haben, ihren Haushaltshaushalt zu organisieren und ihr Geld zu verwalten? Denn die meisten Menschen in unserem Land geben immer noch fast alles aus, was sie verdienen, und nur wenige denken daran, eine finanzielle Notrücklage anzulegen.

Auf diese Weise entsteht das Panorama der brasilianischen Schuldner, da die mangelnde Kontrolle über die persönlichen Finanzen zu den Hauptursachen für Schulden in Brasilien gehört. Darüber hinaus besteht das Profil verschuldeter Brasilianer grundsätzlich darin, kurzfristig zu denken, jedoch niemals darüber, wie ihre finanzielle Situation langfristig aussehen wird.

Somit kombiniert Brasilien den Mangel an Finanzbildung mit der ungünstigen wirtschaftlichen Situation aufgrund der Pandemie seit 2020, und das Ergebnis sind Millionen von Zahlungsausfällen und Schuldnern. Aber wer ist der durchschnittlich verschuldete Brasilianer?

Anders als man meinen könnte, ist das Profil der verschuldeten Brasilianer nicht bei Menschen mit geringerem Einkommen zu finden. Bei Kreditnehmern mit einem Einkommen zwischen 5.000 und 10.000 Reais ist die Schuldenquote am höchsten.

So liegen laut einem Regierungsbericht aus der Reihe „Financial Citizenship“ vom Dezember 2019 rund 54% der Kreditnehmer im mittleren Einkommensbereich, zwischen 2.000 und 10.000 Reais. Darüber hinaus ist die Neigung zu riskanten Schulden bei Menschen mit niedrigem Einkommen viel geringer, was der landläufigen Meinung widerspricht.

Mit anderen Worten: Das Panorama der Risikoschulden zeigt, dass das Profil der brasilianischen Schuldner der Mittelschicht zuzuordnen ist. Um die Hauptmerkmale des durchschnittlichen Schuldnerprofils in Brasilien besser zu verstehen, sehen Sie sich die folgende Liste an:

Im Grunde ist das Profil eines verschuldeten Brasilianers also das einer Person mit einem mittleren Einkommen – zwischen 2.000 Reais und 10.000 Reais –, über 54 Jahre alt, weiblich und wohnhaft in der nördlichen Region Brasiliens. 

Und dies wird damit begründet, dass Menschen in dieser Einkommensklasse einen besseren Zugang zu Finanzprodukten und Kreditlimits haben. Aber gleichzeitig hatte dieses Profil keinen einfachen Zugang zu guter Finanzbildung, ist mit dem Internet nicht so vertraut und weiß im Allgemeinen nicht, wie wichtig Finanzkenntnisse sind. Mit anderen Worten, dieses Profil ist ein verschuldeter Brasilianer verwaltet Ihr Haushaltseinkommen nicht gut.

Darüber hinaus dürfen wir nicht vergessen, dass das aktuelle Szenario der wirtschaftlichen Instabilität dazu führen kann, dass diese Menschen mehr Kredite benötigen, jedoch nicht über das nötige Wissen verfügen, um Kredite und Schulden zu verwalten. 

Auf diese Weise erkennen wir, dass das Schuldenpanorama in Brasilien ein komplexes Phänomen ist, das anhand verschiedener Faktoren betrachtet werden muss: Wirtschaft, Politik, Arbeitslosigkeit, Zahlungsausfall, finanzielle Bildung, Einkommen, Altersgruppe, Geschlecht, Wohnort usw.

Daher muss die öffentliche Politik in Brasilien speziell darauf abzielen, die brasilianischen Schuldner zu verstehen und ihnen zu helfen, und zwar mit einem präventiven Ansatz und einer Behandlung der Situation. Aber Schulden sind natürlich keine ausschließlich unserem Land vorbehaltene Situation, oder? Schauen wir uns nun an, wie die Schuldensituation im Rest der Welt aussieht. 

Wir verstehen jetzt besser, wie das Schuldenszenario in Brasilien aussieht und welche Faktoren diesen Kontext beeinflussen. Darüber hinaus verstehen wir, wie das durchschnittliche Profil der verschuldeten Brasilianer in unserem Land aussieht.

Doch wie schneidet Brasilien im Vergleich zu anderen Ländern der Welt ab, die ebenfalls verschuldet sind? Zunächst müssen wir hervorheben, dass Brasilien unter den lateinamerikanischen Ländern die höchste Staatsverschuldung hat.

Allerdings erlebt das Wirtschaftsszenario nicht nur in Brasilien nicht den besten Moment seit 2020. Die Wachstumserwartungen im Jahr 2020 waren weltweit gering und blieben bei rund 2,51 TP8T. Und dieser Trend könnte sich im Laufe des Jahres 2021 verstärken und es zu kommerziellen und politischen Spannungen kommen. 

So warnte die Weltbank im Jahr 2020 bereits im Januar vor einem globalen Schuldenrisiko, auch bei historisch niedrigen Zinsen. Mit anderen Worten: Der Anstieg der weltweiten Verschuldung war recht erheblich, und es gibt immer noch keine Anzeichen dafür, dass sich dieses Szenario in absehbarer Zeit verringert.

Aber hinter diesem globalen Kontext sind die beiden größten Schuldentreiber die Vereinigten Staaten und China. Somit ist China ein Land mit einer internationalen Verschuldung von nahezu 3101 TP8T seines Bruttoinlandsprodukts (BIP), was das Land zu den Ländern mit der höchsten Schuldenquote unter den Volkswirtschaften in Not macht (einschließlich Brasilien).

Schauen Sie sich also unten eine Liste mit Daten vom Januar 2020 zum Schuldenstand in sogenannten entwickelten Ländern mit „reifen Märkten“ an, zum Vergleich mit China:

Unter den Schwellenländern mit „Entwicklungsmärkten“ hat Brasilien die zweithöchste Staatsverschuldung, gleich hinter dem Libanon, der 1551 TP8T BIP verschuldet hat.

Im brasilianischen Fall erreichten die Indizes im Jahr 2019 ein BIP von 88%. Das höchste Schuldenwachstum gemessen an der Gesamtverschuldung der Schwellenländer verzeichneten jedoch Südkorea und Chile.

Dennoch befinden sie sich aufgrund des gesamten internen und spezifischen Kontexts jedes dieser Länder in einer sicheren Position. Was man zum Beispiel über das Schuldenszenario Brasiliens nicht sagen kann.

Um das Schuldenpanorama jedes Landes klarer zu machen, sehen Sie sich die folgende Liste an:

Mit anderen Worten: Im Hinblick auf das Schuldenpanorama im Vergleich zu unseren lateinamerikanischen Nachbarn liegt Brasilien an erster Stelle.

Wie wir gezeigt haben, ist das Schuldenpanorama Brasiliens komplex und berücksichtigt ein internationales wirtschaftliches und politisches Szenario. Zusätzlich zur aktuellen Ausgabe zur COVID-10-Pandemie. 

Dies gilt aber auch für die Problematik der brasilianischen Schuldner, die von diesem makro- und mikroökonomischen Szenario ebenfalls direkt beeinflusst werden. Es ist jedoch interessant hervorzuheben, dass auch Schuldner in Brasilien versuchen, ihre Probleme zu lösen und ihre Kreditwürdigkeit zurückzugewinnen. Aber wie?

Lassen Sie uns zunächst verstehen, wie die Menschen in Brasilien denken, wenn sie über die Tilgung ihrer Schulden und die Wiederherstellung ihrer Kreditwürdigkeit nachdenken:

Was das Unternehmensprofil betrifft, wissen wir, dass Kreditkarten und Kundenkarten zu den Arten offener Konten gehören, die in Brasilien die meisten Zahlungsausfälle und Schulden verursachen. Darüber hinaus tragen etwa 84% der brasilianischen Unternehmen in der Regel die Namen säumiger Verbraucher in Kreditschutzregister wie SPC und Serasa ein.

Damit Sie es besser verstehen, finden Sie hier einen Überblick über die Finanzprodukte und -dienstleistungen, die in Brasilien die meisten Schulden verursachen:

Somit beeinträchtigt das brasilianische Schuldenprofil 768% des monatlichen Familieneinkommens von 2.822 Reais unter den durchschnittlichen säumigen Verbrauchern in unserem Land. Mit anderen Worten: Die durchschnittliche Endverschuldung der Menschen erreicht den Wert von 21.676 Reais.

Doch was ist der Grund dafür, dass die Menschen in Brasilien eine so hohe Verschuldung erreichen? Nun, rund 48% der säumigen Verbraucher im Land sagen, dass es der Mangel an persönlicher Finanzplanung war, der diese Situation erleichtert hat.

Mit anderen Worten: Es ist das Fehlen einer guten Finanzbildung, die zu mangelnder Kontrolle über das persönliche Budget und zu riskanten Entscheidungen bei der Kreditvergabe führt. Aber es gibt auch die Faktoren Arbeitslosigkeit, sinkendes Familieneinkommen, Verzögerungen bei Gehältern und überhöhte monatliche Ausgaben.

Wie kann man also aus dieser Schuldensituation herauskommen und die Kreditwürdigkeit auf dem Markt wiedererlangen? Kurz gesagt, Sie können mit folgenden Grundeinstellungen beginnen:

Aber das ist ein sehr allgemeiner Überblick. Schauen Sie sich also unten einige weitere Tipps an, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen!

Nach all den Erläuterungen zum Schuldenpanorama in Brasilien und den Brasilianern ist es an der Zeit zu verstehen, wie Sie die Einstellungen in die Praxis umsetzen können, um Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen und aus den roten Zahlen zu kommen.

Für alle, die wollen Tipps zur Schuldentilgung im Jahr 2021, ist es sehr wichtig, über die Notwendigkeit eines sauberen Namens nachzudenken. Denn diejenigen, die negativ eingestellt sind, stoßen bei der Beantragung eines Kredits und der Nutzung von Finanzprodukten wie Kreditkarten mit vorab genehmigten Limits auf einige Schwierigkeiten und Hindernisse.

Für diesen ersten Moment des Nachdenkens, bevor Sie Maßnahmen ergreifen, müssen Sie die Gründe verstehen, die dazu geführt haben, dass Sie Schulden haben, die Sie nicht abbezahlen können. Danach müssen Sie über alle Ihre Schulden nachdenken und sie einzeln identifizieren.

Mit anderen Worten: Es ist an der Zeit, eine gute Planung Ihrer persönlichen Finanzen in die Tat umzusetzen. Wie wäre es auch, wenn Sie prüfen würden, ob dies der Fall ist? Schulden alt Wer hat sich nicht einmal daran erinnert? Denn sie können einer der Hauptgründe dafür sein, dass Ihr CPF eingeschränkt ist, und es ist notwendig, diese Situation so schnell wie möglich zu regulieren.

Daher gibt es drei Möglichkeiten, um festzustellen, ob alte Außenstände bestehen:

Aber Sie fragen sich vielleicht: die Schuld erlischt? Viele Menschen vergessen bei der Finanzplanung, um ihren Namen reinzuwaschen, alte Schulden, weil sie denken, dass diese verfallen.

Aber ganz so ist es nicht. Zunächst verfallen Schulden, die älter als 5 Jahre sind, und Ihr Name wird von Kreditschutzbehörden wie SPC und Serasa entfernt. Allerdings bleiben die Schulden bei den Gläubigern bestehen, was es für Sie schwierig oder sogar unmöglich machen kann, erneut Finanzprodukte und -dienstleistungen von ihnen zu erwerben.

Wenn Ihre Schulden länger als 5 Jahre bei einem Finanzinstitut bestehen, wird Ihr Name außerdem weiterhin als Schuldner im Kreditinformationsdienst der Zentralbank registriert. Daher kann es im Laufe der Jahre zu Einschränkungen bei der Kreditvergabe kommen.

Kurz gesagt, führen Sie eine Finanzplanung durch und berücksichtigen Sie dabei alle Ihre ausstehenden Schulden, auch die ältesten, die möglicherweise bereits „abgelaufen“ sind. Danach ist es sehr wichtig, sich zu organisieren Welche Schulden zuerst verhandelt werden sollen, ohne darauf warten zu müssen, dass sich die Gläubiger mit Ihnen in Verbindung setzen, um eine Verhandlung zu beantragen.

In diesem Fall kommt es auf die Zinsen an, die auf die Schuld erhoben werden. Mit anderen Worten: Beginnen Sie mit den ausstehenden Schulden, die die höchsten Zinssätze aufweisen. Denken Sie dann über die Möglichkeit nach, den gesamten Betrag abzubezahlen oder den Kredit zu übertragen und so bessere Zahlungskonditionen zu erhalten.

So können Sie mehrere Simulationen auf Online-Plattformen wie Serasa eCred und durchführen Verhandeln Sie Ihre Schulden online mit neuen Gläubigern. Darüber hinaus gibt es Momente wie Serasas Feirão Limpa Nome, die darauf abzielen, die Verhandlung und Übertragbarkeit von Schulden zu erleichtern.

Suchen Sie außerdem immer nach Möglichkeiten, dies zu tun Sparen Sie bei der Schuldentilgung. Um diesen Schritt zu gehen, um endgültig aus der Verschuldung herauszukommen, ist es auch sehr wichtig, die Haushaltskasse und die persönlichen Finanzen in Einklang zu bringen. 

Daher bedarf es einer Änderung der Gewohnheiten und eines stärkeren Interesses an Finanzbildung. Wie wäre es also? Starten Sie Ihre Finanzkontrolle? Denken Sie daher an alle Ihre wiederkehrenden Ausgaben, ausstehenden Schulden, bezahlten Schulden, überflüssigen und wesentlichen Ausgaben usw. Erstellen Sie außerdem Ihre eigenen finanziellen Ziele und entwickeln Sie Disziplin.

Auf diese Weise können Sie aufhören, Teil des Schuldenszenarios in Brasilien zu sein, und eine gute Finanzverwaltung mit neuen Möglichkeiten erreichen!