Die Finanzierung eines Hauses oder eines Fahrzeugs ist eine Möglichkeit, über dieses Vermögen zu verfügen, ohne sich vollständig zu verschulden. Die Verwirklichung des Traums vom eigenen Auto oder Eigenheim rückt immer näher, bei einem niedrigen Wert kann es jedoch schwieriger werden. Deshalb zeigen wir Ihnen im heutigen Artikel, wie Sie mit einem niedrigen Score an eine Finanzierung gelangen. Darüber hinaus geben wir Ihnen Tipps rund um den Abschluss einer Finanzierung. Lesen Sie weiter und probieren Sie es aus!

Erstens: Was ist ein Kredit-Score? Bei der Bewertung handelt es sich um eine Bewertung, die den Verbrauchern von SPC und Serasa zugewiesen wird. Diese beiden Unternehmen sind auf die Bonitätsprüfung spezialisiert. Der SPC verwendet Daten von akkreditierten Geschäften und der Serasa der Bank. In diesem Sinne dient der Score als Grundlage für das Verständnis des Risikos der Geldverleihung, Kreditvergabe und einiger anderer Vorteile. Mit anderen Worten: Dieser Score dient dazu, Ihre gute Zahlungshistorie zu messen.

Der Wert reicht von 0 bis 1000, wobei 0 das riskanteste Risiko darstellt, Geld zu verleihen. Und je näher an 1000, desto sicherer ist der Kredit für das Institut. Bei einem Score von weniger als 300 ist beispielsweise bei einer Kreditkarte die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank den Kredit freigibt, gering. Bei Krediten können die Zinsen höher sein. Ein Wert zwischen 300 und 700 gilt als mittleres Ausfallrisiko. Werte zwischen 700 und 1000 stellen ein geringes Ausfallrisiko dar.

Es kommt auf das konsultierte Unternehmen an. SPC und Serasa führen ihre Berechnungen unterschiedlich durch. Es gibt jedoch einige gemeinsame Punkte für die Analyse:

Eine gute Punktzahl ist sehr wichtig. Wenn ein Notfall eintritt und Sie die Bank brauchen, prüft sie Ihren Kontostand und weiß, dass Sie ihr vertrauen können. So sind Sie bei der Beantragung eines neuen Kredits oder einer neuen Kreditkarte sicherer.

Dennoch konzentrieren wir uns heute auf Tipps für diejenigen, die mit einem niedrigen Score eine Finanzierung abschließen möchten.

Um eine Immobilie oder ein Auto zu finanzieren, braucht man einen guten Score. Aber wie viel genau ist eine gute Punktzahl? Die Wahrheit ist, dass es keinen richtigen Wert gibt. Es gibt sogar ein Minimum, dieser Wert ändert sich jedoch für jede Bank. Darüber hinaus verfügen einige Banken über ein eigenes Scoring-System und nutzen ausschließlich Serasa und SPC als Grundlage.

Um eine Immobilienfinanzierung zum vollen Wert zu erhalten, wird ein Punktestand von mindestens 700 Punkten empfohlen. Bei einer hochwertigen Immobilienfinanzierung kommen jedoch noch weitere Faktoren in Betracht: etwa eine gute Beziehung zur Bank und ein monatliches Einkommen.

Um auch mit einem niedrigen Score eine Finanzierung zu erhalten, müssen Sie neben dem Score auch auf andere Faktoren achten. Ein mit der Finanzierung vereinbarer Einkommensnachweis ist beispielsweise eine gute Möglichkeit. Damit zeigen Sie der Bank, dass Sie sich eine Finanzierung leisten können. Eine andere Möglichkeit besteht darin, in Ihre Beziehung zur Bank zu investieren. Dabei hilft auch die Nutzung aller verfügbaren Funktionen.

Bei der Finanzierung eines Fahrzeugs wird ein Score von mindestens 700 angegeben. Das ist bereits ein toller Score mit großen Chancen auf eine Finanzierung. Dennoch ist es möglich, eine Finanzierung zu erhalten, die den gesamten Wert des Autos abdeckt. Allerdings kann dieser Wert, wie bereits erwähnt, von Bank zu Bank variieren.

Wenn Ihr Punktestand nicht ausreicht, besteht eine Alternative darin, eine Anzahlung für Ihr Auto zu leisten. Dadurch sinkt der für die Finanzierung benötigte Betrag. Ein weiterer Tipp ist, Ihre Punktzahl zu erhöhen. Später zeigen wir Ihnen die Schritte.

Aber was ist, wenn meine Punktzahl niedrig ist? Nun ist es an der Zeit, herauszufinden, wie Sie Ihren Punktestand steigern können! Eine Erhöhung Ihres Scores erhöht Ihre Glaubwürdigkeit bei der Bank. Und es ist noch einfacher, Kredite, Finanzierungen und andere Finanzdienstleistungen zu erhalten. Schauen Sie sich die Tipps an:

Erstens ist es wichtig, dass Ihr Name sauber ist, um Ihren Punktestand aufrechtzuerhalten. Mit anderen Worten: Bevor Sie eine neue Schuld – beispielsweise eine Hypothek – aufnehmen, sollten Sie darüber nachdenken, die vorherigen Schulden abzubezahlen. Machen Sie Verhandlungen und klären Sie Ihren Namen. Auf diese Weise kann sich Ihre gute Bezahlung verbessern.

Organisieren Sie sich, um Ihre Rechnungen immer pünktlich zu bezahlen. Jede Verzögerung bei der Abrechnung senkt bereits die Punktzahl. Ein Tipp ist, feste Rechnungen wie Strom, Wasser und Internet immer automatisch abzubuchen. So vergisst du nicht zu bezahlen und kannst deinen Punktestand steigern

Halten Sie Ihre Daten auf Serara aktuell. Wenn Sie umziehen, den Arbeitsplatz wechseln oder eine andere Änderung eintreten, die sich auf Ihr Einkommen auswirkt, aktualisieren Sie Ihre Registrierung. Dadurch kann Serasa Sie besser kennenlernen und Ihre finanzielle Realität verstehen. Auf diese Weise kann das Unternehmen eine höhere Punktzahl bieten.

Wenn Sie mit mehreren Personen zusammenleben, stellen Sie die Rechnungen auf Ihren Namen aus. Rechnungen auf Ihren Namen zu haben und diese pünktlich zu bezahlen, steigert Ihre Erfolgsbilanz als guter Zahler. In diesem Sinne hilft es Serasa, Sie besser kennenzulernen. Mit anderen Worten: Die Punktzahl steigt.

Wenn Sie bereits über ein hohes Limit verfügen, müssen Sie die Bank nicht um ein weiteres Limit bitten. Dieses Verhalten lässt den Eindruck entstehen, dass Sie keine Kontrolle über Ihre Finanzen haben. Sie können eine höhere Grenze beantragen, um später Schulden zu machen.

Dies sind einige Tipps, um Ihren Score zu verbessern und eine Finanzierung mit einem niedrigen Score zu erhalten. Jetzt ist es an der Zeit zu entscheiden, welcher Weg für Sie am besten ist. Letztlich ist es immer wichtig, schuldenfrei zu bleiben. Und wenn Sie Schulden haben, versuchen Sie, diese so schnell wie möglich loszuwerden. Einige Verhandlungen gewähren bis zu 90% Rabatt! 

Darüber hinaus haben wir für Sie einen vollständigen Leitfaden zur Steigerung Ihres Serasa-Scores erstellt. Lesen Sie jetzt und finden Sie heraus, wie!