Kredite

Lohndarlehen: Erfahren Sie alles über dieses Finanzprodukt

Für alle, die ein festes Gehalt beziehen und auf attraktivere Zins- und Ratenoptionen zurückgreifen möchten, ist ein Lohndarlehen die ideale Option. Sehen Sie sich hier alle Informationen zu diesem Kredit an und stellen Sie Ihre Fragen.

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Entdecken Sie die Kreditart mit den niedrigsten Zinssätzen

Saiba tudo sobre esse tipo de empréstimo. Fonte: Pexels.
Erfahren Sie alles über diese Kreditart. Quelle: Pexels.

Wussten Sie, dass Sie als Rentner, Beamter oder Angestellter die Möglichkeit haben, einen Lohnkredit aufzunehmen und so auf Zinsen und besondere Zahlungskonditionen zuzugreifen?

Leider wissen nicht alle Brasilianer, dass es diese Möglichkeit gibt. Wenn es an der Zeit ist, mehr Kredite aufzunehmen, entscheiden sie sich auf diese Weise immer für gewöhnliche Privatkredite.

So erhalten Sie einen Privatkredit

Informieren Sie sich über die Kriterien für die Aufnahme dieses Kredits und die 6 Banken, die ihn anbieten.

Interessanter dürfte jedoch die Variante des Lohndarlehens sein, da Sie zusätzlich zu den Sonderkonditionen keine Sicherheiten hinterlegen müssen und auf ein höheres Kreditvolumen zurückgreifen können.

Möchten Sie wissen, wie das alles möglich ist? Bleiben Sie also in diesem Beitrag bei uns und wir erklären Ihnen ausführlich, wie der Lohnkredit funktioniert!

Was ist ein Zahltagdarlehen?

Entenda o que é essa modalidade de crédito. Fonte: Pexels.
Verstehen Sie, was diese Art von Kredit ist. Quelle: Pexels.

Lassen Sie uns zunächst eingehend verstehen, was ein Lohndarlehen ist, damit Sie mehr darüber erfahren können.

Daher ist ein Lohndarlehen nichts anderes als eine Art Darlehen. 

Was ihn jedoch von anderen unterscheidet, ist, dass der Lohnkredit ausschließlich für Rentner, Pensionäre, Angestellte und Beamte vergeben wurde.

Auf diese Weise können diese Personen zu einem Finanzinstitut gehen und diesen Kredit beantragen. Am Ende der Operation wird der Wert der Raten jeden Monat vom Gehaltsscheck für die erhaltene Leistung abgezogen.

Daher fühlen sich Banken bei der Vergabe dieser Kreditart sicherer, da die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls des Nutzers sehr gering ist.

Daher bieten Finanzinstitute tendenziell bessere Konditionen für diese Art von Darlehen an, bei denen die Person auf niedrigere Zinssätze, eine höhere Kreditwürdigkeit und mehr Zeit für die Zahlung zurückgreifen kann.

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Wie funktioniert ein Kurzzeitkredit?

Die Funktionsweise eines Lohndarlehens ist ganz einfach. Alles beginnt damit, dass die Person zu dem Finanzinstitut geht, das den Kredit anbietet, und den Kredit beantragt.

Daher wird sie dabei gebeten, einige persönliche Dokumente einzusenden und solche, die belegen, dass sie über ein festes Einkommen verfügt.

Auf diese Weise kann das Institut eine Bonitätsanalyse durchführen und der Person den Gesamtbetrag mitteilen, den sie leihen kann. Hier ist es wichtig, auf eine Besonderheit zu achten, die sich ein wenig von anderen Krediten unterscheidet.

Bei Lohndarlehen ist die Höhe der Raten gesetzlich begrenzt. Daher dürfen die Kreditraten 35% des Gehalts der Person nicht überschreiten.

Abhängig von der Höhe Ihres Gehalts und der Anzahl der Monate, die Ihnen die Einrichtung zur Tilgung des Darlehens gewährt, können Sie daher einen mehr oder weniger hohen Kreditbetrag erhalten.

Sobald der Betrag bekannt ist und die Kreditanfrage abgeschlossen ist, werden die Kreditraten automatisch vom Gehaltsscheck des Benutzers abgezogen. 

Auf diese Weise wird das Gehalt, das die Person erhält, während der Laufzeit des Darlehens aufgrund des Darlehensrabatts etwas niedriger ausfallen.

Wer kann diesen Kredit beantragen?

Kurz gesagt: Auf den Lohnkredit kann jeder zugreifen, der jeden Monat ein festes Gehalt in gleicher Höhe erhält.

Daher ist es in dieser Personengruppe möglich, diejenigen zu finden, die:

  • Beamte;
  • INSS-Rentner oder Rentner;
  • Militärangehörige der Streitkräfte;
  • CLT-Arbeiter in privaten Unternehmen;
  • Begünstigte von Auxilio Brasil;
  • BPC-Begünstigte (Continuous Payment Benefits).

Wer Auxílio Brasil erhält, hat nämlich immer noch exklusivere Bedingungen für die Aufnahme des Lohndarlehens, da es sich um eine Option handelt, die kürzlich vom Ministerium für Staatsbürgerschaft freigegeben wurde.

Auf diese Weise können insbesondere diese Personen auf Ratenzahlungen in Höhe von bis zu 40% des Leistungs- und Zinswerts, also maximal 3,5% pro Monat, zugreifen.

Lohnt es sich, einen Kurzzeitkredit zu beantragen?

Bisher können Sie mehr über den Lohnkredit erfahren und verstehen, wie er in der Praxis funktioniert.

Aber neben der Kenntnis der Hauptmerkmale ist es auch wichtig, dass Sie die positiven und negativen Aspekte der Aufnahme dieser Art von Kredit kennen.

Vorteile

Zusammenfassend hat der Lohnkredit mehrere interessante Vorteile. Unter ihnen heben wir Folgendes hervor:

  • Lange Fristen zur Rückzahlung des Kredits;
  • Niedrigere Zinssätze als andere Modalitäten;
  • Die Einstellung ist einfacher.

Daher kann jeder, der einen Lohnkredit aufnimmt, auf dem Markt problemlos auf deutlich günstigere monatliche Zinssätze zugreifen.

Um Ihnen eine Vorstellung zu geben: Der Lohnkredit hat einen viel niedrigeren Zinssatz, was im Vergleich zu Privatkrediten einen sehr niedrigen Wert darstellt.

Darüber hinaus kann sich auch die Kreditrückzahlungsfrist verlängern. Im Allgemeinen beträgt die Zahlungsfrist bis zu zwei Jahre. Mit der Sendungsverfolgung ist es möglich, wesentlich längere und komfortablere Laufzeiten zu finden.

Nachteile

Trotz der positiven Punkte bringt der Lohnkredit auch einige Nachteile mit sich, die beachtet werden müssen, wie zum Beispiel:

  • Wenn Sie Ihren Job verlieren, müssen Sie Ihre Schulden schnell abbezahlen.
  • Größere Schwierigkeiten bei der Neuverhandlung des Kredits.

Wer also einen Kredit aufnimmt und seinen Job verliert, muss den Kredit unter Umständen sofort abbezahlen. Dies kann durch die Aufnahme eines weiteren Kredits zur Begleichung des Restbetrags erfolgen.

Darüber hinaus könnte es in Zukunft schwierig sein, die Schulden neu zu verhandeln. Dies liegt daran, dass die Ratenzahlung automatisch vom Gehalt oder der Sozialleistung der Person abgezogen wird.

Bevor Sie diesen Kredit aufnehmen, sollten Sie daher unbedingt auf diese Punkte achten und darüber nachdenken, ob dies die Option ist, die am besten zu Ihrem Lebensstil passt.

Wie beantragt man ein Kurzzeitdarlehen?

Veja como funciona o processo de solicitar o empréstimo. Fonte: Pexels.
Erfahren Sie, wie der Kreditantragsprozess funktioniert. Quelle: Pexels.

Um einen Lohnkredit zu beantragen, müssen Sie lediglich auf die Website zugreifen oder sich an die nächstgelegene Filiale der Bank oder des Finanzinstituts wenden, um den Antrag zu stellen.

Auf diese Weise müssen Sie Ihre Unterlagen lediglich zur Analyse an die Institution senden. Auf diese Weise kann sie die Höhe des freizugebenden Kredits mitteilen.

Auf diese Weise müssen Sie lediglich den Vertrag unterzeichnen und den Kredit formalisieren. So ist das Geld innerhalb weniger Tage auf Ihrem Konto eingegangen und der Ratenbetrag kann nun von Ihrem nächsten Gehaltsscheck abgezogen werden.

Wenn Sie mehr über Optionen für diese Art von Darlehen erfahren möchten, greifen Sie auf unsere unten aufgeführten empfohlenen Inhalte zu.

Was ist das beste Kurzzeitdarlehen?

Entdecken Sie 7 Lohndarlehensoptionen zum Ausleihen!

Über den Autor  /  Leticia Jordão

Hallo! Ich habe einen Abschluss in Marketing und habe meine Leidenschaft schließlich im Bereich der Content-Produktion entdeckt! Heute habe ich Erfahrung im Schreiben über digitales Marketing und persönliche Finanzen, wobei ich mich immer darauf konzentriere, die Informationen bereitzustellen, die die Öffentlichkeit am meisten benötigt.

Überprüft von  /  Junior Aguiar

Senior-Redakteur

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