Wussten Sie, dass auf dem brasilianischen Finanzmarkt immer mehr garantierte Kreditlinien entstehen und stärker werden? Ja, und sie ziehen unterschiedliche Kundenprofile an! Aber gehören Sie zu den Menschen, die einen besicherten Kredit für Ihr Fahrzeug suchen? 

Dann ist dieser Artikel genau das Richtige für Sie! Denn wir haben hier die wichtigsten Informationen zusammengestellt, die Sie wissen müssen, um auf diese Weise einen Kredit zu erhalten. Darüber hinaus erfahren Sie, was diese Art von Privatkredit ist, wie sie funktioniert und welche Konditionen sie am besten bietet.

Bleiben Sie also bei uns und schauen Sie sich unten um!

Im Allgemeinen handelt es sich bei einem besicherten Kredit um eine persönliche Kreditlinie, bei der Finanzinstitute einen Vermögenswert als Sicherheit akzeptieren. Mit anderen Worten: Anstatt sich einer genaueren Bonitätsanalyse zu unterziehen, stellt der Kunde sein Vermögen als Garantie dafür, dass der Kredit auf die eine oder andere Weise zurückgezahlt wird.

Auf diese Weise verkauft der Kunde seinen Vermögenswert, in diesem Fall ein Fahrzeug, an das Gläubigerfinanzinstitut. Auf diese Weise kann jeder, der einen solchen besicherten Kreditvertrag abschließt, das Geld schneller und zu niedrigeren Zinssätzen erhalten. 

Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass die Hinterlegung eines Vermögenswerts als Sicherheit immer mit höheren Risiken verbunden ist. Denn Ihr Vermögenswert kann im Falle eines Zahlungsausfalls vom Finanzinstitut eingezogen und auf einer Auktion verkauft werden, um den ausstehenden Betrag Ihrer Schulden zu reduzieren. Doch wie genau funktioniert ein Kredit als Fahrzeuggarantie?

Wer einen Kredit mit Fahrzeugsicherheit aufnehmen möchte, muss über einen solchen Vermögenswert auf seinen Namen verfügen, sei es ein Auto, ein Motorrad, ein LKW oder ein anderes Automobil. Und Ihr Fahrzeug geht in den Besitz des Gläubigerfinanzinstituts über.

Daher müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen und einen ganzen bürokratischen Prozess durchlaufen, um Ihren Kredit mit Fahrzeuggarantie zu beantragen. Wie wäre es also, wenn wir besser verstehen würden, wie diese Art von Privatkredit in der Praxis funktioniert?

Grundsätzlich muss der Kreditantragsteller folgende persönliche Dokumente und das betreffende Fahrzeug vorlegen:

Und nachdem Sie alle Unterlagen sowohl für die Person als auch für das Fahrzeug zusammengetragen haben, ist es wichtig, dass Sie die verschiedenen Finanzinstitute bewerten, die über die fahrzeuggarantierte Kreditlinie verfügen. Denn jeder bietet unterschiedliche Konditionen für die Kreditvergabe. 

Recherchieren Sie also gründlich und simulieren Sie Ihren Kredit, um die unterschiedlichen Zinssätze, Laufzeiten, Raten und Prozentsätze des Garantiewerts zu sehen, die Ihnen das Kreditinstitut anbieten kann.

Und wenn Sie endlich das Finanzinstitut gefunden haben, das die besten Konditionen für das bietet, was Sie suchen, ist es an der Zeit, mit der Beantragung eines Fahrzeugkredits zu beginnen.

Aber um Ihnen die Bürokratie zu erleichtern, die Sie bei der Beantragung eines solchen Kredits auf sich nehmen müssen, sehen Sie sich unten die Schritt-für-Schritt-Anleitung an, die wir für Sie erstellt haben!

Beachten Sie also alle diese Voraussetzungen und Bedingungen, damit ein Finanzinstitut der Analyse Ihres Fahrzeugkreditantrags zustimmt. Und nach dem Absenden des Antrags geht es in die Analysephase, damit das Kreditinstitut den Gesamtkreditbetrag und die Zinssätze ermitteln kann. 

Dann erhalten Sie möglicherweise eine positive oder negative Meinung. Im positiven Fall gibt das Kreditinstitut an, wie viel Ihr Fahrzeug Ihren gesamten Kredit abdeckt. Und dieser Prozentsatz kann je nach den Eigenschaften des Fahrzeugs variieren.

Aber lohnt es sich überhaupt, einen Rahmenkredit mit Fahrzeuggarantie zu beantragen? Damit Ihnen das auch klar wird, bleiben Sie bei uns. Nachfolgend haben wir die wichtigsten Vorteile dieser Kreditart zusammengestellt!

Einer der Hauptvorteile, die ein solcher Kredit letztendlich bieten kann, ist ein Angebot mit besseren Zinskonditionen und Zahlungsbedingungen. Denn mit dem Fahrzeug als Sicherheit kann der reale Wert dieses Vermögenswerts einige Risiken für das Finanzinstitut in Bezug auf Ausfall, Zahlungsausfall usw. abdecken.

Daher kann es für jemanden, der unter normalen Bedingungen Schwierigkeiten hat, einen Kredit zu bezahlen, möglich sein, die Schulden eines fahrzeugbesicherten Kredits zu begleichen. 

Beispielsweise kann es für Personen mit negativem Einkommen eine gute Gelegenheit sein, einen Kredit zu erhalten, obwohl dieser nicht garantiert ist.

Wie bereits erwähnt, kann die Nutzung der Kfz-Garantie die Konditionen Ihres Kredits für Sie deutlich günstiger gestalten. Denken Sie jedoch immer daran, Ihre Recherchen durchzuführen, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen, oder?

Und dann sind die Konditionen eines Kfz-Besicherten Kredits aufgrund folgender Konditionen günstiger:

Haben Sie gerade gesehen, wie viele gute Vorteile es gibt? Aber wir wissen, dass es bei einem Kreditvertrag nicht nur um Vorteile geht. Machen Sie sich daher im Folgenden mit den möglichen Nachteilen dieser Kreditart besser vertraut.

Wie wir zuvor gezeigt haben, erfordert ein besichertes Fahrzeugdarlehen, dass der Vermögenswert auf Ihren Namen bezahlt und registriert wird. Mit anderen Worten: Selbst wenn das betreffende Fahrzeug auf den Namen Ihres Ehepartners lautet, ist es nicht möglich, diesen Vermögenswert als Sicherheit für Ihren persönlichen Kredit zu verwenden.

Bedenken Sie außerdem, dass Ihr Fahrzeug an das Gläubigerfinanzinstitut verkauft wird. Mit anderen Worten: Sie können das Fahrzeug nutzen, es gehört jedoch in jeder Hinsicht dem Finanzinstitut, das den Kredit gewährt hat, bis Sie die Rückzahlung Ihres Darlehens abgeschlossen haben.

 Und Sie werden dieses Auto erst verkaufen können, wenn Sie Ihre Schulden vollständig beglichen haben, obwohl Sie es normal privat nutzen können. 

Denken Sie auch daran, dass die Beantragung eines Fahrzeugkredits mit der ganzen Bürokratie verbunden ist, wie zum Beispiel:

Denn wie gesagt: Wenn Sie Ihr Fahrzeug als Sicherheit für einen Kredit stellen, akzeptiert das Finanzinstitut Ihr Fahrzeug möglicherweise nicht. Beispielsweise müssen einige Bedingungen vom Gläubigerinstitut beurteilt werden, wie zum Beispiel:

Daher können bei Erfüllung dieser Grundvoraussetzungen im Allgemeinen folgende Fahrzeuge als Sicherheit für einen Kredit dieser Art verwendet werden:

Berücksichtigen Sie all dies, wenn Sie über die Beantragung eines besicherten Fahrzeugkredits nachdenken. Es ist wichtig, dass der Vermögenswert, der als Garantie dienen soll, alle Anforderungen des Finanzinstituts erfüllt, andernfalls wird Ihre Anfrage die Prüfung nicht bestehen.

Für alle, die einen niedrigeren Wert und bessere Zinskonditionen benötigen, ist die Fahrzeuggarantie ideal. Darüber hinaus scheint diese Art von Darlehen ein geringeres Risiko zu bieten als eine Kreditlinie, bei der eine Immobilie als Sicherheit hinterlegt wird, oder?

Aber in jedem Fall müssen Sie vorsichtig sein und sich über die Finanzinstitute informieren, die dieses Finanzprodukt anbieten. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass Sie einen guten Vertrag mit Konditionen abschließen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Behalten Sie also unsere Liste der wichtigsten Finanzinstitute im Auge, die Fahrzeugsicherheitskredite anbieten. Schauen Sie es sich unten an!

Hast du gesehen, wie viele Optionen es gibt? Also gut bewerten.

Es ist immer notwendig, die Kreditkonditionen gründlich zu recherchieren, bevor man dem kreditgebenden Finanzinstitut einen Vorschlag unterbreitet. Denken Sie daran, dass Ihr Fahrzeug im Falle eines Zahlungsverzugs von der kreditgebenden Institution versteigert wird und außerdem einen schlechten Ruf hat.

Achten Sie daher darauf, dass die Finanzierungsraten in Ihr monatliches Budget passen. Mit anderen Worten: Es ist sehr wichtig, dass Sie eine gute Vorstellung von Ihren persönlichen Finanzen haben, bevor Sie einen Kredit mit Fahrzeuggarantie vorschlagen, und dass der Kredit nicht mehr als 30% Ihres monatlichen Einkommens gefährden darf.

Recherchieren Sie also, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Und planen Sie Ihre Finanzen immer gut, bevor Sie irgendeine Art von Kredit beantragen, um zu vermeiden, dass Sie riskante Schulden machen, sich überschulden oder bei Kreditschutzagenturen wie Serasa und SPC ins Negative geraten.

Um die Sache einfacher zu machen, gibt es viele Online-Simulatoren. Nutzen Sie also die Vorteile, recherchieren Sie, schreiben Sie alle Bedingungen auf und vergleichen Sie alles. 

Damit sind wir am Ende unseres Artikels zum Autokredit angelangt. Und wir hoffen, alle Ihre diesbezüglichen Zweifel ausgeräumt zu haben und Ihnen die Entscheidung, ob Sie diese Art von besichertem Darlehen beantragen möchten oder nicht, zu erleichtern.