Wir wissen, dass auf dem brasilianischen Finanzmarkt immer mehr Arten von Krediten mit Sonderkonditionen auftauchen. Doch für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, einen Privatkredit zu erhalten, kann es interessant sein, in Alternativen wie einen grundstücksgesicherten Kredit zu investieren. Und wussten Sie schon von diesem Finanzprodukt?

Wie der Name schon sagt, unterscheidet sich diese Kreditart vom herkömmlichen Privatkredit durch das Vorhandensein einer Garantie. Und in diesem Fall handelt es sich bei der Garantie um eine Immobilie. Somit können Personen, die negativ eingestellt sind oder eine niedrige Bonitätsbewertung haben, einfacher auf persönliche Kredite zugreifen.

Sind Sie neugierig geworden und möchten mehr über das immobilienbesicherte Darlehen erfahren? Machen Sie sich keine Sorgen, lesen Sie einfach weiter unseren Artikel, den wir speziell vorbereitet haben, um Ihnen ein besseres Verständnis dieses Finanzprodukts zu ermöglichen.

Schauen Sie sich also alle Informationen an, die wir unten für Sie zusammengestellt haben!

Grundsätzlich bedeutet die Beantragung eines gesicherten Kredits, dass Sie einen Kreditbetrag erhalten, indem Sie ein persönliches Vermögen als Sicherheit für den Betrag hinterlegen, den Ihnen das Finanzinstitut gewährt. Daher gehört das immobilienbesicherte Darlehen zu dieser Kategorie.

Diese Kreditart wird auch Immobilienrefinanzierung genannt, da sie einen noch nicht abbezahlten Vermögenswert als Sicherheit akzeptiert. Mit anderen Worten: Anstatt sich einer genaueren Bonitätsanalyse zu unterziehen, stellt der Kunde sein Vermögen als Garantie dafür, dass der Kredit auf die eine oder andere Weise zurückgezahlt wird.

Somit verkauft der Kunde seinen Vermögenswert, in diesem Fall eine Immobilie, an das Finanzinstitut, das die Kreditbeträge freigibt. So kommt der Kunde schneller und zinsgünstiger an das Geld. Allerdings birgt die Hinterlegung eines Vermögenswerts als Sicherheit immer auch größere Risiken.

Denn Ihr Vermögenswert kann im Falle eines Zahlungsausfalls vom Finanzinstitut beschlagnahmt und dann versteigert werden, um den Wert Ihrer Schulden zu mindern. Doch wie genau funktioniert ein Kredit als Immobiliengarantie?

Der immobilienbesicherte Kredit ist nicht die häufigste Form des Privatkredits in Brasilien, aber er existiert und kann genutzt werden. Und das liegt daran, dass die Menschen befürchten, dass der Verkauf ihrer Immobilie für einen Kredit mit der Aufnahme einer Hypothek gleichzusetzen wäre. 

Doch so funktioniert ein Kredit mit Immobiliensicherheit nicht. Lassen Sie uns nun besser verstehen, was diese persönliche Kreditlinie ist und wie sie funktioniert.

Und das verraten wir Ihnen als nächstes. Bleiben Sie also bei uns und probieren Sie es aus!

Grundsätzlich liegt dieser Kreditform der Wunsch des Einzelnen zugrunde, einen Kredit mit besseren Zinskonditionen und Zahlungskonditionen zu erhalten. Und zu diesem Zweck platziert die Person Immobilien, um dem Finanzinstitut zu garantieren, dass die Darlehensschuld beglichen wird.

Andernfalls hat das Finanzinstitut das Recht, der säumigen Person das Eigentum abzunehmen und es zur Begleichung der Schulden zu versteigern. Das heißt, Sie erhalten zwar bessere Konditionen, Ihre Immobilie wird aber an das Gläubiger-Finanzinstitut verkauft, was mit höheren Risiken für Ihr Vermögen verbunden ist.

Wenn Sie also einen Kredit mit Grundstückssicherheit aufnehmen, Ihren Vertragsbestandteil aber nicht erfüllen, kann das Finanzinstitut den Besitz Ihrer Immobilie einfach direkt beim Grundbuchamt geltend machen. Und der gesamte Prozess kann schnell, in weniger als einem Monat, durchgeführt werden.

Mit anderen Worten: Ein durch eine Immobilie besicherter Kredit ist für das Finanzinstitut deutlich sicherer. Und deshalb erhält der Kunde eine deutliche Reduzierung der Zinsen und der Laufzeit seines Kredits.

Dazu müssen Sie sich jedoch einer Bonitätsanalyse unterziehen und den Vertrag bei einem Notar anmelden. Und Ihre Immobilie wird an die Bank verkauft, aber Sie können sie weiterhin wie bisher genießen, Sie können die Immobilie nur nicht verkaufen oder mit jemand anderem tauschen.

Darüber hinaus muss Ihre Immobilie besichtigt werden, damit die Bank den tatsächlichen Wert ermitteln und den gewährten Kredit berechnen kann. Es ist auch notwendig, die Eigentumsunterlagen einzusenden. Und Sie können Ihr Eigentum oder das eines Dritten nutzen.

Generell kann ein Kredit mit Grundstückssicherheit für diejenigen, die bessere Konditionen bei der Vergabe eines Privatkredits suchen, sehr vorteilhaft sein. Denn mit der Garantie sinken die Zinsen deutlich und die maximalen Zahlungsziele verlängern sich abhängig vom Gesamtwert des Kredits.

Beispielsweise können Sie bei einem grundstücksbesicherten Kredit mit folgenden Konditionen rechnen:

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass nach der Bewertung und Besichtigung Ihrer Immobilie im Falle einer Genehmigung das Darlehensgeld innerhalb weniger Tage direkt auf Ihrem Konto eingeht. Sie können diese Beträge auch verwenden, wie Sie möchten, sei es zur Tilgung von Schulden, für Reisen, für die Renovierung Ihres Hauses oder für alles, was Sie möchten.

Einer der Nachteile eines immobilienbesicherten Kredits besteht darin, dass er sich nicht lohnt, wenn der Wert Ihres Privatkredits sehr gering ist. Es handelt sich um eine Kreditlinie, die sich an diejenigen richtet, die hohe Beträge und lange Zahlungsfristen benötigen. 

Darüber hinaus kann die Gewährung eines solchen Darlehens am Ende einiges an Geld kosten und bürokratischer sein als bei anderen Kreditlinien. Da mehrere Notargebühren anfallen, fallen neben der Kostenermittlung für den tatsächlichen Wert Ihrer Immobilie auch die Kosten für die Registrierung des Vermögensverkaufs bei der Bank an.

Und es besteht auch das Risiko, dass Ihr Eigentum im Falle eines Zahlungsausfalls sehr schnell von der Institution übernommen wird. Wenn Sie also nicht in der Lage sind, die Raten zu zahlen, müssen Sie versuchen, Ihre Schulden so schnell wie möglich neu zu verhandeln.

Wie gesagt, es können sowohl bezahlte Wohn- als auch Gewerbeimmobilien angenommen werden, in denen Sie wohnen oder an jemand anderen vermieten können. Und sie müssen nicht unbedingt auf den Namen des Kreditnehmers lauten, sondern können für die Beantragung eines Privatkredits fremdes Eigentum nutzen.

Der Kreditbetrag darf jedoch 3 Millionen Reais nicht überschreiten. Daher fallen Immobilien, deren realer Wert diese Obergrenze überschreitet, bei manchen Finanzinstituten nicht in diese Kategorie. Oder wenn sie zustimmen, wird die Obergrenze des Darlehens mit Grundstückssicherheit nicht angehoben.

Darüber hinaus hat die Zentralbank im Juni 2020 neue Regeln für Immobilien bekannt gegeben, die als Sicherheit für Kredite dieser Art gestellt werden können. Und damit beabsichtigen sie, dass diese Art von Krediten in Brasilien stärker genutzt wird.

Schauen Sie sich also die neuen Regeln an, welche Immobilien Finanzinstitute für einen Darlehensvertrag mit Immobiliensicherheit akzeptieren können:

Mit anderen Worten: Es gibt viele Möglichkeiten für jeden, der eine Immobilie besitzt, egal ob Wohnimmobilie, Gewerbeimmobilie, abbezahlte oder finanzierte Immobilie. Denken Sie daher sorgfältig über den gesamten Prozess der Absicherung Ihres Kredits mit einer Immobiliensicherheit nach und stellen Sie dann sicher, dass Sie ein zuverlässiges Finanzinstitut für die Vertragsunterzeichnung finden.

Aber wissen Sie, welche Finanzinstitute diese Art von Privatkredit anbieten? Lesen Sie also weiter und schauen Sie sich unsere Liste unten an.

Einer der wichtigsten Schritte im gesamten Kreditantragsprozess ist die Frage, welche Bank für den Abschluss Ihres Kredits mit Immobiliensicherheit am besten geeignet ist.

Um Sie bei dieser Aufgabe zu unterstützen, haben wir für Sie gute Möglichkeiten zusammengestellt, die diese Art von Kredit ermöglichen. Und auf unserer Liste haben wir alles von den wichtigsten traditionellen Banken Brasiliens bis hin zu Fintechs, die seit kurzem in diese Art von Krediten investieren.

Wenn Sie also ganz sicher sind, einen Kredit mit Immobiliensicherheit zu beantragen, schauen Sie sich unbedingt unsere Liste der Banken an, die diese Kreditlinie anbieten. Schauen Sie es sich unten an. 

Viele Fintechs und Startups auf dem brasilianischen Finanzmarkt investieren seit Kurzem in immobilienbesicherte Kredite. Diese Kreditart, auch Home Equity genannt, wurde für mehrere Unternehmen der Branche zum wichtigsten Finanzprodukt, um mit den traditionellen Banken zu konkurrieren.

Denn immobilienbesicherte Kredite erfreuen sich in Brasilien noch nicht großer Beliebtheit, versprechen aber bereits ein vielversprechendes Wachstum. Schauen Sie sich also einige Fintechs an, die diese Kreditlinie mit Garantie anbieten:

Und diese Start-ups stellen eine große Menge an Ressourcen für die Modalität bereit, wobei der Schwerpunkt auf der Gewährleistung einer praktischeren Kreditlinie mit weniger Bürokratie liegt, als dies bei traditionellen Banken im Allgemeinen der Fall ist.

So bieten Fintechs wie Kenlo eine digitale Plattform, auf der der Kunde Verträge abschließen und den gesamten Kreditprozess überwachen kann. Bcredi setzt beispielsweise auf die Gewährleistung niedrigerer monatlicher Zinssätze im Vergleich zu herkömmlichen Banken sowie auf einen Prozess, der vollständig online und weniger erfolgt bürokratisch.

Und unter diesen Optionen berechnet Creditas Zinsen in Höhe von 0,751 TP8T pro Monat und vergibt Kredite zwischen 30.000 und 3 Millionen Reais, mit Fristen zur Tilgung der Schulden in bis zu 240 Monaten! Das auf Kredite spezialisierte Unternehmen Pontte berechnet einen Satz von 0,791 TP8T pro Monat zuzüglich der IPCA-Korrektur.

Unter den traditionellen Banken hat Caixa Econômica Federal mit rund 32% den höchsten Anteil am Markt für immobilienbesicherte Kredite. Und im Jahr 2020 kündigte Caixa mit Renda Fácil Caixa eine völlige Neubelebung dieser Art von Darlehen an.

Mit Renda Fácil Caixa kann der Kunde einen Kredit mit Immobiliensicherheit beantragen und wählen, wie die Kreditraten aktualisiert werden: durch den Referenzzinssatz (TR), durch den Verbraucherinflationsindex (IPCA) oder durch einen festen Zinssatz.

Eine weitere traditionelle Bank, die in diese Art von Krediten investiert, ist Santander. Und dafür hat die Bank SIM gegründet, ein eigenes Fintech, das sich auf Privatkredite spezialisiert hat. Mit Zinssätzen von 1,791 TP8T pro Monat und Ratenlaufzeiten von bis zu 60 Monaten. Darüber hinaus beträgt das Kreditlimit bis zu 50.000 Reais und richtet sich an Einzelpersonen, Kleinstunternehmer und kleine Unternehmen.

Damit Sie es besser verstehen, haben wir eine Liste der wichtigsten traditionellen Banken zusammengestellt, die immobilienbesicherte Kredite anbieten, und deren Zinssätze:

Banco do Brasil: Zinssatz von 0,781 TP8T pro Monat + Laufzeit von bis zu 238 Monaten und Mindestkreditbetrag von 35.000 Reais.