Finanzielle Bildung

5 Tipps, um Ihren Namen reinzuwaschen

Wenn Sie einen schlechten Ruf haben, ist es an der Zeit, diese Situation zu ändern. Wir haben 5 Tipps aufgelistet, die Ihnen helfen, Ihr Finanzleben wieder in den Griff zu bekommen. Hör zu!

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Finden Sie heraus, wie Sie Ihren Namen im Jahr 2021 reinwaschen können

5 dicas para limpar nome
5 Tipps zum Löschen Ihres Namens (Bild: Bilddatenbank)

Ihr finanzielles Leben in Einklang zu bringen und Ihren Namen reinzuwaschen, ist der Traum der meisten Menschen und wahrscheinlich auch Ihrer. Aber in den meisten Fällen wird der negative Name zum Anker, der das Boot daran hindert, die Welt zu erobern, oder? Wenn Sie dies durchmachen, wissen Sie, dass es eine Lösung gibt.

In der neuesten vom SPC veröffentlichten Umfrage erreichten die Ausfallraten in Brasilien 40%. Wenn Sie also in diesem Prozentsatz liegen, sind Sie bei uns genau richtig. In diesem Beitrag haben wir die 5 besten Tipps zusammengestellt, damit Sie alle Schulden ein für alle Mal beseitigen und Ihre finanzielle Gesundheit wiederherstellen können.

Woher wissen Sie, ob Sie negativ sind?

Der erste Schritt besteht darin, herauszufinden, ob Sie bei Kreditschutzagenturen (SPC und Serasa) negativ sind. Hierzu müssen Sie eine Abfrage Ihrer personenbezogenen Daten bei einem Unternehmen durchführen, das Zugriff auf die Datenbank hat. Die Beratung kann direkt in der SPC-Zentrale, Serasa oder beim Handelsverband in Ihrer Stadt erfolgen.

Einige Orte erheben für diese Beratung auch eine Gebühr von R$ 20. Aber nur mit Ihren Daten können Sie den Plan umsetzen, Ihren CPF aus dem Kreditschutz zu entfernen.

Einige Websites, auf denen Sie sich beraten lassen können, sind:

  • SPC Brasilien
  • Serasa Experian
  • Positiver Verbraucher
  • Boa Vista SCPC

Woher weiß ich, ob mein Name schmutzig ist?

Wir zeigen Ihnen, wie Sie herausfinden, ob mein Name schmutzig ist, und weitere nützliche Informationen, die Ihnen bei diesem Prozess helfen.

Was passiert, wenn Ihr Name schmutzig ist?

Was passiert, wenn Ihr Name schmutzig ist? (Bild: Bilddatenbank)

Eine Person hat einen schlechten Ruf, sobald sie einen Brief erhält, in dem sie über die Maßnahme informiert wird, und zahlt die Schulden nicht innerhalb von 10 Tagen ab. Damit wird Ihr Name in die Defaulter-Datenbank eingetragen. Von da an ergeben sich viele Konsequenzen. Diese können durch mehrere Faktoren beeinträchtigt werden.

Sobald Sie einen schlechten Ruf haben, kann eine der unten aufgeführten Optionen oder alle davon eintreten.

  • Kreditbeschränkung: Dem Schuldner ist die Beantragung von Krediten, Finanzierungen oder Kreditkarten untersagt;
  • Schwierigkeiten beim Kauf: Wissen Sie, wie einfach es ist, einen Kredit aufzunehmen, zu kaufen und innerhalb von 30, 60 und sogar 90 Tagen zu bezahlen? Diese Möglichkeit wird also auch denjenigen genommen, die einen schlechten Ruf haben. Dies liegt daran, dass Geschäfte den CPF konsultieren und Standardwerte anzeigen.
  • Großes Interesse: Da der Zugang zu Krediten schwierig ist, muss der Kunde, wenn er zufällig einen Kredit erhält, sehr hohe Zinsen zahlen;
  • Arbeitslosigkeit: Einige Unternehmen, insbesondere Bankagenturen, stellen die Einstellung von Mitarbeitern ein, weil sie Einschränkungen hinsichtlich ihres CPF haben.
  • Niedrige Punktzahl: Die Bonitätsbewertung sinkt, wenn die Zahlungsausfälle zunehmen.

An dieser Stelle ist zu erklären, dass alle oben genannten Aktionen aufgrund einer niedrigen Punktzahl erfolgen. Der Score gibt also an, wie viel Prozent der Chancen Sie haben, Ihre Schulden innerhalb von 12 Monaten zu begleichen.

Je näher Sie bei 100 sind, desto mehr Vorteile haben Sie, denn es versteht sich von selbst, dass Ihre Chancen auf eine pünktliche Zahlung größer sind.

Schauen Sie sich die Tabelle an:

  • 0 bis 299 – hohe Ausfallwahrscheinlichkeit;
  • von 300 bis 699 – durchschnittliche Wahrscheinlichkeit, dass Rechnungen in Verzug geraten;
  • von 700 bis 1000 – minimale Ausfallwahrscheinlichkeit.

Dieser Score ist somit die nationale Grundlage für die Bonitätsbeurteilung. Deshalb ist es wichtig, ihn hoch zu halten. Und um ihn zwischen 700 und 1000 zu halten, darf er nicht negativ sein.

Warum deinen Namen löschen?

Warum den Namen löschen? (Bild: Pixabay)

Wie oben gezeigt, ist der Name eines guten Zahlers die Grundlage für mehrere zukünftige finanzielle Maßnahmen. So klar es auch erscheinen mag, hier sind einige Gründe, Ihren Namen reinzuwaschen:

  • Haben Sie eine gute Punktzahl;
  • Einfacher Zugang zu Krediten;
  • Möglichkeit des Ratenkaufs;
  • Einfacher Zugang zu Bankjobs oder Wettbewerben;
  • Niedrigere Zinsen;
  • Guter Ruf auf dem Platz;
  • Chance, gute Akquisitionsmöglichkeiten zu nutzen;
  • Einfache Finanzierung.

Es wäre doch großartig, nichts zu haben, was Sie am Zugriff auf die oben genannten Dienste hindert, oder? Daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass Ihr Name sauber ist. Dann befolgen Sie die Tipps, um diese Freiheit zu erreichen.

5 Tipps, um Ihren Namen reinzuwaschen

5 Tipps zum Löschen Ihres Namens (Bild: BV)

Noch nie war es notwendiger, finanziell diszipliniert zu sein als heute. Die Konsumgesellschaft ermutigt zum Kauf, auch ohne darüber nachzudenken, ob man sich den Kauf leisten kann.

Der erste Zugang zu Krediten, Ratenzahlungen und Erleichterungen fördert jedoch die Gewohnheit, Extrapolationen vorzunehmen, ohne an morgen zu denken.

Daher ist die Höhe der Verschuldung und der eingeschränkten Namen um fast 3% pro Jahr gestiegen und steigt weiter an. Daher ist es wichtig zu lernen, wie man seinen Namen reinwaschet, aber es ist auch wichtig zu lernen, wie man ihn sauber hält.

Sobald die Schulden außer Kontrolle geraten, kommt die Verzweiflung der Negativität. Derzeit geht es vor allem darum, den Namen der Kreditschutzbehörden zu streichen und wieder Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten. Denken Sie daran, dass es keine Zauberformel gibt. Es gibt jedoch echte Tipps, die Sie kurz- und mittelfristig zu Ihrem endgültigen Ziel führen. 

Schauen Sie sich also die 5 Tipps an, die Ihnen nicht nur dabei helfen, Beschränkungen für Ihren Namen aufzuheben, sondern auch dabei, ihn sauber zu halten!

Analysieren Sie Ihre finanzielle Situation

Der erste Schritt, bevor Sie mit einem Verfahren beginnen, besteht darin, Ihre finanzielle Situation vollständig zu verstehen. Notieren Sie daher alle ausstehenden Rechnungen, Festkonten, Ihr Einkommen, Ihren Notfallfonds und sogar den für den Spaß vorgesehenen Betrag auf der Spitze Ihres Bleistifts. 

Nur wenn Sie alle Aspekte verstehen, können Sie eine Situation lösen. Listen Sie dann alle ausstehenden Rechnungen mit Zinsen und Korrekturen auf. Dann listen Sie Ihr monatliches Einkommen auf. Listen Sie daher Ihre festen und fälligen Rechnungen auf, um zu verstehen, wie gefährdet Ihr Einkommen ist. Geben Sie abschließend detailliert Ihren Notfallfonds an, falls Sie einen haben.

Ab diesem Zeitpunkt ist es an der Zeit, mit der Kenntnis der gesamten finanziellen Situation Maßnahmen zu ergreifen, um das Problem der Zahlungsunfähigkeit ein für alle Mal zu lösen!

Verhandeln Sie über Ihre Schulden, um Ihren Namen reinzuwaschen

Mit einer Liste der ausstehenden Rechnungen in der Hand ist es an der Zeit, über die Schulden zu verhandeln, um Ihren Namen endgültig reinzuwaschen. Dafür gibt es einige Möglichkeiten. Sie müssen Ihre Situation analysieren und dann die beste Handelsstrategie für Sie definieren!

Neuverhandlung

Dieser Prozess erfolgt im direkten Kontakt mit dem schuldnerischen Unternehmen. Anschließend besteht die Möglichkeit, eine Neuverhandlung mit Schuldenraten, Rabatt und neuer Laufzeit zu beantragen.

Auf diese Weise wird es möglich sein, die Situation einfacher und schneller zu lösen. Daher hat das Unternehmen nach Zahlung der ersten Rate der Neuverhandlung bis zu fünf Werktage Zeit, um die Aufhebung der Namensbeschränkung zu beantragen.

Kreditportabilität

Diese von der Zentralbank im Jahr 2013 geschaffene Modalität ist daher eine hervorragende Option. Dabei handelt es sich um eine Möglichkeit, eine teure Schuld mit überhöhten Zinsen gegen eine billigere Schuld einzutauschen, die leichter zu bezahlen ist.  

Mit der Portabilität ist es dann möglich, Schulden einer Bank zu begleichen, die bereits hohe Zinsen haben und nicht abbezahlt und auf eine neue Bank übertragen werden können.

Fordern Sie dazu einfach beim schuldnerischen Institut einen Schuldenauszug mit dem Abrechnungsbetrag an. Das Institut ist verpflichtet, diese innerhalb eines Werktages bereitzustellen. Wenn Sie dies ablehnen, können Sie sich anschließend beim Ombudsmann der Zentralbank anmelden.

Danach suchen Sie einfach nach einem neuen Institut und beantragen einen effizienten Kredit zur Tilgung der Schulden. Somit zahlt das Institut den Betrag und übernimmt die Schulden mit einem niedrigeren Zinssatz und neuen Zahlungsmöglichkeiten. Bei der Maßnahme handelt es sich um eine Möglichkeit, die Bedingungen für die Begleichung einer namensbeschränkenden Schuld zu verbessern.

Schuldenrezept

Eine Möglichkeit besteht darin, die Schulden verfallen zu lassen. Laut Gesetz kann der Name bis zu 5 Jahre ab dem Fälligkeitsdatum des Kontos verunreinigt bleiben. Erfolgt also keine Zahlung, wird der Betrag von der Zahlung befreit und der Name wird aus dem Kreditschutz entfernt.

Die Option ist ideal für diejenigen, die warten können oder bereits kurz davor stehen, ihre Schulden mit 5 Jahren Verspätung zu begleichen. Danach ist das Unternehmen nicht mehr berechtigt, die geschuldeten Beträge einzuziehen. Warten Sie jedoch nicht die ganze Zeit, wenn Sie in der Lage sind, die Rückzahlung zu tätigen.

Beantragen Sie einen Kredit

Eine Möglichkeit, Ihre finanzielle Situation anzupassen und Ihren Namen aus der SPC oder Serasa zu streichen, besteht darin, einen Kredit aufzunehmen. Wenn der Name eingeschränkt ist, sind die Möglichkeiten natürlich kaum zu beseitigen. Allerdings gibt es Negativkreditarten, die Ihnen bei diesem Prozess helfen können.

Hier ähnelt die Idee der Schuldenportabilität, da das Ziel darin besteht, eine große Schuld gegen eine günstigere einzutauschen. Ein Kredit hat eine längere Laufzeit, niedrigere Zinssätze und ermöglicht Ihnen außerdem, alle ausstehenden Rechnungen zu begleichen, sodass Sie nur mit Ihren aktuellen Rechnungen weitermachen können.

Denken Sie jedoch daran, dass Sie einige Anforderungen beachten müssen, um in diese Modalität zu investieren.

Betragswert

Werden Sie genug Geld bekommen, um alle Ihre Schulden zu begleichen? Wenn die Antwort „Nein“ lautet, können Sie dann den Kredit und andere Rechnungen bezahlen? Es ist notwendig zu analysieren, um die Schulden und damit den Zahlungsausfall nicht zu erhöhen.

Zinssatz

Wie das Sprichwort sagt: „Es hat keinen Sinn, 6 gegen ein halbes Dutzend einzutauschen.“ Berechnen Sie den Zinssatz für das Darlehen und prüfen Sie, ob sich der Endbetrag im Verhältnis zum geschuldeten Betrag lohnt. Ist dieser gleich oder höher, ist es interessant, eine Gutschrift zu vermeiden, da man letztlich den gleichen Betrag zahlt. Ziel ist es, die Schulden zu reduzieren.

Zahlungsarten und Fristen

Beachten Sie außerdem die Formulare und Fristen, die die Bank für die Zahlung der Kreditraten vorsieht. Gehen Sie noch einmal auf die Liste Ihrer Einkünfte und prüfen Sie, ob Sie sich die Verpflichtung leisten können. Wenn die Antwort „Nein“ lautet, vermeiden Sie dies, um eine Verschlechterung Ihrer finanziellen Situation zu vermeiden.

Analysieren Sie diese Faktoren und erkennen Sie die Machbarkeit, nehmen Sie Anerkennung in Anspruch und machen Sie Ihren Namen rein. Wenn Sie jedoch merken, dass es ein Verlust sein wird, ist es besser, etwas länger zu warten und nach und nach zu zahlen, um Ihr Einkommen nicht noch weiter zu gefährden. Ein wichtiger Tipp ist außerdem, nichts spontan zu tun. Durch Denken und Planen werden unzählige unvorhergesehene Ereignisse und finanzielle Komplikationen vermieden.

Bezahlen Sie Rechnungen in bar, um Ihren Namen reinzuwaschen

Hier ist einer der Tipps, die Ihnen nicht nur zu einem sauberen Namen verhelfen, sondern Ihnen auch dabei helfen, Ihre finanzielle Gesundheit zu erhalten. Das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen garantiert zahlreiche Vorteile, der wichtigste für diejenigen mit Einschränkungen sind jedoch die Rabatte bei der Schuldentilgung. Darüber hinaus bietet die Barzahlung folgende Vorteile:

  • Erhöhung der Punktzahl;
  • Kreditfazilität;
  • Finanzielle Gesundheit;
  • Geben Sie nur das Notwendige aus;
  • Weniger Interesse;
  • Weitere Einkaufsmöglichkeiten;
  • Keine Sorgen über Einkäufe am Monatsende;
  • Möglichkeit, Belege zu speichern und auszuzahlen.

Starten Sie einen Notfallfonds

Der letzte, aber vielleicht wichtigste Tipp hier: Beginnen Sie dringend mit einer Notfallreservierung. Wie viele der negativen Konten in Ihrem Namen haben diesen Punkt aufgrund unvorhergesehener Umstände erreicht? Sei es Arbeitslosigkeit, Krankheit, Gehaltskürzungen, dringendere Bedürfnisse und andere?

Die meisten Menschen hören aufgrund unvorhergesehener Umstände auf, ihre Rechnungen zu bezahlen, und nicht, weil sie einfach nicht bezahlen wollen. Daher dient eine Notreserve dazu, die Monate zu gewährleisten, in denen der „Gürtel enger“ wird. 

Berechnen Sie durchschnittlich, wie viel Sie pro Monat ausgeben müssen, um Ihre Schulden zu begleichen. Planen Sie dann, wie lange Sie diesen Betrag als Rücklage erreichen möchten, und beginnen Sie mit dem Sparen des als Ziel festgelegten Betrags.

Neben der Sicherstellung, dass Ihre Finanzen nicht aus dem Ruder laufen, ist es auch möglich, Ihr Einkommen zu verbessern. Dies liegt daran, dass es möglich ist, Ersparnisse zu reservieren, wodurch Ihr Geld länger auskommt. 

Bonus: Serasa reinigt den Namen und verhandelt Schulden online

Serasa Limpa Nome e negociar dívidas online
Serasa Limpa Benennen und verhandeln Sie Schulden online (Bild: Serasa)

Dachten Sie, es sei vorbei? Denn als Bonus können wir Ihnen zwei Optionen vorstellen, die Ihnen bei der Neuverhandlung Ihrer ausstehenden Schulden als Verbündete zur Seite stehen. Schauen Sie sich beide unten an.

Was ist Serasa Limpar Nome und wie funktioniert es?

Serasa Limpa Nome ist ein Programm, das Ihnen bei der Verhandlung Ihrer Schulden mit mehr als 100 Institutionen mit Rabatten und Erleichterungen hilft. Mit dieser Seite begleichen Sie Schulden im Turbomodus und Ihr Punktestand steigt sprunghaft an. Darüber hinaus bietet nur Serasa Limpa Nome exklusive Angebote mit einem Rabatt von bis zu 90%.

Auf der Plattform ist es möglich, Vereinbarungen zu treffen und diese zu überwachen und monatlich doppelte Rechnungen auszustellen. Benutzer haben es getestet und für seine Zuverlässigkeit, Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit befunden. Es ist eine wirksame Option für jeden, der Hilfe benötigt.

Was ist eine Online-Schuldenverhandlung und wie funktioniert sie?

Negotiate Debts Online ist der oben genannten Website sehr ähnlich, ist jedoch mit SPC verlinkt, während die obige mit Serasa verlinkt ist. Um negative Schulden zu nutzen und auszuhandeln, befolgen Sie einfach diese Schritte:

  • Greifen Sie auf die Website zu;
  • Registrieren Sie sich oder melden Sie sich an, wenn Sie bereits Zugang haben;
  • Sehen Sie sich die Liste der Unternehmen an, die Ihnen ein Angebot unterbreiten.
  • Akzeptieren Sie die Bedingungen und wählen Sie die Zahlungsoption und das Datum aus;
  • Akzeptieren Sie also einfach den Vertrag und leisten Sie die Zahlung.

Die Website ist einfach, schnell und effizient und stellt eine Initiative dar, die Ihnen die Regulierung Ihrer Finanzen und den Clearing-Prozess erleichtert.

Wie viele wertvolle Tipps gibt es, um Ihren Namen reinzuwaschen und Ihre Finanzen auf dem neuesten Stand zu halten? Informieren Sie sich im Folgenden über das Itaú-Darlehen, ohne die SPC oder SERASA zu konsultieren, eine hervorragende Alternative für diejenigen, die ihren Namen reinwaschen möchten.

Itaú-Darlehen ohne Rücksprache mit Serasa

Wenn Sie ein persönliches Itaú-Darlehen benötigen, um Ihr finanzielles Leben zu organisieren, erfahren Sie jetzt, wie Sie es beantragen können. Viel Spaß beim Lesen!

Über den Autor  /  Heloisa Trindade

Ich bin Heloisa Trindade, Journalistin von DRT 1424/MS in Campo Grande, Abschluss in Werbung am Estácio de Campo Grande, Autorin und Content-Produzentin seit 4 Jahren. Meine Leidenschaft für das Lesen und Schreiben entstand bereits als Kind, beeinflusst von meiner Mutter. Mitten in einer Finanzkrise entdeckte ich, dass ich mit meiner Leidenschaft Geld verdienen konnte, und begann mit meinen ersten Blogs. Mein Ziel ist es, unseren Lesern stets wahrheitsgetreue und qualitativ hochwertige Inhalte und Informationen zu liefern.

Überprüft von  /  Junior Aguiar

Senior-Redakteur

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