Equilibrar su vida financiera y limpiar su nombre es el sueño de la mayoría de las personas, y probablemente sea el suyo. Pero, en la mayoría de los casos, el nombre negativo se convierte en el ancla que impide que el barco gane el mundo, ¿no es así? Si estás pasando por esto, entonces debes saber que tienes una solución.

La morosidad en Brasil llegó a 40% en la última encuesta publicada por SPC. Entonces, si estás en ese porcentaje, has venido al lugar correcto. En esta publicación, separamos los 5 mejores consejos para que puedas eliminar todas las deudas y restaurar tu salud financiera de una vez por todas.

El primer paso es averiguar si eres negativo en los organismos de protección de crédito (SPC y Serasa). Para ello, es necesario que realice una consulta con sus datos personales en una empresa que tenga acceso a la base de datos. La consulta puede hacerse directamente en la sede de la SPC, Serasa o en la gremial de tu ciudad.

Algunos lugares también cobran una tarifa de R$ 20 por esta consulta. Pero solo con tus datos en la mano, será posible seguir el plan para quitar el CPF de las protecciones crediticias.

Así, algunos sitios que permiten la consulta son:

Una persona tiene un nombre sucio desde el momento en que recibe una carta de advertencia de la acción y no salda la deuda dentro de los 10 días. Así, su nombre se introduce en la base de datos de morosos. A partir de ahí surgen muchas consecuencias. Estos pueden interponerse en el camino de varios factores.

Desde el momento en que tiene el nombre sucio, una de las opciones a continuación o todas pueden suceder.

Aquí, vale la pena explicar que todas las acciones anteriores suceden porque la puntuación es baja. Esta es por tanto la puntuación que muestra el porcentaje de probabilidad que tienes de pagar tus deudas en 12 meses.

Cuanto más cerca estés de los 100, más facilidades tendrás, porque se entiende que es más probable que pagues a tiempo.

Este puntaje es, por lo tanto, la base nacional para la evaluación crediticia. Por eso es importante mantenerlo alto. Y para mantener entre 700 y 1000, no puede ser negativo.

Como se muestra arriba, el nombre de un buen pagador es la base para muchas acciones financieras futuras. Así que, por más claro que parezca, vamos a reforzar aquí algunas razones para que limpies tu nombre:

No tener nada que impida su acceso a los servicios anteriores sería excelente, ¿no? Por lo tanto, es importante asegurarse de que su nombre esté limpio. Luego sigue los consejos para lograr esta libertad.

Nunca ha sido tan necesario ser disciplinado financieramente como lo es hoy. La sociedad consumista fomenta las compras, incluso sin pensar si pueden pagar.

Sin embargo, el primer acceso a créditos, planes de pago y facilidades fomenta el hábito de extrapolar, sin pensar en el mañana.

Por lo tanto, el nivel de endeudamiento y nombres restringidos ha aumentado en casi 3% por año y continúa aumentando. Por eso, es importante aprender a limpiar tu nombre, pero también es fundamental aprender a mantenerlo limpio.

Una vez que las deudas están fuera de control, llega la desesperación de la negativa. En ese momento, lo más importante es quitar el nombre de las agencias de protección de crédito y volver a tener acceso a los servicios financieros. Recuerda que no existe una fórmula mágica. Sin embargo, lo que existe son consejos reales que te llevarán a la meta final a corto y mediano plazo. 

Entonces, echa un vistazo a los 5 consejos que, además de ayudarte a eliminar las restricciones de nombres, ¡te ayudarán a mantenerlo limpio!

Por eso, el primer paso, antes de iniciar cualquier trámite, es conocer a fondo tu situación financiera. Por tanto, pon en la punta del lápiz todas las facturas vencidas, las facturas fijas, tus ingresos, la reserva de emergencia e incluso la cantidad destinada a la diversión. 

Solo podrá resolver una situación si comprende todos los aspectos. Luego, enumera todas las facturas vencidas, con intereses y correcciones. Luego enumere sus ingresos mensuales. Por lo tanto, enumere sus cuentas fijas y vencidas para comprender qué tan comprometidos están sus ingresos. Por último, detalla tu reserva de emergencia si la tienes.

A partir de ese momento, con el conocimiento de toda la situación financiera, ¡es hora de comenzar a tomar medidas para resolver el problema de la morosidad de una vez por todas!

Con la lista de facturas vencidas en la mano, es hora de negociar las deudas para finalmente limpiar el nombre. Para esto, hay algunas posibilidades. ¡Necesita analizar su situación y luego definir la mejor estrategia comercial para usted!

Este proceso se realiza en contacto directo con la empresa deudora. Entonces es posible solicitar una renegociación con cuotas de deuda, descuento, nuevo plazo.

Así, será posible resolver la situación con un paso más fácil y rápido. Por lo tanto, luego de pagar la primera cuota de la renegociación, la empresa tiene hasta 5 días hábiles para solicitar la eliminación de la restricción a su nombre.

Esta modalidad, creada por el Banco Central en 2013, es por tanto una excelente opción. Es una forma de cambiar una deuda cara con intereses excesivos por una deuda más barata y más fácil de pagar.  

Con la portabilidad entonces es posible pagar la deuda de un banco que ya tiene muchos intereses e imposible de saldar y transferirla a un nuevo banco.

Para ello, basta con solicitar a la entidad deudora un extracto de la deuda con un importe de descargo. La institución está obligada a proporcionar dentro de 1 día hábil. Si se niega, puede registrarse en el Defensor del Pueblo del Banco Central.

Después de eso, solo busque una nueva institución y solicite un crédito eficiente para pagar la deuda. Así, la institución paga el monto y asume la deuda, teniendo una tasa de interés más baja y nuevas facilidades de pago. La medida es una opción que mejora las condiciones de pago de una deuda que restringe el nombre.

Una opción es dejar que la deuda caduque. Por ley, el nombre puede estar en la lista negra hasta por 5 años a partir de la fecha de vencimiento de la cuenta. Entonces, si no hay pago, el monto está exento de pago y el nombre se elimina de la protección crediticia.

La opción es ideal para aquellos que pueden esperar o que ya están cerca de tener la deuda en 5 años de retraso. Después de eso, la empresa ya no puede cobrar legalmente las cantidades adeudadas. Sin embargo, no espere todo ese tiempo si hay condiciones para pagar.

Una de las opciones a la hora de ajustar tu situación financiera y quitar el nombre de la SPC o Serasa es buscar un préstamo. Eso sí, al tener el nombre restringido, las posibilidades son de difícil a cero. Sin embargo, existen modalidades de crédito negativo que te pueden ayudar en este proceso.

Aquí, la idea es similar a la portabilidad de la deuda, ya que el objetivo es cambiar una deuda grande por una más barata. Un préstamo tendrá un plazo más largo, tasas de interés más bajas y también le permitirá pagar todas las facturas atrasadas para que pueda continuar con las facturas actuales únicamente.

Pero recuerda entonces que, para invertir en esta modalidad, es necesario observar algunos requisitos.

¿Conseguirá suficiente dinero para pagar todas sus deudas? Si la respuesta es no, ¿podrá pagar el préstamo y otras cuentas? Es necesario analizar, para no aumentar las deudas y consecuentemente la morosidad.

Como dice el refrán: "No sirve de nada cambiar 6 por media docena". Calcule la tasa de interés del préstamo y vea si el monto final paga, en relación con el monto adeudado. Si es igual o mayor, es interesante evitar el crédito, ya que al final pagarás la misma cantidad. La idea es buscar reducir la deuda.

También tenga en cuenta las formas y plazos que el banco proporciona para el pago de las cuotas del préstamo. Vuelva a revisar la lista de sus ingresos y vea si podrá pagar el compromiso. Si la respuesta es no, evite hacerlo para no empeorar su situación financiera.

Analizando estos factores y dándose cuenta de la viabilidad, tome el crédito y limpie el nombre. Pero, si te das cuenta de que será una pérdida, es mejor esperar un poco más y pagar poco a poco, para no comprometer más tus ingresos. Además, un consejo importante es no hacer nada por impulso. Pensar y planificar evita innumerables imprevistos y complicaciones financieras.

Aquí te presentamos uno de los tips que, además de ayudarte a lograr un nombre limpio, te ayudarán a mantener la salud financiera. Pagar las facturas a tiempo garantiza numerosos beneficios, pero lo principal para quienes tienen restricciones son los descuentos en la descarga de la deuda. Además, los beneficios del pago en efectivo son:

El último consejo entonces, pero quizás el más importante aquí: comience a hacer una reserva de emergencia con urgencia. ¿Cuántas de las cuentas que están negativas a su nombre llegaron a este punto por circunstancias imprevistas? ¿Será desempleo, enfermedad, reducción de salario, necesidades más urgentes y otros?

La mayoría de las personas dejan de pagar sus facturas por alguna razón imprevista y no porque simplemente no quieran pagar. Por tanto, una reserva de emergencia sirve para garantizar los meses de “apriete el cinturón”. 

Haz un cálculo promedio de cuánto necesitas gastar al mes para pagar tus deudas, luego planifica en cuánto tiempo pretendes llegar a esta cantidad como reserva y comienza a ahorrar la cantidad establecida como meta.

Además de asegurar que tus finanzas no se desregularán, es posible mejorar tus ingresos. Esto se debe a que es posible reservar ahorros, lo que hará que su dinero rinda. 

¿Pensaste que había terminado? Porque tenemos un bono para contarte dos opciones que serán aliadas a la hora de renegociar tus deudas vencidas. Compruebe a continuación para ambos.

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En la plataforma es posible realizar convenios y monitorearlos, emitiendo mensualmente duplicados de boletas. Los usuarios lo han probado y aprobado por ser confiable, seguro y fácil. Es una opción efectiva para aquellos que necesitan ayuda.

Negociar Deudas en Línea es muy similar al sitio mencionado anteriormente, pero está vinculado al SPC, mientras que el anterior está vinculado a Serasa. Para usar y negociar deudas negativas, solo sigue los pasos:

Fácil, rápido y eficiente, el sitio es una iniciativa que, por lo tanto, facilitará la regularización de sus finanzas y el proceso de limpieza de su nombre.

Cuántos valiosos consejos para limpiar tu nombre y mantener tus finanzas al día, ¿verdad? Entonces, a continuación, infórmese sobre el préstamo Itaú sin consulta con SPC o SERASA, una excelente alternativa para quienes buscan limpiar su nombre.