Na hora de fazer compras, estar bem diante do mercado financeiro, é uma das maiores preocupações dos consumidores, então, “me mostre o seu score, e eu te direi quem és”, não entendeu? Não sabe como funciona o serasa score? Então continue com a gente.

O sistema de análise de crédito, score serasa, é usado para ajudar tanto os consumidores, quanto as empresas, nos negócios.

Então, vamos explicar para você para que serve o score de crédito, e outras informações úteis para entender como esse sistema funciona.

O Serasa score é uma ferramenta que funciona como uma análise de concessão de crédito e realização de negócios. 

De origem inglesa, a palavra “score”, significa pontuação, já a palavra “score de crédito” é um sistema através de pontos que indica se você é um bom ou mal pagador.

Assim, quanto menor for a pontuação do seu score, pior pagador você é, e quanto mais alta for a sua pontuação, melhor pagador você é.

Isso porque, através desse sistema, os consumidores recebem uma pontuação e assim, indicam uma maior ou menor confiança para os bancos e empresas.

Mas como o Serasa tem acesso a esses dados? É simples. Eles conseguem ter acesso aos dados, através de uma análise feita no seu CPF.

Ou seja, quando você faz uma compra com seu cartão de crédito ou de débito, quando você não paga uma conta de água, por exemplo.

Então, através do número do seu CPF, o Serasa terá acesso a suas movimentações financeiras e bancárias, e assim, saberá se você é uma pessoa que honra ou não seus compromissos.

Na hora de pedir dinheiro emprestado para o banco, por exemplo, aquele que irá fazer o empréstimo precisa saber se você será capaz de honrar suas dívidas.

Isso porque, o score de crédito é como se fosse uma nota que é dada à pessoa pelo histórico de pagamento de contas.

Então, esse score irá fazer uma análise, para saber a probabilidade daquela pessoa pagar as contas em dia nos próximos doze meses.

E lembre-se que, quanto maior for a pontuação, maiores serão as modalidades de crédito a sua disposição, assim como, outras vantagens.

Qualquer pessoa pode ter acesso ao seu score, basta acessar o site da Serasa, e seguir os próximos passos. Veja:

Observação: Se não houver cadastro, basta preencher o cadastro com dados pessoais no próprio site, que é bem simples.

Depois disso, você terá acesso ao número do seu score, que poderá variar como mostraremos adiante.

Outra curiosidade sobre essa questão, é que você poderá ver a sua pontuação, assim como, a pontuação média das pessoas no seu CEP e idade.

Contudo, não dá para ver o score de outra pessoa, apenas o seu, de acordo com os seus dados.

O Serasa score é composto pelos dados que sejam relevantes para análise de risco de crédito para os bancos e empresas em seus negócios.

Então, como mencionamos acima, se você vai pedir empréstimo para uma financeira, porém, está devendo outra, o serasa score mostrará essas informações para a financeira atual, e certamente seu empréstimo será negado.

Ou seja, através desse sistema você encontra dados sobre dívidas quitadas, se você é pontual, e se paga os boletos em dia, entre outros dados.

Porém, algumas informações podem mudar, por exemplo, quando há alterações na base do Serasa como:

Isso quer dizer que, quando há qualquer movimentação financeira junto ao Serasa, a sua pontuação poderá mudar, a depender dessa alteração.

O Cadastro Positivo, já é utilizado há anos em vários países do mundo, como Estados Unidos, Canadá, China e Inglaterra.

Já, no Brasil, ele foi criado em 2011 como “Banco de dados de bons pagadores”, e funciona como um histórico de comportamento financeiro.

Nesse histórico, todas as movimentações financeiras que fizer, serão cadastradas, sejam contas pagas ou contas não pagas ou pagas com atraso.

Ou seja, o cadastro positivo é uma excelente forma de ficar bem no mercado de crédito.

Então, seu funcionamento se dá da seguinte forma: seu histórico será administrado pelos birôs de crédito, que são:

E, eles irão consultar os seus dados para gerar crédito, empréstimos ou negócios.

É importante dizer que, a inclusão dos dados ocorre de forma automática, e você será notificado por e-mail ou sms para informar sobre o cadastro positivo, porém, há a alternativa de se retirar do cadastro positivo.

Há três níveis de score, o nível baixo, o nível intermediário, e o nível alto, que é considerado um bom score, como veremos:

Então, vamos lá, a pontuação do score vai de 0 até 1.000, divididos em três níveis de acordo com a inadimplência, veja:

Esse nível é o mais bem quisto pelos bancos e financeiras, pois, indica que o cliente apresenta baixo risco de inadimplência.

Ou seja, as chances desse cliente não efetuar os pagamentos à instituição são menores, do que de um cliente com uma pontuação menor. 

Assim, para sair dessa situação de mal pagador, basta seguir os passos que iremos mencionar adiante, e aumentar suas chances de empréstimos.

Esse nível é considerado o intermediário, ou seja, indica que o cliente paga as contas, mas talvez atrasa um pouco, ou, deixa algumas sem pagar.

Nesse caso, o cliente não é um cliente bom pagador, mas, também não é tão ruim assim, entendeu?

Há empresas que aceitam ceder empréstimos e fazer negócios com pessoas que estejam em nível intermediário.

Nesse nível, infelizmente, a maioria dos clientes não conseguem empréstimos junto aos bancos.

Isso porque, o alto risco de inadimplência “suja” a imagem dessas pessoas diante das financeiras, sendo consideradas pessoas que não honram seus compromissos.

Para tanto, os valores considerados são todas as movimentações financeiras, sejam as quitadas ou não quitadas.

Contudo, não é preciso ter medo, pois, independente da pontuação que você esteja, dá para resolver o score.

Assim, um score considerado bom é aquele acima de 701 pontos, que apresenta baixo risco de inadimplência, e assim, mais vantagens.

Entre essas vantagens temos: maiores chances de conseguir empréstimos e financiamentos, negociação de juros, entre outros.

O score Serasa é calculado de forma dinâmica, ou seja, considerando os dados que estão à disposição no momento da consulta.

Como já mencionamos, é importante manter o score com uma pontuação para baixo risco de inadimplência, para conseguir, por exemplo, solicitar cartão de crédito.

Assim, se no momento da consulta, você percebeu que o seu score está baixo ou no nível intermediário, e precisa aumentá-lo, não se preocupe, vamos citar seis formas para ajudá-lo nisso:

Isso porque, se você está com dívidas ou pendências no seu CPF, seu score vai se manter baixo, justamente por você estar devendo alguém.

Além do mais, isso demonstra um sinal vermelho para as outras financeiras de que você não honra seus compromissos.

Para isso, participe de feiras de “Limpa nome”, ou, tente negociar diretamente com as financeiras, que costumam oferecer descontos para isso.

Outro ponto, as agências de crédito, buscam dados dos consumidores de até cinco anos, então não são apenas dados recentes para fazer a consulta score serasa.

Isso porque, quando você atualiza os dados cadastrais, demonstra que não está fugindo dos seus compromissos.

Assim, está apto para receber cobranças também, assim como, qualquer notificação de agência de crédito.

Então, irá demonstrar um ponto positivo, de que está a disposição para as empresas, e isso, ajuda a aumentar o score.

Isso porque, sempre que se passa uma conta para o próprio nome, mais dados são repassados para as agências de crédito.

Ou seja, se todas as contas estiverem em nomes de outras pessoas, os birôs não terão acesso aos dados do consumidor.

Então, quanto maiores as formas de contato, maiores as chances de demonstrar confiabilidade entre o consumidor e a agência.

Há um mito de que se você paga suas dívidas antecipadamente, seu score aumenta, isso é mentira.

Na verdade, para o score aumentar, as dívidas precisam ser pagas em dia, apenas isso, não precisa fazer grandes milagres.

Ou seja, se o pagamento atrasar um único dia, já será um sinal vermelho para os birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista e SCPC.

Como já mencionamos, o cadastro positivo antes era algo em que o usuário precisava se cadastrar, atualmente, ele é automático.

O Cadastro positivo funciona como um registro em que você autoriza que os birôs de crédito analisem suas movimentações financeiras, e o quanto você faz de pagamentos.

Assim, para os bancos e financeiras seu status estará mais detalhado, se você é ou não é um bom pagador.

Ou seja, a dica é manter-se no cadastro positivo, para que os birôs estejam a par de suas movimentações financeiras

Nesse tópico, temos um alerta que poucos consumidores sabem sobre como funciona o serasa score: evitar pedir crédito para bancos diferentes em um curto espaço de tempo.

Isso porque, quanto mais crédito você pedir, mais irá demonstrar que você está precisando de dinheiro, e isso pode reduzir o seu score.

Assim, se estiver precisando de crédito, opte por apenas uma instituição financeira, ou, aguarde determinado período para buscar uma segunda opção,, para que seu score não sofra grandes alterações.

Então, se você quiser todas essas dicas, seu score poderá aumentar de maneira gradativa, pois ele não aumenta no momento da alteração realizada.

Lembre-se que o score não funciona apenas com as contas quitadas, mas também com as contas que são pagas na data certa.

Para responder essa pergunta, precisamos entender que DEPENDE!

Isso porque, irá depender de cada instituição financeira, sendo uma análise subjetiva de crédito, desde que esteja em um nível considerado baixo ou médio de inadimplência.

Então, cada empresa terá seu próprio critério, assim como, formas de analisar os créditos de cada pessoa, desde que não ofereça riscos aquela empresa.

Ou seja, uma empresa pode conceder crédito para uma pessoa com risco baixo de inadimplência, contudo, a outra pode recusar.

Para saber, é preciso conhecer as políticas de funcionamento de cada empresa, assim como, sua forma de analisar a saúde financeira daquela pessoa.

E, por exemplo, uma empresa pode analisar e perceber que há uma dívida em atraso daquele consumidor, porém, as outras estão pagas, então a dívida em atraso será considerada uma exceção, o empréstimo poderá ser concedido.

Por fim, podemos perceber que o score é uma ferramenta que traz segurança e agilidade para os consumidores, assim como, para as empresas.

E se você deseja aumentar seu score, confira o ebook abaixo.

DER Guia Máximo Score é um passo a passo detalhado criado por um dos melhores especialistas em análise de crédito de grandes bancos e que vai orientar você a conseguir aumentar o seu score e poder voltar a ter crédito como sempre quis.