Eine gute Position auf dem Finanzmarkt ist für Verbraucher beim Einkaufen eines der größten Anliegen. Also: „Zeigen Sie mir Ihren Score und ich sage Ihnen, wer Sie sind“, verstehen Sie das nicht? Sie wissen nicht, wie der Serasa Score funktioniert? Bleiben Sie also bei uns.

Das Kreditanalysesystem Serasa Score dient sowohl der Unterstützung von Verbrauchern als auch Unternehmen im Geschäftsleben.

Lassen Sie uns also erklären, wozu ein Kredit-Score dient, und andere nützliche Informationen bereitstellen, die Ihnen helfen zu verstehen, wie dieses System funktioniert.

Der Serasa Score ist ein Tool zur Analyse von Kreditvergaben und Geschäftstransaktionen. 

Das Wort „Score“ ist englischen Ursprungs und bedeutet Satzzeichen, während der Begriff „Kredit-Score“ ein Punktesystem bezeichnet, das angibt, ob Sie ein guter oder schlechter Zahler sind.

Je niedriger Ihre Punktzahl, desto schlechter sind Sie als Zahler, und je höher Ihre Punktzahl, desto besser sind Sie als Zahler.

Denn durch dieses System erhalten Verbraucher eine Punktzahl und damit ein größeres oder geringeres Vertrauen in Banken und Unternehmen.

Aber wie hat Serasa Zugriff auf diese Daten? Es ist einfach. Sie können über eine auf Ihrem CPF durchgeführte Analyse auf die Daten zugreifen.

Dies ist der Fall, wenn Sie mit Ihrer Kredit- oder Debitkarte einen Einkauf tätigen oder beispielsweise eine Wasserrechnung nicht bezahlen.

Über Ihre CPF-Nummer hat Serasa dann Zugriff auf Ihre Finanz- und Banktransaktionen und weiß so, ob Sie Ihren Verpflichtungen nachkommen oder nicht.

Wenn Sie beispielsweise bei einer Bank einen Kredit beantragen, muss der Kreditgeber wissen, ob Sie in der Lage sind, Ihre Schulden zu begleichen.

Dies liegt daran, dass der Kredit-Score einer Person auf Grundlage ihrer Rechnungszahlungshistorie eine Note verleiht.

Anhand dieses Scores wird dann die Wahrscheinlichkeit analysiert, mit der diese Person ihre Rechnungen in den nächsten zwölf Monaten pünktlich bezahlt.

Und denken Sie daran: Je höher Ihre Punktzahl, desto mehr Kreditoptionen und andere Vorteile stehen Ihnen zur Verfügung.

Jeder kann auf seinen Punktestand zugreifen. Rufen Sie einfach die Serasa-Website auf und folgen Sie den nächsten Schritten. Sehen:

Hinweis: Sollten Sie noch über keine Registrierung verfügen, können Sie ganz einfach direkt auf der Website das Registrierungsformular mit Ihren persönlichen Daten ausfüllen.

Danach haben Sie Zugriff auf Ihren Punktestand, der, wie wir unten zeigen, variieren kann.

Ein weiterer interessanter Aspekt dieser Ausgabe ist, dass Sie Ihren Punktestand sowie den Durchschnittspunktstand der Personen mit Ihrer Postleitzahl und Ihrem Alter sehen können.

Allerdings können Sie nicht den Punktestand einer anderen Person sehen, sondern nur Ihren eigenen, entsprechend Ihren Angaben.

Der Serasa-Score setzt sich aus Daten zusammen, die für die Kreditrisikoanalyse von Banken und Unternehmen in ihrer Geschäftstätigkeit relevant sind.

Wenn Sie also, wie oben erwähnt, bei einem Finanzinstitut einen Kredit beantragen möchten, bei einem anderen aber Schulden haben, zeigt der Serasa-Score diese Information dem aktuellen Finanzinstitut an und Ihr Kredit wird mit Sicherheit abgelehnt.

Mit anderen Worten: Über dieses System können Sie unter anderem Daten zu getilgten Schulden, Ihrer Pünktlichkeit und der rechtzeitigen Bezahlung Ihrer Rechnungen abrufen.

Einige Informationen können sich jedoch ändern, beispielsweise wenn es Änderungen in der Serasa-Datenbank gibt, wie zum Beispiel:

Dies bedeutet, dass sich Ihr Score bei finanziellen Veränderungen bei Serasa abhängig von diesen Veränderungen ändern kann.

Das Positive Registry wird seit Jahren in zahlreichen Ländern der Welt verwendet, beispielsweise in den USA, Kanada, China und England.

In Brasilien wurde sie 2011 als „Datenbank guter Zahler“ erstellt und dient zur Historie des Finanzverhaltens.

In diesem Verlauf werden alle von Ihnen getätigten Geldtransaktionen erfasst, unabhängig davon, ob es sich um bezahlte Rechnungen oder unbezahlte oder verspätete Zahlungen handelt.

Mit anderen Worten: Eine positive Registrierung ist eine hervorragende Voraussetzung, um auf dem Kreditmarkt erfolgreich zu sein.

Es funktioniert folgendermaßen: Ihre Kredithistorie wird von folgenden Kreditauskunfteien verwaltet:

Außerdem werden sie Ihre Daten konsultieren, um Kredite, Darlehen oder Geschäfte zu generieren.

Wichtig zu erwähnen ist, dass die Datenaufnahme automatisch erfolgt und Sie per E-Mail oder SMS über die positive Registrierung informiert werden, Sie sich jedoch alternativ auch wieder von der positiven Registrierung abmelden können.

Es gibt drei Bewertungsstufen: niedrig, mittel und hoch, was als gute Bewertung gilt, wie wir sehen werden:

Also, los geht’s, die Punktezahl reicht von 0 bis 1.000, unterteilt in drei Stufen je nach Vorgabe, siehe:

Diese Stufe wird von Banken und Finanzinstituten am häufigsten genutzt, da sie ein geringes Ausfallrisiko des Kunden anzeigt.

Mit anderen Worten ist die Wahrscheinlichkeit, dass dieser Kunde seine Zahlungen an das Institut nicht leistet, geringer als bei einem Kunden mit einem niedrigeren Score. 

Um aus der Situation des schlechten Zahlers herauszukommen, befolgen Sie einfach die unten aufgeführten Schritte und erhöhen Sie Ihre Chancen auf die Gewährung eines Kredits.

Dieses Niveau gilt als mittelschwer, das heißt, es zeigt an, dass der Kunde die Rechnungen bezahlt, dies aber möglicherweise etwas verzögert oder einige Rechnungen unbezahlt lässt.

In diesem Fall ist der Kunde kein gut zahlender Kunde, aber er ist auch nicht so schlecht, verstehen Sie?

Es gibt Unternehmen, die die Gewährung von Krediten und die Geschäftsabwicklung mit Personen auf mittlerem Niveau akzeptieren.

Auf diesem Niveau ist es den meisten Kunden leider nicht möglich, Kredite von Banken zu erhalten.

Denn das hohe Ausfallrisiko „beschädigt“ das Image dieser Personen bei den Finanzinstituten, da sie als Menschen gelten, die ihren Verpflichtungen nicht nachkommen.

Als Werte werden hierbei alle finanziellen Transaktionen herangezogen, egal ob diese bezahlt wurden oder nicht.

Sie müssen jedoch keine Angst haben, denn unabhängig von Ihrem Punktestand können Sie den Punktestand auflösen.

Als gut gilt daher ein Score über 701 Punkten, der ein geringes Ausfallrisiko und damit mehr Vorteile birgt.

Zu diesen Vorteilen gehören unter anderem: höhere Chancen bei der Kredit- und Finanzierungsaufnahme, Zinsverhandlungen usw.

Der Serasa-Score wird dynamisch berechnet, das heißt unter Berücksichtigung der Daten, die zum Zeitpunkt der Konsultation verfügbar sind.

Wie bereits erwähnt, ist es wichtig, ein geringes Ausfallrisiko aufrechtzuerhalten, um beispielsweise eine Kreditkarte beantragen zu können.

Wenn Sie also zum Zeitpunkt der Beratung feststellen, dass Ihr Score niedrig oder auf einem mittleren Niveau ist und Sie ihn verbessern müssen, machen Sie sich keine Sorgen, wir nennen Ihnen sechs Möglichkeiten, die Ihnen dabei helfen:

Dies liegt daran, dass Ihr Score niedrig bleibt, wenn Sie Schulden oder ausstehende Zahlungen auf Ihrem CPF haben, und zwar genau deshalb, weil Sie jemandem etwas schulden.

Darüber hinaus ist dies für andere Finanzinstitute ein Warnsignal, dass Sie Ihren Verpflichtungen nicht nachkommen.

Nehmen Sie hierzu an „Clean Name“-Messen teil oder versuchen Sie direkt mit Finanzinstituten zu verhandeln, die hierfür meist Rabatte anbieten.

Ein weiterer Punkt ist, dass Kreditagenturen Verbraucherdaten für einen Zeitraum von bis zu fünf Jahren abrufen, sodass sich der Serasa-Score nicht nur auf aktuelle Daten stützt.

Denn mit der Aktualisierung Ihrer Registrierungsdaten zeigen Sie, dass Sie sich Ihren Verpflichtungen nicht entziehen.

Sie können daher ggf. auch Belastungen sowie etwaige Mitteilungen einer Auskunftei erhalten.

Dies ist ein positives Zeichen dafür, dass Sie für Unternehmen verfügbar sind, und trägt dazu bei, Ihre Punktzahl zu erhöhen.

Denn bei jeder Kontoumschreibung auf den eigenen Namen werden vermehrt Daten an die Auskunfteien weitergegeben.

Mit anderen Worten: Wenn alle Konten auf den Namen anderer Personen laufen, haben Kreditauskunfteien keinen Zugriff auf die Verbraucherdaten.

Daher sind die Chancen, die Vertrauenswürdigkeit der Beziehung zwischen Verbraucher und Agentur nachzuweisen, umso größer, je mehr Kontaktmöglichkeiten es gibt.

Es gibt den Mythos, dass sich Ihr Score verbessert, wenn Sie Ihre Schulden frühzeitig begleichen. Das ist eine Lüge.

Damit Ihr Score steigt, müssen Sie Ihre Schulden pünktlich zurückzahlen, das ist alles. Sie müssen keine Wunder vollbringen.

Mit anderen Worten: Eine Zahlungsverzögerung von nur einem Tag ist für Kreditauskunfteien wie Serasa, Boa Vista und SCPC ein Warnsignal.

Wie bereits erwähnt, war die positive Registrierung früher etwas, wofür sich der Benutzer registrieren musste, heute erfolgt sie automatisch.

Mit der positiven Registrierung können Sie Kreditauskunfteien autorisieren, Ihre Finanztransaktionen und Ihre Zahlungsbeträge zu analysieren.

Auf diese Weise wird Ihr Status für Banken und Finanzinstitute detaillierter erkennbar und Sie können unabhängig davon, ob Sie ein guter Zahler sind oder nicht.

Mit anderen Worten: Der Tipp lautet, im Positivregister zu bleiben, damit die Auskunfteien über Ihre Finanztransaktionen informiert sind.

In diesem Zusammenhang möchten wir Sie warnen, dass die Funktionsweise des Serasa-Scores nur wenigen Verbrauchern bekannt ist: Vermeiden Sie es, in kurzer Zeit Kredite bei verschiedenen Banken anzufordern.

Denn je mehr Kredite Sie beantragen, desto deutlicher wird Ihr Geldbedarf deutlich, was zu einer Verminderung Ihres Scores führen kann.

Entscheiden Sie sich daher bei Kreditbedarf für nur ein Finanzinstitut oder warten Sie mit der Suche nach einer zweiten Möglichkeit eine gewisse Zeit, damit sich Ihr Score nicht wesentlich verändert.

Wenn Sie also alle diese Tipps befolgen, kann sich Ihr Score schrittweise erhöhen, da er zum Zeitpunkt der vorgenommenen Änderung nicht ansteigt.

Bedenken Sie, dass der Score nicht nur für bezahlte Rechnungen gilt, sondern auch für pünktlich bezahlte Rechnungen.

Um diese Frage zu beantworten, müssen wir verstehen, dass ES DARAUF ABHÄNGT!

Dies liegt daran, dass es von jedem einzelnen Finanzinstitut abhängt und es sich um eine subjektive Kreditanalyse handelt, solange die Ausfallwahrscheinlichkeit als niedrig oder mittel angesehen wird.

Daher verfügt jedes Unternehmen über eigene Kriterien und Methoden zur Analyse der Kreditwürdigkeit der einzelnen Personen, sofern das Unternehmen keine Risiken birgt.

Mit anderen Worten: Ein Unternehmen kann einer Person mit geringem Ausfallrisiko einen Kredit gewähren, die andere Person kann ihn jedoch ablehnen.

Um das herauszufinden, müssen Sie die Geschäftspolitik der einzelnen Unternehmen kennen und wissen, mit welcher Methode sie die finanzielle Gesundheit des Unternehmens analysieren.

Ein Unternehmen kann beispielsweise eine Analyse durchführen und feststellen, dass bei diesem Verbraucher eine Schuld überfällig ist, die anderen jedoch bezahlt werden, sodass die überfällige Schuld als Ausnahme betrachtet wird und der Kredit gewährt werden kann.

Abschließend lässt sich sagen, dass der Score ein Instrument ist, das sowohl Verbrauchern als auch Unternehmen Sicherheit und Agilität bietet.

Und wenn Sie Ihre Punktzahl verbessern möchten, sehen Sie sich das folgende E-Book an.

DER Leitfaden zur maximalen Punktzahl Es handelt sich um eine detaillierte Schritt-für-Schritt-Anleitung, die von einem der besten Kreditanalyseexperten großer Banken erstellt wurde und Ihnen dabei hilft, Ihre Bewertung zu verbessern und den Kredit zurückzubekommen, den Sie sich immer gewünscht haben.