A la hora de comprar, estar justo frente al mercado financiero es una de las mayores preocupaciones de los consumidores, entonces, “muéstrame tu puntaje y te diré quién eres”, ¿no entiendes? ¿No sabes cómo funciona la puntuación de serasa? Entonces continúa con nosotros.

El sistema de análisis de crédito, serasa score, se utiliza para ayudar tanto a los consumidores como a las empresas en los negocios.

Entonces, vamos a explicarte para qué sirve el puntaje de crédito, y otra información útil para entender cómo funciona este sistema.

El score de Serasa es una herramienta que funciona como análisis para otorgar crédito y hacer negocios. 

De origen inglés, la palabra “score” significa puntuación, ya que la palabra “credit score” es un sistema a través de puntos que indica si eres buen o mal pagador.

Así, cuanto más bajo sea tu puntaje, peor pagador eres, y cuanto más alto sea tu puntaje, mejor pagador eres.

Esto se debe a que, a través de este sistema, los consumidores reciben una puntuación y así indican una mayor o menor confianza en los bancos y empresas.

Pero, ¿cómo tiene acceso Serasa a estos datos? Es simple. Logran tener acceso a los datos, a través de un análisis realizado en su CPF.

Es decir, cuando haces una compra con tu tarjeta de crédito o débito, cuando no pagas una factura de agua, por ejemplo.

Entonces, a través de tu número de CPF, Serasa tendrá acceso a tus transacciones financieras y bancarias, y así, sabrá si eres una persona que cumple con tus compromisos o no.

Al pedir dinero prestado al banco, por ejemplo, el que hará el préstamo necesita saber si podrá pagar sus deudas.

Eso es porque, el puntaje de crédito es como una nota que se le da a la persona para el historial de pago de facturas.

Luego, se analizará este puntaje para conocer la probabilidad de que esa persona pague sus cuentas a tiempo en los próximos doce meses.

Y recuerda que cuanto mayor sea el puntaje, mayores serán los tipos de crédito disponibles para ti, además de otras ventajas.

Cualquiera puede acceder a su puntaje, solo acceda al sitio web de Serasa y siga los siguientes pasos. Vea:

Nota: Si no hay registro, solo complete el registro con datos personales en el sitio mismo, que es muy simple.

Después de eso, tendrá acceso a su número de puntuación, que puede variar como le mostraremos más adelante.

Otra curiosidad de esta pregunta es que puedes ver tu puntuación, así como la puntuación media de las personas de tu código postal y edad.

Sin embargo, no puedes ver la puntuación de otra persona, solo la tuya, según tus datos.

El score Serasa está compuesto por datos relevantes para el análisis de riesgo crediticio de bancos y empresas en su giro.

Entonces, como se mencionó anteriormente, si va a solicitar un préstamo a una institución financiera, sin embargo, debe otro, el puntaje de serasa le mostrará esta información a la institución financiera actual y su préstamo seguramente será denegado.

Es decir, a través de este sistema puedes encontrar datos sobre deudas saldadas, si eres puntual, si pagas tus cuentas a tiempo, entre otros datos.

Sin embargo, alguna información puede cambiar, por ejemplo, cuando hay cambios en la base de Serasa, como:

Esto significa que, cuando hay alguna transacción financiera con Serasa, su puntaje puede cambiar, dependiendo de ese cambio.

El Registro Positivo se ha utilizado durante años en varios países del mundo, como Estados Unidos, Canadá, China e Inglaterra.

En Brasil, fue creada en 2011 como la “Base de datos de buenos pagadores”, y funciona como un historial de comportamiento financiero.

En este historial quedarán registradas todas las transacciones financieras que realices, ya sean facturas pagadas o facturas impagas o pagadas con retraso.

Es decir, el registro positivo es una excelente manera de mantenerse bien en el mercado crediticio.

Entonces, el funcionamiento es el siguiente: tu historial será manejado por los burós de crédito, los cuales son:

Y consultarán sus datos para generar crédito, préstamos o negocios.

Es importante decir que la inclusión de datos ocurre automáticamente, y se le notificará por correo electrónico o sms para informarle sobre el registro positivo, sin embargo, existe la alternativa de desistir del registro positivo.

Hay tres niveles de puntuación, el nivel bajo, el nivel intermedio y el nivel alto, que se considera una buena puntuación, como veremos:

Así que vamos, la puntuación va de 0 a 1.000, dividida en tres niveles según por defecto, mira:

Este nivel es el más favorecido por bancos y financieras, ya que indica que el cliente tiene un bajo riesgo de incumplimiento.

Es decir, las posibilidades de que este cliente no realice los pagos a la institución son menores que las de un cliente con menor puntaje. 

Entonces, para salir de esta situación de deudas incobrables, solo siga los pasos que le mencionaremos a continuación y aumente sus posibilidades de obtener préstamos.

Este nivel se considera intermedio, es decir, indica que el cliente paga las facturas, pero quizás se demora un poco, o deja algunas sin pagar.

En este caso, el cliente no es un buen cliente que paga, pero tampoco es tan malo, ¿sabes?

Hay empresas que aceptan préstamos y hacen negocios con personas que están en un nivel intermedio.

En este nivel, lamentablemente, la mayoría de los clientes no pueden obtener préstamos de los bancos.

Esto se debe a que el alto riesgo de incumplimiento “ensucia” la imagen de estas personas frente a las entidades financieras, al ser consideradas personas que no honran sus compromisos.

A estos efectos, se consideran importes todas las operaciones financieras, pagadas o no.

Sin embargo, no hay que tener miedo, porque, independientemente de la puntuación que seas, puedes resolver la puntuación.

Así, una puntuación considerada buena es aquella superior a 701 puntos, lo que presenta un bajo riesgo de incumplimiento y, por tanto, más ventajas.

Entre estas ventajas tenemos: mayores posibilidades de obtener préstamos y financiamientos, negociación de intereses, entre otras.

El puntaje Serasa se calcula de forma dinámica, es decir, considerando los datos disponibles en el momento de la consulta.

Como ya hemos comentado, es importante mantener la puntuación con una puntuación de bajo riesgo de impago, para poder, por ejemplo, solicitar una tarjeta de crédito.

Entonces, si al momento de la consulta notaste que tu puntaje es bajo o está en un nivel intermedio y necesitas aumentarlo, no te preocupes, aquí hay seis formas de ayudarte con eso:

Eso es porque, si tiene deudas o deudas pendientes en su CPF, su puntaje seguirá siendo bajo, precisamente porque le debe a alguien.

Además, envía una señal de alerta a otras compañías financieras de que no está cumpliendo con sus compromisos.

Para ello, participa en ferias de “nombre limpio”, o intenta negociar directamente con las financieras, que suelen ofrecer descuentos por ello.

Otro punto, las agencias de crédito, buscan datos del consumidor hasta por cinco años, por lo que no son solo datos recientes para hacer la consulta de puntuación de serasa.

Esto se debe a que, al actualizar sus datos de registro, demuestra que no está huyendo de sus compromisos.

Por lo tanto, también puede recibir cargos, así como cualquier notificación de la agencia de crédito.

Entonces, demostrará un punto positivo, que está al alcance de las empresas, y eso ayuda a aumentar la puntuación.

Esto se debe a que, cada vez que se transfiere una cuenta a nombre propio, se pasan más datos a las agencias de crédito.

Es decir, si todas las cuentas están a nombre de otras personas, las oficinas no tendrán acceso a los datos de los consumidores.

Así, cuanto mayores sean las formas de contacto, mayores serán las posibilidades de demostrar confianza entre el consumidor y la agencia.

Existe el mito de que si pagas tus deudas por adelantado tu puntaje aumenta, esto es mentira.

De hecho, para que el puntaje aumente, las deudas deben pagarse a tiempo, eso es todo, no es necesario hacer grandes milagros.

Es decir, si el pago se atrasa un solo día, ya será luz roja para los burós de crédito, como Serasa, Boa Vista y SCPC.

Como ya mencionamos, el registro positivo era algo que el usuario necesitaba registrarse antes, actualmente, es automático.

El Registro Positivo funciona como un registro en el que autorizas a los burós de crédito a analizar tus transacciones financieras, y cuántos pagos realizas.

Así, para los bancos y financieras, tu estado será más detallado, seas o no buen pagador.

Es decir, la sugerencia es permanecer en el registro positivo, para que las oficinas estén al tanto de sus transacciones financieras.

En este tema, tenemos una alerta que pocos consumidores conocen sobre cómo funciona el puntaje de serasa: evita solicitar crédito a diferentes bancos en un corto período de tiempo.

Eso es porque, cuanto más crédito pidas, más demostrará que estás necesitado de dinero, y esto puede reducir tu puntaje.

Así que, si estás en necesidad de crédito, opta por una sola institución financiera, o espera un cierto tiempo para buscar una segunda opción, para que tu puntaje no sufra grandes cambios.

Entonces, si quieres todos estos consejos, tu puntaje puede aumentar gradualmente, ya que no aumenta en el momento del cambio realizado.

Recuerda que el score no solo funciona con facturas liquidadas, sino también con facturas pagadas en la fecha correcta.

Para responder a esta pregunta, debemos entender que ¡DEPENDE!

Esto se debe a que dependerá de cada entidad financiera, siendo un análisis crediticio subjetivo, siempre y cuando se encuentre en un nivel de morosidad bajo o medio.

Entonces, cada empresa tendrá sus propios criterios, así como formas de analizar los créditos de cada persona, siempre y cuando esa empresa no presente riesgos.

Es decir, una empresa puede otorgar crédito a una persona con bajo riesgo de incumplimiento, sin embargo, la otra puede negarse.

Para averiguarlo, es necesario conocer las políticas operativas de cada empresa, así como su forma de analizar la salud financiera de esa persona.

Y, por ejemplo, una empresa puede analizar y darse cuenta de que hay una deuda vencida de ese consumidor, sin embargo, los demás están pagados, por lo que la deuda vencida se considerará una excepción, se puede otorgar el préstamo.

Finalmente, podemos ver que el puntaje es una herramienta que brinda seguridad y agilidad a los consumidores, así como a las empresas.

Y si desea aumentar su puntaje, consulte el libro electrónico a continuación.

O Guía de puntuación máxima es un detallado paso a paso creado por uno de los mejores especialistas en análisis crediticio de los grandes bancos y que te guiará para aumentar tu puntaje y poder volver a tener crédito como siempre quisiste.