Immer mehr Menschen greifen auf verschiedene am Markt verfügbare Kreditlinien zurück, sei es als Privatkredit oder in einer anderen Form. Sie müssen jedoch die Merkmale, Vor- und Nachteile jeder Kreditoption verstehen, um sie optimal nutzen zu können.

Und wenn Sie zu den Menschen gehören, die immer noch nicht ganz verstehen, wie Sie die Kreditfunktion nutzen und welche Rolle sie in Ihrem Finanzleben spielen kann, dann ist dieser Artikel genau das Richtige für Sie. Hier erklären wir Ihnen, was die wichtigsten Kreditoptionen sind, welche Eigenschaften sie haben und welche Vor- und Nachteile sie haben.

Darüber hinaus natürlich auch, welche Vorkehrungen Sie treffen sollten, um die verfügbaren Kreditmöglichkeiten nicht am Ende zu missbrauchen. Denn Kredite können entweder Ihr Leben einfacher machen oder Sie in eine gefährliche Situation unorganisierter persönlicher Finanzen und Schulden bringen.

Wie wäre es also, mehr über alle Aspekte von Kreditlinien zu erfahren? Lesen Sie also weiter und sehen Sie sich alle Informationen an, die wir unten für Sie zusammengestellt haben!

Wie bereits erwähnt, stehen auf dem brasilianischen Finanzmarkt mehrere Kreditlinienoptionen zur Verfügung. Und sie expandieren immer mehr, ebenso wie Finanzinstitute mit neuen Fintechs, digitalen Banken und Erneuerungen traditioneller Institutionen wachsen.

Daher stehen Brasilianern möglicherweise eine große Auswahl an Kreditoptionen zur Verfügung, die mit einem Kredit vergleichbar sind. Und woher wissen Sie, welches Sie im Moment wählen sollten? Genau dabei möchten wir Ihnen helfen und stellen Ihnen alle Möglichkeiten und Eigenschaften dieser Art von Finanzprodukten vor.

Auf diese Weise wird es einfacher zu verstehen, was sie sind und welche die beste Wahl für Sie ist. Lesen Sie also weiter und folgen Sie uns!

Wir wissen, dass immer mehr Menschen nach den Möglichkeiten suchen, die nur eine Kreditkartenoption bieten kann. Denn für diejenigen, die eine Kreditkarte erwerben möchten, gibt es derzeit auf dem brasilianischen Markt mehrere Möglichkeiten. 

Daher ist es keine einfache Aufgabe, unter all diesen Alternativen Ihre neue Karte auszuwählen. Denn jedes Finanzinstitut bietet eine Kreditkarte mit exklusiven Vorteilen und Vorteilen an, um Kunden anzulocken. Sie müssen also darüber nachdenken, welcher Kartentyp für Sie am vorteilhaftesten ist.

Und was immer häufiger vorkommt, ist die völlige Befreiung von der Jahresgebühr. Mit anderen Worten: Sie zahlen keinen festen jährlichen oder monatlichen Betrag, um Zugang zu einer Kreditkarte zu erhalten.

Daher wünschen sich immer mehr Menschen Zugang zu Krediten, und bei so vielen Optionen verlieren diejenigen, die nur für den Besitz einer Karte eine Gebühr erheben, am Ende Kunden.

Zu den vielen Vorteilen, die Ihnen eine Kreditkarte bieten kann, gehören außerdem:

Behalten Sie daher stets im Auge, welche Vorteile und Leistungen Ihnen eine Kreditkartenoption bietet.

Ein Sonderscheck ist eine Kreditart, also ein Darlehen. Und im Grunde handelt es sich bei einem Überziehungskredit um einen Kredit mit einem vorab genehmigten Limit für den Fall, dass jemand Geld auf seinem Girokonto schuldet.

Mit anderen Worten: Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie auf Ihrem Konto haben, wird der überschrittene Betrag in ein Darlehen mit Sonderscheck umgewandelt. Wenn Sie also einen negativen Saldo auf Ihrem Girokonto haben, hat Ihnen das Finanzinstitut diesen Betrag geliehen, damit Sie auch ohne Saldo Zahlungen leisten können.

Und diese Art von Kredit ist sehr gefährlich. Dies ist die Kreditlinie mit den höchsten Zinssätzen in Brasilien, die manchmal 14% pro Monat erreicht! Darüber hinaus fallen die Zinsen umso höher aus, je länger Sie schulden und je höher die Beträge sind.

Daher handelt es sich um eine Kreditlinie, die nur für Notfälle genutzt werden sollte. Und selbst dann für kurze Zeiträume, denn für längere Zeiträume können andere Kreditarten vorteilhafter und weniger schädlich für Ihr Finanzleben sein.

Diese Kreditart kann als eine der einfachsten angesehen werden. Darüber hinaus wird es in Brasilien am häufigsten genutzt, wobei ein Kreditvertrag direkt zwischen dem Finanzinstitut und der Person geschlossen wird, die den Privatkredit beantragt hat.

So kann das Finanzinstitut anhand des Profils des Antragstellers herausfinden, ob bei ihm ein hohes oder ein geringes Ausfallrisiko besteht. Und dies geschieht auf der Grundlage einer Analyse einiger Daten wie CPF, ID, Monatsgehalt und Kreditwürdigkeit von Kreditschutzagenturen wie SPC und Serasa sowie anderer Methoden.

Danach steht es dem Institut frei, die Bedingungen für die Gutschrift des Guthabens auf dem Konto des Antragstellers festzulegen. Das Finanzinstitut ermittelt beispielsweise:

Es ist auch möglich, bessere Kreditkonditionen zu erhalten, wenn Sie diesen Kredit bei dem Geldinstitut beantragen, bei dem Sie bereits über Ihr Girokonto verfügen. Achten Sie jedoch immer auf die effektiven Gesamtkosten des Privatkredits, die im Vertrag erscheinen und alle Kosten umfassen, die Ihnen mit diesem Kredit entstehen.

Lohndarlehen funktionieren etwas anders als ein Privatkredit. In diesem Fall werden dem Kunden die Kreditraten jeden Monat direkt von seiner Gehaltsabrechnung oder seinen INSS-Leistungen (Rente, Ruhestand usw.) abgezogen.

Auf diese Weise müssen Sie keine Angst haben, die Zahlung einer Ratenzahlung zu vergessen. Und das Kreditinstitut geht auch von einem deutlich geringeren Ausfallrisiko aus, da der Zahlungsvorgang automatisch abläuft. 

Da Lohndarlehen ein geringeres Risiko mit sich bringen, können Finanzinstitute im Vergleich zu Privatkrediten Geld zu niedrigeren Zinssätzen leihen. Allerdings können Sie diesen Kredit nur dann in Anspruch nehmen, wenn Ihr zahlendes Unternehmen eine Vereinbarung mit dem kreditgebenden Finanzinstitut hat.

Darüber hinaus gibt es einige Voraussetzungen, die diejenigen erfüllen müssen, die einen Lohnkredit beantragen möchten. Sie sind:

Daher kann dieser Kredit für diejenigen vorteilhafter sein, die diese Anforderungen erfüllen. Planen Sie jedoch immer gut, damit der Kredit Ihr Finanzleben nicht destabilisiert und Ihre persönlichen Finanzen nicht durcheinander bringt, oder?

Grundsätzlich liegt dieser Kreditform der Wunsch des Einzelnen zugrunde, einen Kredit mit besseren Zinskonditionen und Zahlungskonditionen zu erhalten. Und zu diesem Zweck platziert die Person Immobilien, um dem Finanzinstitut zu garantieren, dass die Kreditschulden beglichen werden.

Andernfalls hat das Finanzinstitut das Recht, der säumigen Person das Eigentum abzunehmen und es zur Begleichung der Schulden zu versteigern. Das heißt, Sie erhalten zwar bessere Konditionen, Ihre Immobilie wird aber an das Gläubiger-Finanzinstitut verkauft, was mit höheren Risiken für Ihr Vermögen verbunden ist.

Wenn Sie also einen Kredit mit Grundstückssicherheit aufnehmen, Ihren Vertragsbestandteil aber nicht erfüllen, kann das Finanzinstitut den Besitz Ihrer Immobilie einfach direkt beim Grundbuchamt geltend machen. Und der gesamte Prozess kann schnell, in weniger als einem Monat, durchgeführt werden.

Mit anderen Worten: Ein durch eine Immobilie besicherter Kredit ist für das Finanzinstitut deutlich sicherer. Und deshalb erhält der Kunde eine deutliche Reduzierung der Zinsen und der Laufzeit seines Kredits.

Dazu müssen Sie sich jedoch einer Bonitätsanalyse unterziehen und den Vertrag bei einem Notar anmelden. Und Ihre Immobilie wird an die Bank verkauft, aber Sie können sie weiterhin wie bisher genießen, Sie können die Immobilie nur nicht verkaufen oder mit jemand anderem tauschen.

Darüber hinaus muss Ihre Immobilie besichtigt werden, damit die Bank den tatsächlichen Wert ermitteln und den gewährten Kredit berechnen kann. Es ist auch notwendig, die Eigentumsunterlagen einzusenden. Und Sie können Ihr Eigentum oder das eines Dritten nutzen.

Grundsätzlich bedeutet die Beantragung eines Kredits mit Fahrzeugsicherheit, dass man einen Kreditbetrag erhält, indem man ein Auto, ein Motorrad oder ein Fahrzeug jeglicher Art als Sicherheit hinterlegt.

Diese Kreditform wird auch als Kfz-Refinanzierung bezeichnet, da sie einen noch nicht abbezahlten Vermögenswert als Sicherheit akzeptiert. Mit anderen Worten: Anstatt sich einer genaueren Bonitätsanalyse zu unterziehen, stellt der Kunde sein Vermögen als Garantie dafür, dass der Kredit auf die eine oder andere Weise zurückgezahlt wird.

Somit verkauft der Kunde seinen Vermögenswert, in diesem Fall ein Fahrzeug, an das Finanzinstitut, das die Kreditbeträge freigibt. So kommt der Kunde schneller und zinsgünstiger an das Geld. Allerdings birgt die Hinterlegung eines Vermögenswerts als Sicherheit immer auch größere Risiken.

Alles hängt von Ihrem Kontext ab und davon, welche Art von Kredit Sie in Betracht ziehen. Beispielsweise ist eine Kreditkarte eine Art Kredit, der Teil Ihrer täglichen Routine sein kann, solange Ihre Ausgaben sehr gut kontrolliert werden. Und vermeiden Sie stets den Fall eines revolvierenden Kredits, wenn Sie Ihre Rechnung in Raten bezahlen.

Ein Sonderscheck ist eine Kreditform, die nur in Notfällen und sehr kurzfristigen Momenten sinnvoll sein sollte. Gewöhnen Sie sich niemals daran, Zinsen für ein Girokonto mit einem negativen Saldo zu zahlen, da dies die höchsten Zinssätze auf dem brasilianischen Markt sind.

Es ist interessant zu verstehen, dass Privatkredite, abzugsfähige und garantierte Kredite sehr nützlich sein können, sofern Sie sich vor der Vertragsunterzeichnung gut informieren. Denn sie sind eine gute Option, wenn Sie höhere Beträge mit längeren Zahlungszielen benötigen. 

Mit anderen Worten: Ein Kredit kann die Lösung für einen dringenden Bedarf an Finanzmitteln sein oder wenn Sie bereits gut geplant haben, wie Sie dieses Geld verwenden möchten, ohne Ihr finanzielles Leben zu beeinträchtigen. 

Grundsätzlich sollte Kredit sporadisch in Ihr Leben Einzug halten. Mit anderen Worten: Werden Sie nicht von Krediten jeglicher Art abhängig, auch nicht von scheinbar harmlosen Krediten wie Kreditkarten.

Betrachten Sie Kredite daher immer als eine Not- und Übergangslösung, die Sie nur nutzen sollten, wenn Sie die volle Kontrolle über Ihre Finanzen haben. Beantragen Sie daher niemals einen Kredit, ohne eine gute Planung und die Gewissheit zu haben, dass Sie später alle Raten bezahlen können.

Andernfalls kann es passieren, dass die Person die Kontrolle über ihre Raten und ihre Schulden verliert und riskante Schulden anhäuft. Die Folge einer unsicheren Kreditverwendung kann daher eine Überschuldung und eine Zerstörung der finanziellen Gesundheit sein.

Seien Sie also bei der Verwendung von Krediten immer vorsichtig, um Ihr finanzielles Leben nicht zu destabilisieren. Und behalten Sie viel Kontrolle über alle Arten von Krediten, die Sie beantragen, die bereits offenen usw. Darüber hinaus haben Sie natürlich auch die Kontrolle über Ihre Zinszahlungen, die Höhe der Raten und die Fristen für die Tilgung Ihrer Schulden.

Auf diese Weise können Sie Ihre Kredite kontrolliert nutzen, ohne die Ausgewogenheit Ihres Finanzlebens zu beeinträchtigen. Denn Kredite können in bestimmten Momenten unseres Lebens sehr hilfreich sein, aber sie müssen immer gut geplant und kontrolliert werden, oder?

Damit schließen wir unseren Sonderartikel über die verschiedenen Kreditlinien und wie Sie diese in Ihrem Leben nutzen können. Wir hoffen, dass es einfacher geworden ist, die verschiedenen Typen sowie ihre Vor- und Nachteile zu verstehen.