Denn wer keine Kontrolle über seine Finanzen hat, kann am Ende mehr ausgeben, als er einnimmt, sein Einkommen beeinträchtigen und schließlich in Schulden versinken.

Ohne eine angemessene Organisation besteht die Gefahr, dass sich die Schulden in einen „Schneeball“ verwandeln, der oft nur noch schwer abzubezahlen ist oder am Ende Ihr Vermögen gefährden könnte.

Auf diese Weise schaden Sie nicht nur Ihren eigenen Finanzen, sondern auch Ihren persönlichen Beziehungen zu Familie und/oder Freunden.

Um dies zu verhindern, müssen Sie daher in eine effektive Finanzkontrolle Ihres Geldes investieren. Dadurch müssen Sie sich am Ende des Monats weniger Sorgen machen und profitieren von weiteren Vorteilen wie der Möglichkeit, Ihr Kapital anzulegen und zu vervielfachen, eine Reise zu unternehmen, das Auto zu wechseln usw.

Um Sie auf diesem Weg zu unterstützen, haben wir einige äußerst wertvolle Tipps für Sie zusammengestellt, damit Sie wissen, wie Sie Ihre Finanzen effektiv organisieren.

Dies ist der wichtigste Rat von allen, da keiner der folgenden Tipps funktioniert, wenn die Person nicht die Disziplin hat, ihre Finanzen zu organisieren. Das Befolgen des geplanten Plans ist unerlässlich. 

Damit meinen wir, dass man den ständig aufkommenden Verlockungen des Konsums nicht nachgeben darf. Ganz im Gegenteil: Sie müssen Ihr finanzielles Ziel stets im Blick behalten.

Für die Organisation Ihrer Finanzen ist es unerlässlich, sich einen Tag Zeit für die Erstellung eines Budgets zu nehmen. Daher ist es notwendig, zusätzlich zu den variablen Ausgaben, wie z Stromrechnungen und Wasser, die sich je nach Verbrauch ändern. Um es einfacher zu machen, erstellen Sie eine Tabelle mit all diesen Elementen: Fixkosten, Schulden, Zahlungen, gelegentliche Ausgaben. 

Notieren Sie außerdem Ihr gesamtes Einkommen, wie z. B. Gehalt, Mieteinnahmen, Nebenverdienste usw. Hinweis: Es ist wichtig, genau zu wissen, wie viel Sie tatsächlich im Monat verdienen: Berücksichtigen Sie nicht das Bruttogehalt, sondern wie viel nach Abzug von Rabatten wie Transportgutscheinen, Einkommenssteuer usw. tatsächlich auf Ihrem Girokonto eingeht. Denken Sie auch an zusätzliches Einkommen.

Analysieren Sie vor dem Konsum sorgfältig Ihr verfügbares Budget. Es ist wichtig zu wissen, wie man das Wichtige und wirklich Notwendige vom einfach Überflüssigen trennt.

Daher ist es wichtig zu beurteilen, ob der Kauf wirklich aus Notwendigkeit oder Impuls erfolgt. Treffen Sie Ihre Entscheidung auf diese Weise mit Vernunft und nicht mit Gefühlen. Versuchen Sie, den Kauf eines bestimmten Gutes zu planen. Auf diese Weise verschulden Sie sich nicht, um das Produkt oder die Dienstleistung zu kaufen.

Ohne Ersparnisse gibt es keine Organisation der persönlichen Finanzen. Es ist die Kapitalreserve, die es einer Person ermöglicht, Notsituationen oder saisonale Krisen zu bewältigen. Erwägen Sie, als Verpflichtung 10% bis 20% Ihres monatlichen Einkommens zu sparen.

Aber dieser Tipp scheint doch sehr offensichtlich zu sein, oder? Viele Menschen geben jedoch lieber den Rest aus, der am Ende des Monats übrig ist, anstatt zu sparen, da sie der Meinung sind, dass das übrig gebliebene Geld zu wenig zum Sparen ist.

Wenn Sie den gleichen Gedanken haben, wissen Sie, dass Sie nicht nur mit dem Geld, das am Ende des Monats übrig ist, sparen können. Es sollte ein Ziel sein, damit Sie nicht nur Ihre Ausgaben überwachen, sondern auch eine Finanzprognose haben.

Dazu können Sie einen monatlichen Rückstellungsbetrag festlegen und diesen Betrag bei Erhalt Ihres Gehalts sofort an einem anderen Ort als dem Konto, das Sie für die täglichen Ausgaben verwenden, beiseite legen. Ziele zu haben ist wichtig, um sich selbst zu ermutigen, immer mehr zu sparen und die gesetzten Ziele zu erreichen.

Um dieses Ziel leichter zu erreichen, sollten Sie es sich zur Gewohnheit machen, Ihre Kontoauszüge regelmäßig zu überwachen und genau zu ermitteln, wie viel auf Ihrem Konto ein- und ausgeht.

Dieser Mangel an finanzieller Organisation kann dazu führen, dass Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen können, was in der Regel zu exorbitanten Zinszahlungen führt. Auf diese Weise erzeugen Sie einen „Schneeball“, sodass es sehr schwierig sein kann, diese Situation umzukehren.

Sobald Sie Ihre Ausgaben und Einnahmen kennen, sodass Ihre Ausgaben immer niedriger sind als Ihre Einnahmen, wird die Aufgabe, weniger auszugeben als Sie verdienen, viel einfacher und damit auch die Erfüllung des vorherigen Themas.

Wenn Sie immer noch Probleme mit dem vorherigen Thema haben, kann Ihnen dieser Tipp sehr weiterhelfen.

Vielen Menschen ist nicht bewusst, wie schädlich diese Ausgaben sein können, also seien Sie sich ihrer bewusst. Auf diese Weise wird es viel einfacher, ein besser organisiertes Finanzleben zu führen.

Wenn Sie diese Kürzungen zur Gewohnheit machen, erhöhen Sie Ihre Chancen, am Ende des Monats noch Geld übrig zu haben, und helfen Ihnen auch dabei, das Thema „Sparen“ zu erfüllen.

Auch wenn diese Ausgabenkürzung so aussehen mag, als müsste man auf kleine Freuden verzichten, so funktioniert das in der Praxis nicht. Oftmals kann es gesünder für Sie sein, etwas zu Hause zu kochen und dabei nicht nur Geld zu sparen.

Es ist auch äußerst wichtig, auf Ihre Kreditkarte zu achten, da sie ein Kaufkraftgefühl vermittelt, indem sie die Möglichkeit bietet, in Raten zu zahlen, die oft zinslos sind.

Es kann jedoch passieren, dass Menschen sich selbst betrügen und damit rechnen, Dinge zu kaufen, die sie nicht wirklich brauchen.

Bevorzugen Sie nach Möglichkeit Barzahlungen, da die Bevorzugung von Barzahlungen neben der Gewährung von Rabatten die persönliche Finanzplanung erleichtert, da keine Raten entstehen, die über mehrere Monate hinweg gezahlt werden müssen, was die Wahrscheinlichkeit einer Verschuldung erhöht.

Wie bereits erwähnt, muss die Kreditkarte sorgfältig verwendet werden, damit alle Vorteile genutzt werden können und sie zu einem guten Instrument für den Konsum und die persönliche Finanzplanung wird.

Tipp: Entscheiden Sie sich für den Kauf von Karten ohne Jahresgebühr und mit Programmen, die Ihren Kunden zugute kommen, wie Cashback, Meilenprogramm, Zusatzleistungen etc.

Wenn Sie zu der Gruppe gehören, die keine Schulden hat, großartig, machen Sie weiter so! Wenn Sie Ihre Finanzen organisieren, minimieren Sie die Wahrscheinlichkeit, dass sie in der Zukunft anfallen. 

Wenn Sie einen haben, drücken Sie ihn nicht mit dem Bauch. Schreiben Sie alles, was Sie schulden, auf Papier und legen Sie eine Frist für die Begleichung der Beträge fest. 

Ein sehr wichtiger Tipp: Wenn Sie Schulden mit höheren Zinsen begleichen, wird verhindert, dass alles in die Höhe schießt. Wenn Sie also Schulden auf Ihrem Kontokorrentkredit oder Ihrer Kreditkarte haben, sollten Sie der Tilgung dieser Schulden Vorrang einräumen.

Wenn Sie weitere Tipps wie diesen zur effektiven Schuldentilgung erfahren möchten, klicken Sie hier, um auf unseren vollständigen Blog zu diesem Thema zuzugreifen!

Ein weiterer wichtiger Punkt für ein organisiertes Finanzleben ist die Einrichtung eines Notfallfonds. Experten empfehlen, dass die ideale Reserve dem Betrag entspricht, den Sie für Ihren Lebensunterhalt für sechs Monate benötigen.

Dieses gesparte Geld ist, wie der Name schon sagt, für Notfälle gedacht und verhindert, dass Sie in Momenten der Verzweiflung auf teure Kreditquellen wie Karten und Sonderschecks zurückgreifen müssen.

Das mag langweilig oder sogar mühsam erscheinen, aber seien Sie sich darüber im Klaren, dass die Erweiterung Ihres Wissens über Finanzbildung Ihnen sehr dabei helfen wird, Ihre Finanzen organisiert zu halten.

Wie wir wissen, lässt die konventionelle Bildung in Brasilien finanziell viel zu wünschen übrig. Themen wie Zinsen, Inflation, Investitionen und Konsumpsychologie werden nur in spezialisierten Studiengängen behandelt.

Seien Sie sich darüber im Klaren, dass es neben dem Erlernen des Geldverdienens auch wichtig ist, zu wissen, wie man es richtig einsetzt. Denn welchen Sinn hat es, gut zu verdienen, wenn man alles ausgibt? Unterschätzen Sie daher die Finanzbildung nicht, denn sie kann Ihnen bei der Vermögensbildung und dem Vermögenserhalt sehr helfen.

Dafür gibt es im Internet mehrere KOSTENLOSE Kurse von höchster Qualität, sodass es keine Ausreden gibt, damit anzufangen.

Durch die Einbeziehung Ihrer Familienangehörigen wird die Organisation der Finanzen viel einfacher. Es ist wichtig, dass alle Haushaltsmitglieder zusammenarbeiten, um die Kosten und die Organisation unter Kontrolle zu halten.

Stellen Sie sicher, dass die Familienangehörigen wissen, wie die finanzielle Situation des Haushalts tatsächlich aussieht und welche Kosten im Haushalt gekürzt werden sollten. Seien Sie also TRANSPARENT. 

Gewohnheiten zu ändern wird viel einfacher, wenn die Haushaltsmitglieder das gleiche Ziel verfolgen.

Um zu sparen und damit Ihre Finanzen organisiert zu halten, müssen Sie viel Konzentration und Disziplin an den Tag legen. Versuchen Sie daher immer, der Einladung zu einer Happy Hour nach der Arbeit oder dem Ansehen Ihrer Lieblingsbandshow zu widerstehen, da dieses vorübergehende Vergnügen immense Kopfschmerzen bereiten kann in der Zukunft. Begrenzen Sie daher die Ausgaben für Unterhaltung.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie auf Ihr soziales Leben verzichten sollten, da es durchaus möglich ist, einen Ausgleich zu schaffen, indem Sie für jede Veranstaltung ein Ausgabenlimit festlegen. Darüber hinaus gibt es viele kostenlose oder kostengünstige Programme.

Auf dem Markt sind mehrere Finanz- und Tabellenkalkulationsanwendungen erhältlich, die Ihnen bei der Organisation persönlicher Finanzen in Ihrem täglichen Leben helfen können. Es gibt unzählige App-Optionen, die Ihnen helfen, Ihre Ausgaben, Ausgaben oder sogar Ihre Ziele zu überwachen.

Dadurch können Sie erkennen, welche Beträge unnötig ausgegeben werden, und diese somit reduzieren. Das Wichtigste ist, dass Sie lernen, Ihre Finanzen zu kontrollieren, zu sparen und besser auf Ihr Einkommen zu achten.

Obwohl die Finanzkontrolle Pflicht für alle Bürger ist, müssen Sie Ihre Aufmerksamkeit verdoppeln, wenn Sie auch eine juristische Person sind.

Seien Sie daher vorsichtig: Wenn Sie auch eine juristische Person sind, wissen Sie, dass es von großer Bedeutung ist, zu wissen, wie Sie Ihre persönlichen Konten von Ihren beruflichen Konten trennen können, und das geht über die Frage der Organisation hinaus.

Wenn Sie den obigen Tipp nicht befolgen und am Ende Ihr persönliches Einkommen zur Tilgung der Schulden Ihrer juristischen Person verwenden oder umgekehrt, kann dies schwerwiegende Folgen haben, z. B. die Unmöglichkeit, sowohl Ihre Geschäftsfinanzen als auch Ihre persönlichen Finanzen zu organisieren.

Dies liegt daran, dass jede CNPJ einen Bankabgleich durchführen muss, bei dem es sich um die Überprüfung des Kontoauszugs vom Firmenkonto mit der Erklärung der Zu- und Abflüsse des Unternehmens handelt. Bei der Vermischung privater und beruflicher Finanzen geht die Rechnung nicht auf.

Um dieses Problem zu vermeiden, ist es ideal, zwei verschiedene Bankkonten zu eröffnen: eines für eine natürliche Person und eines für eine juristische Person. Dadurch wird verhindert, dass sich Ihre Konten und Einkünfte vermischen.

Ein sehr häufiger Fehler von Menschen, die ihre Finanzen organisieren möchten, besteht darin, sich nur um die monatlichen Ausgaben zu kümmern und die jährlichen Ausgaben wie IPVA, IPTU und Versicherungen nicht zu berücksichtigen.

Solche Ausgaben werden zu einem Problem, wenn sie nicht in der Finanzorganisation berücksichtigt werden, denn wenn Sie nicht vorhaben, sie zu bezahlen, könnten Sie überrascht sein und in Schwierigkeiten geraten, wenn sie eintreffen.

Aus diesem Grund ist es am besten, das ganze Jahr über einen Betrag für diese Ausgaben zurückzustellen. Eine Idee besteht darin, jeden Monat einen bestimmten Betrag für sie bereitzustellen.

Viele Menschen glauben, dass Finanzdienstleistungen wie Lebens- oder Kfz-Versicherungen gleichbedeutend mit Geldverschwendung sind, doch Finanzprodukte haben oft eine große Bedeutung für die Verwaltung persönlicher Finanzen.

Wenn Sie beispielsweise in einen Autounfall verwickelt sind und keine Versicherung haben, müssen Sie Kosten bezahlen, die in Ihren Plänen nicht vorgesehen waren.

Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, müssen Sie sich wahrscheinlich auf Schulden- oder Notfallkreditverträge einlassen, die möglicherweise höhere Zinssätze haben.

Diese großen unvorhergesehenen Ereignisse können enorme Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben und deren Organisation noch weiter verzögern.

Wie bereits mit dem vorherigen Tipp deutlich gemacht, nutzen Sie alle von Ihnen vertraglich vereinbarten Finanzdienstleistungen.

Lebens-, Haus- und Kfz-Versicherungen bieten in der Regel zusätzliche Unterstützung wie einen Schlosser, einen Elektriker usw.

Obwohl wir diese Dienste nur mit Notfällen in Verbindung bringen, können sie uns helfen, viel Geld zu sparen und auch große Kopfschmerzen zu vermeiden. Nutzen Sie daher unbedingt alle Ihnen zur Verfügung stehenden Dienste.

Wenn Sie jeden Monat überprüfen, wie es Ihnen geht, kommen Sie bei der Organisation Ihrer Finanzen schneller voran.

Analysieren Sie immer, ob sich Ihre Finanzen wie geplant verhalten. Und wenn nicht, bewerten Sie es noch einmal und sehen Sie, was geändert werden muss. Auf diese Weise bemerken Sie viel früher, was nicht stimmt. 

Damit Sie später nicht den Fokus auf Ihr Ziel verlieren, ist es wichtig, über Ihre Zukunft nachzudenken.

Wenn Sie mit einem formellen Vertrag arbeiten, erhalten Sie zwar eine Sozialrente, es lässt sich jedoch nicht mit Sicherheit sagen, ob diese für Ihre Ausgaben und Bedürfnisse in der Zukunft ausreicht.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, sich in Zukunft ein zusätzliches Einkommen zu sichern. Der erste Weg wurde hier bereits erwähnt: die Notreserve. Der andere Weg wird im nächsten Thema erwähnt und erklärt.

Um Ihre Ersparnisse intelligent verwalten zu können, müssen Sie dafür sorgen, dass sie sich angemessen auszahlen. Denn wie bereits erwähnt, macht es keinen Sinn, ein Finanzvolumen anzuhäufen, wenn man es beispielsweise auf einem Sparkonto belassen muss und Gefahr läuft, langfristig Geld durch die Inflation zu verlieren.

Daher ist es sehr wichtig, darüber nachzudenken, Ihr Geld in Anlagen zu investieren, die Ihnen eine dem eingegangenen Risiko entsprechende Rendite bieten, und dabei stets Ihre finanziellen Ziele im Auge zu behalten.

Wenn Sie ein mutigeres Anlegerprofil haben, ist es wichtig, risikoreicheren Anlagen den Vorzug zu geben, beispielsweise der Investition in Aktien und/oder Immobilienfonds.

Wenn Sie dagegen konservativer sind, empfiehlt es sich, sich für stabilere und sicherere Anlagen wie festverzinsliche Anlagen (Tesouro Direto, CDB usw.) zu entscheiden.

Aber denken Sie daran: Eine falsche Investition in variable Erträge kann zu Kapitalverlusten führen. Studieren Sie also zunächst den Markt und das Geschäft, verstehen Sie es, überprüfen Sie die Leistung, analysieren Sie jedes Unternehmen, bevor Sie es kaufen, und bewahren Sie immer die entsprechende Einstellung Partner von Großunternehmen.

WICHTIG: Vergessen Sie nicht, dass Sie erst dann über eine Diversifizierung der Anlage nachdenken sollten, wenn Ihre Notreserve bereits gebildet ist.

Schließlich haben wir in diesem Blog gesehen, dass die Finanzorganisation in direktem Zusammenhang mit Disziplin und guten Gewohnheiten derjenigen steht, die ein besser organisiertes Finanzleben anstreben.

Wir haben auch gesehen, dass die Kontrolle über Ihre persönlichen Finanzen der erste Schritt ist, um die Kontrolle über Ihr Finanzleben zurückzugewinnen. Denn das Wichtigste ist nicht unbedingt, wie viel Geld man verdient, sondern wie man mit Geld umgeht.

Darüber hinaus betonen wir, wie wichtig es ist, mit der Kontrolle Ihrer Ausgaben zu beginnen, unnötige Ausgaben zu reduzieren, weniger auszugeben, als Sie verdienen, zu sparen, einen Notfallfonds einzurichten und zu investieren.

Wenn Sie also die Tipps aus diesem Blog in die Tat umsetzen, werden Sie schnell erkennen, wie wichtig sie für die finanzielle Freiheit sind, von der Sie träumen.