Es überrascht niemanden, dass ein Kredit Ihnen beim Kauf eines neuen Geräts oder sogar bei der Lösung eines gesundheitlichen Notfalls sehr helfen kann. In diesen und anderen Zeiten ist es unerlässlich, auf einen Kredit zu vertrauen. Allerdings ist es nicht immer einfach, die Bonitätsanalyse der Banken durchzugehen und diesen Service zu gewährleisten, oder?

Die Wahrheit ist, dass Sie möglicherweise zu den Verbrauchern gehören, die einige Fehler machen und bei der Kreditanalyse durchfallen. Einer der Hauptgründe ist, dass man nicht weiß, wie dieser Prozess funktioniert. Wie kann man eine Prüfung bestehen, ohne zu wissen, was bewertet wird? Wir denken an Sie, die Probleme haben, und erklären Ihnen alles über den Analyseprozess im Detail. 

Lassen Sie es nicht lange auf sich warten und kommen Sie mit uns, um zu verstehen, wie die Kreditanalyse einer Bank funktioniert!

Auch wenn dies manchmal unbekannt ist, ist die Kreditanalyse bei den finanziellen Kreditgeschäften, die die meisten Brasilianer in ihrem täglichen Leben durchführen, sehr präsent.

Dies geschieht, wenn Sie mehr Guthaben für Ihre Karte beantragen, einen Kredit aufnehmen, Finanzierungen tätigen und andere Transaktionen durchführen, die sich auf die Verwendung von Krediten beziehen. 

Konzentrieren wir uns auf die Beantwortung der Hauptfrage: Was ist eine Bankkreditanalyse?

Dieses Verfahren besteht aus einer Analyse Ihrer Vergangenheit als Verbraucher, d. h. Ihres Verhaltens in Bezug auf die von Ihnen getätigten Zahlungen. 

Wenn Sie pünktlich bezahlen, verzögern Sie Zahlungen, verursachen leicht Schulden und andere Probleme. Darüber hinaus wird bei der Analyse unter anderem beobachtet, wie Ihr Name auf dem Markt steht, ob er schmutzig oder sauber ist, ob Schulden zu begleichen sind, ob Verhandlungen geführt werden.

Dies alles dient dazu, dass Banken und andere Finanzinstitute eine Vorstellung davon bekommen, dass sie den Mitarbeitern ihrer Kunden vertrauen können, aber sie gewinnen Vertrauen in diese Person. Ihre Zahlungen. Anhand dieser Punkte wissen Unternehmen, wie viel Kredit freigegeben werden kann, wie hoch der Zinssatz ist und wie viele Raten verfügbar sind.

Kurz gesagt handelt es sich bei der Bonitätsanalyse um den Prozess, bei dem die Bank Ihr Finanzprofil analysiert, um sicherzustellen, dass Sie die gewährten Kreditbeträge erhalten.

Generell gilt: Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und keine Schulden anhäufen, wird die Bonitätsanalyse der Banken für Sie kein Problem darstellen. Sehen Sie, wie der gesamte Prozess funktioniert!

Im Allgemeinen haben wir gerade gesehen, dass das Hauptziel der Kreditanalyse darin besteht, zu bestätigen, dass der Auftragnehmer über die Mittel verfügt, die geforderten Beträge tatsächlich zu zahlen. Dabei berücksichtigen Institutionen einige spezifische Aspekte. 

Daher sind es diejenigen, die Sie kennen müssen, um bei der Kreditanalyse gut abzuschneiden. Schauen Sie sich das an:

Erstens muss das Unternehmen Sie besser kennen und fragt daher nach grundlegenden Informationen wie Name, Adresse, CPF, Kontakttelefonnummer, Familienstand, Ausbildung und anderen.

Es ist wichtig hervorzuheben, dass Informationen wie diese beim Aufbau einer Beziehung zum Unternehmen sehr hilfreich sein können. Generell gilt: Je mehr Unternehmen über das Privatleben ihrer Kunden wissen, desto mehr vertrauen sie dieser Person. 

In diesem Sinne wird die Bereitstellung möglichst umfassender Informationen über Ihr persönliches, finanzielles und berufliches Leben für die Kreditanalyse der Banken von großem Nutzen sein.

Das Institut konsultiert die Beschränkungen der natürlichen oder juristischen Person im Einvernehmen mit den Kreditgebern. Der Hauptzweck dieses Teils der Analyse besteht darin, festzustellen, ob in Ihrem Namen ausstehende Zahlungen oder sogar Schulden bestehen. 

Dieser Teil der Bewertung verläuft unkompliziert, da das Unternehmen das gesamte Verfahren mithilfe des CPF (bei natürlichen Personen) bzw. CNPJ (bei juristischen Personen) durchführt.

Bei der Analyse der Katasterbeschränkungen sind die Ergebnisse allgemein

In dieser Phase des Prozesses prüft das kreditgebende Unternehmen, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen oder in Verzug sind, wobei im letzteren Fall die Länge der Verzögerung berücksichtigt wird. 

Darüber hinaus berücksichtigt das Unternehmen auch die Dauer seiner Beziehungen zu anderen Institutionen, und in diesem Prozess entsteht der Score. 

Der Score ist der Score von 0 bis 1000, der angibt, wie gut Sie als Zahler sind. Abhängig von dieser Punktzahl kann das Unternehmen bessere Angebote für Sie machen oder einige Vorteile kürzen.

Die Empfangsunterlagen geben Aufschluss über Ihre finanzielle Realität. In der Regel müssen Kreditinteressenten Nachweise wie Einkommensteuer, Lohnabrechnung und Pro-labore vorlegen, damit das Unternehmen nachvollziehen kann, wie viel Kredit in ihrem Fall freigegeben werden kann.

Es ist ziemlich schwierig, einen genauen Zeitpunkt für die Kreditanalyse festzulegen, da jedes Institut seinen eigenen spezifischen Prozess hat. Dennoch ist hervorzuheben, dass Online-Analysen in der Regel viel schneller sind und maximal fünf Werktage dauern. 

Dennoch gibt es immer noch Fälle, in denen die Bonitätsprüfung auch online bis zu fünfzehn Arbeitstage dauern kann. Darüber hinaus dauern die Prozesse, die Unternehmen physisch durchführen, tendenziell etwas länger. 

Der beste Weg, Ihre Zweifel daran auszuräumen, besteht darin, nach Personen zu suchen, die Kunden desselben Unternehmens sind, um zu sehen, wie lange die Kreditanalyse der Banken gedauert hat. Denken Sie jedoch daran, dass diese Zeit etwas Privates sein kann. 

Da jedes CPF/CNPJ seine Merkmale und Besonderheiten aufweist, sind einige Fälle einfacher zu analysieren als andere. Das Gegenteil gilt auch.

Im Allgemeinen besteht die Kreditanalyse einer Bank aus zwei Hauptphasen, in denen Banken verstehen, mit welcher Art von Kunden sie es in diesem Vertrag zu tun haben. 

Hatten Sie Zweifel? Verstehen Sie also, was diese Phasen sind und was in jeder von ihnen passiert:

Dies ist der Moment, in dem das Unternehmen alle notwendigen Informationen anfordert, um Einschränkungen in der Käuferhistorie zu überprüfen. Daher kommen in diesem ersten Moment die Analyse des Verbrauchsprofils und andere ergänzende Informationen ins Spiel.

Das Unternehmen verlangt außerdem Dokumente zum Nachweis der Daten, die der Kunde bei der Registrierung angegeben hat, wie unter anderem Personalausweis, CPF, Adresse. Darüber hinaus ist manchmal ein Einkommensnachweis erforderlich.

Nach dieser vorläufigen Beurteilung analysiert das Unternehmen das Profil und die Zahlungshistorie. In diesem Fall hat der Kunde bei einem positiven Ergebnis bereits die erste Phase der Bonitätsanalyse der Banken genehmigt.

Dies ist in der Regel die Phase, die von Kunden am meisten gefürchtet wird, da das Unternehmen hier Kontakt mit dem Auftragnehmer aufnimmt, um einige Informationen zu bestätigen oder Fragen zu seiner finanziellen Situation zu beantworten. 

In der Schlussphase betreten Unternehmen wie Serasa Experian, SPC, Bacen und andere die Szene, um eine bessere Meinung zu Ihrer Geschichte abzugeben. Darüber hinaus wenden sich einige Kreditanbieter möglicherweise sogar an bekannte Personen, die Ihnen bessere Informationen über Ihre Natur als Verbraucher geben können.