Wer war noch nie in Versuchung, einen Vertrag zu unterzeichnen, der unumgänglich schien, am Ende aber überhöhte Zinssätze hatte? Manchmal ist der Verkäufer so geschickt, dass er es schafft, seine langweiligen Vorschläge in unumgängliche Gelegenheiten umzuwandeln und jeden, der nicht auf jedes Detail achtet, in den Ruin zu treiben.

Es kommt immer häufiger vor, dass Verbraucher Opfer von Unternehmen werden, die für ihre scheinbar „attraktiven“ Kreditverträge missbräuchliche Zinssätze verlangen. Und neben missbräuchlichen Zinssätzen gibt es noch eine Reihe weiterer Fallen, die in Bankverträgen zu finden sind.

Sie müssen nicht nur auf jedes Detail der Aussagen des Verkäufers achten, sondern auch den Vertrag und jede Klausel sorgfältig lesen oder sogar eine Vertragsänderungsmaßnahme beantragen.

Hier erfahren Sie alles über diese und weitere wichtige Informationen, damit Sie nicht in die missbräuchlichen Zinsen geraten. Sie wissen nicht nur, was zu tun ist und wie Sie den Vertrag abbezahlen, sondern können auch feststellen, ob die Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen zahlen, missbräuchlich sind. Abschließend zeigen wir Ihnen 5 Kreditoptionen zur Tilgung dieser Verträge auf, damit Sie die für Ihre Bedürfnisse ideale Variante auswählen können. Bleiben Sie bei uns, um alle Details zu verfolgen.

Und wenn Sie bereits Probleme mit der Zahlung missbräuchlicher Zinsen haben, machen Sie sich keine Sorgen, denn wir helfen Ihnen, ein für alle Mal daraus herauszukommen. Bleiben Sie einfach bei uns. 

Laut Daten der Zentralbank aus dem Jahr 2020 können Sonderschecks beispielsweise einen Zinssatz von 318,71 TP8T pro Jahr erreichen, während die revolvierende Kreditkarte etwa 300,31 TP8T kostet. Dies liegt daran, dass die in Brasilien angebotenen Kreditlinien vor allem für ihre missbräuchlichen Zinssätze bekannt sind.

In vielen Fällen nehmen Brasilianer einen Kredit auf, um ihre Rechnungen und Kreditkartenschulden zu begleichen (die zu den höchsten Zinssätzen gehören), aber nichts kann schlimmer sein, als doppelt so hohe und sogar missbräuchliche Zinsen zahlen zu müssen.

Es gibt immer mehr Unternehmen, die Kredite vergeben möchten, jedes mit einem attraktiveren Angebot als das andere, aber am Ende müssen Sie extrem hohe Zinssätze zahlen.

Daher ist es sehr wichtig zu wissen, wann die Zinsbelastung höher als normal ist, wie Zinssätze berechnet werden und welche Hauptszenarien missbräuchliche Praktiken auftreten. Lesen Sie weiter unten alles, was Sie über missbräuchliche Zinssätze wissen müssen.

Zinsen sind nichts anderes als eine Vergütung, die zusätzlich zum Wert eines Gelddarlehens erhoben wird. Mit anderen Worten: Wenn Sie sich Geld von einem Finanzinstitut leihen, zahlen Sie einen höheren Betrag, als Sie geliehen haben, und es entstehen dadurch Zinsen.

Dabei handelt es sich um einen Prozentsatz, der auf den geliehenen Betrag erhoben wird (Zinssatz), und es gibt sie, weil jeder, der Geld leiht, das Risiko eingeht, dass der Betrag verspätet oder gar nicht zurückerhalten wird. Auf diese Weise muss der Kreditgeber sicher sein, dass er gewinnt, da der Kredit auch dazu führen kann, dass das Unternehmen beispielsweise keine Erträge mehr aus Investitionen erwirtschaftet.

Der Kredit ist also ein Geschäft, das für denjenigen, der den Betrag bereitstellt, das Risiko wert sein muss. Der Kreditnehmer bezahlt dieses Risiko in Form von Zinsen.

Beleidigend bedeutet „übermäßig“, das aus einer unfairen, falschen, unangemessenen, unangemessenen Situation resultiert. Wenn der Zinssatz missbräuchlich ist, bedeutet das, dass er weit über das hinausgeht, was normal sein sollte, was den Verbraucher in Verlegenheit bringt und ihn zum Opfer von Ungerechtigkeit macht.

Es kann davon ausgegangen werden, dass in Ihrem Vertrag missbräuchliche Zinsen erhoben werden, wenn die Zinsen viel höher sind, als zur Deckung des Kreditrisikos erforderlich ist. Wenn die Gebühr weit über dem von der Zentralbank prognostizierten Durchschnitt liegt oder gegen das Verbraucherschutzgesetz verstößt, bedeutet dies, dass Sie Opfer missbräuchlicher Gebühren werden.

In diesen Fällen kann der Kunde aus dieser Situation herauskommen, indem er sich dafür entscheidet, die Zinsen von einem anderen, günstigeren Institut zu zahlen und seine Schulden auf ein anderes Unternehmen zu übertragen.

Es gibt keinen Standard, der definiert, welche Zinssätze missbräuchlich sind und welche nicht. Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn die Zinssätze deutlich über dem Marktdurchschnitt liegen. Informieren Sie sich daher vor der Aufnahme eines Kredits immer über die Preise der Konkurrenz und recherchieren Sie in Ruhe, um am Ende den geringstmöglichen Betrag zu zahlen.

Eine gute Alternative, um auf dem Laufenden zu bleiben und diese missbräuchlichen Praktiken zu vermeiden, besteht darin, den Durchschnitt der Finanzinstitute auf der Website der Zentralbank zu konsultieren. Dadurch ist es dann möglich, den durchschnittlichen Zinssatz für jede Kreditart zu ermitteln.

Sie fragen sich jedoch möglicherweise immer noch: „Wie kann ich missbräuchliche Zinssätze in meinem Vertrag erkennen?“ Ein gutes Beispiel ist die Autofinanzierung, der immer wieder missbräuchliche Zinsen vorgeworfen werden.

In der Tabelle der Zentralbank können wir sehen, dass beim Kauf von Fahrzeugen die Tarife im Allgemeinen zwischen 0,741 TP8T und 0,361 TP8T pro Monat variieren. Die meisten berechnen jedoch Zinsen zwischen 1,5% und 3%. Können Sie unterscheiden? Dies ist ein guter Vergleich, um zu verstehen, ob sich die von Ihnen verlangten Preise stark vom Markt unterscheiden.

Damit Sie leichter erkennen können, ob Sie missbräuchliche Zinssätze zahlen, haben wir einen kleinen Vergleich zusammengestellt.

Erfahren Sie jetzt die häufigsten Fälle von missbräuchlicher Zinsbelastung:

Es ist erwähnenswert, dass es ein schwieriger Weg sein kann, wenn Sie Fehler machen und mehr kaufen, als Sie mit Ihrer Kreditkarte bezahlen können, und dann nicht in der Lage sind, den gesamten Rechnungsbetrag zu bezahlen.

Seien Sie daher auch vorsichtig bei der Aufteilung der Zahlung in mehrere Raten, da dies zu der falschen Illusion führen kann, dass das Produkt gar nicht so viel gekostet hat. Aber jeden Monat wird Ihr Einkommen beeinträchtigt, um den von Ihnen gezahlten Betrag in Raten abzubezahlen, und wenn Sie alle Raten für verschiedene Einkäufe zusammenzählen, werden Sie möglicherweise vom Endbetrag überrascht sein.

Der Kreditgeber ist jedoch verpflichtet, dem Kunden vor Aufnahme des Kredits neben den Zahlungsbedingungen auch die Gesamtkosten der Operation mitzuteilen.

Nachdem Sie nun wissen, wie Sie missbräuchliche Zinssätze erkennen, erfahren Sie, wie Sie damit umgehen können.

Die Kreditrevisionsmaßnahme ist perfekt, um diese Situation zu überwinden. Hierbei handelt es sich um einen Prozess, bei dem die Überprüfung aller Klauseln vor Gericht beantragt wird, wobei die Werte in Bezug auf Gebühren und Zinsen im Rahmen eines technischen Gutachtens überprüft werden.

Dieser Antrag auf Vertragsprüfung wirkt sich direkt auf die Analyse der Klauseln aus, da es zu missbräuchlichen Zinsberechnungen und anderen Unregelmäßigkeiten seitens der Vertragsbank kommt. Auf diese Weise wird rechnerisch nachgewiesen, ob die Klauseln missbräuchlich und schädlich für den Verbraucher sind, sodass der Wert der Schulden gemindert wird.

Neben der Wertminderung erhält der Verbraucher auch das Doppelte der zu Unrecht in Rechnung gestellten Beträge erstattet. In manchen Fällen ist es möglich, bei missbräuchlichen Vorwürfen eine Entschädigung für moralischen Schaden zu verlangen. Dieses missbräuchliche Verhalten des Finanzinstituts gilt als böse Absicht.

Erwähnenswert ist auch, dass der Geschädigte auch dann klagen kann, wenn die Kreditraten verspätet sind. Das Recht, eine Revisionsklage einzureichen, entsteht daher ab dem Zeitpunkt, an dem Sie den Vertrag mit der Institution unterzeichnen. Daher reicht es aus, dass im Vertrag Auffälligkeiten vorliegen.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihren Vertrag mit missbräuchlichen Zinsen abbezahlen können. Dabei geht es nicht darum, einen weiteren Kredit aufzunehmen und sich noch mehr auf Schulden und Zinsen einzulassen.

Vielmehr ist die Durchführung der Kreditportabilität eine Option für Sie, die auch nach Abschluss des Kreditvertrags nicht das Finanzinstitut wechseln möchten.

Die Option der Kreditportabilität hilft denjenigen, die eine teure Schuld gegen eine günstigere umtauschen möchten. Wenn beispielsweise die Zinssätze Ihrer Bank höher sind als die der Konkurrenz, können Sie sich dafür entscheiden, diese Schulden auf eine andere Bank zu übertragen. Auf diese Weise können Sie Ihre Zinskosten mit einer günstigeren Option eines anderen Instituts senken.

Sie können dann jederzeit die Kreditübertragbarkeit beantragen und als Grund für die Änderung die Servicequalität oder attraktivere Zinssätze angeben. Diese Option ist in der Bevölkerung wenig bekannt und dient dazu, die Wettbewerbsfähigkeit der Finanzinstitute zu steigern und die Angebote für Verbraucher zu verbessern.

Deshalb zeigen wir Ihnen nun die 5 besten Kreditoptionen, um einen Vertrag mit missbräuchlichen Zinsen abzuwickeln. Bleiben Sie deshalb bei uns und schauen Sie sich die Institutionen mit den günstigsten Preisen in meinem Land an.Rfällen.

Creditas gehört zu den besten Privatkreditoptionen, da es günstigere Zinssätze bietet. Dies geschieht jedoch, weil das Unternehmen als Garantie einen Vermögenswert verlangt, sei es ein Haus oder ein Fahrzeug.

Daher beginnen die Zinssätze bei 0,751 TP8T pro Monat mit einer Immobiliengarantie und die Zinssätze bei 1,491 TP8T pro Monat mit einem Fahrzeug als Garantie.

Lenda ist eine der Hauptoptionen für Sie, die einen Online-Kredit aufnehmen möchten. Dieses Unternehmen bietet Zinssätze ab 3,21 TP8T pro Monat an, was günstig ist.

Darüber hinaus können Sie auf der Website Simulationen durchführen und Details zum Kredit, wie z. B. die Anzahl der Raten und die Zinsen, überprüfen. Dies ermöglicht Ihnen einen komfortableren und praktischen Zugriff auf diese Informationen, wann immer Sie möchten.

Abhängig von der Bonitätsanalyse können Sie einen Kredit von R$ 2.500,00 bis R$ 50.000,00 Reais für verschiedene Zwecke beantragen, da die Beträge flexibel sind und in bis zu 36 Raten gezahlt werden können.

Geru vermeidet außerdem Bürokratie und bietet Werte von R$ 2.000,00 bis R$ 50.000,00 Reais an. Sie können in bis zu 36 Raten zahlen und die Zinssätze liegen je nach Bonitätsanalyse zwischen 2% und 8,2%.

Darüber hinaus ist das Geld innerhalb eines Werktages verfügbar, sodass Sie den Betrag schnell und einfach bei einer Bank oder einem Bankkorrespondenten abheben können.

Bei Just können Sie einen Privatkredit mit oder ohne Sicherheiten und unterschiedlichen Zinssätzen beantragen. Das funktioniert so: Mit einer Fahrzeuggarantie liegen die Zinssätze zwischen 1.951 TP8T und 3.341 TP8T ohne Garantie, die maximal berechneten Zinsen betragen bis zu 101 TP8T pro Monat, alles abhängig von der Bonitätsanalyse.

Bei SuperSim schließen Sie Ihren Kredit 100% online ab und das Unternehmen verspricht, dass das Geld innerhalb von 30 Minuten auf Ihrem Konto ist. Der Wert liegt dann zwischen R$ 500,00 und R$ 2.500,00 Reais und kann in Raten zwischen 4 und 12 Raten gezahlt werden.

In diesem Fall ist es auch möglich, einen Kredit mit Handygarantie oder ohne Garantie aufzunehmen, mit einer maximalen Zinsbelastung von bis zu 20,11%, je nach Bonitätsanalyse.

Okay, jetzt haben Sie alle wichtigen Informationen, um nach den besten Kreditoptionen zu suchen, um Schulden mit überhöhten Zinssätzen abzubezahlen und Ihr finanzielles Leben anzupassen.