Finanças

Existe Consórcio para negativado?

Sabia que é possível realizar um consórcio mesmo estando negativado? Saiba mais e conheça as melhores opções abaixo.

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por Heloisa Trindade

23/02/2021 | Atualizado em 24/02/2021

Conheça opções de Consórcio para negativado

Conheça opções de Consórcio para negativado (Imagem: A Folha Hoje)
Conheça opções de Consórcio para negativado (Imagem: A Folha Hoje)

Muitas pessoas sonham em adquirir um imóvel ou um automóvel e para isso o consórcio para negativado é uma das soluções. Mas, será que essa opção existe? Será que vale a pena?

Com mais de 60 milhões de pessoas com nome sujo no país, opções que favoreçam negativados são então as mais buscadas. Mas o que considerar nesse momento? Você pode sim buscar formas de limpar o nome ou, caso seja sua prioridade, contar com opções como o consórcio.

Portanto, para ajudar você a descobrir como funciona esse tipo de consórcio, em quais empresas solicitar, os tipos existentes e quais cuidados se deve tomar é que preparamos esse post. Acompanhe!

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O que é consórcio para negativado?

O que é consórcio para negativado? (Imagem: Foregon)
O que é consórcio para negativado? (Imagem: Foregon)

Um consórcio é basicamente uma união de pessoas para a compra de um bem. Sendo assim, a cada mês, todos os participantes pagam sua cota que se torna uma poupança para a aquisição do bem comum desejado.

Então, após o período estabelecido para o contrato, todos os participantes têm acesso ao bem ou serviço contratado inicialmente.

A organização dos consórcios é de responsabilidade de empresas administradoras, supervisionadas então pelo Banco Central. Sendo que, a quantidade de meses e o valor total da carta que dará acesso ao bem é acordado previamente por contrato.

Acima, explicamos o consórcio em geral, porém de nada difere do concedido a negativados.

Então, clientes com CPF nas proteções de crédito que possuem dificuldades em obter financiamentos e empréstimos, podem recorrer ao consórcio, já que a contratação para negativados é bem mais fácil que as outras modalidades.

Como funciona o consórcio para negativado?

Como funciona o consórcio para negativado? (Imagem: Foregon)
Como funciona o consórcio para negativado? (Imagem: Foregon)

Dito o que é o consórcio, é válido afirmar que cada administradora oferece diversos produtos para o cliente escolher, junto a quantidade de parcelas e prazos para pagamento para deixar mais confortável ao cliente.

Além de produtos específicos, é possível solicitar um consórcio chamado carta de crédito, onde é ofertado o dinheiro ao invés de um bem estipulado previamente.

Então, depois de escolhido o produto, o grupo começa a realizar o pagamento das parcelas. Sendo que é divido entre eles, a taxa de administração cobrada pela empresa.

Os valores pagos por cada cliente forma uma reserva que é usada para pagar o valor do bem para que cada cliente tenha acesso a ele. Todos os meses, os contemplados são escolhidos na assembleia, por sorteio ou por lance.

Caso alguém tenha, portanto, um valor em dinheiro para ofertar no mês e nenhum dos clientes oferecer valor maior, ele é quem vai retirar o bem naquele mês. Sendo assim, o valor do lance é abatido em suas parcelas de trás para frente.

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Vantagens do consórcio para negativado

Vantagens do consórcio para negativado (Imagem: Darwin Startups)
Vantagens do consórcio para negativado (Imagem: Darwin Startups)

Mesmo tendo uma demora maior para alcançar o bem através do consórcio, existem algumas vantagens nessa modalidade. São elas:

  • Não tem juros: O consórcio oferece apenas a taxa de administração da empresa, sem taxa alguma de juros. Sendo assim, é pago a prazo o valor à vista do bem escolhido. O que ajuda a equilibrar as contas e não provocar ainda mais endividamento.
  • É possível fazer planejamento: Por ser flexível, o consórcio para negativado permite planejamento. Ao contrário do financiamento, não exige grande entrada. Então, suas finanças se mantêm organizadas.
  • Negociar com valor à vista: Como o consórcio oferece a carta de crédito depois do pagamento, é possível negociar à vista um bem que foi pago de forma parcelada.
  • É um bom investimento: Para quem deseja investir, o consórcio para negativado é uma ótima opção. Afinal, as parcelas não oferecem juros e é possível obter todo o valor quando quiser.

Em quais situações é possível solicitar?

Em quais situações é possível solicitar? (Imagem: Melhor Taxa)
Em quais situações é possível solicitar? (Imagem: Melhor Taxa)

As possibilidades de consórcio para negativado são inúmeras. Assim como as opções de serviços e produtos que oferecem essa modalidade são muitos. Mas, em algumas situações é ainda mais favorável contar com essa opção.

Quando pode esperar para obter o bem

Quando pode esperar para obter o bem (Imagem: Jornal Médico)
Quando pode esperar para obter o bem (Imagem: Jornal Médico)

Se você quer comprar um carro, um imóvel, fazer uma cirurgia ou qualquer outro que necessite do valor do financiamento, mas pode esperar, essa é a melhor opção.

Por exemplo, alguém que já possui um carro quitado, mas deseja um novo. Nesse caso, por não estar totalmente a pé, é possível aguardar o tempo do consórcio para usufruir dos benefícios que ele oferece.

Inclusive é possível solicitar que seu nome não esteja em sorteios e que sua carta de crédito seja concedida somente ao final do ciclo.

Para quem busca juros menores

Para quem busca juros menores (Imagem: Terraço econômico)
Para quem busca juros menores (Imagem: Terraço econômico)

Com certeza a busca por juros menores é uma das maiores buscas de quem quer adquirir um novo bem. Nesse caso, o consórcio é a melhor opção, mesmo para quem é negativado.

Isso porque, o bem só é entregue ao cliente, após as parcelas estarem todas pagas. Sendo assim, não há riscos à administradora, nem ao grupo. Com isso, os juros podem ser isentos, não precisando cobrir riscos.

Para quem quer parcelas baixas

Para quem quer parcelas baixas (Imagem: Pameval)
Para quem quer parcelas baixas (Imagem: Pameval)

O consórcio para negativado também é uma ótima opção para quem busca então por parcela baixa. Isso porque com o financiamento, devido a quantidade de juros, o valor acaba fugindo do orçamento de muitos.

Mas, o consórcio é a opção de parcelas mais baixas do mercado. Por exemplo, boas opções de motos como a Factor sai a média de 60 vezes de R$ 220 e um carro bate a média de R$ 400 de parcela. Enquanto que em um financiamento, dando entrada, a parcela ficaria ao menos R$ 800.

Para quem quer garantia

Para quem quer garantia (Imagem: Dok Despachante)
Para quem quer garantia (Imagem: Dok Despachante)

Já pensou que após comprar um bem como casa, carro ou empresa você poderia se arrepender no meio do caminho? Nesse caso, se estivesse em meio a um financiamento, a burocracia para “sair dessa barca” e passar para outro é bem grande.

Não há como simplesmente cancelar o contrato, você precisaria vender o bem para alguém que tenha como assumir o financiamento.

Contudo, o consórcio oferece maior garantia nesse sentido. Então, caso você se arrependa, pode cancelar o contrato e receber a carta de crédito do valor já pago por você. É fácil e sem complicações. Portanto, oferece mais garantia caso seus planos mudem de uma hora para a outra.

Para quem quer pagamento flexibilizado

Para quem quer pagamento flexibilizado (Imagem: Garupa)
Para quem quer pagamento flexibilizado (Imagem: Garupa)

Em qualquer opção de compra, você realiza um acordo no início e deve mantê-lo até o final. Mas, o consórcio oferece então algumas flexibilizações que se tornam vantajosas.

Isso porque o pagamento dessa modalidade se ajusta conforme sua situação financeira. Você escolhe então a quantidade de parcelas, com um valor adequado a pagar.

Mas, caso você se aperte, é possível negociar com a administradora. Ou, caso sobre então um valor no mês, é possível adiantar o pagamento ou dar um lance para tentar adquirir o bem mais rápido.

Para quem precisa de disciplina nas finanças

Para quem precisa de disciplina nas finanças (Imagem: Blog Fatura Simples)
Para quem precisa de disciplina nas finanças (Imagem: Blog Fatura Simples)

Já teve a sensação de que estava gastando muito dinheiro com coisas supérfluas, mas não conseguia guardar? O consórcio para negativado é então uma boa opção para você.

Isso porque você pode não querer o bem em questão, mas será portanto uma poupança forçada. Você terá um compromisso mensal para pagar e caso decida, pode pegar o valor ao final e gastar como quiser.

Quais opções de consórcio mais comuns?

Quais opções de consórcio mais comuns? (Imagem: FGTS)
Quais opções de consórcio mais comuns? (Imagem: FGTS)

Ao contrário do que muitos pensam, o consórcio não serve somente para adquirir bens como carro e casa. Ele também serve para contratar serviços, pagar procedimentos, comprar eletrodomésticos e até guardar dinheiro.

Se você tem curiosidade de saber o que é possível adquirir com um consórcio, veja a listagem abaixo com as mais diversas possibilidades existentes no mercado hoje em dia para consórcio de negativado.

  • Carros novos e seminovos;
  • Motos novas e seminovas;
  • Caminhões;
  • Aeronaves;
  • Geladeiras;
  • Televisores;
  • Computadores;
  • Tablets e outros eletrodomésticos;
  • Casas;
  • Apartamentos;
  • Terrenos;
  • Imóveis rurais;
  • Cirurgias plásticas;
  • Viagens nacionais ou internacionais;
  • Cursos de idioma, pós-graduação e afins;
  • Procedimentos estéticos;
  • Festas de aniversário, formatura ou casamento;
  • Carta de crédito para usar o dinheiro de forma livre.

São inúmeras as opções disponíveis para consórcio hoje em dia. Cada um tem condições e prazos diferentes, mas o que todas têm em comum é: Você não pode desejar o bem ou serviço com urgência.

Se você puder esperar, as chances de fazer um excelente negócio, com boas parcelas e sem juros é bastante atrativa.

Onde encontrar opções de consórcio para negativado?

Onde encontrar opções de consórcio para negativado? (Imagem: Freepik)
Onde encontrar opções de consórcio para negativado? (Imagem: Freepik)

E se você já decidiu então optar por um consórcio para negativado, mas ainda tem dúvidas de qual empresa escolher para esse procedimento, nós temos uma dica para te ajudar.

Realmente a escolha de uma empresa para qualquer serviço financeiro deve ser muito cuidadosa. Isso porque, uma escolha errada pode comprometer então todo o seu investimento e frustrar um sonho.

Pensando nisso, o Serasa eCred é um empresa que atua fazendo a ponte entre quem precisa de um serviço financeiro e empresas seguras que oferecem esse tipo de serviço.

A plataforma oferece vantagens como:

  • Produtos para todos;
  • Baixa taxa de juros;
  • Produtos para negativados;
  • Simulação online e gratuita;
  • Pagamento facilitado;
  • Empréstimo com rápida aprovação;
  • Simulações ilimitadas sem interferir no seu score;
  • Segurança e privacidade;
  • Indicação de avalistas;
  • Baixa burocracia.

Para isso, basta acessar o site, atualizar seu cadastro com todas as suas informações pessoais e então o site te mostrará ofertas de parceiros disponíveis para o seu perfil. É fácil, rápido e seguro. Conheça alguns parceiros Serasa eCred que disponibilizam serviços financeiros para você:

  • Lendico;
  • BMS;
  • Sim empréstimos simples;
  • Banco Bari;
  • Super Sim;
  • Meu Tudo;
  • Biorc;
  • Geru;
  • Creditas;
  • Finamax;
  • Jeitto;
  • Rebel,
  • BV Financeira;
  • BCredi;
  • Crefaz;
  • Simplic;
  • Ferratum;
  • Valor Financiamentos.

Cuidados antes de contratar esse tipo de crédito

Cuidados antes de contratar esse tipo de crédito (Imagem: YouTube)
Cuidados antes de contratar esse tipo de crédito (Imagem: YouTube)

Como todo processo financeiro, o consórcio para negativado também exige alguns cuidados importantes para que não caia em golpes e não se arrependa futuramente.

Se você decidiu por fazer um consórcio, saiba que é essencial não sair assinando o primeiro contrato. Então analise bem e leve em consideração as dicas abaixo.

  • Procure instituições autorizadas: Acima separamos um tópico para citar empresas confiáveis parceiras do Serasa eCred. Lembre-se então que existem muitos golpes e se não analisar bem a administradora, pode se arrepender futuramente.
  • Não acredite em sorteio garantido: Não existem cotas com sorteios garantidos. Se você recebeu essa promessa, saiba então que outras pessoas receberam também e como será feito para todos? Lembre-se então que muita bondade pode ser suspeita, já que o consórcio é para quem não tem pressa.
  • Acompanhe as movimentações: Não seja aquela pessoa que apenas paga as parcelas e deixa as coisas rolarem. Portanto participe das assembleias, busque saber quem foram os sorteados e esteja atento a mudanças.
  • Não atrase pagamentos: O consórcio é sim um dos melhores investimentos por não oferecer juros. Porém, se engana quem pensa que os inadimplentes também têm essa condição. O sorteado do mês está aguardando seu valor para ter seu bem, quando você atrasa, prejudica o processo e nesse momento juros são aplicados.
  • Não pense que contemplação é quitação: Muitas pessoas, tem então a ideia errônea de que depois de contemplado o contrato é quitado. Não pense assim, pois isso pode te gerar problemas. Se foi sorteado e tem parcelas pendentes, elas continuam sendo cobradas normalmente.

Conclusão

Conclusão (Imagem: Proteste)
Conclusão (Imagem: Proteste)

Bom, então aqui você pode perceber que não é somente quem tem o nome limpo que consegue ter acesso a soluções financeiras, não é mesmo? Então, seja para adquirir um bem, para fazer uma poupança ou para driblar os juros, o consórcio para negativado é uma ótima opção.

Mas lembre-se portanto que, é importante garantir que terá condições de sustentar o contrato, conhecer as administradores e escolher uma confiável e garantir todos os cuidados que passamos acima para não cair em “furada”.

Agora sim, é hora de correr para o seu consórcio e garantir o bem dos sonhos. Claro que mesmo conseguindo o consórcio, você pretende limpar seu nome, por isso é importante conhecer os melhores empréstimos para essa finalidade!

Empréstimo consignado para limpar nome

Quer saber como funciona o empréstimo consignado para conseguir reformar a casa? Confira e solicite!

Sobre o autor

Heloisa Trindade

Sou Heloisa Trindade, jornalista pelo DRT 1424/MS de Campo Grande, formanda em publicidade e propaganda pela Estácio de Campo Grande, redatora e produtora de conteúdo há 4 anos. Minha paixão por ler e escrever veio desde criança, por influência da minha mãe. Em meio a uma crise financeira, descobri que poderia usar a minha paixão para produzir renda e foi então que iniciei com meus primeiros blogs. Meu objetivo é entregar sempre conteúdos verídicos, de qualidade e informação aos nossos leitores.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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