Educação Financeira

Como manter o equilíbrio financeiro em 2021

Um bom equilíbrio financeiro é gastar menos do que se ganha. Tudo com educação financeira, planejamento e corte de gastos. Confira mais!

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por Aline Saes

Publicado em 31/05/2021

Saiba como manter suas contas em dia

Saiba como manter suas contas em dia
Saiba como manter suas contas em dia

Você sabe o que é planejamento financeiro? Pois ele é uma ferramenta essencial para a sua vida. Com ele é possível ter uma boa organização das suas finanças, seu orçamento doméstico, gastos, dívidas, etc. E tudo isso faz parte de um planejamento que é responsável pelo seu equilíbrio financeiro estar bom em 2021.

Assim, nós sabemos que garantir um bom planejamento e organização em sua vida financeira pode fazer toda a diferença na forma como você aproveita seu dinheiro e também em como vive. A pior coisa é mal iniciar um ano e já estar coberto de dívidas e estressado sobre como vai pagar, certo?

Então, reunimos neste artigo uma série de informações e dicas para incentivar um bom equilíbrio financeiro. Gostou? Então continue lendo pois nós vamos lhe ajudar a ter um ano diferentes e se sentir mais tranquilo com seus gastos e investimentos. Vamos lá!

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O que é ter equilíbrio financeiro?

Basicamente, ter um bom equilíbrio financeiro é não gastar mais do que recebe. Ou seja, você mantém suas finanças pessoais em equilíbrio entre o que entra com sua renda mensal, e o que sai em gastos. Assim, quem evita o endividamento, está com as contas em dia e CPF sem restrições, atingiu um bom equilíbrio financeiro.

Ademais, quem está com as finanças em real equilíbrio consegue ter segurança para fazer reservas de dinheiro e até investir. Portanto, que tal conferir nossas dicas de como manter sua vida financeira em equilíbrio? Pois basta continuar sua leitura.

Como manter o equilíbrio da vida financeira?

Muitas pessoas não conseguem atingir um bom equilíbrio financeiro pois evitam o planejamento financeiro por motivos errados, como:

  • Achar que é complicado;
  • Pensar que é preciso ser um especialista para saber se organizar bem;
  • Acreditar que o planejamento financeiro não faz diferença de verdade;
  • Ver o planejamento financeiro como algo que só quem tem muito dinheiro precisa fazer.
  • Pensar que apenas quem está endividado precisa se planejar financeiramente.

E isso tudo está bem longe da realidade! Então tome as rédeas da forma como usa seu dinheiro. Entenda que a falta de planejamento é a principal causa do endividamento e da sua conta estar sempre no vermelho. Vamos mudar isso?

A principal maneira de sair desse círculo vicioso dos gastos, dívidas e da conta no vermelho é apenas através do planejamento financeiro. E para lhe ajudar, vamos começar trazendo algumas dicas de como começar o ano sem dívidas e ainda sair do vermelho em 2021. 

Até aqui você já conseguiu entender que a chave para uma mudança na forma como gasta e como investe seu dinheiro está no planejamento financeiro. Mas existem muitas ações que podem ser feitas, antes, durante e após o planejamento e que podem fazer toda a diferença!

Então nós trazemos e explicamos uma a uma as principais dicas para sair do endividamento, melhorar sua relação com o dinheiro e fugir das dívidas neste ano. Continue lendo e entenda como!

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Planejamento Financeiro

Planejamento Financeiro
Planejamento Financeiro

Então, de maneira bem geral, para conseguir ter um bom equilíbrio financeiro, tudo começa através do seu planejamento financeiro.  Assim, para fazer isso você precisará:

  • Organizar seu orçamento doméstico;
  • Ter uma boa noção de como está seu score de crédito;
  • Saber a sua situação em relação a dívidas, tanto quitadas quanto em aberto;
  • Anotar seus gastos recorrentes e os circunstanciais, de longo prazo e curto prazo;
  • Enfim, realizar uma boa organização das suas finanças pessoais.

Dessa forma, será muito mais fácil e simples atingir uma boa saúde financeira em sua vida. Assim, você vai viver com menos estresse em relação ao seu dinheiro e suas despesas e gastos. E quem não quer viver com mais tranquilidade e equilíbrio financeiro, não é?

Como organizar suas finanças passo a passo

Organizar suas finanças pode até parecer uma tarefa simples, no entanto, é um afazer muito importante, já que a falta de organização deste pode gerar problemas seríssimos

Objetivos 

Saiba o que você pretende alcançar a partir da administração das suas finanças. E podem ser metas de longo, médio ou curto prazo.

Então, de maneira resumida, para ter boas equilíbrio financeiro com o seu planejamento, você precisa de metas bem claras, como:

  • Controlar o que entra e do que sai;
  • Estabelecer prioridades realistas;
  • Pensar em quais hábitos e atitudes devem mudar;
  • E mantenha-se sempre firme às suas metas financeiras, pense em como vai sentir quando conseguir aquilo que tanto deseja!

Reserva de emergência

Reserva de emergência
Reserva de emergência

Para quem pretende fugir das dívidas de vez e alcançar o tão esperado equilíbrio financeiro, a atitude essencial de mudança deve ser começar a guardar dinheiro. Não tem melhor forma de equilibrar as suas finanças.

Agora que você fez todo o seu pré-planejamento e já começou a se planejar financeiramente em 2021 de forma mais organizada, vai ficar mais fácil saber de que forma você conseguirá guardar dinheiro.

Pois o planejamento te guia em como gastar menos, sobrando assim mais dinheiro para suas economias. E claro que quanto menos dívidas em aberto para pagar, mais dinheiro pode ser economizado ao longo do tempo.

Dessa forma, você começa a formar uma reserva de emergência no caso de alguma dívida não esperada aparecer. E para aproveitar bem essa reserva, você deve aprender mais sobre investimentos e fazer esse dinheiro render mais.

Confira algumas opções de investimentos que não exigem um valor inicial alto:

  • CDB (Crédito de Depósito Bancário), com valor inicial variável de um banco para o outro;
  • Tesouro Direto;
  • Fundos de investimentos, alguns permitem iniciar o investimento com valores muito baixos – como 50 reais;

Então, priorize seu equilíbrio financeiro através de uma reserva de emergência. Pesquise mais sobre finanças e faça seu dinheiro render mais e trazer segurança.

Quitação de dívidas

Não deixe as dívidas se acumularem e virarem uma grande bagunça e uma bola de neve, se for necessário negocie a dívida. Mas nisso o planejamento financeiro irá lhe ajudar.

Pois com a lista de seus gastos e de suas dívidas em mãos, separe aquelas que podem ser negociadas, quais podem ser quitadas, etc. Também procure trocar dívidas mais caras por opções mais baratas, assim você consegue um melhor equilíbrio financeiro enquanto paga suas dívidas.

Por exemplo, sai mais caro se endividar com o uso do cheque especial do que através do empréstimo consignado. É bom ficar de olho nesses pequenos detalhes que podem fazer toda a diferença.

Então:

  • Troque dívidas “mais caras” por similares que são “mais baratas”;
  • Verifique a taxa de juros para cada tipo de dívida;
  • Negocie as dívidas que não pode quitar de uma vez;

Cuidado com o cartão de crédito

E quem entende de organização de finanças e preza por um bom equilíbrio financeiro já sabe: compras a prazo com o cartão de crédito são grandes vilãs.

Pois as compras em muitas parcelas sempre vão facilitar que você perca o controle de suas finanças, principalmente se você já não está se organizando e não tem ideia do quanto ganha e de quanto gasta.

Então, evite sempre que possível parcelamentos. Principalmente os parcelamentos muito longos e com taxas de juros embutidas. Pois pode parecer pouco, mas a longo prazo o que vai pagar de juros pode ser bem alto.

Mas imagine que maravilha se todo esse dinheiro gasto em parcelamentos e taxas, você pudesse aplicar de outra forma mais rentável? Pois é assim que você deve pensar para manter o seu equilíbrio financeiro em dia.

Então:

  • Procure comprar sempre à vista;
  • E use o máximo que puder a opção débito, para não perder a noção dos seus gastos e ultrapassar o valor que ganha mensalmente;
  • Mas caso precise parcelar, procure por opções a curto prazo e sem taxas de juros;
  • Porém, em caso de extrema necessidade de parcelamentos longos, mantenha um controle sobre esse gasto, que se tornará mensal. 
  • Portanto, adicione as parcelas em seu planejamento financeiro, e não esqueça de que vai ter esse gasto por um certo tempo. Assim, precisa equilibrar os gastos em outras áreas.

E aí, o que achou? Pois pode parecer bobo, mas essas pequenas atitudes ao realizar compras e gastos farão toda a diferença para equilibrar as suas finanças pessoais!

Cuidado com o crédito rotativo

O crédito rotativo pode parecer uma boa opção para aliviar as dificuldades financeiras na hora de pagar sua fatura do cartão de crédito. Mas não se engane, ele irá prejudicar muito o seu equilíbrio financeiro em 2021.

Basicamente, o rotativo é aquele tipo de crédito que a instituição financeira lhe oferece a opção de pagar uma parte do valor da fatura, e parcelar o resto nas faturas seguintes.

E isso pode lhe dar a falsa impressão de alívio e pagamento da dívida, certo? Mas no final, a depender de quantas parcelas você precise dividir a sua fatura atual, você pode acabar se afundando em taxas de juros e criando mais dívidas no longo prazo.

Pois todo o valor restante da sua fatura terá uma taxa de juros sobre ele. Ou seja, quanto mais parcelas, maior fica o valor final que você irá pagar à instituição que te fornece o crédito.

Portanto, evite parcelar sua fatura do cartão de crédito! 

Mas e quem já está no rotativo?

Mas para quem já está no rotativo, é interessante pensar em:

  • Ter sempre uma exata noção de quanto você está pagando de juros e qual será o valor final a ser pago pela fatura que parcelou;
  • Adicione esse valor ao seu planejamento financeiro, para que possa reequilibrar suas finanças de modo que consiga arcar com essas parcelas e juros;
  • E em caso de realmente não dar conta de quitar o rotativo, você deve negociar a sua dívida com a instituição financeira;
  • Também, em último caso existe a opção de analisar um empréstimo com taxas de juros menores do que a do rotativo do cartão, e realizar uma solicitação. Pois se o empréstimo contar com taxas menores, vale mais quitar a dívida do rotativo primeiro.

Então, esperamos que esteja claro que a melhor estratégia para um equilíbrio financeiro é sempre evitar a todo custo cair no crédito rotativo. Assim, você perde menos dinheiro e ainda ganha mais tranquilidade, não é mesmo?

Corte de gastos

Você analisou seu padrão de gastos, suas dívidas e suas atitudes que precisa mudar ainda em 2021, certo? E um dos principais vilões do equilíbrio financeiro é o gasto por impulso. 

Pois muitas vezes são aquelas compras impulsivas online, em apps, coisas que no final nem precisávamos realmente.

Mas é claro que você não precisa deixar de gastar e se privar de pequenos prazeres. Entretanto faça isso consciente e priorizando o seu equilíbrio financeiro.

Ou seja, antes de fazer aquele gasto impulsivo, pense bem em duas coisas:

  • O gasto é realmente necessário no momento?
  • Eu tenho como pagar por isso agora ou no futuro?

Para um bom planejamento financeiro, principalmente para quem está endividado, é essencial cortar os gastos desnecessários onde puder. E não estamos falando apenas de diminuir as compras e as viagens.

É preciso reduzir os custos no dia-a-dia, tanto em casa quanto na rua. 

Corte gastos em casa

Em casa você pode:

  • Ver quais as contas de casa mais caras e de que forma podem ser diminuídas;
  • Observar gastos com aparelhos ligados sem necessidade ou durante muito tempo;

Por exemplo, se a conta de água estiver muito alta, procure tomar banhos mais rápidos e fechar sempre as torneiras ao escovar os dentes e ao lavar a louça. No caso de uma conta de luz alta, você pode apagar luzes acesas sem necessidade e desligar aparelhos eletrônicos que não precisam estar ligados na tomada o tempo todo.

Corte gastos fora de casa

Já em relação aos gastos fora de casa, você pode:

  • Avaliar os gastos com deslocamento, como o carro, combustível, transporte público, apps de transporte, etc;
  • Refletir sobre gastos com alimentação fora de casa, como restaurantes, pedidos de entrega e compras de mercado.

Sobre os gastos com deslocamento, repense se é realmente viável manter um carro, ou adquirir um novo. Para quem gasta muito com apps de transporte, pode tentar começar a usar mais o transporte público, por exemplo.

Você pode refazer sua lista de compras e encontrar produtos de marcas mais baratas, ou retirar produtos que não são realmente necessários. Também pode diminuir a ida a restaurantes e o uso de apps de entrega de comida.

Dessa forma, você irá entender onde estão os gastos que podem estar te prejudicando totalmente despercebidos. Eles podem parecer inocentes à primeira vista, mas no longo prazo são muito perigosos. Fique sempre de olho nos gastos supérfluos.

Otimização de recursos financeiros

Otimização de recursos financeiros
Otimização de recursos financeiros

Caso esteja difícil chegar ao final do mês com um bom equilíbrio financeiro, você pode tentar otimizar seus recursos através de uma renda extra.

Pois existem muitas atividades autônomas e freelancer que podem trazer uma renda extra todo o mês. Assim, mesmo que seja pouco, a renda extra no longo prazo pode fazer muita diferença para manter um bom equilíbrio financeiro! 

Então, aqui vão algumas ideias para uma renda extra:

  • Revenda de produtos;
  • Artesanato;
  • Trabalho freelancer;
  • Motorista de aplicativo;
  • Entregador de aplicativo;
  • Brechós de roupas e artigos usados;
  • Utilizar aplicativos de cashback em suas compras.

Educação financeira

Educação financeira
Educação financeira

Neste caso, você está precisando melhorar sua organização financeira pessoal. Ou seja, são suas finanças domésticas e gastos pessoais e familiares que entram no seu planejamento financeiro.

Mas tudo isso só será possível através do conhecimento que tiver sobre educação financeira. Pois somente com esses conhecimentos você saberá tomar decisões que lhe ajudem a manter suas finanças em equilíbrio até o final do mês.

Assim, o que se leva em conta para um bom equilíbrio financeiro pessoal é a forma como você organiza seus gastos e suas dívidas, em relação à sua renda. Ou seja, basicamente não perde o controle, e não deixa sair mais dinheiro do que entra. 

E também seus possíveis investimentos em instituições financeiras. Pois quem quer saúde financeira pessoal, segue uma boa organização e não perde o controle do seu dinheiro, mesmo que esteja distribuído em várias áreas.

Ou seja, quem conhece de educação financeira também tem maiores possibilidades de ter um melhor equilíbrio financeiro. Portanto, invista em você e comece a entender mais sobre suas finanças pessoais ainda em 2021.

Você conhece o seu perfil financeiro?

Perfil financeiro é um fator essencial para entender como você se relaciona com o dinheiro e define metas e objetivos. Clique e saiba mais!

Sobre o autor

Aline Saes

Mestre em História Social pela USP. É escritora autônoma para variados assuntos. Sempre apaixonada pela escrita, tem como missão levar informação para as pessoas de forma simples e atrativa.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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