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Como fazer consulta CPF na Serasa

Você sabe como consultar CPF na Serasa? É bem importante você obter informações sobre seu score de crédito, dívidas ativas e conferir se o seu nome está sujo. Saiba mais a seguir!

por

Joyce Viana

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Por que é importante saber o status do seu CPF

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Como fazer consulta CPF na Serasa? (Imagem: Segs)

Desde 2015, as crianças nascidas no Brasil, já recebem o Cadastro de Pessoa Física, mais conhecido como CPF no cartório, e esse número é anotado onde costumava ficar sem informação, assim, como fazer consulta CPF na Serasa?

Além disso, o CPF é importante, pois há diversas situações em que apenas o número da identidade não é o bastante, assim como, outros dados.

Então, vamos explicar para você qual a importância do CPF, como fazer a consulta do CPF pelo nome, assim como outras informações úteis.

Cadastro Positivo

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Como fazer consulta CPF na Serasa? (Imagem: Rádio Tangará)

Nos dias atuais, o cadastro positivo tem sido bastante falado entre os consumidores, porém, ele existe no Brasil desde o ano de 2011, sendo que desde julho de 2019, a inscrição nesse cadastro nas agências de crédito, como, Boa Vista e Serasa se tornou obrigatória para todos os brasileiros com CPF.

Apesar disso, a permanência no cadastro positivo não é obrigatória, basta pedir para retirar, sem precisar arcar com custos, e será encerrado em até dois dias úteis.

O cadastro positivo funciona como um currículo financeiro. Isso porque, ele é um banco de dados que armazena informações sobre pagamentos já realizados e que ainda não venceram.

Assim, temos como exemplos, parcelas de financiamentos, empréstimos, cartões de créditos e contas recorrentes, como, água, luz e internet.

Contudo, pagamentos realizados em dinheiro ou cartão de débito, não são atribuídos ao cadastro positivo.

Isso ocorre, porque essas informações não possuem um prazo de vencimento para pagamento, assim, não chegarão às agências de crédito.

Então, o cadastro positivo serve para que as empresas em que você solicita: empréstimo para cartão de crédito, financiamentos, compras a prazo, tenham acesso a todos os seus dados financeiros e assim consigam analisar de forma mais justa e precisa o risco de te conceder ou não um crédito.

É, preciso se ater, que no cadastro positivo, só estarão disponíveis:

  1. Valores;
  2. Datas de vencimento de contas pagas e não pagas;
  3. Datas de pagamento das faturas.

Ou seja, não constam quais produtos o cliente comprou, os locais de compras,  limite do cartão, e nenhuma outra informação que afete a privacidade do cliente.

Porém, não se preocupe, existe uma Lei de sigilo bancário que protege os dados em caso de vazamento.

O cadastro positivo aumenta meu score?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: oiti)

Para responder a essa pergunta, entenda, que depende.

Caso você seja um bom pagador de boletos bancários, a resposta será positiva, já que assim, a tendência é aumentar o score.

Contudo, se você é uma pessoa que: 

  1. atrasa os pagamentos das contas;
  2. Só paga a fatura mínima;
  3. Deixa os dados desatualizados;
  4. Pede crédito com frequência.

Infelizmente, o score irá se manter baixo, e o cadastro positivo não irá ajudar em nada.

E, um ponto que merece destaque, é que o cadastro positivo leva em consideração informações sobre os parentes de primeiro grau.

O cadastro positivo me ajuda a ter juros menores e prazos maiores?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: Urbe)

Embora as agências bancárias respondam essa pergunta de forma positiva, não há como saber com certeza.

Isso porque, a lei do cadastro positivo não garantiu nenhuma vantagem efetiva ao consumidor, então, não há como prever essas vantagens.

Assim, o que realmente sabemos, é que o cadastro positivo permite que a empresa avalie de forma subjetiva se você merece ou não aquele crédito.

E qual a diferença entre cadastro negativo e cadastro positivo?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: Congressoemfoco)

Para o cadastro negativo, o foco estará na inadimplência da pessoa, em atraso no pagamento das dívidas

Já para o cadastro positivo, o é justamente o oposto. Isso porque, o cadastro positivo busca valorizar os consumidores que pagam em dia suas contas.

O cadastro positivo traz algum benefício para quem está com o nome sujo?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: seucreditodigital)

Sim. Isso porque, ao consultar o cadastro negativo, o banco terá acesso apenas aos dados negativos da sua vida financeira, por no máximo cinco anos.

Já, com o cadastro positivo, o banco terá acesso a todo histórico da sua vida financeira, inclusive, as contas pagas em dia, podendo constar por 15 anos.

Assim, ele levará em conta não somente as contas aos quais você não conseguiu pagar, mas, também, aquelas que você pagou.

Como fazer consulta CPF pelo nome

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: diariodegoias)

Como já mencionamos anteriormente, o Cadastro de Pessoa Física, famoso CPF, é um documento de extrema importância para todos os brasileiros.

Isso porque, uma criança, por exemplo, sem o CPF, não pode ter acesso a um plano de saúde, inclusive em programas do governo.

Assim, para consultar o CPF pelo nome, por questões de segurança jurídica, pode ocorrer de duas formas:

  1. Através das empresas que possuem convênio com as agências de crédito, porém, não podem repassar para os consumidores;
  2. E, diretamente na Receita Federal.

Além do mais, há também um serviço pago chamado “Você Consulta” que funciona de modo que você consiga verificar o CPF de terceiros na Serasa.

Então, os serviços do “Você Consulta” servem, na verdade, para fechar negócios ou contratar uma pessoa física, sendo necessário os números do CPF da pessoa.

Como consultar CPF pela internet?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: meupositivo)

Outra forma de fazer a consulta do CPF pela internet, é através do site da Receita Federal.

Basta então, ter os números em mãos, e apenas será possível confirmá-los, sendo preciso ter também o nome completo e data de nascimento da pessoa.

Então, podemos perceber que o CPF é tão importante, que não é possível saber com facilidade o CPF de uma pessoa.

Consigo tirar a segunda via do CPF?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: diariodonordeste)

Sim, é possível tirar a segunda via do CPF, porém, o número permanece sendo o mesmo.

Assim, o cliente deverá comparecer a uma das agências dos correios, Banco do Brasil e na Caixa Econômica Federal, e fazer a solicitação para a segunda via do CPF.

Para isso, é preciso haver extravio, roubo, ou outro problema semelhante a estes, e assim, seguir para as entidades conveniadas citadas.

Haverá ainda, uma taxa simbólica de no máximo R$7 (sete) reais, para assim, ter acesso ao documento.

O número do CPF pode ficar inativo?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: serasa)

Sim, o número do CPF pode ficar inativo, devido a pendências, por exemplo, não entregar declaração do imposto de renda, em caso de pessoas físicas que seriam obrigadas a entregar.

Há também a possibilidade de suspensão, em caso de pendências na documentação, por exemplo, endereço ou nome incompleto ou incorreto, e enquanto não forem sanadas, o CPF permanece suspenso ou inativo.

Por fim, esteja sempre com os dados atualizados, para que não haja inconsistências junto à Receita Federal, podendo resolver através do próprio site da Receita.

CPF inativo gera consequências?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: catraca livre)

Infelizmente, a resposta para essa pergunta é sim.

Estando com o CPF inativo, a pessoa ficará impossibilitada de executar operações de natureza financeira ou bancária.

Ou seja, desde abrir uma conta corrente, até fazer compras a prazo, tirar passaporte, entre outras consequências, se tornando uma grande dor de cabeça.

Assim, como mencionamos acima, consultar com frequência o site da Receita, ajuda a saber o andamento do CPF.

Deixar de votar cancela o CPF?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: Uol)

Para os esquecidos de plantão, a boa notícia é que deixar de votar não cancela o CPF, porém, poderá gerar outras consequências.

Então, continue exercendo o seu direito ao voto, que é a nossa forma, de fazer com que o nosso país evolua cada vez mais.

Em caso de morte, é preciso anular o CPF?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: clubeauge

Na hora da dor, muitas vezes, acabamos nos esquecendo de cancelar o CPF daquele ente querido, porém, é necessário.

Nos casos de partilha de bens, na hora de fazer o espólio, o CPF é cancelado de maneira automática.

Contudo, no caso de pessoas que não possuam bens, é preciso que um parente vá até a Receita Federal para fazer o cancelamento do CPF, usando o atestado de óbito, e assim, evitar fraudes.

Em caso de mudança de país, eu perco o CPF?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: Portalveneza)

Para responder a essa pergunta, como mencionamos, o CPF é um número que pertence a cada pessoa individualmente.

Assim, ele não muda, ainda que a pessoa se mude do Brasil, contudo, deve-se manter a documentação em dia.

Isso porque, qualquer movimentação feita envolvendo bens, em que o Brasil esteja na relação, se os documentos não estiverem em dia, não poderão ser realizadas.

Então, se mudando para outro país, se casando, ou tomando qualquer atitude que gere consequências, se atente a mudança nos dados cadastrais.

Como fazer consulta CPF na Serasa grátis

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: serasa)

Para fazer a consulta do CPF pela Serasa online e grátis, basta seguir os próximos passos que explicaremos o passo a passo:

  1. Entre no site da Serasa;
  2. Em seguida, digite o número do CPF na tela inicial e clique em “Consultar Agora”;
  3. Depois disso, preencha o cadastro, se for o seu primeiro acesso;
  4. Faça a verificação de dados;
  5. Em seguida, confirme por e-mail e SMS;
  6. Então, digite o código recebido e clique em “Confirmar código”.

É preciso preencher a base de dados com nome completo, CPF, data de nascimento, e-mail e senha.

Essa senha deverá ter no mínimo oito caracteres com números e letras minúsculas e maiúsculas. 

Na hora de verificar os dados, irão aparecer duas formas de verificação, por e-mail ou SMS, bastando escolher uma e confirmar em seguida.

Por fim, todas as informações relacionadas àquele CPF irão aparecer na tela.

Como fazer consulta CPF na Serasa pelo celular

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: simõesfilhoonline)

Outra opção, além do site é o aplicativo SerasaConsumidor, que é gratuito e disponível na App Store e Google Play. Veja:

  1. Entre no app SerasaConsumidor;
  2. Em seguida, faça um cadastro simples (se ainda não tiver). Se tiver, basta acessar com CPF e senha;
  3. Então, consulte seus dados de forma gratuita, assim como, no site.

Além do mais, pelo app, poderá consultar o Serasa score, a qualquer momento.

E, por fim, ele ainda envia um relatório com todo seu histórico financeiro, dívidas e pendências que possam ocorrer.

Como consultar dívidas na Serasa?

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: agenciabrasil)

Antes de mais nada, precisamos entender que existem pessoas que possuem dívidas e nem mesmo sabem disso, por incrível que pareça.

Assim, para consultar as dívidas pendentes na Serasa, basta seguir os próximos passos. Veja:

  1. Acesse o site do Serasa Limpa Nome;
  2. Em seguida, digite o seu CPF, e clique em “Consultar”;
  3. Então, use a senha criada para consultar o serasa score, e caso não haja, basta preencher os dados de maneira gratuita;
  4. Depois disso, as dívidas que estiverem em seu CPF irão aparecer.

Além do mais, quando as dívidas aparecerem, você poderá ter acesso aos seus credores, assim como, opções de negociação.

Por fim, você poderá escolher a forma de negociação, gerar boleto, e efetuar o pagamento dos valores.

Outra coisa, o prazo para que os credores retirem o seu nome da Serasa, é de até cinco dias úteis após o pagamento da dívida, onde haverá a entrega de recibos que comprovem o pagamento da dívida.

Dica bônus: Monitore seu CPF e se proteja contra fraudes.

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Como fazer consulta CPF na serasa? (Imagem: seucreditodigital)

No Brasil, as fraudes acontecem com bastante frequência, infelizmente, assim, é importante entender como podemos nos proteger contra fraudes.

Então, caso haja a perda do CPF, ou, ele esteja sendo usado de forma indevida, o ideal é fazer um boletim de ocorrência de imediato.

Isso porque, o boletim de ocorrência irá proteger aquele titular do uso indevido do seu CPF.

Outro ponto, é que dependendo da natureza do dano, é recomendado procurar um advogado especialista, para ajudar nos procedimentos necessários para regularizar.

Ou seja, é aconselhado que você faça consultas periódicas de como está o seu CPF, porém, para protegê-lo de fraudes, a Serasa criou o programa Serasa anti fraude.

Esse programa busca manter o titular do CPF informado de todas as movimentações que ocorrerem no seu CPF, assim como, incongruências.

Além do mais, há vários planos à disposição, desde o mais simples até o plano premium que comporta monitoramento do CPF, serasa score, consultas, enfim, proteção completa dos dados.

E, para entender melhor sobre como cuidar do seu nome, e outras informações que você também pode se interessar, veja mais em:

Graduada em Direito pela PUC Minas. Pós Graduada em Direito Penal pela Faculdade Legale. Graduanda em Jornalismo pela Uninter. É produtora de conteúdo para diversos nichos, desde receitas e finanças, até beleza e saúde. Desde criança, fez da escrita sua melhor amiga, e nunca mais parou!

Cartões

Para os ex-endividados: saiba quais são os 3 cartões de crédito com mais chances de aprovação

Se você enfrenta problemas para solicitar cartões de crédito por conta do seu passado financeiro, saiba agora quais deles são os mais fáceis para ser aprovado!

por

Priscila de Cassia

Publicado em

| Atualizado em

Cartões com mais chances de aprovação

Você já esteve endividado no passado e, por conta disto, não consegue ter um cartão de crédito para você, já que seu score no SERASA não é muito bom? Então calma que este seu problema tem uma solução! Hoje em dia, os bancos começaram a trazer novas alternativas para este público, oferecendo excelentes produtos. Se você deseja saber mais, então conheça agora mesmo os 3 cartões de crédito com mais chances de aprovação!

01. Next Visa Internacional

Você já escutou falar no banco Next? Se não, ainda bem que chegou até o nosso texto porque, definitivamente, ele é uma instituição financeira que merece a sua atenção. Criada pelo Bradesco, trata-se, então, de um banco digital, cujo objetivo é concorrer com outros do mercado, tais como Nubank e Inter, os mais conhecidos pelo grande público.

Você já escutou falar no banco Next? Se não, ainda bem que chegou até o nosso texto porque, definitivamente, ele é uma instituição financeira que merece a sua atenção.

Assim como todo bom banco digital, o Next tem como missão facilitar a vida de seus clientes e acabar com as burocracias que existem no que tange aos serviços bancários. Não à toa, o seu cartão é considerado um dos 3 cartões de crédito com mais chances de aprovação, uma vez que o seu processo de solicitação é muito simples e fácil

Para ter o cartão Next, é simples! Basta ser correntista do banco digital e pedir a sua unidade. Mas tome cuidado com algo: há dois tipos de cartão, sendo o mais fácil de se adquirir o Visa Internacional, cuja anuidade é gratuita. Ah, e caso ainda não tenha conta no Next, a sua abertura é realizada pelo aplicativa de forma online e bem rápida - e o melhor: é 0800!

Renda Mínima
Sem comprovação de renda
AnuidadeGratuita
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosTransferências ilimitadas pra Next e Bradesco
Saques ilimitados em ATMs Bradesco e Banco 24Horas
Banco EmissorNext
Tabela de benefícios - Cartão de crédito Next Visa Internacional

E antes que você se questione sobre a razão de solicitá-lo, nós vamos logo adiantando: suas várias vantagens tornam o cartão Next um dos mais imperdíveis do mercado. Dentre os benefícios, temos a anuidade gratuita do titular do cartão, que já citamos, mas também o fato de ser bandeira Visa, que possui uma ampla aceitação, e a cobertura internacional, que lhe permite fazer compras no Brasil e no exterior.

Ainda, para cravar de vez o seu lugar na nossa lista dos 3 cartões de crédito com mais chances de aprovação, o Next não exige de seus correntistas a comprovação de renda no momento de sua solicitação. Soma-se a isto o fato de que é possível fazer transferências ilimitadas pra Next e Bradesco, além de permitir saques em ATMs Bradesco e Banco24Horas.

Mas não pense você que a lista de vantagens já acabou! Há ainda várias outras que você precisa conhecer. Veja só:

02. Itaucard Click

Outro que não poderia ficar de fora da nossa lista dos cartões de crédito com mais chances de aprovação é o cartão Click do Itaú. Atualmente considerado o principal produto de entrada do banco, ele foi lançado em outubro de 2019, ou seja, é novíssimo, e o seu grande diferencial é que o cliente pode obtê-lo sem pagar anuidade desde que gaste mais de R$ 100 a cada fatura.

Outro que não poderia ficar de fora da nossa lista dos cartões de crédito com mais chances de aprovação é o cartão Click do Itaú, considerado o principal produto de entrada do banco

Em razão de sua clara política de isenção de anuidade por meio de um gasto mínimo, não há quem não deseje ter um cartão Click para chamar de seu. Isso porque, além de ser gratuito, ele também conta com todos os benefícios e exclusividades de um cartão Platinum. Sim, são todas as vantagens sem gastar a mais por isso!

Disponível na bandeira MasterCard ou Visa, o cartão de crédito Itaucard Click pode ser solicitado por qualquer um, inclusive por aqueles que não são correntistas do Itaú. Considerando este fato e somando a ele a não exigência de comprovação de renda por parte do banco, faz com que o Click seja, de fato, um dos cartões de crédito com mais chances de aprovação.

Renda Mínima
Sem comprovação de renda
AnuidadeGratuita se gastar R$100/mês
BandeiraMasterCard ou Visa
CoberturaInternacional
BenefíciosSaques ilimitados em Banco24Horas
Avaliação Emergencial de Crédito (AEC)
Banco EmissorItaú
Tabela de benefícios - Cartão de crédito Itaucard Click

Outros benefícios do Itaucard Click incluem os saques ilimitados em Banco24Horas e, ainda, a Avaliação Emergencial de Crédito (AEC). Com este serviço, é possível fazer compras que ultrapassem o valor do seu limite, sendo que cada uma delas será avaliada individualmente para a aprovação do pagamento. Atente-se ao fato de que há uma tarifa nos meses que utilizar a Avaliação Emergencial de Crédito, a qual é cobrada em uma única vez, mesmo que tenha ultrapassado o limite por diversos momentos no mês.

Aliás, estes dois benefícios são apenas alguns exemplos de uma imensa gama de vantagens que o seu Itaucard Click oferece para você. Para saber mais, clique no botão abaixo e descubra o que te espera!

03. Cartão Santander SX

Um dos mais populares do mercado, uma vez que era considerado um dos cartões de crédito com mais chances de aprovação, inclusive para os negativados no SERASA, era o Santander Free. Hoje, ele saiu de linha, ou melhor, reinventou-se e deu lugar ao Santander SX.

Um dos cartões mais populares do mercado, justamente porque era considerado um cartões de crédito com mais chances de aprovação, era o Santander Free, que hoje se tornou o SX.

Nascido justamente com este propósito de substituir o Free, o Santander SX veio para ser um cartão do dia a dia. Dentre os seus destaques, ele está 100% adaptado para atender a demanda ao novo sistema PIX e apresenta a tecnologia contactless, que permite o pagamento por aproximação.

Assim como o cartão de crédito Itaucard Click, o SX é emitido pelas bandeiras Visa e Mastercard Gold e possui uma anuidade que se isenta caso o valor da fatura seja igual ou maior a R$ 100. No mês que não há este gasto, é cobrada um valor de R$33,25, totalizando uma anuidade de R$ 399 para o titular. Para os dependentes ou conta adicional, o valor passa a ser de R$200 cada.

Renda Mínima
R$ 500 para correntistas
R$ 1.045 para não correntistas
AnuidadeR$ 399 reais ou 12x de R$33,25
Isento com gasto mínimo de R$ 100
Isento se aderir ao sistema PIX
BandeiraMasterCard ou Visa
CoberturaInternacional
BenefíciosPontos esfera além de descontos em lojas parceiras
Banco EmissorSantander
Tabela de benefícios - Cartão de crédito Santander SX

Outro detalhe interessante quanto à cobrança da anuidade do SX é que o Santander a torna gratuita se você aderir ao sistema PIX. Para isto, é necessário que você vire correntista do banco e cadastre seus dados como chave PIX do cartão. Inovador, não é mesmo? Mas não se preocupe caso não queira abrir conta no Santander, pois o SX é aprovado também para os não correntistas.

Aos interessados no cadastro, o banco ainda disponibilizou uma promoção para atrair o público: a SX do Milhão, onde um milhão de reais será sorteado aos cadastrados. Aí não tem como não pedi-lo, não é mesmo? Mas antes de fazer a sua solicitação, é recomendado que leia mais sobre as vantagens do Santander SX. Deste modo, você vai saber aproveitá-lo ao máximo, pois tem conhecimento de todos os seus benefícios.

Conclusão sobre os cartões de crédito com mais chances de aprovação

Com o Next Visa Internacional, o Itaucard Click e o Santander SX, não tem quem não tenha um cartão de crédito para chamar de seu. E na dúvida de qual escolher, vai nos três! Afinal, com políticas claras de isenção de anuidade nestes três cartões de crédito, você não perde em nada ao fazer o pedido da sua unidade. Então, por que não, não é mesmo? Aproveite!

Bônus

Se você não está satisfeito com nenhuma opção acima, não tem problema. A equipe do Senhor Panda selecionou mais uma opção de cartão de crédito sem anuidade para que você possa conferir, o cartão sem anuidade do Banco Pan

Se você deseja solicitar essa opção (baixando o aplicativo do Banco Pan), basta clicar no botão abaixo:

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