Sabia que se você for aposentado, servidor público ou assalariado, pode optar por fazer um empréstimo consignado e, assim, acessar juros e condições de pagamentos especiais?

Infelizmente, nem todos os brasileiros sabem que essa opção existe. Dessa forma, quando chega a hora de acessar mais crédito, eles sempre acabam optando pelos empréstimos pessoais comuns.

No entanto, a opção do empréstimo consignado pode ser mais interessante, porque além das condições especiais, você não precisará dar garantia e pode acessar um valor maior de crédito.

Quer saber como isso tudo é possível? Então, continue conosco neste post que vamos explicar em detalhes como o empréstimo consignado funciona!

Antes de tudo, vamos entender a fundo o que é um empréstimo consignado para você conhecer melhor sobre ele.

Sendo assim, um empréstimo consignado nada mais é do que uma modalidade de empréstimo. 

Mas, o que o diferencia dos demais é que o crédito consignado foi feito exclusivamente para quem é aposentado, pensionista, assalariado e servidor público.

Dessa forma, essas pessoas podem ir até uma instituição financeira e realizar a solicitação desse empréstimo. Ao finalizar a operação, o valor das parcelas do mesmo serão descontadas todos meses no contracheque do benefício recebido.

Assim, os bancos se sentem mais seguros ao fazer esse tipo de empréstimo, já que a chance do usuário ficar inadimplente é bem baixa.

Dessa maneira, as instituições financeiras costumam oferecer condições melhores nessa modalidade de empréstimo, onde a pessoa consegue acessar juros mais baixos, crédito maior e mais tempo para pagar.

O funcionamento de um empréstimo consignado é bem simples. Tudo começa com a pessoa indo até a instituição financeira que o oferece e realizando a solicitação do empréstimo.

Assim, ao fazer isso, será pedido que ela envie alguns documentos pessoais e aqueles que comprovem que ela tem uma renda fixa.

Dessa forma, a instituição poderá fazer a análise de crédito e informar a pessoa o valor total que ela pode emprestar. Aqui, é importante se atentar a uma característica que é um pouco diferente dos demais empréstimos.

No empréstimo consignado, existe por lei um limite no valor das parcelas. Assim, as parcelas do crédito não podem ultrapassar 35% do valor do salário da pessoa.

Assim sendo, dependendo do valor do seu salário e da quantidade de meses que a instituição permite quitar o empréstimo, você conseguirá um valor maior ou menor de crédito.

Ao saber o valor e finalizar a solicitação do empréstimo, as parcelas do crédito serão descontadas automaticamente do contracheque do usuário. 

Dessa forma, enquanto o empréstimo durar, o salário que a pessoa receberá será um pouco menor devido ao desconto do empréstimo.

Em resumo, todas as pessoas que recebem o salário de forma fixa com o mesmo valor todos os meses conseguem acessar o empréstimo consignado.

Dessa forma, nesse grupo de pessoas é possível se encontrar aqueles que são:

A saber, aqueles que recebem o Auxílio Brasil ainda tem condições mais exclusivas para realizar o empréstimo consignado, já que é uma opção que foi liberada recentemente pelo Ministério da Cidadania.

Dessa forma, essas pessoas em especial conseguem acessar parcelas de até 40% do valor dos benefícios e juros que ficam, no máximo, em 3,5% ao mês.

Até aqui você pode conhecer mais sobre o empréstimo consignado e entender como ele funciona na prática.

Mas, além de conhecer suas principais características, também é fundamental que você saiba os pontos positivos e negativos de realizar esse tipo de empréstimo.

Em resumo, o empréstimo consignado conta com diversas vantagens interessantes. Entre elas destacamos:

Sendo assim, quem realiza um empréstimo consignado consegue acessar facilmente juros mensais bem menores no mercado.

Para se ter uma ideia, o empréstimo consignado possui uma taxa de juros bem menor, que é um valor muito baixo se comparado aos empréstimos pessoais.

Além disso, o prazo de pagamento do empréstimo também pode ser maior. Geralmente, as pessoas possuem um prazo de até 2 anos para pagar. No consignado, é possível encontrar prazos bem maiores e mais confortáveis.

Apesar dos pontos positivos, o empréstimo consignado também tem algumas desvantagens que devem ser consideradas, como:

Dessa forma, quem realiza o empréstimo consignado e perde o emprego, pode ter que quitar o empréstimo de uma vez. Isso pode ser feito ao realizar outro empréstimo para pagar o restante do saldo devedor.

Além disso, pode ser difícil renegociar a dívida no futuro. Isso acontece porque o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do salário ou benefício da pessoa.

Sendo assim, antes de contratar esse empréstimo, é fundamental se atentar a estes pontos e refletir se essa é a opção que melhor combina com seu estilo de vida.

Para realizar a solicitação de um empréstimo consignado, você só precisa acessar o site ou ir até a agência mais próxima do banco ou instituição financeira para realizar a solicitação.

Ao fazer isso, você só precisará enviar seus documentos para a instituição analisar. Dessa forma, ela conseguirá informar o valor de crédito que pode ser liberado.

Dessa forma, basta você assinar o contrato e formalizar o empréstimo consignado. Assim, o dinheiro cairá na sua conta em poucos dias e o valor da parcela já poderá ser descontado do seu próximo contracheque.

Se quiser conhecer opções deste tipo de empréstimo, acesse o nosso conteúdo recomendado abaixo.