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Qual dívida negociar primeiro?

Já sentiu que precisa organizar as finanças mas não sabe por onde começar? Então veja agora qual dívida negociar primeiro e não erre

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Qual dívida negociar primeiro

Qual dívida negociar primeiro (Imagem: Pixabay)
Qual dívida negociar primeiro (Imagem: Pixabay)

Muitas pessoas se perguntam sobre qual dívida negociar primeiro. Infelizmente, a situação econômica vem deixando diversos consumidores endividados. Assim, geralmente tem-se pelo menos 4 contas atrasadas.

Desse modo, a autonomia financeira é um sonho que vai ficando cada vez mais longe. Isso porque pouco se sabe sobre como vencer essa barreira de débitos.

Portanto, o intuito deste post é te ajudar a entender mais sobre o assunto. Aqui, você vai saber qual dívida negociar primeiro. Além disso, acompanhe dicas para fazer um bom acordo e economizar o máximo possível.

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Os débitos mais caros sempre vêm primeiro

Os débitos mais caros sempre vêm primeiro (Imagem: Pixabay)
Os débitos mais caros sempre vêm primeiro (Imagem: Pixabay)

Identificar as dívidas mais caras parece simples. No entanto, você não deve se atentar apenas ao valor do débito. O ponto chave são os juros que estão sendo cobrados.

Então, a primeira coisa que você precisa fazer é elencar os seus maiores débitos. Em seguida, escolha se prefere quitar o valor total dele ou trocar por um mais barato.

Digamos que se tem uma dívida no cheque especial. Assim, foi feita uma análise e você viu que o empréstimo pessoal sairia mais vantajoso.

Desse modo, é sim possível fazer essa troca. Mais para frente do artigo você vai conhecer mais sobre essa estratégia. Agora, para descobrir qual a melhor opção, existem algumas plataformas que podem te ajudar.

A Serasa eCred é a mais popular de todas. Lá dá para fazer comparações de empréstimos de forma simples e prática. No entanto, você precisa ficar atento a alguns pontos nesse processo.

O primeiro deles é a taxa de juros. É sim necessário avaliar esse valor. Porém, a quantidade de parcelas também é um elemento determinante. Já o segundo é referente ao CET, também chamado de Custo Efetivo Total.

Essa é uma variável que interfere diretamente no valor total do débito. Portanto, jamais a negligencie. Lembre-se que nem sempre ela será tratada como importante, pelos credores por exemplo. Mesmo assim, não caia nessa armadilha e fique atento.

Ao se perguntar qual dívida negociar primeiro, sempre vá pelas mais altas. No entanto, analise cada uma separadamente. Veja todas as alternativas para se livrar logo delas.

Negociando suas dívidas e organizando seu orçamento

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(Imagem: Pixabay)

Esse é um processo um pouco trabalhoso. No entanto, nada comparado a ficar cheio de pendências. Por isso, invista um tempo se preparando para organizar sua vida financeira. Os próximos tópicos são te dar dicas sobre como fazer isso.

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1- Estude sua atual situação financeira

Estude sua atual situação financeira (Imagem: Pixabay)
Estude sua atual situação financeira (Imagem: Pixabay)

Esse é o primeiro passo para conseguir uma autonomia nessa área da vida. Você precisa entender como anda sua situação de maneira completa. Para isso, é necessário colocar tudo no papel.

Então, reúna seus gastos e sua renda mensal. Uma planilha geralmente facilita seu trabalho aqui. Assim, inclua os seus ganhos extras, caso existam.

Também, coloque quais são as suas dívidas em aberto. Sempre contando com juros e encargos cobrados de acordo com o tempo de atraso. Caso não saiba essas informações, tudo bem.

Entre em contato com o credor e solicite o valor atualizado do seu débito. Com relação aos gastos, é interessante separar os que são fixos e os variáveis. Sendo assim, é possível ir cortando as despesas mais supérfluas.

Todo esse trabalho vai te ajudar na hora de calcular o seu saldo devedor. Sem falar que ele é essencial na hora de lançar uma proposta para a instituição na qual você deve.

2- Determine um limite para o pagamento das parcelas

Determine um limite para o pagamento das parcelas (Imagem: Pixabay)
Determine um limite para o pagamento das parcelas (Imagem: Pixabay)

Feita sua avaliação financeira, é hora de delimitar alguns pontos. Então, você precisa saber quanto do seu orçamento pode ser comprometido por mês para o pagamento da pendência.

É esse limite que irá te guiar na hora de escolher um bom acordo com o credor. Lembre-se que o importante é que a negociação favoreça ambas as partes. Além disso, jamais assuma algo que não será capaz de cumprir.

Por esse motivo, estabelecer um valor é interessante. Desse modo, você poderá quitar seu débito com tranquilidade. Isso ao mesmo tempo em que mantém uma boa saúde financeira.

Em resumo, ao se perguntar qual dívida quitar primeiro, é necessário muito planejamento. Muitas pessoas têm problemas em mudar sua situação exatamente porque pulam essa etapa.

3- Lance sua própria proposta para o credor

Lance sua própria proposta para o credor (Imagem: Pixabay)
Lance sua própria proposta para o credor (Imagem: Pixabay)

Se você quer negociar sua dívida com o banco, nunca é recomendado esperar o banco entrar em contato para resolver esse problema. É interessante ser ativo e se mostrar disposto a quitar o débito. Imagine que você ficou sabendo que está devendo determinada instituição.

Dessa forma, o ideal é que o gerente dessa última seja procurado o quanto antes. Essa simples atitude pode inclusive, facilitar para conseguir um acordo mais maleável.

Além disso, sinta-se livre para deixar claro as opções mais viáveis de pagamento para você. Isso junto à quantidade de parcelas que seu orçamento consegue bancar.

Caso seja possível, veja a possibilidade de pagar tudo à vista. Assim, é mais fácil que as taxas de juros sejam reduzidas. Também, pode ser que você consiga condições especiais no acordo.

De toda forma, o ideal é que a conversa não seja unilateral. Você precisa participar ativamente de todo o processo. Isso também é uma alternativa para mostrar que você sabe de todos os seus direitos.

Não se intimide em apresentar suas próprias alternativas. Pode ser que o credor as acate. O próximo tópico vai falar mais sobre isso, portanto, acompanhe.

4- Qual dívida negociar primeiro: negocie com seu credor

Qual dívida negociar primeiro: negocie com seu credor (Imagem: Pixabay)
Qual dívida negociar primeiro: negocie com seu credor (Imagem: Pixabay)

Entenda que ambas as partes têm interesse em resolver um débito. Por isso que você precisa participar ativamente de tudo. Imagine que o credor lançou uma proposta. No entanto, ela não é viável e não cabe no seu bolso.

Dessa forma, é ideal que você peça um tempo para analisar o acordo. Em seguida, pegue todo seu planejamento financeiro. Assim, estude todas as possibilidades. Veja quais outras opções seriam mais interessantes.

Então, volte a conversar com o credor. Fale para ele sobre essas alternativas. Montar uma contraproposta sólida é muito importante nesse momento. Isso faz com que suas chances de conseguir condições mais maleáveis sejam mais altas.

Além disso, não fique com nenhuma dúvida sobre o acordo. Converse todos os mínimos detalhes que ficaram meio confusos. Não assine nada sem ter feito isso primeiro. É a forma mais eficiente de evitar arrependimentos profundos.

5- Não fique em uma só instituição

Não fique em uma só instituição (Imagem: Pixabay)
Não fique em uma só instituição (Imagem: Pixabay)

Essa é uma das dicas mais interessantes dessa lista. Fazer diversas simulações de crédito nunca é algo desvantajoso. Na maioria das vezes você pode encontrar ofertas bem mais viáveis do que tinha em mente.

Isso porque os juros podem ser mais baixos do que os previstos. Portanto, nunca ignore essa possibilidade ao se perguntar qual dívida negociar primeiro. Agora, imagine o seguinte cenário.

Você e seu credor sentaram para conversar. No entanto, vocês não foram capazes de chegar em um acordo. Esse tipo de situação é mais comum do que parece.

Então, fique tranquilo. Caso não haja chance de negociação, vale a pena optar pela portabilidade de crédito. Aqui, basicamente o seu débito vai de uma instituição para outra, como uma transferência regular.

Essa é uma prática muito popular no mercado financeiro, de modo que você pode tirar bons proveitos dela. Assim, tem-se uma estratégia inteligente para reduzir os juros da sua dívida.

Dessa forma, você sai de um débito caro mais um mais barato. Inclusive, é possível até diminuir as parcelas mensais. Isso te ajuda a quitar logo essa pendência sem precisar arcar com condições abusivas.

Além disso, com a portabilidade, você pode concentrar todas suas dívidas em um só contrato. Assim, fica até mais fácil de fazer seu controle financeiro. E ainda, evita uma série de processos burocráticos.

6- Qual dívida negociar primeiro: os feirões de negociação sempre ajudam

Qual dívida negociar primeiro: os feirões de negociação sempre ajudam (Imagem: Pixabay)
Qual dívida negociar primeiro: os feirões de negociação sempre ajudam (Imagem: Pixabay)

Talvez você nunca tenha ouvido falar desse evento. Alguns órgãos de proteção ao crédito organizam feirões. O intuito aqui é facilitar o pagamento de débitos. Um dos feirões mais famosos é o da Serasa Limpa Nome.

Qualquer pessoa pode participar dele. No entanto, é necessário fazer um cadastro na plataforma da instituição. Então, feito isso, é só aproveitar as oportunidades.

Assim, você pode conseguir acordos muito mais interessantes. Isso quando comparado a um processo de negociação tradicional. Por isso, não deixe de conferir. As chances de se surpreender positivamente são muitas.

7- Não negligencie os cálculos para decidir qual dívida negociar primeiro

Não negligencie os cálculos para decidir qual dívida negociar primeiro (Imagem: Pixabay)
Não negligencie os cálculos para decidir qual dívida negociar primeiro (Imagem: Pixabay)

Essa é a parte mais chata de firmar um acordo. No entanto, ela é extremamente importante. Prestar atenção nos cálculos te livra de diversos problemas.

O primeiro deles é que você não assume nada que não possa cumprir. Além disso, não se paga nenhum centavo a mais do que deveria. Ao se perguntar qual dívida negociar primeiro, tenha em mente que essa parte é a principal.

Portanto, ainda que dê trabalho, invista um tempo analisando cada elemento presente nas taxas e afins.

8- Registre tudo que foi acordado quando for decidir qual dívida negociar primeiro

Registre tudo que foi acordado quando for decidir qual dívida negociar primeiro (Imagem: Pixabay)
Registre tudo que foi acordado quando for decidir qual dívida negociar primeiro (Imagem: Pixabay)

Isso vale para qualquer tipo de negociação. Você precisa anotar tudo que foi acordado. Então, se a conversa com o credor foi por telefone ou e-mail não importa. É necessário ter formas de registrar esse momento.

Isso serve para que você não perca nenhum detalhe importante. Ainda, funciona como prova caso haja algum problema. É uma forma de controle tanto pessoal quanto profissional.

Sem falar que as anotações te ajudam na hora de comparar propostas diferentes. Desse modo, jamais deixe de fazer tal coisa.

9- Qual dívida negociar primeiro: leia todos o contrato

Qual dívida negociar primeiro: leia todos o contrato (Imagem: Pixabay)
Qual dívida negociar primeiro: leia todos o contrato (Imagem: Pixabay)

Encare o contrato como uma garantia de tudo que foi acordado. Com isso, perceba que esse é um documento de extrema importância. Sendo assim, jamais assine nada sem antes ter total certeza de que tudo está dentro dos conformes.

Leia todas as cláusulas e seus mínimos detalhes. Caso encontre algo diferente do que foi previamente conversado, cuidado. Nesse momento, é hora de informar ao credor que algo não está correto.

Entenda que o processo de negociação só encerra após assinar o contrato. Depois disso, é necessário muita organização e disciplina para cumprir com o planejado.

Aí entra outro ponto importante, a mudança de hábito. Negociar uma dívida requer que você faça algumas alterações no seu orçamento e na forma como o conduz. É algo que não acontece da noite para o dia. No entanto, o resultado final é sempre recompensador.

Negociando as dívidas online

Negociando as dívidas online (Imagem: Pixabay)
Negociando as dívidas online (Imagem: Pixabay)

Ao se perguntar qual dívida negociar primeiro, é interessante pensar no “como”. Você pode passar por esse procedimento de forma totalmente virtual. Várias empresas credoras disponibilizam plataformas digitais.

Através delas, é possível fazer muitas transações. Ainda, você pode obter vantagens e opções de pagamentos exclusivas. Confira alguns dos principais benefícios que a alternativa online pode te conceder.

Segurança na transação

Segurança na transação (Imagem: Pixabay)
Segurança na transação (Imagem: Pixabay)

As plataformas online de confiança são seguras.  Elas seguem padrões de proteção dados. Assim, não precisa se preocupar. Elas garantem o sigilo de todas as suas informações pessoais.

Rapidez e conforto na negociação

Rapidez e conforto na negociação (Imagem: Pixabay)
Rapidez e conforto na negociação (Imagem: Pixabay)

Nada de ter que ficar horas esperando em uma fila. Pela internet as negociações são mais rápidas e você não precisa aguardar análises demoradas.

Todos os procedimentos antes presenciais podem ser feitos no conforto da sua casa. Tudo de maneira simples e prática.

Mais discrição

Mais discrição (Imagem: Pixabay)
Mais discrição (Imagem: Pixabay)

Você não precisa ficar em ligações, nem passar por constrangimentos presenciais. Tudo isso distancia o cliente do credor e torna mais difícil chegar em um acordo.

No sistema de quitação de dívidas online, não é necessário sair de casa para fazer absolutamente nada.

Diálogo amigável

Diálogo amigável (Imagem: Pixabay)
Diálogo amigável (Imagem: Pixabay)

As plataformas online também possibilitam estabelecer um diálogo amigável entre os credores e os devedores.

Isso porque com uma conversa mais direta, é mais fácil evitar situações de estresse. Desse modo, a internet pode até te ajudar a conseguir um acordo mais interessante.

Flexibilidade de horário

Flexibilidade de horário (Imagem: Pixabay)
Flexibilidade de horário (Imagem: Pixabay)

Então nesse tipo de sistema online, é possível escolher a melhor hora do dia para fazer a proposta. Isso só é possível porque o aplicativo está disponível 24 horas.

Portanto, ele pode ser acessado de qualquer lugar. Sendo assim, você não precisa alterar toda sua rotina de trabalho/estudo para ir em um banco.

Conclusão

Conclusão (Imagem: Pixabay)
Conclusão (Imagem: Pixabay)

Por fim, você já sabe qual dívida negociar primeiro. Ainda, está preparado para passar por um processo de acordo de débito. Agora é sua vez. Portanto não hesite nem mais um minuto e vá em busca da sua autonomia financeira. Aproveite e conheça 5 dicas para limpar o nome e sair do vermelho!

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Sobre o autor

Heloisa Trindade

Sou Heloisa Trindade, jornalista pelo DRT 1424/MS de Campo Grande, formanda em publicidade e propaganda pela Estácio de Campo Grande, redatora e produtora de conteúdo há 4 anos. Minha paixão por ler e escrever veio desde criança, por influência da minha mãe. Em meio a uma crise financeira, descobri que poderia usar a minha paixão para produzir renda e foi então que iniciei com meus primeiros blogs. Meu objetivo é entregar sempre conteúdos verídicos, de qualidade e informação aos nossos leitores.

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7 opções de cartões de crédito de loja

Bom, um cartão de loja pode trazer muitas vantagens para o consumidor. Com ele, você consegue aproveitar descontos exclusivos, além de ter mais opções de parcelamento e até juntar pontos em programas de fidelidade.

Além disso, um cartão de loja tem as mesmas funcionalidades de um cartão de crédito comum, pois também são administrados por instituições financeiras. Mas cada um conta com características exclusivas e você deve compará-los para saber qual é a melhor opção para você.

Assim, analise quais são as lojas em que você mais compra. Geralmente, os cartões são bastante vantajosos para quem faz compras regulares na sua loja.

Porém, você deve avaliar cada cartão com cuidado, pois eles podem cobrar taxas e anuidade e acabar gerando prejuízo em vez de benefícios.

Por isso, trouxemos uma lista com 7 cartões de crédito de loja para você conhecer e decidir quais são os mais interessantes para você. Vamos lá?

Carrefour

Certo, a primeira opção que vamos apresentar é o cartão Carrefour.

Com o cartão Carrefour, você pode escolher entre as bandeiras Visa ou Mastercard e aproveitar as vantagens exclusivas oferecidas por elas.

Além disso, é possível se livrar da taxa de anuidade ao usar seu cartão pelo menos uma vez por mês nas lojas Carrefour.

Outro benefício são os descontos exclusivos que o cartão oferece. Assim, você pode fazer compras tanto nas lojas físicas quanto nas lojas on-line Carrefour e aproveitar os produtos com descontos.

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Magalu

Já o cartão Magalu é o produto financeiro da rede Magazine Luiza e conta com cobertura internacional e bandeira Visa. Assim, os clientes podem participar de vantagens exclusivas, como descontos e ofertas em lojas parceiras.

Ademais, o cartão não tem anuidade e você pode acompanhar suas movimentações diretamente pelo app.

Outro benefício é o programa de cashback, no qual você ganha dinheiro de volta nas compras realizadas no Magazine Luiza e por meio dos Clubes Parceiros.

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Submarino

O cartão Submarino também traz várias vantagens aos seus usuários. Você pode optar pela bandeira Visa ou Mastercard e aproveitar os benefícios exclusivos oferecidos por elas.

Além disso, você pode participar do programa Léguas. Ele funciona assim: você ganha 3 léguas a cada real gasto em compras no Submarino e 1 légua a cada real gasto nos demais estabelecimentos cadastrados. Ao acumular léguas, você troca por vales-presente de R$ 50,00 até R$ 250,00 para qualquer produto no Submarino. Incrível, não é mesmo?

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Ponto Frio

O próximo produto financeiro da nossa lista é o cartão Ponto Frio. Ele é um cartão internacional e com bandeira Mastercard. Por isso, você pode usufruir de benefícios exclusivos, como o programa de pontos Mastercard Surpreenda.

Ademais, você ganha até 15% de desconto em vários produtos selecionados e 50% de desconto em cinemas e teatros.

Porém, é preciso pagar uma taxa de anuidade de R$ 142,80 ou 12x de R$ 11,90. Além disso, ao solicitar o cartão você passa por análise de crédito, que vai definir qual será seu limite.

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O cartão Ponto Frio é uma opção para quem costuma fazer compras na loja e quer economizar. Também, para compras em qualquer lugar, inclusive no exterior.

Riachuelo

Já o cartão Riachuelo é uma ótima opção para quem compra regularmente na loja, pois ele oferece ofertas e vantagens exclusivas aos clientes.

Ademais, o usuário pode escolher entre três tipos de cartão: com bandeira Visa, Mastercard ou o cartão sem bandeira, que é da própria loja.

Então, a vantagem dos cartões com bandeira é que você pode aproveitar descontos com lojas parceiras e vantagens exclusivas, como os programas de benefício Vai de Visa e Mastercard Surpreenda. Já o sem bandeira não cobra anuidade, o que também é um ponto positivo.

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Renner

O cartão Renner também oferece os três tipos, assim como mencionamos acima: bandeira Visa, Mastercard ou sem bandeira. As bandeiras oferecem cobertura internacional, já o cartão sem bandeira não cobra taxa de anuidade.

Com o cartão exclusivo sem bandeira, você conta com várias opções de parcelamento nas lojas Renner, além de descontos de até 50% nas mais de 200 lojas parceiras.

Ademais, você consegue usar várias funções do cartão por meio do aplicativo da Renner, como consultar o limite disponível, visualizar a fatura, monitorar suas transações, entre várias outras.

Além disso, outra vantagem é o Saque Rápido: um empréstimo pessoal do cartão Renner. Uma ótima oportunidade, não acha? E você começa a pagar o valor em até 70 dias, com parcelamento em 15 vezes.

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Americanas

Por fim, vamos falar sobre o cartão Americanas. Sua bandeira Visa é aceita em todo o Brasil em milhares de estabelecimentos.

Ademais, você tem descontos exclusivos nas lojas Americanas e parcelamentos especiais para pagar suas compras.

Outro benefício é o programa de pontos Mais Sorrisos. Com ele, você acumula pontos, os Sorrisos, e troca por vales-presente nos valores de R$ 50,00 até R$ 250,00 para usar na compra de produtos nas lojas Americanas.

Então, para juntar pontos é fácil: a cada R$ 1,00 em compras nas Americanas, você ganha 3 Sorrisos. E a cada R$ 1,00 gasto nos demais estabelecimentos, você ganha 1 Sorriso. Para resgatar o vale-presente é só acessar a página do programa.

Porém, você precisa comprovar renda mínima de um salário mínimo para solicitar o cartão, além de ter que pagar uma taxa de anuidade de 12x de R$ 13,08.

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Nesse artigo rápido, você irá descobrir exatamente como pedir seu cartão Americanas de maneira prática.

Portanto, cada cartão de loja oferece várias vantagens exclusivas aos seus usuários! Agora que já conhece várias opções de cartões de crédito, você pode escolher quais deles mais se encaixam na sua vida financeira e nos seus interesses!

Mas lembre-se sempre de verificar todas as taxas cobradas pelo cartão de loja e avaliar se você realmente vai aproveitar os benefícios oferecidos por ele.

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