Cartões

Qual o melhor score para cartão de crédito?

É preciso ter o melhor score para pedir um cartão de crédito? Não existe valor exato de score, mas sim um ideal para cada cartão. Entenda mais aqui!

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por Aline Saes

14/06/2021 | Atualizado em 28/09/2021

Quanto de score precisa para fazer cartão?

Quanto de score precisa para fazer cartão?/ Imagem: Portal Contábeis
Quanto de score precisa para fazer cartão?/ Imagem: Portal Contábeis

Pois aqui no Senhor Panda sempre comentamos sobre a necessidade ou não de ter um bom score de crédito para conseguir produtos financeiros, como um cartão de crédito. Mas você sabia que existe um melhor score para cartão de crédito? Pois é sobre isso que vamos falar melhor em nosso artigo agora.

Então, é fato que para conseguir a aprovação ao solicitar um determinado cartão de crédito, a instituição financeira irá realizar uma análise do seu perfil pagador. Assim, o seu score de crédito deve estar dentro de um intervalo ideal, para que você seja considerado seguro para o recebimento de produtos financeiros como um cartão de crédito.

Ademais, é preciso entender como ocorre essa pontuação e quantos pontos você precisa para conseguir a aprovação ao pedir um cartão. Então, se você tem curiosidade sobre isso e está com dúvidas se está dentro da pontuação ideal, continue com a gente!

Pois vamos trazer todas as informações que precisa saber sobre isso, o que vai facilitar ainda mais a sua aprovação para aquele cartão de crédito que tanto deseja! Então, continue sua leitura e confira a seguir.

Vamos lá?

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Quantos pontos eu preciso no score para ter crédito aprovado?

Quantos pontos eu preciso no score para ter crédito aprovado?/ Imagem: Info Money
Quantos pontos eu preciso no score para ter crédito aprovado?/ Imagem: Info Money

Como dissemos, é preciso ter o melhor score para cartão de crédito quando decidir fazer uma solicitação e ser aprovado. Assim, é preciso entender qual é o score mínimo que as instituições financeiras estão aceitando, e quais os fatores que levam em consideração para chegar nessa pontuação.

Então, basicamente o score de crédito é o que vai lhe garantir cartões com melhores benefícios e limite pré-aprovado mais alto. Mas é possível conseguir a aprovação mesmo com um score mínimo dentro do ideal. 

Assim, é preciso entender o seu histórico de movimentações financeiras e os seus pagamentos de dívidas, quais estão em aberto e quais já quitou, etc. Ou seja, o seu score de crédito é um reflexo do seu risco de inadimplência como consumidor de produtos e serviços.

Em suma, entender qual é o melhor score para cartão de crédito vai lhe ajudar a saber quais são as melhores opções de cartão para você, e o que precisa melhorar em suas movimentações financeiras para ter um score mais alto.

Como as instituições calculam o score de crédito

Bem, basicamente todas as instituições financeiras que precisam fazer uma avaliação do seu perfil pagador antes de aprovar produtos financeiros irão analisar os seguintes critérios:

  • renda mensal;
  • investimentos;
  • bens de alto valor, como automóvel e imóvel próprio;
  • relacionamento com bancos e instituições financeiras, existência de dívidas em aberto e quitadas, etc.

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Melhor score para cartão de crédito

Sabemos que muitas pessoas acham que existe um valor exato para o melhor score para cartão de crédito. Entretanto, não é bem assim! 

Pois o que existe é um intervalo que as instituições financeiras consideram Regular e Bom. Assim, abaixo disso você pode ter a sua solicitação de cartão reprovada pela instituição financeira.

Em suma, existem diferentes intervalos que cada produto financeiro e instituição irão aceitar como um bom score de crédito. Assim, tudo irá depender do perfil do produto financeiro e qual é o público-alvo a que ele se destina.

Por exemplo, existem cartões que miram o público com baixo score de crédito ou negativados. Entretanto, existem opções que visam o público com alto score, em busca de limite pré-aprovado com valores grandes. 

Ou seja, o seu score pode ser o ideal para um determinado cartão de crédito, mas não ser o ideal para outro. Assim, o que importa é você saber qual é o seu score de crédito atualmente, e quais as exigência daquele produto financeiro específico para o seu perfil.

Mas vamos entender um pouco mais sobre a pontuação do score para cartão de crédito a seguir.

Tipos de score de crédito

Pois podemos definir de maneira bem geral um score de crédito como:

  • Baixo: entre 0 a 300 pontos, limitando as opções para solicitação de cartões do consumidor. Pois há alto risco de inadimplência, o que sugere que o seu perfil ideal são cartões para negativados, como pré-pagos e consignados.
  • Regular: entre 400 a 700 pontos. Pois essa é uma pontuação intermediária, e uma das mais populares entre as pessoas. Assim, há mais opções com esse score para cartão de crédito. Então, é possível adquirir um cartão de entrada, sem limites muito altos e anuidades caras, por exemplo.
  • Alto: entre 700 a 900 pontos. Pois com esse score para cartão de crédito, o consumidor consegue a aprovação para uma ampla gama de opções. Assim, o perfil de consumidor é confiável e poderá ter acesso a categorias como Gold e Platinum

Assim, cada produto financeiro irá aceitar uma pontuação específica dentro desses tipos como o melhor score para aquele cartão de crédito que você escolher, por exemplo. Em suma, é muito importante que você tenha uma boa noção de qual é o seu score atualmente.

Mas você já sabe qual é a sua pontuação ou como descobrir? Então, não se preocupe se ainda não sabe! Pois nós vamos lhe ajudar também com isso, a seguir!

Como saber meu score para cartão de crédito?

Basicamente, como dissemos, o seu score de crédito representa a sua pontuação como pagador diante das instituições financeiras e estabelecimentos comerciais em geral. 

Em suma, essa pontuação é calculada de acordo com o seu histórico como pagador, com seu pagamento de contas, dívidas e créditos solicitados. Então, para quem quer saber qual é o seu score de crédito para cartão de crédito, recomendamos utilizar os serviços da Serasa.

Pois é! Você tem a possibilidade de consultar o seu Score de crédito pelo Serasa Score.

Assim, você deve acessar a página principal da plataforma online da Serasa. Em seguida, faça o login e clique na opção “Entenda seu Serasa Score”. Além disso, você também poderá consultar todo o seu histórico de pontuação ao longo dos últimos meses.

Então, não perca tempo e conheça a sua situação em termos de score de crédito para poder solicitar cartão de crédito. Assim, já vai ter uma ideia de como as instituições financeiras vão lhe avaliar nas solicitações dos produtos financeiros que você desejar!

Mas se você, além de consultar, também deseja saber como aumentar seu score, recomendamos o Score Turbo do Serasa! Então, continue lendo e saiba mais abaixo.

Score Turbo

Pois entre os serviços da Serasa, o Score Turbo é aquele que procura ajudar você a aumentar de forma mais rápida o seu score de crédito. Então, diferente do Serasa Score que é somente para consulta, o Score Turbo é uma solução para colocar em prática a melhoria da sua pontuação de crédito.

Então, ter uma pontuação alta no Serasa Score a partir do seu Cadastro Positivo é o que irá abrir as portas para melhores condições de linhas de crédito – como cartão de crédito,

Portanto, com o Score Turbo a sua pontuação vai ser alavancada. Mas como? Bem, basicamente esse serviço da Serasa faz com que as pessoas com menores pontuações recebam maior quantidade de pontos ao pagarem uma dívida.

Em suma, o Score Turbo que ajudar os brasileiros negativados a se manterem nos eixos, com suas contas em dia. Então, essas regras todas existem para incentivar a disciplina nas finanças e o interesse pela educação financeira.

Mas ficou com interesse e quer melhorar o seu score para pedir cartão de crédito? Então, confira como utilizar esse serviço:

  • Acessar o Serasa Limpa Nome;
  • Fazer o login, ou cadastro caso seja o primeiro acesso;
  • Verificar se existe algum acordo disponível para o seu caso;
  • Gerar o acordo e realizar o pagamento da sua dívida.

Então, após isso o seu score de crédito vai aumentar, e será ainda maior com o Score Turbo da Serasa. Muito legal, não é?

Guia completo para aumentar o seu score em 2021

Quer saber como aumentar o seu score em 2021? Então leia o nosso texto e tire todas as dúvidas sobre o tema. Boa leitura!

Qual cartão de crédito aprova com score baixo?

Qual cartão de crédito aprovado com score baixo? / Imagem: FDR
Qual cartão de crédito aprovado com score baixo? / Imagem: FDR

Pois, como dissemos, cada perfil de cartão exige um nível diferente de score. Assim, se você consultou a sua situação e descobriu que seu score é para um cartão de crédito que aceita baixas pontuações, não se preocupe!

Pois para te ajudar reunimos algumas das melhores opções de cartão de crédito que aprovam as solicitações de quem está com o score de crédito baixo. Então, continue sua leitura e escolha o que for mais vantajoso para você!

Inter

Renda mínimaNão informada
AnuidadeIsenta
BandeiraMastercard
CoberturaInternacional
BenefíciosPrograma de cashback Inter
Mas, afinal, quais são as características do cartão?

Uma boa opção para quem tem baixo score para cartão de crédito é o Inter. Pois o cartão de crédito Inter é internacional com bandeira Mastercard. Por isso, pode ser usado para fazer compras à vista e parceladas em milhares de estabelecimentos físicos e online credenciados à bandeira dentro e fora do país.

Ademais, ele tem três variantes: Gold, Platinum e Black. Vale destacar que ao abrir a conta digital você recebe um cartão de débito Gold. Depois disso, é possível solicitar e habilitar a função crédito para ter um produto financeiro múltiplo.

Então, conheça de maneira geral as vantagens do cartão Inter:

  • Controle do cartão pelo app;
  • Pagamento por aproximação;
  • Aceito em milhares de estabelecimentos e sites nacionais e internacionais;
  • Zero Anuidade;
  • Benefícios associados a conta digital;
  • Mastercard Surpreenda;
  • Programa de cashback;
  • Acesso a cartão virtual;
  • Saque gratuito nas Redes Banco24Horas e Saque e Pague;
  • Acesso a carteiras digitais, como Google Pay ou Samsung Pay ;
  • Entre outros.

Como solicitar o cartão consignado Inter

Quer saber como solicitar o cartão consignado Inter de forma fácil e rápida? Confira o passo a passo

Digio

Renda mínimaNão informada
AnuidadeIsenta
BandeiraVisa
CoberturaInternacional
BenefíciosVai de Visa e Marketplace exclusiva

O Digio é uma opção muito versátil entre os outros de nossa lista de cartões com a bandeira Visa. Assim, ele é um dos produtos financeiros no mercado brasileiro que busca atrair um perfil de cliente com gastos mais baixos no crédito, mas que procura toda a praticidade de um cartão com conta digital.

Assim, o cartão Digio, além de oferecer uma conta digital gratuita para os usuários, ainda é isento de anuidade, e nem tem um limite mínimo de gastos mensais. Ademais, conta com a praticidade de um aplicativo para gerenciamento da sua conta digital, que você pode baixar gratuitamente em seu smartphone.

Então, entre as boas vantagens do Digio para figurar entre os melhores cartões com a bandeira Visa podemos listar:

  •  Não há taxa de remissão caso precise de um novo cartão;
  •  Sem cobrança de juros rotativo;
  •  Loja exclusiva da Digio com descontos para clientes do cartão de crédito;
  • Oferece a segurança da bandeira Visa Gold, o mais aceito em lojas por todo o mundo.
  • Programa Vai de Visa e seguros exclusivos da bandeira;
  •  Programa optativo de pontos Livello que possibilita descontos e compras gratuitas em produtos parceiros, que custa 5 reais por mês mais 1,5% do valor da sua fatura;
  • Conta Digio gratuita e sem taxas de administração e manutenção;

O Digio é uma boa opção se você procura por um banco digital e zero papelada. Ou seja, seu cartão de crédito e conta digital com toda a praticidade, benefícios e segurança da bandeira Visa!

Neon

AnuidadeZERO taxa de anuidade
Renda mínimanão tem
CoberturaInternacional
BandeiraVisa
Benefíciosfunção débito e crédito em um só cartão

O Neon é mais um entre os bancos digitais presentes no mercado brasileiro de cartões de crédito. O cartão do Neon também atrai clientes através da ausência de taxa de anuidade, mas o único porém é que para poder pedir o seu cartão você precisa ter uma conta digital aberta no banco.

Entre as vantagens do cartão Neon, estão:

Então, o Neon é uma ótima opção, com uma avaliação diferente e que não exige renda mínima. Além de tudo, você tem um cartão múltiplo 2 em 1, com a função débito e crédito. E tudo isso com todos os benefícios da bandeira Visa Internacional, e uma conta digital com zero taxas para usar.

Como solicitar o cartão Neon

Descubra agora como pedir seu cartão neon passo a passo

Magazine Luiza

AnuidadeZERO taxa de anuidade
Renda mínimanão tem
CoberturaInternacional
BandeiraVisa
BenefíciosVai de Visa e Cashbak

Pois você talvez já conheça a rede de lojas Magazine Luiza, certo? Pois a Magalu percebeu que poderia fidelizar clientes antigos e atrair novos se investisse em facilidades na área de pagamentos.

 Assim, seguindo a tendência de outras empresas similares, a Magalu também começou a apostar no mercado financeiro através de linhas de crédito e pagamentos, como:

  • cartão de crédito e débito, 
  • boletos 
  • cartões digitais
  • pagamentos facilitados nas lojas online parceiras.

E assim se desenvolveu o cartão de crédito exclusivo para os clientes da Magalu, com o objetivo de lhes trazer vantagens e benefícios, tanto ao comprar na loja, quanto em estabelecimentos parceiros. 

Como solicitar o Cartão Magalu

Aprenda como solicitar cartão Magalu, o cartão da rede Magazine Luiza, ideal para compras em sites e no app da Magalu com vários descontos! Confira!

Sobre o autor

Aline Saes

Mestre em História Social pela USP. É escritora autônoma para variados assuntos. Sempre apaixonada pela escrita, tem como missão levar informação para as pessoas de forma simples e atrativa.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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