Pendidikan keuangan
Cari tahu bagaimana Skor Serasa bekerja
Apakah Anda ingin lebih banyak akses ke produk kredit di pasar? Jadi, Anda perlu memahami cara kerja Skor Serasa dan cara meningkatkan skor Anda. Pelajari lebih lanjut dalam teks di bawah ini!
IKLAN
Bagaimana cara kerja Skor Serasa?
Dalam hal berbelanja, berada tepat di depan pasar keuangan adalah salah satu kekhawatiran terbesar konsumen, jadi, “tunjukkan skor Anda, dan saya akan memberi tahu Anda siapa Anda”, mengertikah Anda? Tidak tahu cara kerja skor serasa? Kemudian lanjutkan bersama kami.
Sistem analisis kredit, skor serasa, digunakan untuk membantu konsumen dan perusahaan dalam bisnis.
Jadi, mari jelaskan kepada Anda apa itu skor kredit, dan informasi berguna lainnya untuk memahami cara kerja sistem ini.
Berapa skor Serasa?
Skor Serasa merupakan alat yang berfungsi sebagai analisis dalam pemberian kredit dan berbisnis.
Berasal dari bahasa Inggris, kata "score" berarti tanda baca, karena kata "credit score" adalah suatu sistem melalui poin yang menunjukkan apakah Anda seorang pembayar yang baik atau buruk.
Jadi, semakin rendah skor Anda, semakin buruk pembayar Anda, dan semakin tinggi skor Anda, semakin baik pula pembayar Anda.
Pasalnya, melalui sistem ini, konsumen mendapat skor yang menunjukkan besar atau kecilnya kepercayaan terhadap bank dan perusahaan.
Tapi bagaimana Serasa bisa mengakses data ini? Itu mudah. Mereka berhasil mengakses data melalui analisis yang dilakukan di CPF mereka.
Artinya, saat Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit atau debit, saat Anda tidak membayar tagihan air, misalnya.
Kemudian, melalui nomor CPF Anda, Serasa akan memiliki akses ke transaksi keuangan dan perbankan Anda, sehingga dapat mengetahui apakah Anda termasuk orang yang menepati komitmen Anda atau tidak.
Untuk apa nilai kreditnya?
Ketika meminjam uang dari bank, misalnya, orang yang akan memberikan pinjaman perlu mengetahui apakah Anda mampu melunasi utangnya.
Sebab, nilai kredit ibarat sebuah catatan yang diberikan kepada seseorang atas riwayat pembayaran tagihannya.
Skor ini kemudian akan dianalisis untuk mengetahui kemungkinan orang tersebut membayar tagihannya tepat waktu dalam dua belas bulan ke depan.
Dan perlu diingat bahwa semakin tinggi skornya, semakin besar jenis kredit yang tersedia untuk Anda, serta keuntungan lainnya.
Bagaimana saya bisa mengakses skor saya?
Siapa pun dapat mengakses skor Anda, cukup akses website Serasa dan ikuti langkah selanjutnya. Lihat:
- Akses situs web Serasa;
- Klik “Periksa CPF Gratis”;
- Tambahkan CPF Anda;
- Informasikan kata sandi Anda.
Catatan: Jika tidak ada registrasi, cukup isi registrasi dengan data pribadi di situs itu sendiri, caranya sangat mudah.
Setelah itu, Anda akan memiliki akses ke nomor skor Anda, yang mungkin berbeda-beda seperti yang akan kami tunjukkan nanti.
Keingintahuan lain tentang pertanyaan ini adalah Anda dapat melihat skor Anda, serta skor rata-rata orang-orang di kode pos dan usia Anda.
Namun, Anda tidak dapat melihat skor orang lain, hanya skor Anda sendiri, berdasarkan data Anda.
Informasi apa yang membentuk skor Serasa?
Skor Serasa terdiri dari data yang relevan untuk analisis risiko kredit bagi bank dan perusahaan dalam bisnisnya.
Jadi seperti yang telah disebutkan di atas, jika Anda akan meminta pinjaman ke lembaga keuangan, namun Anda berhutang lagi, skor serasa akan menunjukkan informasi tersebut ke lembaga keuangan saat ini, dan pinjaman Anda pasti akan ditolak.
Artinya, melalui sistem ini Anda bisa mengetahui data utang yang sudah lunas, apakah Anda tepat waktu, apakah Anda membayar tagihan tepat waktu, dan data lainnya.
Namun ada beberapa informasi yang mungkin saja berubah, misalnya saja ketika ada perubahan pada basis Serasa, seperti:
- Update data registrasi: Pada item ini, data seperti CPF, alamat, nama lengkap, dapat diubah;
- Masuk atau keluarnya partisipasi Anda dalam perusahaan: Dalam item ini, setiap perubahan hukum juga dimasukkan dalam database Serasa;
- Ada tidaknya query ke database Serasa;
- Ada atau tidaknya utang negatif yang telah jatuh tempo.
Artinya, ketika ada transaksi finansial dengan Serasa, skor Anda bisa berubah, tergantung perubahan tersebut.
Apa itu Daftar Positif?
Daftar Positif telah digunakan selama bertahun-tahun di beberapa negara di dunia, seperti Amerika Serikat, Kanada, Cina, dan Inggris.
Di Brasil, database ini dibuat pada tahun 2011 sebagai “database pembayar yang baik”, dan berfungsi sebagai riwayat perilaku keuangan.
Dalam history ini, semua transaksi keuangan yang Anda lakukan akan tercatat, baik tagihan yang sudah dibayar, atau tagihan yang belum dibayar, atau terlambat dibayar.
Artinya, catatan positif adalah cara terbaik untuk tetap bertahan di pasar kredit.
Nah cara kerjanya sebagai berikut: history Anda akan dikelola oleh biro kredit yaitu:
- Toko;
- Bisnis;
- Bank;
- Lembaga keuangan lainnya.
Dan, mereka akan menanyakan data Anda untuk menghasilkan kredit, pinjaman, atau bisnis.
Penting untuk dikatakan bahwa pencantuman data terjadi secara otomatis, dan Anda akan diberitahu melalui email atau sms untuk menginformasikan tentang pendaftaran positif, namun ada alternatif untuk membatalkan pendaftaran positif.
Berapa nilai kredit yang baik?
Ada tiga tingkatan penilaian, tingkat rendah, tingkat menengah, dan tingkat tinggi, yang dianggap sebagai skor baik, seperti yang akan kita lihat:
Jadi yuk, skornya berkisar antara 0 hingga 1.000, dibagi menjadi tiga level sesuai defaultnya, simak:
Di atas 701 poin – Risiko gagal bayar yang rendah
Tingkat ini paling disukai oleh bank dan perusahaan pembiayaan, karena menunjukkan bahwa nasabah memiliki risiko gagal bayar yang rendah.
Artinya, peluang klien tersebut untuk tidak melakukan pembayaran ke lembaga lebih rendah dibandingkan klien dengan skor lebih rendah.
Nah, untuk keluar dari situasi kredit macet ini, ikuti saja langkah-langkah yang akan kami sebutkan di bawah ini, dan tingkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman.
Antara 300 dan 700 poin – Risiko gagal bayar sedang
Tingkat ini dianggap menengah, yaitu menunjukkan bahwa pelanggan membayar tagihannya, tetapi mungkin menunda sedikit, atau membiarkan sebagian belum dibayar.
Dalam hal ini, pelanggan bukanlah pelanggan yang membayar dengan baik, tapi juga tidak terlalu buruk, lho?
Ada perusahaan yang menerima pinjaman dan berbisnis dengan orang-orang yang berada pada level menengah.
Di bawah 300 poin – Risiko gagal bayar yang tinggi
Sayangnya, pada tingkat ini sebagian besar nasabah tidak dapat memperoleh pinjaman dari bank.
Sebab, tingginya risiko gagal bayar akan “mengotori” citra orang-orang tersebut di hadapan lembaga keuangan karena dianggap sebagai orang yang tidak menepati komitmennya.
Untuk tujuan ini, jumlah yang dipertimbangkan adalah seluruh transaksi keuangan, baik dibayar atau tidak dibayar.
Namun tidak perlu takut, karena berapa pun skor yang Anda peroleh, skor tersebut bisa Anda pecahkan.
Oleh karena itu, skor yang dianggap baik adalah skor di atas 701 poin, yang menunjukkan risiko gagal bayar yang rendah, dan dengan demikian, memberikan lebih banyak keuntungan.
Keuntungan yang kami miliki antara lain: peluang lebih besar untuk mendapatkan pinjaman dan pembiayaan, negosiasi bunga, dan lain-lain.
Apa yang membuat Skor Serasa naik?
Skor Serasa dihitung secara dinamis, yaitu dengan mempertimbangkan data yang tersedia pada saat query.
Seperti yang telah kami sebutkan, penting untuk menjaga skor dengan skor risiko gagal bayar yang rendah, misalnya untuk dapat mengajukan permohonan kartu kredit.
Jadi, jika pada saat konsultasi Anda menyadari bahwa skor Anda rendah atau berada pada level menengah, dan Anda perlu meningkatkannya, jangan khawatir, berikut enam cara untuk membantu Anda dalam hal tersebut:
Bersihkan nama Anda dan lunasi hutang Anda
Itu karena, jika Anda memiliki hutang atau hutang pada CPF Anda, skor Anda akan tetap rendah, justru karena Anda berhutang pada seseorang.
Selain itu, hal ini mengirimkan tanda bahaya kepada perusahaan pembiayaan lain bahwa Anda tidak menepati komitmen Anda.
Untuk melakukan hal ini, berpartisipasilah dalam pameran “Nama Bersih”, atau cobalah bernegosiasi langsung dengan perusahaan pembiayaan, yang biasanya menawarkan diskon untuk hal ini.
Poin lainnya, lembaga perkreditan mencari data konsumen hingga lima tahun, jadi bukan hanya data terkini saja yang melakukan query skor serasa.
Perbarui data pendaftaran
Hal ini karena, ketika Anda memperbarui data pendaftaran, Anda menunjukkan bahwa Anda tidak lari dari komitmen Anda.
Dengan demikian, Anda juga dapat menerima tagihan, serta pemberitahuan agen kredit apa pun.
Jadi, hal ini akan menunjukkan hal positif, yaitu tersedia bagi perusahaan, dan membantu meningkatkan skor.
Serahkan tagihan ke nama Anda
Hal ini karena, setiap kali sebuah rekening ditransfer atas nama seseorang, lebih banyak data yang diteruskan ke lembaga kredit.
Artinya, jika seluruh rekening atas nama orang lain, biro tidak akan punya akses terhadap data konsumen.
Jadi, semakin besar bentuk kontaknya, semakin besar peluang untuk menunjukkan kepercayaan antara konsumen dan agensi.
Bayar tagihan tepat waktu
Ada mitos kalau bayar hutang lebih awal maka skor bertambah, itu bohong.
Padahal, agar skornya meningkat, utang harus dibayar tepat waktu, itu saja, tidak perlu melakukan keajaiban besar.
Artinya, jika terlambat pembayaran satu hari saja sudah menjadi lampu merah bagi biro kredit seperti Serasa, Boa Vista dan SCPC.
Tetaplah pada daftar positif
Seperti yang telah kami sebutkan, registrasi positif adalah sesuatu yang harus dilakukan pengguna untuk mendaftar sebelumnya, saat ini bersifat otomatis.
Daftar Positif berfungsi sebagai catatan di mana Anda memberi wewenang kepada biro kredit untuk menganalisis transaksi keuangan Anda, dan berapa banyak pembayaran yang Anda lakukan.
Jadi, bagi bank dan perusahaan pembiayaan, status Anda akan lebih detail, apakah Anda pembayar yang baik atau tidak.
Artinya, tipsnya adalah tetap menjaga catatan positif agar biro mengetahui transaksi keuangan Anda
Jangan mengajukan kredit
Dalam topik ini, kami mendapat peringatan bahwa hanya sedikit konsumen yang mengetahui cara kerja skor serasa: hindari meminta kredit ke bank yang berbeda dalam waktu singkat.
Pasalnya, semakin banyak kredit yang Anda minta, semakin menunjukkan bahwa Anda membutuhkan uang, dan hal ini dapat menurunkan skor Anda.
Jadi, jika Anda membutuhkan kredit, pilihlah satu lembaga keuangan saja, atau tunggu jangka waktu tertentu untuk mencari opsi kedua, agar skor Anda tidak mengalami perubahan besar.
Jadi, jika Anda menginginkan semua tips ini, skor Anda bisa meningkat secara bertahap, karena tidak bertambah pada saat perubahan dilakukan.
Ingatlah bahwa skor tersebut tidak hanya berlaku untuk tagihan yang sudah dilunasi, tetapi juga dengan tagihan yang dibayar pada tanggal yang tepat.
Berapa Skor Serasa yang baik untuk pembiayaan, pinjaman dan kartu kredit?
Untuk menjawab pertanyaan ini, kita perlu memahami bahwa itu TERGANTUNG!
Sebab, akan bergantung pada masing-masing lembaga keuangan, analisis kreditnya subjektif, asalkan tingkat defaultnya rendah atau sedang.
Jadi, setiap perusahaan pasti mempunyai kriteria, serta cara menganalisis kredit masing-masing orang, selama perusahaan itu tidak menimbulkan risiko.
Artinya, suatu perusahaan dapat memberikan kredit kepada pihak yang risiko gagal bayarnya rendah, namun pihak lain dapat menolaknya.
Untuk mengetahuinya, Anda perlu mengetahui kebijakan operasional masing-masing perusahaan, serta cara mereka menganalisis kesehatan keuangan orang tersebut.
Dan misalnya suatu perusahaan dapat menganalisis dan menyadari bahwa ada hutang yang telah jatuh tempo dari konsumen tersebut, namun yang lain telah dibayar, sehingga hutang yang telah jatuh tempo tersebut akan dianggap sebagai pengecualian, pinjaman tersebut dapat diberikan.
Terakhir, kita dapat melihat bahwa skor adalah alat yang memberikan keamanan dan ketangkasan bagi konsumen, serta bagi perusahaan.
Dan jika Anda ingin meningkatkan skor Anda, lihat ebook di bawah ini.
HAI Panduan Skor Maksimum adalah langkah demi langkah terperinci yang dibuat oleh salah satu spesialis terbaik dalam analisis kredit bank-bank besar dan itu akan memandu Anda untuk meningkatkan skor Anda dan dapat memperoleh kredit lagi seperti yang selalu Anda inginkan.
TENTANG PENULIS / Joyce Viana
DIPERIKSA OLEH / Junior Aguiar
REVIEWED_ROLE
TRENDING_TOPICS
Kartu Digio Online: tidak ada iuran tahunan dan imbal hasil 100% CDI
Temukan kartu Digio online tanpa biaya tahunan dan dengan bendera Visa dan kagumi manfaat dan kemudahannya dalam kehidupan sehari-hari.
Teruslah MembacaBagaimana cara mendaftar Serasa Konsumen?
Pelajari cara mendaftar Serasa Konsumen, platform gratis Serasa untuk memantau CPF dan skor kredit 24 jam sehari. Tahu caranya!
Teruslah MembacaBagaimana cara mengirim resume ke Riachuelo? periksa di sini
Pelajari di artikel ini cara mengirim resume Anda ke Riachuelo dan dengan demikian mengakses beberapa posisi terbuka di rantai toko besar ini!
Teruslah MembacaKAMU_MAY_ALSO_SEPERTI
Cara Mendaftar Kartu Kredit Neon
Kartu kredit Neon tidak membebankan anuitas atau biaya bulanan. Selain itu, Anda dapat mengontrol semua pengeluaran melalui aplikasi. Cari tahu cara memesannya di sini!
Teruslah MembacaBagaimana cara mendapatkan pinjaman dengan nilai tinggi?
Banyak orang Brasil bermimpi memiliki rumah sendiri, membeli mobil, dan sebagainya. Mengambil pinjaman bisa menjadi cara yang bagus untuk mewujudkan impian itu. Oleh karena itu, hari ini kita akan membahas tentang pinjaman bernilai tinggi. Tertarik? Baca terus!
Teruslah MembacaApakah pensiunan INSS dapat menarik manfaat?
Pensiunan yang tidak setuju dengan nilai manfaat dapat melepaskan pensiun dan berkontribusi beberapa tahun lagi sehingga perhitungan baru lebih menguntungkan. Namun, ada beberapa aturan yang harus dipatuhi! Periksa.
Teruslah Membaca