वित्त
ऋण समाप्त हो रहा है: अपने प्रश्न पूछें
तो आपका ऋण समाप्त हो गया है और उसका अस्तित्व समाप्त हो गया है, है ना? गलत। हम आपको दिखाएंगे कि वास्तव में ऐसा नहीं होता है। चेक आउट!
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ऋण समाप्त होने में कितने वर्ष लगते हैं?
नेशनल कन्फेडरेशन ऑफ कॉमर्स ऑफ गुड्स, सर्विसेज एंड टूरिज्म के अध्ययन के अनुसार, ब्राजील में कर्ज में डूबे लोगों की संख्या 66.5% तक पहुंच गई। यदि आप भी इन लोगों में से हैं, तो क्या आप जानते हैं कि आपका कर्ज़ समाप्त हो रहा है? तो पढ़ते रहिये.
इतने सारे वित्तीय मुद्दों के बीच, कुछ लोग अपने सभी बकाया बिलों का भुगतान करने में असमर्थ हैं।
आज, हम आपको दिखाने जा रहे हैं कि वर्षों से अवैतनिक खर्चों का क्या होता है, और आप इन बकाया मुद्दों को कैसे हल कर सकते हैं।
क्या यह सच है कि कोई ऋण 5 वर्षों के बाद समाप्त हो जाता है?
हाँ।
अगर आप पर कोई कर्ज है तो जान लें कि पांच साल की कानूनी अवधि के बाद वह खत्म हो जाएगा।
इसका मतलब यह है कि सभी अवैतनिक बिलों की एक स्थापित समय सीमा पांच साल है, और लेनदार केवल उस अवधि के भीतर देनदारों से शुल्क ले सकते हैं।
दूसरे शब्दों में, इस अवधि के बाद, एसपीसी और सेरासा जैसी क्रेडिट सुरक्षा एजेंसियों से नाम हटा दिया जाएगा, लेकिन आप पर अभी भी अपने लेनदारों का बकाया है।
और, वित्तीय संस्थानों पर बकाया ऋण के मामलों में, आप अब अन्य संस्थानों में खाते नहीं खोल पाएंगे, क्योंकि आपके लंबित ऋण सेंट्रल बैंक में संग्रहीत हैं।
इसलिए, एक बार फिर यह बताना जरूरी है कि कर्ज खत्म होने के बावजूद इसका अस्तित्व खत्म नहीं होगा।
क्या होता है जब ऋण समाप्त हो जाता है?
जैसा कि हमने पहले बताया, जब ऋण समाप्त हो जाता है, तो लेनदार देनदारों से शुल्क वसूलना जारी रखने का अधिकार खो देते हैं।
दूसरे शब्दों में, जब ऋण समाप्त हो जाता है, तो केवल चूककर्ता देनदारों का नाम क्रेडिट सुरक्षा निकायों से हटा दिया जाता है।
इसलिए, जो कोई भी इस नाम के तहत क्रेडिट सुरक्षा सेवाओं से पूछताछ करेगा, उसे कोई वित्तीय समस्या नहीं मिलेगी।
हालाँकि, यदि ऋण वित्तीय संस्थानों के पास हैं, तो वे सेंट्रल बैंक की क्रेडिट सूचना सेवा में पंजीकृत होते रहेंगे।
इसलिए, इस सीमा के परिणामस्वरूप ऋण देने से इंकार किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, वर्षों तक समस्याएं पैदा हो सकती हैं।
जब कर्ज़ ख़त्म हो जाता है तो क्या स्कोर बढ़ जाता है?
यह सवाल थोड़ा जटिल है, क्योंकि कर्ज ख़त्म होने का मतलब यह नहीं है कि स्कोर बढ़ जाएगा।
ऐसा इसलिए है क्योंकि स्कोर इंडेक्स उपभोक्ता डेटा के सर्वेक्षण पर आधारित होते हैं, इसलिए सीपीएफ में मौजूद सभी लंबित वित्तीय मुद्दों का विश्लेषण और रिकॉर्ड किया जाएगा।
दूसरे शब्दों में, यदि केवल एक ऋण समाप्त हो गया है, और सीपीएफ में अभी भी अन्य ऋण बकाया हैं, तो स्कोर में कोई महत्वपूर्ण बदलाव नहीं होगा।
हालाँकि, यदि उस नाम पर कोई प्रासंगिक ऋण है, और व्यक्ति भुगतान करता है, तो हो सकता है कि मध्यम या लंबी अवधि में, स्कोर बढ़ जाएगा।
इसलिए, यह अनुमान लगाने का कोई तरीका नहीं है कि स्कोर सूचकांक बढ़ेंगे या नहीं, लेकिन, चूंकि क्रेडिट सुरक्षा एजेंसियों से लंबित मुद्दा हटा दिया गया है, यह एक संभावना है।
एसपीसी में 5 साल के बाद नाम का क्या होता है?
उपभोक्ता संरक्षण संहिता के अनुसार, ऋण सुरक्षा सेवाओं में देनदार के नाम का पंजीकरण पांच साल की अवधि के बाद वापस ले लिया जाना चाहिए, यदि उससे पहले, वसूली कार्रवाई समाप्त नहीं हुई है।
दूसरे शब्दों में, उपभोक्ता देनदारों का नाम केवल अधिकतम पाँच वर्षों तक ऋण सुरक्षा सेवाओं में रखा जा सकता है।
और, इस अवधि के बाद, क्रेडिट सुरक्षा सेवाएं ऐसी कोई भी जानकारी प्रदान करने में सक्षम नहीं होंगी जो इन उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट तक पहुंच को रोक या बाधित कर सकती हैं जो तब डिफ़ॉल्ट में थे।
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इसलिए, समाप्ति शब्द 5 वर्षों के बाद क्रेडिट सुरक्षा एजेंसियों से उपभोक्ता का नाम हटाने से संबंधित है।
दूसरे शब्दों में, यह एजेंसियों के लिए उपभोक्ता देनदारों को भूलने का एक तरीका होगा।
अब, समय सीमा एक कानूनी शब्द है और इसका मतलब है कि ऋणदाता अब उपभोक्ता के खिलाफ कानूनी कार्रवाई नहीं कर पाएगा।
और, यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि भले ही सीमाओं का क़ानून भी 5 वर्ष है, लेकिन समाप्त होने वाले ऋण से इसका कोई संबंध नहीं है।
कौन से ऋण 3 वर्ष में समाप्त हो जाते हैं?
उपभोक्ता संरक्षण संहिता के अनुसार, 3 वर्षों में, निम्नलिखित ऋण निर्धारित हैं:
- किराये से संबंधित ऋण;
- और, अभी भी वचन पत्र;
- बैंक के ऋण;
- विनिमय बिल।
और फिर भी, ऐसे ऋण हैं जो केवल एक वर्ष में समाप्त हो जाते हैं, वे हैं:
- आवास ऋण (होटल और सराय);
- बीमा।
ऐसे ऋण भी हैं जो 6 महीने में समाप्त हो जाते हैं:
- जाँच करता है।
ऐसे ऋण हैं जो 10, 5, और 10 से अधिक वर्षों में समाप्त हो जाते हैं, आपको यह जानने के लिए कुछ शोध करने की आवश्यकता है कि आप इनमें से किस समय सीमा में फिट बैठते हैं।
क्या मुझे अभी भी निर्धारित ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता है?
जैसा कि हमने ऊपर बताया, निर्धारित ऋण का मतलब यह नहीं है कि इसका अस्तित्व समाप्त हो जाएगा, इसलिए, वित्तीय मुद्दे खुले रहेंगे।
इसलिए, बकाया मुद्दों का निपटान करना अभी भी आवश्यक है, ताकि भविष्य में उपभोक्ता के लिए संभावित क्रेडिट असाइनमेंट अवरुद्ध न हो।
तो, क्या कर्ज़ ख़त्म होने का इंतज़ार करना उचित है?
इस प्रश्न का उत्तर सरल है: इसके समाप्त होने के लिए पांच साल तक इंतजार करना उचित नहीं है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि इस अवधि में आपका नाम आर्थिक समस्याओं के साथ-साथ प्रतिबंधों से भी भरा रहेगा।
और, इसके अलावा, ऋण समाप्त होने का मतलब यह नहीं है कि इसका अस्तित्व समाप्त हो जाएगा जैसा कि हमने उल्लेख किया है, इसलिए इसे केवल क्रेडिट सुरक्षा एजेंसियों से हटाए जाने की प्रतीक्षा करने में कोई फायदा नहीं है, क्योंकि यह अस्तित्व में रहेगा।
इसलिए, सबसे अच्छा विकल्प हमेशा सभी बकाया वित्तीय मुद्दों का भुगतान करना है।
कर्ज कैसे चुकाएं?
बकाया ऋणों का निपटान करने के लिए, सीधे उस बैंक या कंपनी से संपर्क करें जिस पर आपका बकाया है।
इसके अलावा, यह अनुशंसा की जाती है कि आप अनुबंध की समीक्षा के साथ-साथ नई भुगतान विधियों पर बातचीत करने का भी अनुरोध करें।
ऐसा इसलिए है, क्योंकि अगर अब तक आप बकाया कर्ज नहीं चुका पाए हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप उन्हें उसी तरह चुका पाएंगे।
इसलिए, बातचीत कम करने और अधिक गारंटी देने का काम करती है कि देनदार द्वारा लंबित मुद्दे का निपटारा किया जाएगा।
इसलिए, अपने लेनदारों से संपर्क करें और मिलकर सर्वोत्तम समाधान खोजने के लिए एक बैठक निर्धारित करें।
न्यायालय में ऋण वसूल करने की समय सीमा क्या है?
ब्राज़ीलियाई नागरिक संहिता के अनुच्छेद 205 के अनुसार, यदि लेनदार वसूली के लिए मुकदमा दायर करता है, तो 5 साल की सीमा अवधि वैध नहीं होगी।
ऐसा इसलिए है, क्योंकि तब से, संग्रह कार्रवाई प्रक्रिया के लिए समय की गिनती शुरू हो जाएगी।
इसलिए, यदि वित्तीय संस्थान ऋण समाप्त होने से 1 वर्ष या 1 दिन पहले अदालत में जाता है, तो उसके प्रसंस्करण समय का उपयोग करते हुए प्रक्रिया जारी रहेगी, न कि ऋण की सीमाओं के क़ानून का।
हालाँकि, यदि सटीक 5 वर्ष बीत जाते हैं, तो लेनदार अदालत में उस ऋण का दावा करने का अधिकार खो देता है।
हालाँकि, वह अभी भी आपके सभी वित्तीय मुद्दों को निपटाने के लिए आपसे सीधे बातचीत करने का प्रयास कर सकता है।
इसलिए, हम यह अनुशंसा नहीं करते हैं कि आप ऋण समाप्त होने की प्रतीक्षा करें, क्योंकि आप कानूनी कार्रवाई का सामना करने और समय सीमा बढ़ाए जाने का जोखिम उठा सकते हैं।
यदि ऋण परिपक्वता के 5 वर्ष बाद भी मेरा सीपीएफ नकारात्मक रहता है तो मैं क्या कर सकता हूँ?
यदि, ऋण परिपक्वता के 5 साल बाद भी, सीपीएफ नकारात्मक रहता है, तो आप क्रेडिट सुरक्षा ब्यूरो से नाम वापस लेने के अपने अधिकार की मांग कर सकते हैं।
ऐसा इसलिए, क्योंकि निर्धारित कानूनी अवधि के बाद डिफॉल्टर उपभोक्ता का नाम तुरंत हटा दिया जाना चाहिए।
इसलिए, यदि निकासी नहीं होती है, जिसमें कंपनी की गलती भी शामिल है, तो उपभोक्ता को आर्थिक रूप से मुआवजा दिया जा सकता है।
इसलिए आपके सीपीएफ के साथ होने वाली गतिविधियों के बारे में हमेशा जागरूक रहने का महत्व है।
यदि कंपनी 5 वर्ष की अवधि के बाद कानूनी कार्रवाई करने पर जोर देती है तो क्या होगा?
यदि कंपनी 5 साल की अवधि के बाद भी वसूली के लिए मुकदमा दायर करने पर जोर देती है, तो प्रक्रिया आगे नहीं बढ़ेगी।
हालाँकि, यदि निर्धारित करने के लिए बहुत कम समय बचा है, तो समय सीमा निलंबित कर दी जाती है, और प्रक्रिया जारी रहेगी।
5 साल की अवधि बीत चुकी है, लेकिन कंपनी मुझसे शुल्क लेना जारी रख रही है। मैं क्या कर सकता हूँ?
जैसा कि हमने ऊपर उल्लेख किया है, व्यपगत ऋण का मतलब यह नहीं है कि इसका अस्तित्व समाप्त हो गया है, बस यह कि यह अब क्रेडिट सुरक्षा सेवाओं में दिखाई नहीं देगा।
दूसरे शब्दों में, कंपनी के पास आपसे शुल्क लेने का अधिकार तब तक बना रहेगा, जब तक यह कानूनी रूप से नहीं किया जाता है, और वह एसपीसी या सेरासा में आपका नाम भी दर्ज नहीं कर पाएगी।
यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि यह शुल्क मध्यम होना चाहिए, जिससे उपभोक्ता को परेशानी न हो, यानी अपमानजनक न हो।
ऐसा इसलिए है क्योंकि उपभोक्ता संरक्षण संहिता उपभोक्ताओं को आक्रामक, अपमानजनक आरोपों से बचाती है, जो शर्मिंदगी का कारण बनते हैं।
इसलिए, उदाहरण के तौर पर हमारे पास, उपभोक्ता के काम के घंटों के दौरान अक्सर आग्रहपूर्ण कॉलें होती हैं, जो उनके लिए समस्याएं पैदा करती हैं।
यदि ऐसा होता है, तो उपभोक्ता उस कंपनी को हुए नुकसान के लिए नैतिक क्षति के लिए मुआवजे का अनुरोध कर सकता है।
ऐसा करने के लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि उपभोक्ता सेल फोन पर बातचीत के स्क्रीनशॉट से लेकर प्रशंसापत्र साक्ष्य तक सभी आवश्यक साक्ष्य अपने पास रखे।
एक और युक्ति यह है कि संग्राहकों के नाम लिखें, साथ ही आपके सामने आने वाले सभी संभावित खतरों पर नज़र रखें।
इसलिए, हमेशा याद रखें कि उपभोक्ता संरक्षण संहिता उपभोक्ताओं को कंपनियों और संस्थानों के अपमानजनक व्यवहार से बचाने के लिए आई है।
मेरा नाम क्रेडिट सुरक्षा एजेंसियों के साथ पंजीकृत था, लेकिन ऋण समाप्त हो गया है, अब क्या होगा?
यदि ऋण निपटान या नुस्खे के कारण क्रेडिट सुरक्षा सेवाओं के साथ नाम गलत तरीके से पंजीकृत किया गया है, तो कंपनी को इसे तुरंत हटाना होगा।
ऐसा इसलिए है, क्योंकि उपभोक्ता संरक्षण संहिता के अनुसार, ऋण के भुगतान या ऋण नुस्खे के बाद अपना नाम हटवाना उपभोक्ता का अधिकार है।
यदि ऐसा नहीं होता है, और उपभोक्ता अपना नाम क्रेडिट सुरक्षा निकायों के साथ पंजीकृत कराना जारी रखता है, तो उन्हें नैतिक क्षति के लिए कार्रवाई के तहत मुआवजा दिया जा सकता है।
कर्ज न चुकाने से क्या नुकसान होते हैं?
व्यवहार में, ऋणों का अस्तित्व समाप्त नहीं होता है, इसलिए यह अनुशंसा की जाती है कि उन सभी का भुगतान कर दिया जाए।
इसलिए, कंपनियों और संस्थानों के सामने साफ़ नाम रखने पर भी, आपको कुछ वित्तीय नुकसान हो सकते हैं, जैसे:
- क्रेडिट कार्ड जारी करने से इंकार;
- ऋण अस्वीकृत;
- कार और घर के वित्तपोषण से इनकार;
- और, उदाहरण के लिए, किसी वित्तीय संस्थान में खाता भी नहीं खोल पाना।
और, इनके अलावा, कई अन्य नुकसान भी हैं, खासकर यदि आपका कर्ज वित्तीय संस्थानों के पास है।
ऐसा इसलिए है, क्योंकि क्रेडिट सुरक्षा निकायों से नाम हटा दिए जाने के बावजूद, लंबित मुद्दे केंद्रीय बैंक के पास बने हुए हैं।
और फिर, ये संस्थान अपने सभी लंबित मुद्दों को वहां देखते हैं, और ऋण देने से इनकार कर सकते हैं।
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About the author / जॉयस वियाना
Reviewed by / जूनियर अगुइर
Senior Editor
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