La nouveauté de Pix est apparue en 2020, ce moyen de paiement électronique au Brésil a été officiellement lancé le 5 octobre 2020 et est devenu pleinement opérationnel le 16 novembre 2020.

Dès lors, de nombreuses institutions et banques numériques ont commencé à publier des informations sur cette nouvelle façon de transférer de l’argent, générant de nombreux doutes de la part des clients. Comme c'est encore nouveau pour les Brésiliens, nous allons aujourd'hui vous montrer en détail tout ce que vous devez savoir sur la clé.

De plus, vous découvrirez comment commencer à effectuer des virements avec ce nouveau moyen de paiement électronique, qui élimine les frais et les suppléments et vous libère des tracas de TED et DOC.

Avec cette fonction, il est possible d'effectuer des opérations bancaires à tout moment, rapidement, simplement et sans payer de frais. Cet ensemble de services suscite même la méfiance des utilisateurs brésiliens, condamnés à payer des frais pour de nombreux services financiers. Mais ne vous inquiétez pas, nous vous expliquerons tout. Vérifiez-le!

La plupart des établissements ont déjà la possibilité d'effectuer des virements via Pix. Tout ce que vous avez à faire est de réaliser une inscription simple et rapide en ajoutant le code souhaité pour qu'il fonctionne comme une « clé » et à partir de là, vous puissiez effectuer des virements.

Les virements effectués à l'aide de cette fonction sont traités dans un délai de 10 secondes pour n'importe quelle banque, à toute heure, n'importe quel jour de la semaine, y compris les jours fériés.

Nous assurons ce processus car il est crypté par la Banque Centrale, ce qui signifie que vos données sont transmises de manière sécurisée, en préservant la confidentialité, l'intégrité et l'identité de ces données. Il est donc possible de payer et de recevoir des sommes en communiquant au payeur uniquement la clé Pix.

Cette clé peut être votre numéro de téléphone, CPF ou encore votre email, et vous pouvez générer une clé aléatoire si vous ne souhaitez pas partager ce type de données. Cela élimine le besoin de disposer des coordonnées bancaires du destinataire, ce qui facilite le transfert et évite la bureaucratie.

En plus de tout cela, aucun frais n'est facturé pour réaliser la transaction pour les particuliers, contrairement à ce qui se passe dans les opérations bancaires réalisées avec DOC ou TED. Ainsi, pour faciliter encore plus la tâche du client, Pix intègre l'ensemble du système bancaire, de cette façon, vous pouvez effectuer des virements depuis des institutions complètement différentes sans payer de frais.

Vous vous demandez peut-être : « y a-t-il d'autres avantages ? Eh bien, nous allons maintenant énumérer pour vous tous les avantages dont vous disposez en migrant vos transactions vers ce format sans rien payer de plus pour cela.

Après tant d'avantages de la clé Pix, vous devez maintenant vous demander s'il y a un inconvénient ? Soyez assuré que nous vous dirons tout.

La clé Pix garantit beaucoup de facilité et de commodité pour les utilisateurs, mais certains détails pourraient être un inconvénient pour vous. Faites donc attention à l’institution auprès de laquelle vous choisissez d’enregistrer votre clé pour éviter tout désagrément.

Le premier inconvénient possible contre lequel nous vous prévenons est que le système Pix n'a pas de règles fixes et immuables. Cela est dû au fait que chaque institution financière peut adopter une politique de tarification différente, avec certaines restrictions et limitations qui interfèrent avec l'utilisation du client.

Mais même ainsi, cela peut représenter un avantage selon l’institution choisie. Dans certains cas, par exemple, Pix peut être réalisé par des entreprises en fonction de la politique de l'institution, donc si vous êtes une PJ (personne morale), c'est encore une raison de plus pour être conscient et repenser les raisons d'enregistrer une clé Pix pour votre entreprise.

Un autre point important à souligner est qu'il n'y a aucune possibilité de remboursement sur les virements, donc si la clé saisie est incorrecte et que la personne de qui vous avez reçu l'argent ne veut pas le restituer, soyez patient. Car il n’y a aucun moyen de rembourser le montant à moins qu’un autre virement ne soit effectué par la personne qui l’a reçu.

Soyez donc prudent lorsque vous mettez votre clé à disposition, assurez-vous toujours de ne manquer aucune lettre ou chiffre car l'argent peut facilement aller sur le compte de quelqu'un d'autre.

Comme vous le savez peut-être déjà, pour les PF (Particuliers) le coût est nul ! Excellente nouvelle pour ceux qui ont besoin de transférer de petits montants. Mais qu’en est-il des particuliers, combien ça coûte ?

Comme nous aimons vous apporter des avantages, en voici un de plus : la valeur des transactions doit être réduite avec Pix Pessoa Jurídica. Cela est dû au fait qu'il n'y a pas d'intermédiaires qui facturent des frais et davantage de frais pour que l'argent parvienne à la personne à qui il est destiné.

Pour que ce soit plus clair, la Banque centrale a publié le coût de Pix pour les institutions financières, valant 0,01 R$ pour 10 transactions, tandis que chaque TED coûte 0,07 R$ pour les entreprises.

Cette économie constitue un énorme avantage pour les consommateurs. N'oubliez pas que dans certaines institutions, vous ne payez rien pour exercer Pix en tant qu'entrepreneur, étant exonéré de frais.

Pix peut également être facturé si vous utilisez les canaux de service en face à face (comme à la caisse) ou en personne (par téléphone), en rappelant que cette exception s'applique aux PF et MEI.

Pix sera exploité par la Banque centrale via le système de paiement instantané, ce système étant connecté aux institutions financières, aux fintechs, aux coopératives de crédit et aux sociétés de paiement.

Cependant, pour que Pix puisse être utilisé, il doit être connecté à un compte courant ou à un compte d'épargne actif. Autrement dit, Pix n'est pas un compte que vous ouvrirez dans une banque, c'est simplement un système qui ne fonctionnera que si vous êtes connecté à un compte déjà ouvert. De cette façon, les institutions financières disposant d'un lien auront probablement la possibilité d'enregistrer une clé Pix sur l'application.

Avec votre clé enregistrée, vous avez l'avantage de pouvoir effectuer des virements sans quitter votre domicile, à tout moment et n'importe où. Ainsi, Pix peut être utilisé pour :

Pour transférer de l’argent à quelqu’un, celui-ci n’a pas forcément besoin d’avoir un Pix. En d’autres termes, si la personne à qui vous souhaitez transférer l’argent n’a pas la clé Pix enregistrée, cela ne change rien puisque vous pourrez toujours effectuer le transfert. Mais comment ça marche ?

Pix, étant un moyen de paiement créé par la Banque centrale, est appliqué à toutes les institutions financières comptant plus de 500 000 clients. Les entreprises doivent proposer ce système, mais personne n'a besoin de s'inscrire pour y avoir accès.

L'enregistrement est uniquement nécessaire pour enregistrer les clés, mais ils ne sont pas obligatoires pour que le transfert ait lieu. De cette façon, la personne peut envoyer et recevoir de l’argent via Pix sans nécessairement enregistrer de clé.

Ce qui se passe, c'est que vous pouvez créer un Pix de la même manière que vous créez un TED, par exemple en entrant votre nom, votre numéro de compte et toutes les données nécessaires.

Les clés ne sont qu'une option pour simplifier ce processus, fonctionnant comme un « surnom » pour votre compte afin que vous puissiez recevoir et envoyer de l'argent sans avoir à saisir ou demander des données.

Vous pouvez simplement accéder au site Web ou à l'application de l'institution financière à laquelle vous êtes lié et cocher l'option qui représente « mes clés Pix » et vérifier si vous en avez enregistré. Mais si vous êtes inscrit auprès de plusieurs institutions, il existe un moyen d’annuler d’un coup toutes vos clés Pix déjà enregistrées.

Pour ce faire, vous devrez ensuite accéder à l'onglet « Inscription Banque Centrale » sur l'application de votre banque. Après avoir trouvé l'option, vous recevrez un mot de passe temporaire qui vous donnera accès à la Banque centrale.

Vous pouvez effectuer cette procédure via l'application de la Banque centrale ou simplement en accédant à la page Registrato via votre navigateur.

Après vous être inscrit auprès de votre CPF, CNPJ ou email, il y aura un menu avec tous les services proposés par BC, vous devez rechercher « Minhas Chaves Pix » et cliquer sur « Consulter » dans le coin inférieur droit.

Après cela, un rapport sera généré en même temps. Il affichera la clé Pix. Ensuite, l'institution financière auprès de laquelle il a été enregistré, le numéro de succursale, le numéro de compte et la date d'enregistrement.

Les informations sont enregistrées sur le site du Registrato, mais en plus, vous pouvez également télécharger les rapports et les envoyer tous à votre adresse e-mail.

Toutes les clés que vous utiliserez seront très sécurisées, car l'ensemble du système Pix est crypté par la Banque Centrale. Ainsi, le BC donne aux citoyens le pouvoir de choisir la clé la plus facile à retenir, par exemple.

Or, comme le CPF est un document couramment utilisé pour les achats e-commerce, ou pour le fameux « allez-vous mettre le CPF sur le billet ? Il est normal que ce soit la clé Pix la plus difficile à perdre, à oublier ou à commettre des erreurs, car nous sommes tellement habitués à utiliser le CPF que nous finissons par avoir le numéro, même s'il est long, enregistré dans notre esprit.

Mais il y a aussi ceux qui ne veulent pas partager leur CPF, c'est pourquoi il existe la fameuse « clé aléatoire » pour votre Pix. Ce qui est garanti par des experts comme moyen de protéger votre vie privée.

Le CPF est une donnée très personnelle qui nous identifie à vie, et l'option idéale pour garantir votre confidentialité est l'utilisation d'une clé aléatoire, cependant cela ne signifie pas que l'utilisation du CPF comme clé Pix n'est pas sûre, pour la plupart. Sinon, BC garantit une meilleure protection des utilisateurs pour toutes les clés utilisées.

La procédure d'enregistrement de votre clé est très similaire pour toutes les institutions financières, alors consultez ici un exemple étape par étape d'enregistrement d'une clé à l'aide de votre CPF ou de votre email :

Pour effectuer vos paiements, il vous suffira de saisir le montant et la clé Pix de la personne à qui vous souhaitez effectuer le virement.

Une autre façon d'effectuer des transactions avec PIX consiste à utiliser un code QR. Par exemple, si le magasin dans lequel vous avez effectué un achat est enregistré chez Pix et possède ce code, vous pouvez pointer l'appareil photo vers lui, saisir le montant et votre mot de passe bancaire et c'est tout !