Voitures

Comment économiser sur l'assurance automobile

L’assurance auto est indispensable et peut vous apporter de nombreux avantages ! Mais si vous avez besoin d’économiser de l’argent, consultez nos conseils.

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Découvrez des conseils pour économiser sur l'assurance

Descubra dicas para economizar com o seguro
Découvrez des conseils pour économiser sur l'assurance

De nos jours, tous ceux qui possèdent une voiture trouvent indispensable d'avoir une assurance pour garantir une assistance en cas de vol, d'accident et d'urgence. Et ils ont raison ! Car la vie d’un conducteur devient bien plus compliquée sans assurance automobile. Mais nous savons que cela peut représenter une dépense importante pour vous.

C'est pourquoi nous avons décidé de créer un article exclusivement pour vous donner des conseils sur la façon d'économiser sur l'assurance automobile. Et si vous vous identifiez à la situation du conducteur qui possède une voiture mais ne peut pas dépenser beaucoup en assurance, cet article est fait pour vous !

Alors reste avec nous. Et consultez toutes les informations que nous avons fournies sur l'assurance automobile et les meilleures façons de dépenser moins pour obtenir cette assistance lorsque vous en avez besoin. 

Mais comprenez-vous vraiment quels avantages une assurance automobile peut vous apporter ? Sachez qu’il en existe de nombreuses, car l’assurance vous aidera dans des situations compliquées et vous facilitera grandement la vie. 

Alors, pour comprendre tout cela, continuez à lire. Allons-y?

Quels sont les avantages d’avoir une assurance auto ?

Quais as vantagens de ter seguro do carro?
Quels sont les avantages d’avoir une assurance auto ?

Comme nous l’avons dit, l’assurance automobile est aujourd’hui un élément pratiquement indispensable. Et ce service s'adapte en fonction du profil de celui qui souscrit le contrat d'assurance, et peut varier considérablement en termes de ce qui est inclus et des valeurs totales. De manière générale, l'assurance couvre les situations suivantes :

  • les occurrences d'accidents entre votre voiture et des tiers ;
  • des accidents qui endommagent uniquement votre voiture ;
  • les pertes dues à des phénomènes naturels tels que les inondations, la foudre, les glissements de terrain, les chutes d'arbres, etc. ;
  • urgences mécaniques, électriques, pneus, etc. ;
  • Accompagnement avec des spécialistes qui se déplacent sur le chantier, dépanneuse, etc.;
  • Et même une assistance avec un serrurier, une voiture de rechange, etc.

Cependant, tout dépendra du type d’assurance que vous choisirez de souscrire, mais également de votre profil de conducteur. Par conséquent, en général, la compagnie d’assurance évaluera les aspects suivants avant d’atteindre une valeur finale pour l’assurance automobile :

  • Modèle de voiture, plus il est ancien ou récent, plus sa valeur varie beaucoup ;
  • Équipements de sécurité du véhicule, tels que les airbags, etc. ;
  • Profil du conducteur : âge, depuis combien d’années il a son permis de conduire, habitudes automobiles, etc. ;
  • Adresse, car selon la ville où vous habitez, l'assurance peut être plus ou moins chère. Et cela se produit parce que vivre dans une grande ville avec une circulation compliquée finit par augmenter les risques pour la compagnie d'assurance ;

Avez-vous vu tout ce qui se passe pour souscrire une assurance automobile ? Mais ne vous inquiétez pas, les avantages d'avoir une assurance en cas d'urgence en valent certainement la peine ! 

Par exemple, vous êtes-vous déjà imaginé, après un accident, devoir couvrir les pertes de quelqu'un d'autre ? Avec l’assurance automobile, il vous suffit de contacter la compagnie d’assurance et de remplir les formalités administratives pour obtenir les montants couverts.

9 conseils pour économiser sur l'assurance auto

9 dicas para economizar com o seguro do carro
9 conseils pour économiser sur l'assurance auto

Maintenant que vous savez quels facteurs la compagnie d’assurance prend en compte pour déterminer la valeur de l’assurance automobile, et aussi combien il est important d’avoir votre assurance. Alors, que diriez-vous de suivre nos conseils pour économiser de l’argent lors de la location de ces services pour votre voiture ?

Alors, gardez un œil sur ce que nous vous expliquerons ci-dessous et bénéficiez de tous les avantages d’une assurance auto plus abordable ! Allons-y?

Faites beaucoup de recherches avant de souscrire une assurance

Pesquise muito antes de contratar um seguro
Faites beaucoup de recherches avant de souscrire une assurance

De la même manière que vous devez faire de nombreuses recherches avant d’acheter un produit, vous avez besoin de beaucoup de recherches pour souscrire une assurance automobile. Car, comme nous l’avons dit précédemment, chaque compagnie d’assurance évaluera votre voiture et votre profil avant de vous proposer un prix pour l’ensemble de services que vous recherchez.

Il est donc essentiel de rechercher plusieurs options d’assurance automobile et de comparer les conditions et les prix proposés par chaque assureur. De plus, il est possible de réaliser des simulations en ligne sur la plupart des sites internet des compagnies d’assurance. De cette façon, vous pourrez avoir une meilleure idée de ce que chacun aura besoin et proposera en matière d’assurance automobile.

Alors faites beaucoup de recherches et essayez de faire une simulation ! Par exemple, vous pouvez avoir une bonne idée de la valeur moyenne d'assurance de votre voiture en faisant une simulation avec le modèle, les différents accessoires que peut avoir la voiture, votre profil, votre adresse, etc. 

De plus, vous pouvez également recevoir des conseils personnalisés sur le type d’assurance que vous recherchez dans la plupart des simulateurs d’assurance automobile. Autrement dit, il est indispensable et très avantageux de rechercher et de simuler avant d’embaucher ! Rappelez-vous ceci.

Vérifiez si l'institution est digne de confiance

Confira de a instituição é confiável
Vérifiez si l'institution est digne de confiance

Une autre question très importante est de s’assurer de la solidité et de la sécurité de l’organisme d’assurance avec lequel vous comptez conclure un contrat d’assurance automobile. Vous pouvez rechercher des références auprès de personnes que vous connaissez, ou même rechercher des avis sur des courtiers proposant des services d'assurance automobile.

De plus, il est possible de trouver un bon courtier d’assurance, qui pourra accéder et comparer différentes compagnies d’assurance. De cette façon, le courtier vous aide à trouver le plan le mieux adapté à votre profil, le plus économique et auprès d'une institution de confiance.

Par conséquent, privilégiez toujours les assureurs ayant de bonnes recommandations, solides sur le marché et bien évalués.

Embaucher des services d’assurance automobile essentiels

Contrate serviços essenciais para seguro do carro
Embaucher des services d’assurance automobile essentiels

Chaque fois que vous indiquez le coût de l’assurance automobile, des options seront proposées pour les services essentiels et les services supplémentaires. Ainsi, si vous avez besoin d’économiser de l’argent et souhaitez une assurance automobile plus simple et de moindre valeur, l’idéal est d’éviter les services supplémentaires.

En d’autres termes, concentrez-vous sur la location des services qui seront actuellement essentiels à l’assurance automobile. De manière générale, les services essentiels que les compagnies d’assurance vous proposeront sont :

  • couverture contre les vols et les vols;
  • assurance collision;
  • couverture en cas d'incendie.

Dans le cas de prestations complémentaires, elles sont généralement complémentaires aux prestations essentielles. Par exemple, il existe les services supplémentaires suivants :

  • couverture de tiers ;
  • Assistance véhicule 24 heures sur 24 ;
  • couvre-vitres de voiture;
  • service de serrurerie, etc.;

Mais si vous cherchez à souscrire une assurance automobile avec un budget limité, le conseil est de toujours éviter les services supplémentaires. Alors, concentrez-vous sur l’essentiel pour ce dont vous avez besoin maintenant.

Découvrez quel véhicule présente le plus grand risque

(Divulgação/Assessoria de imprensa da Ford)
(Divulgation/Bureau de presse Ford)

Si vous êtes en train d’acheter votre voiture, mais que vous réfléchissez également à une assurance pour la voiture qui viendra plus tard, cette astuce est pour vous. Comme nous l'avons dit, la valeur totale de votre assurance sera entièrement influencée par le modèle du véhicule.

Découvrez donc quels modèles de véhicules présentent les plus grands risques pour les assureurs. Et cela peut être mesuré par des modèles qui ont un plus grand historique de vol, de vol de pneus, etc.

En d’autres termes, si vous envisagez quand même d’acheter et que vous avez besoin d’économiser sur l’assurance automobile, il est très important d’éviter les modèles très populaires dans les rues. Vous pourriez donc envisager de parler à un courtier ou à un assureur pour savoir quels modèles bénéficient de l’assurance la moins chère du moment.

Payer en espèces

Pague à vista
Payer en espèces

En général, les compagnies d’assurance offriront toujours des avantages aux clients qui paient le montant de l’assurance en espèces. Autrement dit, celui qui paie le montant en une seule fois bénéficie de réductions ! Par conséquent, une bonne stratégie consiste à négocier la valeur de l'assurance automobile avec l'entreprise, en l'informant même de la valeur de la concurrence et en précisant que vous paierez en espèces s'ils acceptent votre proposition.

 Il est donc essentiel de planifier financièrement pour pouvoir payer la valeur de rachat de votre assurance automobile. Et encore une fois, sachez que ceux qui planifient leurs finances personnelles peuvent économiser de l’argent.

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Remplissez le formulaire très soigneusement

Preencha o formulário com bastante atenção
Remplissez le formulaire très soigneusement

Lors de votre demande d'assurance automobile auprès de l'assureur, vous devrez remplir un formulaire contenant des informations.

  • du véhicule, 
  • de toi 
  • et où vous résidez. 

Et à ce stade, il est très important de remplir très soigneusement le formulaire de la compagnie d'assurance, car l'évaluation de la valeur totale de l'assurance sera basée sur ces informations.

C'est grâce à ce formulaire que la compagnie d'assurance tirera une conclusion sur votre profil de conducteur, et sur les risques que vous et votre véhicule représentez pour l'entreprise. Autrement dit, c’est ainsi que vous obtiendrez le prix final de votre assurance auto.

Alors, informez très soigneusement et précisément qui sera le conducteur du véhicule, toutes les informations sur la voiture, si quelqu'un partage la voiture avec vous, si elle est souvent garée dans la rue, etc. L’assureur aura ainsi une idée du contexte général d’utilisation de cette voiture, et des risques auxquels elle est exposée au quotidien.

Et n’omettez jamais d’informations ni ne mentez lorsque vous remplissez le formulaire. Par exemple, si vous et une autre personne utilisez la voiture, mais que vous ne révélez pas cette information, vous pourriez avoir des problèmes en cas d'accident impliquant cette autre personne en tant que conducteur de la voiture.

Installer un tracker

Instale um rastreador
Installer un tracker

Lorsque vous investissez dans des équipements de sécurité, tels que des alarmes et des trackers, la valeur de votre assurance peut être réduite jusqu'à 10%. Cela entraîne moins de risques pour la compagnie d’assurance qui vous vend la police d’assurance automobile.

Par conséquent, investissez dans un tracker et d’autres équipements de sécurité. De cette façon, vous économiserez non seulement sur l’assurance automobile, mais vous investirez également dans votre propre sécurité et celle de votre véhicule.

Alors n’hésitez pas, installez un tracker, une alarme, etc., et faites-le savoir clairement à votre compagnie d’assurance lors de l’évaluation de votre voiture.

Ajoutez des pilotes uniquement si nécessaire

Só adicione motoristas se for necessário
Ajoutez des pilotes uniquement si nécessaire

Comme nous l'avons dit, l'assurance évaluera qui est le conducteur principal du véhicule. Mais vous pouvez préciser qu’il existe d’autres conducteurs supplémentaires qui utilisent la voiture. Par exemple, les membres de votre famille ou les personnes qui vivent avec vous.

Dans ce cas, vous pouvez ajouter des conducteurs supplémentaires, mais cela rendra votre assurance automobile plus chère. Surtout si l'un de ces conducteurs supplémentaires a moins de 25 ans ou possède un permis de conduire très récent. Cela représente un risque plus important pour l’assureur.

Donc, si vous avez besoin d'économiser sur l'assurance, évitez d'ajouter des conducteurs à moins que cela ne soit vraiment nécessaire. Mais n’oubliez pas de ne jamais omettre d’informations ! Par exemple, si vous partagez régulièrement une voiture avec quelqu’un d’autre, vous devez l’informer même si cela finit par rendre l’assurance plus chère.

Car si un accident survient et que le conducteur du moment n'est pas celui inscrit au dossier de la compagnie d'assurance, celle-ci peut refuser de prendre en charge l'indemnisation du véhicule. Alors n’oubliez pas cela lorsque vous remplissez votre formulaire d’assurance auto !

Calculer la différence entre franchise et prime sur l'assurance automobile

Calcule a diferença entre franquia e valor do prêmio
Calculez la différence entre le montant de la franchise et le montant de la prime

Fondamentalement, la franchise est le montant que vous pouvez payer pour couvrir les pertes en cas d'accident ou de dommage à votre véhicule. Dans ces cas, vous contacterez la compagnie d’assurance et recevrez le montant de la franchise. 

Et il existe 4 types de franchise, et chacune varie par la valeur de la franchise et la prime de l'assureur :

  • Basic : valeur d'assurance plus élevée, mais franchise moins chère ;
  • Étendu : la valeur de l’assurance est inférieure, mais le montant de la franchise à payer sera plus élevé ;
  • Réduit : la valeur déductible est inférieure, mais la valeur d'assurance finale est plus chère ;
  • Exonéré : ce type élimine le besoin de paiements par l'assuré, mais le coût initial de l'assurance sera plus élevé.

Mais qu'en est-il du prix ? Il s'agit du montant que l'assuré doit payer pour compléter la couverture contre les sinistres. En général, plus la franchise est élevée, plus la prime d’assurance est faible et vice versa. 

Et pour vous aider à définir le type de franchise qui vous convient le mieux, tenez compte de votre profil de conducteur. Vous pouvez également demander l’aide d’un courtier, qui évaluera votre profil et vous aidera à trouver le type de franchise qui vous convient le mieux.

Nous arrivons donc à la fin de notre article exclusif avec des informations pour vous qui avez besoin de souscrire une assurance automobile, mais souhaitez économiser de l'argent. Nous espérons qu'il sera désormais plus facile de comprendre comment obtenir de meilleurs prix tout en bénéficiant de bons services de votre compagnie d'assurance !

Comment acheter une voiture avec un nom sale ?

Si vous vous sentez négatif mais que vous avez besoin d'acheter une voiture, consultez nos conseils exclusifs qui vous aideront à y parvenir !

A PROPOS DE L'AUTEUR  /  Aline Saès

Master en histoire sociale de l'USP. Elle est écrivain indépendante sur une variété de sujets. Passionnée depuis toujours par l'écriture, sa mission est d'apporter des informations aux gens de manière simple et attractive.

REVU PAR  /  Junior Aguiar

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