Saviez-vous qu’améliorer votre relation avec l’argent peut faciliter tous les autres aspects de votre vie ? Car qui ne veut pas vivre en paix sans penser au casse-tête des dépenses, des dettes et sans être négatif ? Alors pour ce faire, il suffit d’améliorer votre organisation financière.

Et savez-vous déjà ce qu’est une bonne organisation de vos finances ? Parce qu'une bonne planification financière et une attitude positive à l'égard du budget de votre ménage font toute la différence pour éviter le stress dû à des raisons financières.

Alors, si vous avez beaucoup de soucis dans votre vie financière, cet article vous aidera à améliorer votre rapport à l’argent cette année. Alors continuez à lire et vérifiez quelles informations nous avons pour vous !

Une première réflexion essentielle pour comprendre comment améliorer votre relation avec l’argent est de comprendre comment se déroule cette relation. Vous êtes-vous déjà demandé si vous aviez vraiment de bonnes attitudes et si vous obteniez de bons résultats dans vos décisions financières ?

Le moment est donc venu d’y réfléchir. Tout d’abord, vous devez faire une liste et noter toutes vos dépenses, dettes, acomptes, factures, etc. Et puis, vérifiez si vous avez beaucoup de dettes, si vous payez trop cher vos achats et votre facture de carte de crédit.

Parce que si vous faites tout cela, les chances d’être déjà endetté, voire surendetté, seront plus grandes. Par exemple, si vous avez des dettes dues à votre carte de crédit, un découvert ou un retard de paiement sur des prêts.

Tout cela est donc un signal d’alarme rouge pour votre relation avec l’argent. De toute évidence, une personne endettée, ayant une cote de crédit négative ou n’ayant aucune idée de ce qu’elle reçoit ou de ce qu’elle dépense, n’a pas le contrôle de sa vie financière.

Mais ne vous inquiétez pas, il est toujours temps de changer ces attitudes et d'améliorer votre rapport à l'argent en 2021 ! C’est pourquoi, pour vous aider, nous vous avons apporté quelques bons conseils sur les actions que vous pouvez entreprendre, les habitudes à créer et d’autres dont vous devriez vous débarrasser immédiatement.

Alors, vous vous êtes identifié au profil de ceux qui ont besoin d’améliorer leur rapport à l’argent ? Alors continuez à lire et consultez nos 8 conseils ci-dessous que nous avons spécialement apportés pour vous aider. Allons-y?

Comme nous l’avons dit, il existe un moyen de rendre votre relation avec l’argent encore meilleure cette année. Et pour ce faire, vous devrez porter un nouveau regard sur vos finances, votre planification financière, vos dépenses, tout ! 

Mais n’ayez pas peur, ce n’est pas aussi grave qu’il y paraît. Et petit à petit, vous constaterez des résultats positifs dans tous les aspects de votre vie. Car qui vit en paix s’il est négatif, inquiet de l’argent et des dettes ? Alors changeons ça maintenant ! Consultez nos conseils ci-dessous.

Autrement dit, vous devez avoir une réelle connaissance de tout ce qui entre et sort de votre compte bancaire. Par conséquent, vous devez comprendre les flux de trésorerie de votre argent. Tout d’abord, vous devez savoir quel est votre revenu mensuel exact et quelles dépenses essentielles vous aurez chaque mois.

Par exemple, certains types de dépenses essentielles sont :

De cette façon, vous saurez quelles dépenses vous devrez entretenir chaque mois. Mais il est également essentiel que vous compreniez quelles sont vos dépenses non essentielles. En d’autres termes, ce que vous pouvez acheter de manière impulsive, dépenser pour vos loisirs, vos divertissements, etc. 

Par exemple, vous dépensez peut-être pour des dépenses non essentielles telles que :

En d’autres termes, il est important de comprendre votre profil de dépenses dans son ensemble, qu’elles soient essentielles ou non essentielles. Ce n’est qu’alors que vous serez en mesure de comprendre où vous exagérez vos dépenses et de créer des stratégies pour changer cette situation.

De plus, sachez également quelles sont vos dettes en général, actives et déjà payées. Alors, notez tout, la date limite de paiement, le total, le nombre de versements restants. Organisez vos dettes par valeur et priorité. Il sera ainsi plus facile de décider par où commencer à payer si vous rencontrez des difficultés pour tous les payer en même temps.

En plus de bien comprendre et organiser votre trésorerie, vous devez créer une bonne stratégie pour économiser de l’argent. Car ce n’est qu’en créant de nouvelles habitudes comme celle-ci que vous pourrez améliorer votre relation avec l’argent.

Ainsi, vous pouvez désormais avoir une bonne idée de combien entre et combien sort, où vous pouvez réduire vos dépenses, etc. À partir de là, il sera plus facile de créer vos objectifs d’épargne, en établissant le montant que vous comptez épargner chaque mois.

Et respectez cet objectif ! De préférence, essayez d’investir cet argent dans des fonds d’investissement offrant une liquidité à long terme et un faible risque. Vous pouvez par exemple investir chaque mois dans des CDB avec un délai de retrait d’un an. De cette façon, vous saurez que vous ne pouvez pas modifier cette valeur avant que 12 mois ne se soient écoulés.

Cependant, il est également important de disposer d’un montant d’épargne afin de pouvoir le retirer si vous en avez besoin en cas d’urgence. Mettez donc de côté une partie de votre épargne pour un placement liquide quotidien, à l’instar des différents fonds d’investissement proposés par les banques.

Mais attention à la fonction de rachat automatique que certaines options vous offriront. Parce que de cette façon, vous dépensez vos économies sans même vous en rendre compte. Bref, fixez-vous des objectifs d'épargne, ayez un montant auquel vous ne pouvez pas toucher et un disponible en cas d'urgence.

Maintenant que vous avez une bonne idée de toutes vos dettes impayées, et que vous les avez séparées par date d'échéance, montant total et nombre d'échéances, il est temps de penser à négocier ou à rembourser vos dettes.

Par conséquent, commencez par réfléchir aux dettes impayées les plus élevées. Lesquelles seriez-vous en mesure de rembourser le plus rapidement et lesquelles prennent encore beaucoup de temps ? Réfléchissez à la manière de rembourser les dettes les plus faciles et de renégocier les dettes les plus importantes et les plus difficiles à payer.

Des dettes en souffrance plus importantes et en retard entraîneront des taux d’intérêt et des sommes d’argent de plus en plus élevés à payer. Alors attaquez-vous d’abord à ces grosses dettes. Ensuite, pensez aux dettes plus petites qui entraînent des taux d’intérêt bas, essayez d’en rembourser autant que vous le pouvez.

Mais n’arrêtez jamais de négocier vos dettes, car vous obtiendrez ainsi des délais de paiement plus longs, des taux d’intérêt plus bas, etc. C’est une règle d’or pour améliorer son rapport à l’argent en 2021.

Parce que moins vous vous endettez, plus il vous reste d’argent à épargner, à investir et à mettre à votre profit !

Comme nous l'avons dit précédemment, il est essentiel que vous disposiez d'un bon fonds d'urgence. Alors faites-en un objectif financier essentiel ! Essayez de trouver des solutions pour pouvoir épargner chaque mois un montant pour cette réserve d'urgence.

Et aussi petit soit-il, ce montant fera toute la différence lorsque vous aurez besoin d’argent. Alors, disciplinez-vous pour maintenir vos objectifs d’épargne, notamment en créant un fonds d’urgence. 

Considérez donc l’argent de cette réserve comme une dépense mensuelle essentielle, et ne manquez jamais de séparer ce montant de votre revenu mensuel lors de votre planification financière. 

En créant ces habitudes, vous améliorerez automatiquement votre rapport à l’argent et en tirerez de nombreux résultats positifs, rassurez-vous !

L’une des plus grandes erreurs des gens est de se perdre dans de nombreux paiements échelonnés. Parce qu'acheter en plusieurs fois peut donner la fausse impression que vous dépensez moins, car la valeur est diluée. Mais des taux d'intérêt peuvent s'appliquer sur les versements, ne l'oubliez pas, surtout pour les longs versements.

Et aussi, plus le versement est important, plus vous risquez de vous perdre au milieu de tant de dépenses échelonnées. En d’autres termes, les versements s’accumulent et ce qui semblait bon marché et possible à payer peut devenir un énorme casse-tête.

Évitez donc les longs versements. Mais si nécessaire, notez et gardez une trace de tous les versements en cours dont vous disposez encore.

Un autre grand danger dans une bonne relation avec l’argent est d’autoriser les dettes avec des chèques spéciaux ou un crédit renouvelable sur votre carte de crédit. 

Parce que ces dettes ont les taux d'intérêt les plus élevés du marché national, atteignant jusqu'à 400% par an dans le cas de la carte renouvelable. Beaucoup d’argent pour payer les intérêts, n’est-ce pas ?

Ainsi, pour éviter tout type de problème qui pourrait entraîner davantage d’endettement, vous devez éviter à tout prix d’utiliser un chèque spécial ou de ne pas pouvoir payer la facture de votre carte. Gardez donc toujours un œil sur vos dépenses de carte de crédit et le solde de votre compte bancaire. 

Créez ces habitudes et, avec le temps, vous verrez qu'il ne sera pas difficile d'améliorer votre relation avec l'argent. Tu vas sentir la différence.

Une autre attitude qui fera toute la différence dans votre rapport à l’argent est de réduire l’utilisation des cartes de crédit. Ou arrêtez complètement de l’utiliser ! C'est vrai, si vous êtes déjà endetté et que vous avez beaucoup de dettes, il est temps d'oublier complètement votre carte de crédit.

Parce que la plupart des gens finissent par dépenser plus que ce qu’ils peuvent se permettre, simplement parce que l’argent semble facile. Puisque la facture n'arrive que le mois prochain et que d'ici là, vous ne réaliserez même pas combien vous avez déjà dépensé avec votre carte de crédit, n'est-ce pas ?

Il existe donc un risque élevé de défaut de paiement sur votre facture de carte. Et puis vous vous endettez avec le taux d’intérêt renouvelable de votre carte de crédit, l’un des plus élevés du Brésil ! Cela ne vaut donc pas le risque pour ceux qui ont déjà besoin d’améliorer leur rapport à l’argent, n’est-ce pas ?

Vous pouvez donc commencer par essayer de réduire au minimum vos dépenses par carte. Et au fil du temps, celle-ci diminue jusqu’à ce que votre facture mensuelle atteigne zéro. Ce sera certainement gratifiant de voir la facture prête à payer, non ?

Avant tout, vous devez comprendre qu’il existe de bonnes options en matière d’actifs de placement dans lesquelles investir votre argent et le rentabiliser. Il n’est donc pas nécessaire de laisser votre argent épargné sur un compte d’épargne, qui a depuis longtemps cessé d’être avantageux.

Alors renseignez-vous sur l’éducation financière et votre profil d’investisseur. De cette façon, vous améliorez votre relation avec l’argent et vous le faites jouer en votre faveur ! Au lieu de laisser votre argent inutilisé, vous l’économisez et le mettez à profit. Très intéressant, n'est-ce pas ?

Et pour ceux qui souhaitent se lancer dans le monde des investissements, l’un des actifs obligataires les plus intéressants est le CDB (Bank Deposit Certificate). Parce qu'il offre une garantie de protection des investissements, et présente également de faibles risques grâce à sa rentabilité préfixée.

Autrement dit, vous connaissez à l’avance quelle est la rentabilité de cet actif, ainsi que la moyenne des 12 ou 24 derniers mois. Et certainement, votre argent aura de meilleurs rendements que si vous le laissez simplement dans l’épargne, n’est-ce pas ?

Alors, faites des recherches supplémentaires sur les investissements, en particulier sur les CDB pour commencer, et créez des stratégies pour rentabiliser votre argent. De cette façon, vous améliorez votre rapport à l’argent, vous débarrassez de vos dettes et apprenez à travailler avec votre épargne afin d’en multiplier la valeur.

Avez-vous vu tant de choses intéressantes ? Et cela peut paraître très complexe, mais ce n’est pas le cas. Il vous suffit de connaître vos priorités et d’avoir le contrôle et l’organisation de vos finances. Après tout, ceux qui ont une vie financière organisée et sans dettes vivent beaucoup plus sereinement ! Alors, mettez-vous au travail.