Se você busca realizar um empréstimo consignado e já buscou algumas opções, deve ter se deparado com o termo margem consignável.

Essa margem diz somente o valor máximo que as parcelas do seu empréstimo devem ter. Mas, como o empréstimo consignado nem sempre é a opção mais utilizada pelos brasileiros, existem muitas dúvidas ainda sobre seu funcionamento.

Hoje só pode acessar o crédito consignado as pessoas assalariadas, servidoras públicas ou que recebem aposentadoria. Assim, esse grupo que recebe salário fixo, consegue acessar esse crédito.

Caso você se enquadre nele e queria fazer esse empréstimo, fique com a gente neste post e saiba o que é a margem consignável que existe nessa modalidade de crédito.

Em resumo, a margem consignável indica um valor limite que as suas parcelas do empréstimo podem ter.

Isso acontece como forma de proteger quem solicita o empréstimo. Dessa forma, ao ter a margem, o solicitante consegue pagar o crédito facilmente já que ele não usa uma parte muito alta do seu salário ou benefício.

Atualmente, segundo a Lei 10.820 que regula os empréstimos consignados, a margem utilizada para definir o valor das parcelas do crédito é de até 35% do salário ou benefício do solicitante.

Dessa forma, uma pequena parte da remuneração da pessoa é utilizada para pagar o crédito, de modo que ela possa ter condições de quitar o empréstimo no tempo estabelecido.

A saber, o cálculo da margem consignável é bem simples de ser feito. Para isso, basta você utilizar o valor de 0,35 e multiplicar ele pelo valor do seu salário atual.

Dessa forma, se uma pessoa ganha R$ 3.000,00 de salário, a sua margem consignável será de R$ 1.050,00.

Isso significa que ela pode fazer um empréstimo consignado onde o valor das parcelas junto ao juros seja de até R$ 1.050,00.

Para entender melhor qual é a relação entre a margem e o empréstimo, precisamos antes entender melhor como funciona o empréstimo consignado.

Sendo assim, esse empréstimo é uma modalidade onde pessoas que recebem salário fixo podem solicitar porque, diferente dos demais, o pagamento das parcelas acontece de forma automática.

Dessa forma, o valor dele será descontado todo mês do benefício ou folha de pagamento de quem solicitou o empréstimo até realizar a quitação do mesmo.

Mas, para evitar a inadimplência, os empréstimos consignados possuem a margem consignável para indicar o valor máximo que pode ser descontado da remuneração das pessoas.

Assim, a relação entre elas é que a margem consignável é um atributo que só existe nessa modalidade de empréstimo para definir um valor limite das parcelas do mesmo.

Outro ponto importante a se saber sobre a margem é que se uma pessoa realiza um empréstimo usando toda a sua margem consignável, ela não conseguirá ter acesso a outro crédito na mesma modalidade.

Dessa forma, ela precisará liberar uma parte da sua margem consignável para fazer o outro empréstimo na mesma modalidade de crédito.

Para isso, ela pode optar por realizar a transferência do empréstimo para outro banco que ofereça taxas menores e, assim, liberar um pouco da margem.

Ou, então, ela também pode tentar quitar um empréstimo ativo ou financiá-lo para assim abater as parcelas pagas. 

Agora que você entende melhor sobre como funciona a margem consignável, pode se sentir mais confortável para contratar esse empréstimo.

Mas, antes de tudo, é interessante saber quais são os principais passos que você deve dar para acessar esse crédito.

Para ajudar você com isso, separamos abaixo as principais etapas relacionadas à contratação desse crédito.

Antes de tudo, é interessante que você analise sua vida financeira atual para ver se é possível encaixar o valor da parcela do empréstimo.

Para isso, você pode calcular qual seria o valor aproximado da sua parcela a partir do cálculo da margem consignável e, assim, ver se ela se encaixa com as suas outras responsabilidades financeiras.

Ao fazer essa simples prática, você já consegue se planejar melhor e, dessa forma, não contrair uma dívida.

Com o seu orçamento analisado, o próximo passo é começar a pesquisar as instituições financeiras que oferecem o empréstimo consignado.

Aqui é importante se atentar ao prazo de pagamento, taxas de juros e valor total que o local consegue liberar para você emprestar.

Após ter encontrado algumas instituições, realize uma análise de crédito para que assim elas consigam oferecer a você estimativas precisas do valor de empréstimo que você irá acessar.

Ao fazer isso com várias empresas, você consegue analisar melhor as ofertas para assim escolher a melhor para si.

Para você que é assalariado, é importante perguntar a sua empresa a possibilidade de realizar um empréstimo consignado.

Como o valor da parcela é descontado automaticamente da sua folha de pagamento, é necessário que ela seja conveniada com a instituição financeira onde pretende contratar o crédito.

Após escolher a instituição financeira, você deve acessar o site oficial ou o aplicativo ou, ainda, comparecer pessoalmente em uma agência para solicitar o empréstimo.

Para isso, siga todos os passos indicados pelo canal escolhido. Assim, é possível finalizar o processo, passar pela análise de crédito e conseguir o dinheiro em poucos dias.

Agora você pode enviar todos os documentos necessários para oficializar o seu empréstimo consignado. Geralmente, as instituições podem pedir que você envie:

Além desses, pode ser que ela peça mais, no entanto estes documentos são os mais comuns de ser solicitados em um empréstimo consignado.

Com os documentos enviados, a instituição irá redigir o contrato para formalizar a contratação de crédito.

Dessa forma, basta ler este contrato para ter certeza que está tudo conforme o combinado e, assim, assiná-lo.

Após ter feito isso, em alguns dias o dinheiro poderá ser liberado na sua conta para você usar como quiser!

Agora que você já sabe o que é margem consignável e a sua relação com o empréstimo consignado, que tal conhecer opções deste crédito?

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