Sans aucun doute, les intérêts d’un prêt personnel font toujours réfléchir à deux fois avant d’emprunter un peu d’argent, non ? Eh bien, saviez-vous qu’il existe des lignes de crédit avec des taux d’intérêt beaucoup plus bas ? Aujourd'hui, nous allons parler de deux d'entre eux : le prêt Agibank et le prêt Itaú. 

Alors, souhaitez-vous en savoir plus sur ces deux prêts pour évaluer quelle est la meilleure option pour vous ? Alors continuez à lire !

Parlons d’abord du prêt Agibank. En ce sens, l'entreprise promet une ligne de crédit avec de nombreux avantages, comme des intérêts réduits, et propose un service entièrement numérique via une application. Cependant, contrairement à d’autres fintechs, Agibank dispose également de succursales physiques si vous préférez un service en personne. 

Ainsi, la banque propose deux types de crédit pour les retraités, les retraités de l'INSS, les militaires ou les fonctionnaires : le prêt sur salaire et le prêt personnel.  

De cette façon, le prêt est payé en plusieurs fois jusqu'à 84 mois et est disponible pour ceux qui sont négatifs, car les versements sont déduits directement de votre fiche de salaire, donc Agibank ne consulte pas le SPC/Serasa. Un prêt personnel est recommandé si vous avez déjà atteint la marge du prêt (environ 35%) et avez besoin d'un montant supplémentaire. Cependant, le coût effectif total de ce type de prêt est légèrement plus élevé et le versement peut aller jusqu'à 72 versements.

Ainsi, si vous souhaitez réaliser une simulation de prêt pour connaître le montant et les taux d'intérêt disponibles pour votre profil financier, vous pouvez le faire via le site officiel de la fintech gratuitement et sans bureaucratie.

En principe, Banco Itaú est l'une des institutions financières les plus crédibles au Brésil et dans le monde. Ainsi, selon l'entreprise elle-même, l'un de ses objectifs est d'encourager l'épanouissement personnel de ses clients et de vous aider à réaliser vos rêves. 

C’est donc en pensant à vos besoins financiers que la banque Itaú a créé le prêt sur salaire Itaú. Autrement dit, un type de prêt destiné aux retraités, aux retraités de l'INSS ou aux travailleurs des secteurs public et privé dont l'entreprise a un accord avec Itaú. 

En ce sens, l'institution offre un délai allant jusqu'à 84 mois pour payer les échéances en fonction de votre prestation, et vous ne commencez à payer que 90 jours après votre inscription. De plus, vous pouvez choisir le montant des versements et bénéficier d'une réduction si vous payez à l'avance pour le mois. 

De plus, le service n'est disponible que si vous avez un compte ouvert chez Itaú ou si vous y recevez votre prestation. Ainsi, si tel est votre cas, vous pouvez demander un prêt en ligne, à un distributeur automatique, via une application ou dans l’une des agences physiques. 

Ainsi, en plus de la facilité de demander votre prêt Agibank, la fintech propose des intérêts réduits à partir de 1,2% par mois et un excellent délai de paiement, qui peut être divisé en 84 versements maximum. De cette façon, vous disposez de plus de temps pour rembourser votre dette et les versements sont plus abordables.

De plus, vous n’avez pas besoin de justifier auprès de la banque les raisons pour lesquelles vous souhaitez acquérir l’argent. De cette façon, une fois le prêt approuvé, le montant sera ajouté à votre compte dans les 24 heures pour que vous puissiez l'utiliser comme vous le souhaitez.

De plus, la banque propose un prêt personnel à ceux qui ont déjà utilisé la marge de consignation et qui souhaitent un montant supplémentaire. Ainsi, cette modalité peut faire déduire les versements d'un compte courant et propose des versements jusqu'à 72 versements.

Eh bien, le prêt sur salaire Itaú offre des intérêts de 2.72% par mois, ce qui est inférieur à ses autres lignes de crédit, en plus d'un délai de 90 jours pour commencer à payer les échéances. De cette façon, vous avez le temps d’organiser vos finances avant d’effectuer des paiements.

De plus, la banque vous donne la liberté de choisir le montant des versements afin qu'ils rentrent dans votre poche sans compromettre vos revenus. Ainsi, vous pouvez également effectuer des paiements à l’avance si vous le souhaitez et bénéficier d’une réduction à l’avance. 

De plus, le délai de paiement peut aller jusqu'à 84 mois selon votre prestation et l'argent sera sur votre compte dans les 48 heures suivant l'approbation du prêt.

De plus, en cas de circonstances imprévues, vous pouvez demander un renouvellement de crédit. En d’autres termes, Itaú rembourse les prêts actifs et débloque un autre crédit sur votre compte.

À première vue, l’aspect négatif du prêt Agibank est que contrairement aux autres options de la même catégorie, il ne propose pas de refinancement de la dette et ne permet pas non plus de retarder ou de suspendre le paiement des échéances. Par conséquent, le montant sera déduit de votre masse salariale quelles que soient les circonstances financières imprévues. 

De plus, le prêt Agibank ne peut être contracté que par les retraités, les retraités, les militaires ou les fonctionnaires. Il ne s’agit donc pas d’une marge de crédit accessible à de nombreuses personnes. 

De plus, les intérêts d'un prêt personnel sont plus élevés que ceux d'un prêt et offrent un plan de versements plus court, il faut donc être prudent lors de la demande afin de ne pas courir le risque de ne pas pouvoir payer les échéances.

Ainsi, le principal point négatif du prêt Itaú est qu’il faut avoir une relation avec la banque. Ainsi, vous ne pouvez demander la ligne de crédit que si vous disposez d'un compte courant ou si vous y percevez votre prestation. 

De plus, le montant du prêt et les taux d'intérêt varient en fonction de vos revenus et vous devez disposer d'une limite pré-approuvée auprès de la banque pour accéder à ces informations. En ce sens, la simulation en ligne ou via les distributeurs automatiques ne peut être effectuée que par les titulaires de compte. Alors, si ce n’est pas votre cas, il faudra vous rendre dans une agence physique. 

De plus, comme tout autre prêt, le prêt Itaú n’est accessible qu’à un public restreint. Par conséquent, si vous n'êtes pas retraité, retraité ou employé d'organismes publics ou privés affiliés à Itaú, cette ligne de crédit ne vous est malheureusement pas accessible. 

Bien que le prêt Itaú offre de bons avantages, comme la durée initiale de 90 jours pour payer la première échéance et la liberté de choisir le montant qui sera débité mensuellement de votre compte, vous devez avoir une relation avec la banque et ses taux d'intérêt sont supérieur à celui du concurrent. Cependant, le prêt Agibank offre des taux d'intérêt plus bas, mais ne permet pas au client de se refinancer s'il a besoin de plus d'argent ou de plus de temps pour payer les échéances. 

Avant de choisir entre le prêt Agibank ou le prêt Itaú, il est important d'avoir une bonne planification des coûts et d'analyser soigneusement toutes les informations avant de demander un prêt sur salaire. De cette façon, vous êtes sûr de pouvoir effectuer tous les paiements et de ne pas courir le risque de vous endetter davantage.

Toutefois, si vous souhaitez en savoir plus sur les autres marges de crédit disponibles sur le marché, consultez le contenu recommandé ci-dessous.